很多家庭都購(gòu)買保險(xiǎn),。保險(xiǎn)的類型多樣,，家庭購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)投保人、被保險(xiǎn)人及受益人等多種角色又存在交叉,，一旦離婚，曾經(jīng)購(gòu)買的保險(xiǎn)該如何處理呢,？今天保險(xiǎn)論壇搜集了幾個(gè)案例跟大家一起分析下,。

2013年,，李立夫發(fā)現(xiàn)太太陳婷有婚外情,，經(jīng)過暗中調(diào)查，他掌握了妻子外遇的證據(jù),。但當(dāng)李立夫起訴至法院要求離婚時(shí),，陳婷堅(jiān)決不同意。他只好在半年之后提起了第二次離婚訴訟,。這次陳婷終于同意離婚,，也同意孩子歸李立夫撫養(yǎng)，但是在那份保險(xiǎn)的分割上,，雙方產(chǎn)生了嚴(yán)重分歧,，無法協(xié)商一致。

法院告知陳婷,，在夫妻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，夫妻一方作為投保人所支出的保險(xiǎn)費(fèi)用,，應(yīng)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn),。婚姻關(guān)系解除后投保人有權(quán)辦理退保手續(xù),，夫妻雙方可分割退回的保單價(jià)值,。但退保將產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)，包括保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用,、傭金以及已承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任所收取的費(fèi)用總和,。扣除手續(xù)費(fèi)后剩余的現(xiàn)金價(jià)值,，即退保時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)該退還的金額,。若投保時(shí)間短，退回的保單現(xiàn)金價(jià)值或許會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于所繳納的保費(fèi),，因此若退保并將保單的現(xiàn)金價(jià)值作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)分配,，就會(huì)得不償失。

因?yàn)榛楹笪瓷⒆右矝]有夫妻共同財(cái)產(chǎn),，兩人去民政局領(lǐng)了離婚證后就正式分道揚(yáng)鑣,。離婚后不久，小小在家里發(fā)現(xiàn)了一份保單,，是婚后自己為鄭松購(gòu)買的壽險(xiǎn),。想到是自己出錢買的，離婚后也不可能再為他交保險(xiǎn),，小小就去保險(xiǎn)公司申請(qǐng)退保,，并領(lǐng)取了約14000元的退保金和紅利。不久,，小小接到了鄭松的電話,，氣沖沖地質(zhì)問她為何偷偷退保并私自領(lǐng)取了退保金。那么,，這份退保金,，究竟應(yīng)該如何處理呢？

但老王的好日子沒能長(zhǎng)久,。有一天老王偶然翻看存折,，發(fā)現(xiàn)自己的退休金縮水厲害，一調(diào)查才知道盧老太有個(gè)智障兒子,，盧老太經(jīng)常取錢送給兒子,。老王感覺自己上了盧老太的當(dāng)，決定和她離婚,。但老王前不久剛買了一份意外傷害險(xiǎn),，受益人寫的還是盧老太的名字,，他該怎么辦呢？萬一今后有個(gè)三長(zhǎng)兩短,，離婚了受益人卻還是盧老太,，那自己豈不是冤上加冤嗎？為此,，老王咨詢了律師,。

不久前,，李茉莉接到保險(xiǎn)公司的電話，詢問是否續(xù)保,，若需要應(yīng)盡快繳納孩子保險(xiǎn)的保費(fèi),。李茉莉這才想起來離婚前曾經(jīng)為孩子買過保險(xiǎn)，但離婚后自己沒了經(jīng)濟(jì)來源,，現(xiàn)在無法交保費(fèi),。怎么辦？保險(xiǎn)公司告訴她,，如果30日內(nèi)仍未支付當(dāng)期的保險(xiǎn)費(fèi),，合同的效力將中止,。情急之下，李茉莉致電張斌,，希望他能承擔(dān)孩子今后的保費(fèi),，但張斌以孩子不隨自己共同生活為由予以拒絕。那么,，李茉莉能否要求前夫承擔(dān)孩子今后的保費(fèi)呢,？

《中華人民共和國(guó)婚姻法》第十七條規(guī)定：“夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)歸夫妻共同所有：(一)工資,、獎(jiǎng)金,；(五)其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)?！弊罡呷嗣穹ㄔ骸蛾P(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)婚姻法〉若干問題的解釋（二）》第十一條規(guī)定：“婚姻關(guān)系存續(xù)期間,，下列財(cái)產(chǎn)屬于婚姻法第十七條規(guī)定的‘應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)：(三)男女雙方實(shí)際取得或者應(yīng)當(dāng)取得的養(yǎng)老保險(xiǎn)金、破產(chǎn)安置補(bǔ)償費(fèi),?！?/span>

因此,，我國(guó)已經(jīng)從法律上規(guī)定了社會(huì)保障性質(zhì)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金的財(cái)產(chǎn)定性,，但對(duì)于當(dāng)事人自行出資購(gòu)買的商業(yè)保險(xiǎn)所產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益卻并未涉及。商業(yè)保險(xiǎn)的利益是作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)還是一方個(gè)人財(cái)產(chǎn),，對(duì)于其性質(zhì)的認(rèn)定不能一概而論,，而是應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)的種類及保險(xiǎn)的具體條款來進(jìn)行確定。

隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的不斷推陳出新,，現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)和作用也有了很大演變，商業(yè)保險(xiǎn)作為理財(cái)工具的一種,，也獲得越來越多人的青睞,，成為夫妻投資收益的重要手段,。該類保險(xiǎn)在購(gòu)買時(shí)，一般都是以夫妻一方名義作為被保險(xiǎn)人或受益人,，之后也以夫妻共同財(cái)產(chǎn)定期繳納保費(fèi),，目的則是為了將家庭財(cái)產(chǎn)達(dá)到增值保值的效果。如果將該類保險(xiǎn)利益在離婚訴訟中認(rèn)定為個(gè)人財(cái)產(chǎn),，對(duì)另一方來說是相當(dāng)不公平的,。

在司法實(shí)踐中，一般將該類保險(xiǎn)的保單現(xiàn)金價(jià)值認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn),，將保險(xiǎn)合同仍判歸為一方（通常為投保人）的財(cái)產(chǎn)權(quán)益,。該方當(dāng)事人可選擇在離婚后繼續(xù)履行交納保費(fèi)義務(wù)或者變現(xiàn)保單現(xiàn)金價(jià)值，并由該方當(dāng)事人給付保單現(xiàn)金價(jià)值的一半給對(duì)方作為分割折價(jià),。

可以變更或解除?！侗ｋU(xiǎn)法》第二十條規(guī)定：“投保人和被保險(xiǎn)人可以協(xié)商變更合同內(nèi)容,。變更保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單,，或者由投保人和被保險(xiǎn)人訂立變更的書面協(xié)議,。”

該法第四十一條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人,。被保險(xiǎn)人收到變更受益人的書面通知后,，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單。投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意,?！?/span>

關(guān)于保險(xiǎn)合同的解除，《保險(xiǎn)法》第四十七條也明確了,，投保人解除合同的,，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起30日內(nèi)，按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值,。

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