實(shí)踐 · 研究 訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保政策的變革和發(fā)展對(duì)訴訟程序的便利性,、訴訟結(jié)果的可預(yù)期性上均產(chǎn)生較大的影響。本期內(nèi)容為東方資產(chǎn)法律事務(wù)部 姜晨 《訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保政策梳理和實(shí)踐參考》,，通過梳理金融資產(chǎn)管理公司訴訟保全擔(dān)保政策的演變歷程,，以及近年來各地出臺(tái)的訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保司法新政，給金融資產(chǎn)管理公司及類似金融機(jī)構(gòu)開展訴訟保全工作提供實(shí)踐參考,。
隨著金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化轉(zhuǎn)型,，部分政策性時(shí)期的司法政策的適用性同時(shí)發(fā)生變化。其中,，訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保政策的變革和發(fā)展對(duì)金融資產(chǎn)管理公司訴訟程序的便利性,、訴訟結(jié)果的可預(yù)期性上均產(chǎn)生較大的影響。本文梳理金融資產(chǎn)管理公司相關(guān)訴訟保全擔(dān)保政策的演變歷程,，以及近年來各地出臺(tái)的訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保司法新政,，進(jìn)而給金融資產(chǎn)管理公司及類似金融機(jī)構(gòu)開展訴訟保全工作提供實(shí)踐參考。
一,、金融資產(chǎn)管理公司訴訟保全擔(dān)保政策發(fā)展及困境 根據(jù)最高人民法院2001年發(fā)布的《關(guān)于審理涉及金融資產(chǎn)管理公司收購,、管理、處置國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件適用法律若干問題的規(guī)定》（法釋[2001]12號(hào)）第五條,，“人民法院對(duì)金融資產(chǎn)管理公司申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全的,，如金融資產(chǎn)管理公司與債務(wù)人之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第九十二條第二款的規(guī)定,，可以不要求金融資產(chǎn)管理公司提供擔(dān)保”。作為特殊時(shí)期對(duì)金融資產(chǎn)管理公司處理大量政策類不良資產(chǎn)案件的支持,，該司法解釋明確了金融資產(chǎn)管理公司在申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全時(shí)可免予提供擔(dān)保,，為金融資產(chǎn)管理公司在通過訴訟程序處置不良資產(chǎn)的工作中提供了較大的便利。 隨著商業(yè)化轉(zhuǎn)型,，金融資產(chǎn)管理公司大面積開展商業(yè)化投融資業(yè)務(wù)和市場(chǎng)化運(yùn)作不良資產(chǎn)業(yè)務(wù),，脫離了政策性時(shí)期的特殊背景，原有司法解釋中的優(yōu)惠政策是否得以繼續(xù)適用,，在各地的司法實(shí)踐中也出現(xiàn)了分歧,，甚至同一省內(nèi)不同地區(qū)的法院的處理方式都大相徑庭,。 2015年初，我們對(duì)訴訟保全擔(dān)保的各地司法實(shí)踐情況進(jìn)行調(diào)研,，根據(jù)問卷反饋,，各地訴訟保全擔(dān)保實(shí)踐基本情況如下： 保全擔(dān)保方式 | 地區(qū) | 免予提供擔(dān)保 | 浙江 | 出具保函擔(dān)保 | 福建（高院）、四川,、遼寧,、廣東、安徽,、江西,、山東、上海,、陜西（高院）,、吉林、河南,、重慶 | 提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保 | 福建（中院）,、黑龍江、海南,、安徽（中院）,、甘肅、青海,、新疆,、寧夏、廣西,、河北,、山西、天津,、湖北（中院）,、陜西（中院）、云南,、湖南 | 根據(jù)案件情況決定 | 北京,、江蘇、湖北（高院） |
根據(jù)2015年初對(duì)各地區(qū)司法實(shí)踐情況的調(diào)研結(jié)果顯示,，絕大多數(shù)法院對(duì)金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化業(yè)務(wù)的訴訟案件已不再根據(jù)上述司法解釋的精神免予財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保,。不僅如此，部分地區(qū)甚至不接受金融資產(chǎn)管理公司以自身信用出具保函的方式提供訴訟保全擔(dān)保,，而是比照一般市場(chǎng)主體,，要求金融資產(chǎn)管理公司提供與擬保全財(cái)產(chǎn)對(duì)應(yīng)比例價(jià)值的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保。
二,、各地訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保司法政策 根據(jù)新《民事訴訟法》司法解釋,，對(duì)于訴前保全,，原則上申請(qǐng)人應(yīng)提供相應(yīng)的擔(dān)保，根據(jù)2015年初對(duì)各地司法實(shí)踐調(diào)研結(jié)果,，多數(shù)地區(qū)開展訴前保全難度較大,，因此作為變通，保全申請(qǐng)人多采取盡快立案,，進(jìn)而開展訴中保全的方式作為替代,。 對(duì)于訴中保全，根據(jù)新《民事訴訟法》司法解釋,，法院可以依據(jù)職權(quán)自由裁量是否提供擔(dān)保以及提供擔(dān)保的數(shù)額,。面對(duì)不同類別的申請(qǐng)人，在自由裁量是否提供擔(dān)保和提供何種擔(dān)保時(shí)各地法院掌握的尺度大不相同,。 近年來,，尤其是2015年，為統(tǒng)一訴訟保全擔(dān)保政策,，各省級(jí)高級(jí)人民法院陸續(xù)出臺(tái)關(guān)于保全擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定,，統(tǒng)一本地區(qū)各級(jí)法院對(duì)于訴訟保全擔(dān)保的操作方式。我們通過公開資料,，梳理各地區(qū)高級(jí)人民法院出臺(tái)的相關(guān)司法政策,，根據(jù)對(duì)金融資產(chǎn)管理公司開展訴訟保全工作的影響，主要分為以下幾類：
（一）免予提供擔(dān)保 浙江,、重慶,、湖南、安徽地區(qū)對(duì)金融資產(chǎn)管理公司申請(qǐng)?jiān)V訟財(cái)產(chǎn)保全允許免予提供擔(dān)保,，具體政策依據(jù)如下： 地區(qū) | 政策依據(jù) | 具體內(nèi)容 | 浙江 | 《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保若干問題的意見（試行）》（2014年7月） | 銀行,、保險(xiǎn)公司、國(guó)有金融資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)在訴訟,、仲裁中或執(zhí)行前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全的,，可以免予提供擔(dān)保。但經(jīng)審查申請(qǐng)明顯缺乏法律,、事實(shí)依據(jù)或明顯超出必要范圍的除外,。 | 重慶 | 《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保法律適用問題的解答》（2015年4月） | 下列當(dāng)事人在訴訟中申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全的，可免予提供擔(dān)保,。但經(jīng)審查,，其申請(qǐng)明顯缺乏必要的事實(shí)、法律依據(jù)或超出必要范圍的除外：（二）與對(duì)方當(dāng)事人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確的銀行,、金融資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)公司,、信托公司,、證券公司等持有銀監(jiān)會(huì),、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)授予的金融業(yè)務(wù)許可證的金融機(jī)構(gòu) | 湖南 | 《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全案件的辦案規(guī)程》（2015年7月） | 當(dāng)事人申請(qǐng)?jiān)V訟保全,，有下列情形之一的,，人民法院可以不要求當(dāng)事人提供擔(dān)保或責(zé)令其提供適當(dāng)?shù)膿?dān)保：（三）銀行,、保險(xiǎn)公司,、資產(chǎn)管理公司等申請(qǐng)人的財(cái)產(chǎn)或財(cái)務(wù)狀況足以擔(dān)保保全錯(cuò)誤可能產(chǎn)生的損害賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)的。 | 安徽 | 《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范涉及企業(yè)財(cái)產(chǎn)保全工作的意見》（2015年12月） | 下列當(dāng)事人申請(qǐng)訴訟財(cái)產(chǎn)保全的,可以免予提供擔(dān)保,。但經(jīng)審查其申請(qǐng)明顯缺乏事實(shí),、法律依據(jù)或明顯超出必要范圍的除外：（四）銀行、保險(xiǎn)公司,、國(guó)有金融資產(chǎn)管理公司,、政策性融資擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)。 |
根據(jù)上述司法政策,，在浙江,、重慶、湖南,、安徽省內(nèi),，國(guó)有金融資產(chǎn)管理公司申請(qǐng)?jiān)V訟財(cái)產(chǎn)保全的可免予提供擔(dān)保，在明顯缺乏事實(shí),、法律依據(jù)或明顯超出必要保全范圍時(shí),，法院可能要求金融資產(chǎn)管理公司提供保全擔(dān)保。值得注意的是,，上述四地免予擔(dān)保的政策均不支持訴前保全,，僅限定于訴訟中保全，其中浙江省高院明確了仲裁中和執(zhí)行前保全也適用上述政策,。
（二）提供信用擔(dān)保 盡管不能免予提供擔(dān)保,，部分地區(qū)法院接受金融資產(chǎn)管理公司通過出具保函的方式提供信用擔(dān)保，該方式對(duì)于開展訴訟保全工作而言難度較小,。具體政策依據(jù)如下： 地區(qū) | 政策依據(jù) | 具體內(nèi)容 | 北京 | 《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全若干問題的規(guī)定（試行）》（2009年4月） 《關(guān)于立案階段財(cái)產(chǎn)保全試點(diǎn)工作若干規(guī)定》（2012年12月） | 商業(yè)銀行,、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全的，人民法院可以接受其上級(jí)機(jī)構(gòu)出具的保函,。 銀行的分行或支行以及其它人民法院認(rèn)可的金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全,，可以由其上級(jí)機(jī)構(gòu)出具擔(dān)保書提供信用擔(dān)保 | 上海 | 《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全工作的規(guī)定》（2014年7月） | 申請(qǐng)人或擔(dān)保人系社會(huì)公眾普遍認(rèn)知的特大型企業(yè)或者有足夠資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)的，經(jīng)審查并認(rèn)可后,，該申請(qǐng)人或者擔(dān)保人可以本企業(yè)的信用作擔(dān)保,。 | 山東 | 《關(guān)于保全擔(dān)保若干問題的規(guī)定（試行）》（2015年2月） | 保全申請(qǐng)人為銀行、保險(xiǎn)等金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)或者其分支機(jī)構(gòu),，可以在其注冊(cè)資本或者營(yíng)運(yùn)資金額范圍內(nèi)以自己的資信提供擔(dān)保,。 | 湖南 | 《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全案件的辦案規(guī)程》（2015年7月） | 商業(yè)銀行,、保險(xiǎn)公司、資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)出具或者由其上級(jí)機(jī)構(gòu)出具保函進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全的擔(dān)保的,，人民法院應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)許,。 | 福建 | 《關(guān)于進(jìn)一步依法規(guī)范金融案件審理執(zhí)行和破產(chǎn)案件審理的補(bǔ)充意見》（2015年8月） | 根據(jù)最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全時(shí)只須提交由銀行出具的擔(dān)保函,。各地法院在受理銀行申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全時(shí),，不得提高金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全的條件。 福建省閩投資產(chǎn)管理有限公司是經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),、由省政府同意設(shè)立的福建省地方資產(chǎn)管理公司,，負(fù)責(zé)開展省內(nèi)金融企業(yè)不良資產(chǎn)的批量收購、處置業(yè)務(wù),，其在性質(zhì)上屬于金融資產(chǎn)管理公司,。該公司向法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全且債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確的，只須提交擔(dān)保函即可,。 | 天津 | 《關(guān)于保全擔(dān)保若干問題的審判委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要》（2015年9月） | 大型商業(yè)銀行,、保險(xiǎn)公司、金融資產(chǎn)管理公司,、經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融組織及其分支機(jī)構(gòu),，其他資信較高的法人和其他組織等申請(qǐng)保全，符合受理?xiàng)l件的,，可以允許其以自身資信擔(dān)保,，以自身資信擔(dān)保的，申請(qǐng)人應(yīng)出具書面承諾,，承諾自愿賠償因保全錯(cuò)誤給被申請(qǐng)人造成的損失,。 | 江西 | 《關(guān)于審理金融債權(quán)糾紛案件的若干意見》（2015年10月） | 金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全的，人民法院可以要求金融機(jī)構(gòu)以擔(dān)保函件的形式提供擔(dān)保,，并在法律規(guī)定的期限內(nèi)盡快作出裁定,。裁定采取保全措施的，應(yīng)當(dāng)立即開始執(zhí)行,。 | 四川 | 《關(guān)于做好企業(yè)財(cái)產(chǎn)保全工作服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的意見（試行）》（2015年12月） | 商業(yè)銀行,、政策性銀行、保險(xiǎn)公司,、證券公司,、信托投資公司、城市信用社,、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu),，國(guó)有四大資產(chǎn)管理公司及省級(jí)地方資產(chǎn)管理公司基于其與申請(qǐng)人的合作關(guān)系為申請(qǐng)人提供非營(yíng)利性信用擔(dān)保并出具連帶責(zé)任保證擔(dān)保函的，經(jīng)審查符合法律、法規(guī)和其經(jīng)營(yíng)范圍規(guī)定的,，人民法院予以準(zhǔn)許 |
上述地區(qū)高級(jí)人民法院均出臺(tái)相應(yīng)政策,，明確接受金融資產(chǎn)管理公司出具的保函作為訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保,，或是在相應(yīng)規(guī)定中未提及金融資產(chǎn)管理公司,，但不同程度上規(guī)定接受金融機(jī)構(gòu)出具的保函，上述地區(qū)的訴訟案件,，金融資產(chǎn)管理公司作為申請(qǐng)人可據(jù)此提出以出具保函的形式提供訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保,。 值得注意的是，各地區(qū)在是否接受分支機(jī)構(gòu)出具的保函方面存在差異,，在實(shí)踐操作中應(yīng)進(jìn)一步與當(dāng)?shù)胤ㄔ簻贤▍f(xié)調(diào),。 除此以外，四川省高級(jí)人民法院《關(guān)于做好企業(yè)財(cái)產(chǎn)保全工作服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的意見（試行）》中明確接受金融資產(chǎn)管理公司為有合作關(guān)系的第三方提供財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保,，這對(duì)于各類投融資業(yè)務(wù)中金融資產(chǎn)管理公司并非實(shí)際債權(quán)人但卻是利益相關(guān)方的訴訟項(xiàng)目提供很大程度的便利性,。
（三）提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保 除上述地區(qū)有明確公開資料支持金融資產(chǎn)管理公司免予提供擔(dān)保或以出具保函的方式提供擔(dān)保外,，部分地區(qū)雖無明文規(guī)定,，但在實(shí)踐操作中接受金融資產(chǎn)管理公司以出具保函的形式提供保全擔(dān)保。除此以外,，其他地區(qū)在司法實(shí)踐中可能要求金融資產(chǎn)管理公司提供一定比例的財(cái)產(chǎn)作為保全擔(dān)保,。由于近年來投融資業(yè)務(wù)或商業(yè)化不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的保全資產(chǎn)金額較大，以對(duì)應(yīng)價(jià)值的財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保在操作性上存在較大難度,，為金融資產(chǎn)管理公司的訴訟保全工作帶來的極大的障礙,。
三、訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任險(xiǎn)相關(guān)政策的發(fā)展及實(shí)踐參考 根據(jù)國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》,，發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)化解矛盾糾紛的作用,，近年來大力發(fā)展訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任險(xiǎn)，一方面各大保險(xiǎn)公司均大力推廣該類險(xiǎn)種,，另一方面也得到了各地法院的政策支持,。目前，各地明確出臺(tái)的政策如下： 地區(qū) | 政策依據(jù) | 具體內(nèi)容 | 湖南 | 《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全案件的辦案規(guī)程》（2015年7月） | 保險(xiǎn)公司為申請(qǐng)人提供財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn),，符合《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的規(guī)定的,，人民法院應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)許。保險(xiǎn)公司提供財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的,，保險(xiǎn)金額應(yīng)當(dāng)與財(cái)產(chǎn)保全的價(jià)值額相當(dāng),。 | 浙江 | 《關(guān)于同意中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司浙江省分公司、中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司浙江分公司施行訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)擔(dān)保的通知》（2015年8月） | 對(duì)中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司浙江省分公司,、中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司浙江分公司提供的訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)擔(dān)保予以認(rèn)可,，試用期限六個(gè)月。 | 天津 | 《關(guān)于保全擔(dān)保若干問題的審判委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要》（2015年9月） | 經(jīng)銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)備案開展保全擔(dān)保業(yè)務(wù)的大型商業(yè)銀行,、保險(xiǎn)公司,、具有較強(qiáng)的擔(dān)保能力，其出具的保證書或者保函也是一種保證擔(dān)保,。申請(qǐng)人提供此種擔(dān)保的,，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。但保證書應(yīng)符合我院對(duì)形式及內(nèi)容的具體要求 | 廣西 | 《關(guān)于訴訟財(cái)產(chǎn)保全保函的備忘錄》（2015年11月） | 經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案開展訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司,，為訴訟財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)人向人民法院出具的當(dāng)訴訟財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)錯(cuò)誤,，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)不可撤銷連帶賠償責(zé)任的保函，人民法院予以認(rèn)可,、接受,。 | 廣東 | 《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司為司法保全提供擔(dān)保的若干意見（試行）》（2015年11月） | 在中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)備案訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率條款的保險(xiǎn)公司，可以為當(dāng)事人申請(qǐng)司法保全向法院以保單保函的形式提供擔(dān)保,。 | 安徽 | 《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范涉及企業(yè)財(cái)產(chǎn)保全工作的意見》（2015年12月） | 申請(qǐng)人申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全可以下列方式提供擔(dān)保：（一）申請(qǐng)人或者第三人提供現(xiàn)金,、實(shí)物、財(cái)產(chǎn)性權(quán)利擔(dān)保,；（二）融資擔(dān)保公司,、保險(xiǎn)公司或者其他符合條件的第三人提供的信用擔(dān)保。 | 四川 | 《四川省高級(jí)人民法院關(guān)于做好企業(yè)財(cái)產(chǎn)保全工作服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的意見（試行）》（2015年12月） | 保險(xiǎn)公司基于與申請(qǐng)人之間的財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)合同關(guān)系,，為申請(qǐng)人財(cái)產(chǎn)保全提供信用擔(dān)保并出具連帶責(zé)任保證擔(dān)保函的,，人民法院可予以準(zhǔn)許 |
此外，其他各省市高級(jí)人民法院雖然并未出臺(tái)明確政策支持訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任險(xiǎn),，但在各基層,、中級(jí)人民法院中均紛紛試點(diǎn)接受保險(xiǎn)公司基于訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任險(xiǎn)提供保函的保全擔(dān)保方式，相關(guān)案例逐步增多,。相信后期各地高院會(huì)逐步出臺(tái)相關(guān)政策,，訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任險(xiǎn)的接受度會(huì)愈加廣泛，這為金融資產(chǎn)管理公司破除保全擔(dān)保困境打開了新思路,。
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