來源：金融之家

作者：玉葉不敗

網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率持續(xù)下行到10.08%,，并且仍有下降的空間,，預計下個月或將跌破10%。P2P平臺的具體情況如何,？就8月的數(shù)據(jù)而言，綜合收益率在8%-12%的平臺占比最多,，達到43.99%,；其次是綜合收益率在12%-18%的平臺，占比為37.32%,，18%以上的高息平臺占比較低,，為8.47%。  

如此一看,，降息已經(jīng)是大勢所趨,。人們常說一江春水向東流，如今是P2P是一股收益向低走,。  

降息就像是一塊大石頭,，扔進海里，激起千層浪,。比如網(wǎng)絡上各種驚世駭俗的文章,，P2P要么降息要么死？P2P降息之后還有活路嗎,？P2P降息到底是該笑還是該哭,？  

感慨之前，我們先了解降息背后的原因,，更為理智,。降息這塊石頭并不是冷不丁出現(xiàn)的，而是多種因素綜合作用下而形成的結果,。  

目前國家的經(jīng)濟形勢處于“L”型走勢,，企業(yè)擴大再生產(chǎn)意愿會有所降低,，融資需求也會減少;央行也多次降準降息，以增加市場流動性,。于是整個理財市場收益下行成為“新常態(tài)”,。P2P自然不會例外。  

聯(lián)系到資產(chǎn)端爭奪的盛大場面來談,。假設你要借錢，有1000個人愿意借給你,，有的拍著胸口說“我利息最低”,，有的拉來旗幟說“我服務最好”，有的得意洋洋說“我到賬快”,，有的抽口煙,，淡定地說“資金來源安全無憂”，面對讓人眼花繚亂的選擇,，你會選擇哪一個,？也許有90%以上的人會直接選擇利息低的。  

“野蠻生長,，野路子出生”等詞都成為了P2P的標簽，這和行業(yè)的高息不無關系,。就行業(yè)內部而言,，降息已是滾滾而來的歷史車輪，大多平臺都在對自己的理財產(chǎn)品自查自檢,，積極建設合規(guī)體系,。再就監(jiān)管層舉措而言，“合規(guī)調整,，穩(wěn)健發(fā)展”鐵定是整治行業(yè)主旋律,。之前爆發(fā)幾起較大的惡性負面事件，加之問題平臺數(shù)量又一直居高不下,，而監(jiān)管層整治勢在必行,，那么整體收益率下降成為順應行業(yè)監(jiān)管潮流的重要舉措。  

目前降息的情況是如何的,？曾經(jīng)有位熱愛冒險的投友告訴我,，感覺降息之后的P2P就像是雞肋，食之無味,，棄之可惜,。也曾經(jīng)有位堅守安全的投友告訴我，降息才好呢,，回歸到正常的收益率,，我的心都安定了一些,，不再是一顆心懸在半空。  

不同的人看降息,，會有不同的看法,。關于降息的客觀數(shù)據(jù)是，2016年以來,，90%以上的平臺都在降息,，平均收益率一年之內從14.17%降到了10.38%，投資收益直接縮水30%,。  

那么其他理財產(chǎn)品的情況如何,？五大國有銀行活期利率至今維持在0.3%，人民幣持續(xù)貶值,，股市,、基金、房產(chǎn)等收益均出現(xiàn)波動,。再具體一點,，以余額寶為例：7天年化收益從剛推出時的年化7%左右到雙降后已經(jīng)下調至2.36%左右，相比之下,，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的優(yōu)勢竟然更加明顯,。  

除了降息，平臺還做了什么改變,？其實投資人對于降息這件事真的是心心掛念。情緒較為激動的會說,，平臺為了合規(guī)和發(fā)展,，就拿投資人開刀嗎？腦子較為清晰的會說,，P2P看似風生水起,，然而真正盈利的平臺很少。曾有分析人士估計不到10%,，大多數(shù)平臺還在“活下去”和“搶座位”中掙扎,。  

在這關鍵時期，通過降低收益率來緩解成本壓力是很多平臺必然的選擇,。  

不得不承認,，降息也許是平臺的一陣東風，一個機遇,。通過降息,，最直接的表現(xiàn)是平臺可加速獲取借款人和借款用戶，在降低了個人和中小微企業(yè)的融資成本同時,，也能幫助自身轉變策略,。  

平臺降息在一定程度上降低了企業(yè)運營成本,。平臺因此有更多的資金來加強自身的風控水平，可以幫助減少了投資者的投資風險,，從而保障投資者的利益,。  

此外，鑒于對借款人還款能力的意愿和保障,，越是優(yōu)質的借款人,，就掌握更多的主動權，借貸成本也相應越低,，反映在平臺投資人收益上也會越低,。但不得不說的是，在資金安全性方面會更有保障,。  

也許有朋友會誤認為,，降息是通過減少自己的利益為平臺的美好幸福生活做嫁衣。但其實,，很多平臺也在調整產(chǎn)品結構,、壓縮成本、資產(chǎn)端拓展,、推進銀行存管,、促進信息披露。  

用一個簡短的愛情故事來形容降息和平臺與投資人就是,，曾經(jīng)用高息來留住你,，是想著露水情緣，只在乎曾經(jīng)擁有不在乎天長地久,。后來冷靜下來,，確定想要細水長流，也擔心過,，你會不會嫌棄平平淡淡,。但是也相信你會理解我的精打細算，都是為了日積月累的幸福,。  

投資者如何應對降息,？  

前文提到，平臺降息是為了合規(guī)調整,，穩(wěn)健發(fā)展,。但畢竟，林子大了,，什么鳥都會有,。不是所有的平臺降息都是赤子之心。為了預防投資者朋友遇到“我本將心向明月，奈何明月照溝渠”等狗血劇情,。我們還是要提醒投資者朋友,，降息不代表更安全，選擇平臺要有依據(jù),。  

現(xiàn)在有很多平臺都有投資機構介入的情況（風投系）,。投資機構的專業(yè)程度顯然是自然投資人無法比擬的。而被投資機構看中的網(wǎng)貸企業(yè),，在資產(chǎn)優(yōu)質程度,、企業(yè)盈利預期等方面的優(yōu)勢也是相當明顯的。就算遇到心儀的機構,，也要記得看一下三點,。  

首先資金安全方面的，要選擇有銀行存管的平臺的平臺是肯定的,。其二,，在項目保障方面，建議投資者要選擇具有第三方融資性擔保的項目,，還需留意項目是否有足值抵押物等,。其三，在項目質量方面,，投資者可以去項目信息披露透明與否去核查,。  

最后，降息不是末日,，太陽每天照常升起,。

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