發(fā)放時間

發(fā)放機(jī)構(gòu)

發(fā)放類型

發(fā)放金額

到期時間

還款記錄

賬戶狀態(tài)

發(fā)放時間：

1、貸款發(fā)放時間可與查詢記錄中貸款審批相對應(yīng),，如果沒有貸款審批查詢記錄也是正常的,，銀行并不是一定每筆貸款申請都會去查詢

2、一般非銀行可上征信的貸款公司，有貸款發(fā)放,，一般都會有貸款審批查詢記錄,，但是有貸后管理記錄沒有這筆貸款就不太正常了

3、發(fā)放時間是否為近期

發(fā)放機(jī)構(gòu)：

如果查詢?nèi)掌谂c發(fā)放日期對應(yīng)一致時,，即可核實發(fā)放機(jī)構(gòu)與查詢操作員是否一致

發(fā)放類型：核實該筆貸款是用于何種用途(房貸,？車貸？經(jīng)營性貸款,？等等)

發(fā)放金額：如果關(guān)注負(fù)債的話就需要關(guān)注每筆貸款發(fā)放的金額了

到期時間：

觀察客戶貸款到期時間是否為近期到期,，那么如果一筆金額較大的貸款近期到期，客戶近期資金是否緊張,，是否會同時在多家機(jī)構(gòu)貸款,，即使轉(zhuǎn)貸也是要先把這筆錢還進(jìn)去的

還款記錄：

這個應(yīng)該是大家都會關(guān)注的東西了，其實在信用報告最后的編制說明都有對每個符號的說明

/ —— 表示未開立賬戶,；

* —— 表示本月沒有還款歷史,，還款周期大于一個月的數(shù)據(jù)用此符號標(biāo)注，還款頻率為不定期,，當(dāng)月沒有發(fā)生還款行為的用*表示,；開戶當(dāng)月不需要還款的也用此符號表示。

N —— 正常（表示借款人已按時足額歸還當(dāng)月款項）,；

1 —— 表示逾期1～30天,；

2 —— 表示逾期31～60天；

3 —— 表示逾期61～90天,；

4 —— 表示逾期91～120天,；

5 —— 表示逾期121～150天；

6 —— 表示逾期151～180天,；

7 —— 表示逾期180天以上,；

D —— 擔(dān)保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔(dān)保人代還，包括擔(dān)保人按期代還與擔(dān)保人代還部分貸款）,；

Z —— 以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進(jìn)行還款,，僅指以資抵債部分）；

C —— 結(jié)清（借款人的該筆貸款全部還清,，貸款余額為0,，包括正常結(jié)清、提前結(jié)清,、以資抵債結(jié)清,、擔(dān)保人代還結(jié)清等情況）；

G —— 結(jié)束（除結(jié)清外的,，其他任何形態(tài)的終止賬戶）

賬戶狀態(tài)：貸款還完時會顯示結(jié)清狀態(tài)，但是存在一個循環(huán)借貸的問題

基本關(guān)注點和審核點同上

還款記錄：

/     未開立賬戶

*     本月沒有還款歷史,，即本月未使用

N     正常,，指當(dāng)月的最低還款額已被全部還清或透支后處于免息期內(nèi)

1     表示未還最低還款額1次

2     表示連續(xù)未還最低還款額2次

3     表示連續(xù)未還最低還款額3次

4     表示連續(xù)未還最低還款額4次

5     表示連續(xù)未還最低還款額5次

6     表示連續(xù)未還最低還款額6次

7     表示連續(xù)未還最低還款額7次及以上

C     結(jié)清的銷戶

G     結(jié)束(除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶)

#     賬戶已開通，但當(dāng)月狀態(tài)未知

賬戶狀態(tài)：未激活,、銷戶

準(zhǔn)貸記卡：基本關(guān)注點和審核點同上

還款記錄：顯示為1一般不視為逾期,，一般不會被使用

/     未開立賬戶

*     本月沒有還款歷史，也就是本月未透支

N     正常,，指準(zhǔn)貸記卡透支后還清

1      表示透支1~30天

2      表示透支31~60天

3      表示透支61~90天

4      表示透支91~120天

5      表示透支121~150天

6      表示透支151~180天

7      表示透支180天以上

C     結(jié)清的銷戶

G     結(jié)束(除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶)

#     賬戶已開通,，但當(dāng)月狀態(tài)未知

借記卡、貸記卡和準(zhǔn)貸記卡有什么區(qū)別,？（經(jīng)濟(jì)法基礎(chǔ)）

解答：我國的銀行卡分為信用卡和借記卡,，其中信用卡又分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡，借記卡不屬于信用卡的范圍,，不能透支消費,。

貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可以在信用額度內(nèi)先消費,、后還款的信用卡,；準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求繳存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時,，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡,。

可以看出，貸記卡和準(zhǔn)貸記卡的主要區(qū)別在于是否在發(fā)卡時繳存一定數(shù)額的備用金,，申請貸記卡時可以先消費,、后還款，不用繳存?zhèn)溆媒?，而且貸記卡的持有人的非現(xiàn)金交易享受免息還款期待遇和最低還款額待遇,，而準(zhǔn)貸記卡持有人雖然也可以先消費、后還款,，但是其在申請時必須繳存一定的備用金,，并且不得享受貸記卡擁有的優(yōu)惠待遇，從性質(zhì)上看,，可以認(rèn)為準(zhǔn)貸記卡是介于借記卡和貸記卡之間的卡,。借記卡是指持卡人先將款項存入卡內(nèi)賬戶，然后進(jìn)行消費的銀行卡,，借記卡不具有透支功能,。

關(guān)注點：

注冊號

企業(yè)名稱

企業(yè)類型

企業(yè)地址

企業(yè)法人

成立日期

經(jīng)營范圍

登記機(jī)關(guān)印章

審核驗證：

①全國企業(yè)信息網(wǎng)輸入企業(yè)名稱

關(guān)注點：

注冊號

基本信息

股東信息

變更信息

動產(chǎn)抵押登記信息

行政處罰信息

嚴(yán)重違法信息

審核點：

注冊號：與營業(yè)執(zhí)照右上角的注冊號核對一致,，營業(yè)執(zhí)照就是真的了

基本信息：與營業(yè)執(zhí)照核對一致即可,，基本信息中要注意一點的是登記狀態(tài)那一欄必須是存續(xù)，如果為吊銷或注銷，那么企業(yè)是不存在的,；地址攔若客戶有提供營業(yè)場所租賃合同,，可與之校驗；經(jīng)營范圍中經(jīng)營項目是否屬于風(fēng)險行業(yè)

股東信息：查看客戶是否為出資人,，如果有顯示證件號碼時,，可與其他有身份信息的資料相互校驗

變更信息：企業(yè)的名稱、地址,、股東,、經(jīng)營范圍等是否有過變更記錄，如果有變更,，可作為電審或面審階段核實客戶自己是客戶自己的問題,，如果自己的企業(yè)信息變更前后都不清楚，有足夠理由給予懷疑,；若客戶提供的租賃合同地址與營業(yè)執(zhí)照地址僅有小小的房間號區(qū)別,，可以看看變更信息中有沒有這兩個信息；

動產(chǎn)抵押登記信息：是否有過什么抵押記錄,，有可能會出現(xiàn)其他資料看不到的負(fù)債

行政處罰信息：公司是否有過行政處罰記錄

嚴(yán)重違法信息：一般有這類信息,，企業(yè)估計也不會存活了

②啟信寶

關(guān)注點：

基本信息

風(fēng)險信息

審核點：

基本信息：與營業(yè)執(zhí)照基本信息核實，也是關(guān)注經(jīng)營狀態(tài)

風(fēng)險信息：關(guān)注企業(yè)是否存在風(fēng)險(經(jīng)營狀態(tài)有無異常,、有無官司)

注：關(guān)于企業(yè)的幾項處罰

①信用罰：企業(yè)未按時在每年6月30日前報送工商年報,，會被列入經(jīng)營異常名錄，向社會公示,。滿三年仍未報送年報的會被直接拉黑進(jìn)入嚴(yán)重違法企業(yè)黑名單,。經(jīng)營異常企業(yè)在政府采購、工程招投標(biāo),、國有土地出讓,、授予榮譽(yù)稱號等方面將受到政府限制或禁入

②連帶罰(法人承擔(dān)連帶責(zé)任)：未在規(guī)定期限內(nèi)向社會及時公示信息的企業(yè)，企業(yè)可被處以最高3萬元的罰款,，代辦機(jī)構(gòu)可被處以最高20萬元罰款,，并被列入黑名單。企業(yè)的法人,、負(fù)責(zé)人,，3年內(nèi)不得擔(dān)任其他企業(yè)的法人、負(fù)責(zé)人,。在辦理出國簽證,、培訓(xùn)等業(yè)務(wù)也會受限

③誠信罰：工商部門會根據(jù)企業(yè)注冊號等隨機(jī)搖號，對企業(yè)進(jìn)行抽查,，企業(yè)如果有對信息隱瞞真實情況,、弄虛作假的,，將被列入異常企業(yè)名單并進(jìn)行社會公示，銀行對于不誠信企業(yè)會降低貸款額度或拒絕貸款

④信譽(yù)罰：工商部門會對企業(yè)發(fā)布虛假廣告和信息這類行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊,，并在企業(yè)信息公示系統(tǒng)公示,，任何人都可見，企業(yè)在和他人合作時,，信譽(yù)會遭到質(zhì)疑，競爭中會處于劣勢

⑤認(rèn)證難：工商局采取一址多照的管理辦法,，工商局向注冊地址發(fā)送信函核實企業(yè)真實情況,，聯(lián)系不上的企業(yè)會被列入異常名單和黑名單企業(yè)，除接受行政處罰外,，信用也會遭質(zhì)疑,，當(dāng)想做自己品牌產(chǎn)品時，認(rèn)證商標(biāo)會受阻

 作用：查看借款人在法院曾經(jīng)或現(xiàn)在是否有官司糾紛

審核驗證：

 ①全國法院執(zhí)行網(wǎng)

關(guān)注點：

被執(zhí)行人姓名

身份證號碼

執(zhí)行法院

立案時間

案號

執(zhí)行標(biāo)的

審核：

被執(zhí)行人姓名,、身份證號碼：核實與要查詢?nèi)诵畔⑹欠褚恢?/p>

執(zhí)行法院：只是有時在是否結(jié)案時，客戶會主動提出開法院證明,，可以適當(dāng)核實下開出的法院是否和執(zhí)行法院一致,，不過這種開出的紙質(zhì)證明可信度為0

立案時間：立案時間如果是近期的，個人建議這類人是不要搞的

案號：在查詢裁判文書時可用到

執(zhí)行標(biāo)的：就是執(zhí)行多少錢的意思,，如果金額過大,，當(dāng)心客戶現(xiàn)在是否還因當(dāng)初這筆執(zhí)行有隱形負(fù)債，那么隱形負(fù)債過多如今放了這筆錢還能不能保證他不逾期,；如果金額很小,，卻被法院強(qiáng)制執(zhí)行，是真的無能力旅行還是故意不履行,，這類人我是不會放貸的

②失信執(zhí)行網(wǎng)

關(guān)注點：

被執(zhí)行人姓名

身份證號碼

執(zhí)行法院

立案時間

案號

生效法律文書確定的義務(wù)

被執(zhí)行人的履行情況

失信被執(zhí)行人行為具體情形

審核：

被執(zhí)行姓名和身份證號碼：核實被查詢?nèi)诵畔⒁恢?/p>

執(zhí)行法院,、立案時間、案號：同上

生效法律文書確定的義務(wù)：對案情的簡要概述

被執(zhí)行人的履行情況：全部未履行,、部分未履行

失信被執(zhí)行人行為具體情形：有履行能力而拒不履行的

③搜賴網(wǎng)

關(guān)注點：

債務(wù)信息

資產(chǎn)信息

關(guān)聯(lián)企業(yè)

裁判文書

審核：

債務(wù)信息：這里包含法院執(zhí)行和失信執(zhí)行的數(shù)據(jù)

資產(chǎn)信息：毫無疑問是被查詢?nèi)说馁Y產(chǎn)狀況(如房產(chǎn))

關(guān)聯(lián)企業(yè)：與被查詢?nèi)擞嘘P(guān)的企業(yè)信息(法人,、股東、高管會關(guān)聯(lián))

裁判文書：在這里會對有法院執(zhí)行的案件詳細(xì)描述

注：查詢出的個人存在同名同姓的狀況,，要注意判別是否與被查詢?nèi)藶?span>同一人,，債務(wù)信息可直接核對身份證號碼、關(guān)聯(lián)企業(yè)可與營業(yè)執(zhí)照對應(yīng),、裁判文書其實無法確定,，可在面審或電審時直接側(cè)面詢問

搜賴網(wǎng)也可以對企業(yè)進(jìn)行查詢，當(dāng)然上面的關(guān)聯(lián)企業(yè)也可以直接關(guān)聯(lián)出來

關(guān)注點：

工商信息

債務(wù)信息

裁判文書

審核：工商信息：與營業(yè)執(zhí)照查詢時關(guān)注點相同

債務(wù)信息：這里關(guān)注企業(yè)的債務(wù)也是有必要的

裁判文書：關(guān)注企業(yè)是否有重大違法或嚴(yán)重的法院判決

④老賴查詢