個(gè)人征信牌照要發(fā)了 這些事你必須要先行了解

近期,，央行已低調(diào)下發(fā)《征信機(jī)構(gòu)監(jiān)管指引》,。這份指引對(duì)征信機(jī)構(gòu)的保證金、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方面做出了相關(guān)規(guī)定,。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，監(jiān)管指引落地后,，首批民營(yíng)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)牌照將很快公示,。

早在今年年初央行就表示，已印發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》,，要求首批8家獲準(zhǔn)的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作,，準(zhǔn)備時(shí)間為6個(gè)月。

如今,，中國(guó)人民銀行所要求的六個(gè)月準(zhǔn)備期早已過去,，《征信機(jī)構(gòu)監(jiān)管指引》也已經(jīng)下發(fā)，個(gè)人征信牌照隨時(shí)有發(fā)放的可能,。這里貸款無(wú)憂小編就告訴你一些關(guān)于個(gè)人征信的事兒,，件件與你相關(guān)！

個(gè)人征信怎么查

上面說(shuō)的個(gè)人征信牌子是民營(yíng)機(jī)構(gòu)的,，不同的機(jī)構(gòu)查詢方式不一樣,，而最早做個(gè)人征信的是中國(guó)人民銀行，這里小編就來(lái)跟大家簡(jiǎn)單講講央行的個(gè)人征信怎么查,。

1,、現(xiàn)場(chǎng)查詢：全國(guó)設(shè)有2000多個(gè)查詢點(diǎn)，具體地址可撥打400-810-8866咨詢

要提醒大家的是,，如果去查詢點(diǎn)時(shí)遇到有人拉著你,，聲稱可以幫你消除不良信用記錄，千萬(wàn)不要相信,，一定是騙子,。

2、網(wǎng)上查詢：登錄中國(guó)人民銀行征信中心網(wǎng)站（http://www.pbccrc.org.cn/）,，足不出戶,，提交申請(qǐng)后次日拿到結(jié)果。

3,、其他渠道：商業(yè)銀行柜臺(tái)及網(wǎng)銀委托查詢（正在試點(diǎn)）,。

要注意的是,，征信中心每年提供2次免費(fèi)查詢服務(wù),，從第三次開始每次收費(fèi)25元。此外,，還可以找銀行網(wǎng)點(diǎn),，跟大堂經(jīng)理說(shuō)要辦貸款，他會(huì)查你的征信報(bào)告,，但不推薦常用,。因?yàn)?，每次銀行查詢都會(huì)留下記錄，被多家銀行查詢可能被認(rèn)為之前多次貸款或申請(qǐng)辦卡被拒,，屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶,，如果以后要貸款什么的就難了，而且人家查完也不一定把報(bào)告給你看,。

怎么提升信用記錄

都說(shuō)好的信用記錄對(duì)生活帶來(lái)便利,，信用記錄越好，可能享受的便利就更多,，那么,，該怎么讓信用記錄變得更好呢？一般來(lái)說(shuō),，你是不能主動(dòng)提升的,，但可以通過一些竅門讓征信系統(tǒng)對(duì)你有更多好的方面的了解，給你一個(gè)更好的信用評(píng)估,，這里小融簡(jiǎn)單介紹幾點(diǎn)：

1,、辦張信用卡，沒事多套用一下各式的信用卡提額技巧刷一刷額度,，央行的評(píng)定還是有一定權(quán)威性的,，信用卡額度代表著銀行給你認(rèn)定的償還能力。

2,、多使用支付寶,、微信等第三方支付平臺(tái)進(jìn)行交易，不只是在線上,，線下也要多用,，如果能做到買瓶水用支付寶付款，充公交卡用拉卡拉刷的話,，你就出師了,。

3、多用分期,，信用卡分期,、京東白條、天貓分期等,，小編前兩天買包7塊錢的餐巾紙還用天貓分了3期呢,！

4、第三方支付賬戶要多關(guān)聯(lián)銀行卡,、信用卡,，能開的服務(wù)盡量多開，恍然間回到了QQ點(diǎn)亮各種圖標(biāo)的時(shí)代有沒有，然后形成一條龍?zhí)岱址?wù),，我們以支付寶為例,，支付寶付款-付款時(shí)選信用卡賬戶-還款日時(shí)用支付寶還款。

5,、多花錢,！這一條非常簡(jiǎn)單，就是買買買,！你在淘寶上花錢花的越多,，馬云給你的分就越高，你在騰訊上充值的Q幣越多,，馬化騰就越喜歡你,。

6、錢要花的多樣化,，眾籌,、保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品,、愛心捐贈(zèng)都玩一玩,，我是一個(gè)高逼格的人！

7,、轉(zhuǎn)賬時(shí)要用支付寶,、微信，并且多開辟幾個(gè)“錢財(cái)來(lái)往”人,，和你相互轉(zhuǎn)賬的人數(shù)越多,、次數(shù)越多、額度越多,、分就越多,！

8、驗(yàn)證并補(bǔ)全身份信息,，郵箱,、身份證、手機(jī)號(hào)等身份驗(yàn)證證明你是一個(gè)真實(shí)存在的人,，學(xué)歷信息,、工作信息、財(cái)產(chǎn)信息證明的是你的收入能力和還款能力,。

9,、提高你的虛擬財(cái)產(chǎn)，舉個(gè)例子,，QQ賬戶你有幾個(gè)太陽(yáng),、淘寶賬戶你是VIP幾級(jí)、京東賬戶你是銀牌還是銅牌,、游戲賬戶里你是滿級(jí)大神還是新手村菜鳥,。

10、提升履約能力維度,，這個(gè)你先得借過錢,，然后按時(shí)還過錢才算一個(gè)履約。首先你需要有一個(gè)信用賬戶,，多用信用賬戶消費(fèi),，然后再還款。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是多用信用卡,、花唄,、天貓分期、聯(lián)通信用額度等,。

有哪些行為屬于個(gè)人征信不良

現(xiàn)在征信被應(yīng)用的場(chǎng)景更加豐富了,，金融服務(wù)和生活服務(wù)都會(huì)涉及的，好的信用記錄會(huì)為生活帶來(lái)便利,，不良的信用記錄會(huì)產(chǎn)生不好的影響,，下面小融帶大家看看哪些行為屬于個(gè)人征信不良。

1,、打車軟件爽約

用滴滴打車,、快的打車等軟件叫了車，車還沒到,，又在路邊攔了輛空車走人,；為了返現(xiàn)優(yōu)惠和司機(jī)合作把一段里程拆成好幾段分別刷單。占了便宜耍了人獨(dú)自竊喜的你不要忘了看看自己的征信報(bào)告,，負(fù)面記錄在等著你,！

2、打游戲開掛

網(wǎng)游玩家中有人民幣玩家,，小白玩家,，技術(shù)流玩家，當(dāng)然還有一種叫做外掛玩家,。他們穿私服,，刷外掛，一時(shí)之間風(fēng)光無(wú)限,，然而破壞游戲平衡的他們隨時(shí)都有被刪號(hào)封號(hào)的可能,；同時(shí)，在游戲頻道中辱罵,、煽動(dòng),、挑釁破壞游戲秩序的行為也可能會(huì)被扣分的。

3、網(wǎng)購(gòu)惡意差評(píng)

網(wǎng)站購(gòu)物,，退貨率和惡意差評(píng)率都高的離奇,，經(jīng)常以不返現(xiàn)就惡意差評(píng)為由威脅商家。買家賣家互評(píng)分?jǐn)?shù)過低,，對(duì)你的個(gè)人征信評(píng)分來(lái)說(shuō)也是不利的,。

4、電商違規(guī)銷售

在淘寶上有這樣一些商家,，他們開店賣貨卻從不發(fā)貨,，或是開店只賣盜版貨，比如新東方考研課程離線版4塊9全集等,，或者是為信用消費(fèi)套現(xiàn)提供便利,，在以前這些是處于信用記錄的盲區(qū)的，但現(xiàn)在,，都會(huì)納入征信記錄中,。

5、訂酒店不入住

大家在旅游或是出差之前,，都會(huì)通過網(wǎng)站預(yù)約酒店,，或青年公寓式的民宿，一般來(lái)說(shuō)預(yù)約是免費(fèi)的,，但有些人臨時(shí)有事不入住了卻沒有取消預(yù)約,，這種行為對(duì)商家來(lái)說(shuō)就是一種資源浪費(fèi)。

6,、預(yù)約餐位不到

在美團(tuán)網(wǎng),，大眾點(diǎn)評(píng)等團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站上，預(yù)定了餐位,，但是,，突然之間不想去了，卻不打個(gè)電話通知商家一下,。想想一下這樣的場(chǎng)景,，飯店爆滿，外面一群等位的客人,，只有一個(gè)桌臺(tái)上明晃晃擺著預(yù)留,，你作何感想？

7,、水費(fèi)電費(fèi)欠繳

這一點(diǎn)就很容易理解了,，生活繳費(fèi)。欠水費(fèi),、欠電費(fèi),、欠燃?xì)赓M(fèi),，欠垃圾費(fèi)、欠物業(yè)費(fèi),、總之就是欠著國(guó)家的錢不交,，居委會(huì)上門催收還不開門。在以前這些行為是不納入央行征信記錄的,，但在之后這些行為都有可能會(huì)被納入到“官方征信”的范圍,。

8,、實(shí)名手機(jī)欠費(fèi)

固定電話,、實(shí)名手機(jī)號(hào)碼、寬帶等停用沒有辦理相關(guān)手續(xù),，每月的月租還是繼續(xù)扣,，造成欠費(fèi)而形成逾期。準(zhǔn)備停用的手機(jī)欠費(fèi)了就直接把卡扔掉,。這些細(xì)微的小事都會(huì)影響你的征信,！

9、公交地鐵逃票

地鐵,、公交的逃票行為被查出可能會(huì)被納入個(gè)人征信系統(tǒng),，不僅面臨著繳納罰金，征信扣分,，計(jì)入負(fù)面記錄清單,，甚至可能以后任何交通方面的優(yōu)惠都享受不到了。

10,、春運(yùn)搶票刷單

春運(yùn)搶票,，是中國(guó)的特色“產(chǎn)業(yè)”，它衍生了各類搶票軟件,、搶票瀏覽器的誕生,，還催生了一個(gè)偉大的職業(yè)-黃牛。網(wǎng)友們也總結(jié)了各種搶票攻略,，其中一條就是搶到手再說(shuō),，不確定哪個(gè)時(shí)間走，就把所有時(shí)段的票都搶一次,，不用再退,，讓別人無(wú)票可買，但是,，新的征信系統(tǒng)下,，退票次數(shù)太多也可能會(huì)影響征信。

11,、代購(gòu)假貨刷屏

秉持著坑完家人坑朋友,，坑完朋友坑朋友的朋友的良好作風(fēng),，抓準(zhǔn)了大家都抹不開面子，不好意思不轉(zhuǎn)發(fā),，不好意思不購(gòu)買的心理,，每天刷屏賣假貨，打著直銷的名義干著傳銷的事,，這些人如果被舉報(bào)的話,，也是會(huì)被扣分的。

12,、信用卡有逾期

信用卡一定要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)按時(shí)足額償還,，注意即便是0.01元沒有還，也是會(huì)被視為逾期的,；各類的虛擬信用卡類也是一樣,，花唄、借唄,、京東白條都是這樣,，逾期記錄對(duì)所有的征信評(píng)分機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)都是很重要的減分項(xiàng)。

13,、貸款還款逾期

這一點(diǎn)很容易理解,，房屋按揭貸款、無(wú)抵押貸款等各類貸款項(xiàng)目到期不還款視為逾期,，這時(shí)會(huì)啟動(dòng)電話催收,，電催失敗后再啟動(dòng)上門催收，最后的最后再不還款就只能等待法院的傳票了,。因降息加息等利率變化引發(fā)的月供變化需要特別注意,，要是利率變了，還按原來(lái)的數(shù)額還款結(jié)果還少了,，那就悲劇了,。

14、睡眠卡未處理

信用卡只要批下來(lái),，開卡與否,，都會(huì)記錄在持卡人的個(gè)人征信系統(tǒng)中，以后想申請(qǐng)?jiān)撔械男庞每ǘ紩?huì)有影響的,。某些特定的卡即使不激活也有年費(fèi),。如果疏忽遺漏了這一點(diǎn)，很可能會(huì)造成信用卡欠費(fèi)進(jìn)而逾期,，從而產(chǎn)生不良信用記錄,。

15、平臺(tái)借錢不還

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展,，讓我們的借款渠道變的越來(lái)越多,，熟人之間借款的APP,、做分期的電商網(wǎng)站、做線上小額貸款的平臺(tái)等,。以前你在這些平臺(tái)的借款信息是不會(huì)被計(jì)入央行征信的,，但現(xiàn)在做征信的不止央行一家，五花八門的征信機(jī)構(gòu)總有一家能“網(wǎng)”住你,。

16,、學(xué)歷學(xué)籍造假

在實(shí)名驗(yàn)證的網(wǎng)站上登記造假的學(xué)歷學(xué)籍信息，求職時(shí)使用造假的學(xué)歷,、職業(yè)資格證書,、考級(jí)證書，論文專著被查出抄襲,，考試時(shí)被查出違紀(jì)等,，這些行為都會(huì)影響你的個(gè)人征信,。

17,、為人擔(dān)保連責(zé)

這類人屬于連帶責(zé)任牽連，如果你擔(dān)保的人沒還款跑路了,，那么作為擔(dān)保人的你就會(huì)被連帶問責(zé),，對(duì)于你來(lái)說(shuō)也相當(dāng)于增加了一個(gè)信用污點(diǎn)，因此為他人擔(dān)保時(shí)要慎重,，不要以為只是簽個(gè)名而已,。

18、身份信息盜用

這個(gè)就是比較倒霉的了,，身份證丟失,、或是在網(wǎng)站上的注冊(cè)信息泄露，一旦這些身份信息被犯罪份子利用做一些違法行為,，那么不良記錄就會(huì)被記到你的身上,。因此查詢征信報(bào)告時(shí)若是看到奇怪的記錄不要不了了之，要核實(shí)情況,。

19,、旅游行為過失

國(guó)家旅游局日前表示，將分級(jí)建立游客旅游不文明檔案,，航空公司,、旅行社、旅游飯店等聯(lián)動(dòng),，形成游客旅游不文明信息通報(bào),、追責(zé)機(jī)制，未來(lái)還將與征信平臺(tái)對(duì)接,?？蒸[,、隨意扔垃圾、隨意刻字留言等行為都會(huì)影響個(gè)人征信,。

20,、過馬路闖紅燈

近日，重慶和深圳等地都有消息稱,，“闖紅燈將抹黑信用,，交通違法記錄擬入個(gè)人征信?！苯煌ㄟ`章行為或?qū)⒂?jì)入個(gè)人征信,、違章罰款不繳納或?qū)⑿纬蛇`約記錄。

21,、叫外賣不取餐

在京東,、當(dāng)當(dāng)、餓了么等可以貨到付款的網(wǎng)站,。訂購(gòu)了某樣物品,，卻在快遞送到時(shí)無(wú)理由任性拒簽或干脆不接電話聯(lián)系不到。這樣讓商家怎么想,，讓快遞員蜀黍怎么想,，讓身邊的小伙伴怎么想，讓做好的麻辣燙怎么想,？雖然很多網(wǎng)站都是可以7天無(wú)理由退貨的,，但也要說(shuō)明情況后退貨比較妥當(dāng)。且無(wú)理由退貨的頻率不宜太過頻繁,。

22,、保險(xiǎn)費(fèi)用欠繳

保險(xiǎn)逾期繳款，而且超出三個(gè)月仍未完成,，除了造成保單效力中止,，還有可能被保險(xiǎn)公司提交記錄。此外社保及公積金繳存記錄也是評(píng)定個(gè)人征信得分中比較重要的數(shù)據(jù),。

23,、有損網(wǎng)絡(luò)社交

在社交網(wǎng)絡(luò)上傳播色情暴力信息、參與網(wǎng)絡(luò)暴力罵戰(zhàn)等行為一旦被查出會(huì)為個(gè)人征信抹黑,。同時(shí)社交平臺(tái)上的等級(jí)也可算作虛擬財(cái)產(chǎn)的一種,，我們假設(shè)一下，一個(gè)十年Q齡,，VIP4級(jí)的用戶和一個(gè)一年Q領(lǐng),，上線時(shí)長(zhǎng)僅15天的用戶相比，至少在騰訊的征信評(píng)級(jí)體系里是有區(qū)別的,。

24,、盜版消費(fèi)頻繁

這就是所謂的行為信息,，當(dāng)然在現(xiàn)階段的國(guó)情下，這一點(diǎn)是否會(huì)被納入征信系統(tǒng)我們不得而知,，但是經(jīng)常在非官方渠道購(gòu)買各種非正常收段獲得的會(huì)員號(hào),、經(jīng)常購(gòu)買盜版光碟、資源盤等行為必然是助漲不良社會(huì)風(fēng)氣的,。

25,、頻換收貨地址

這個(gè)其實(shí)是比較牽強(qiáng)的，因?yàn)椴]有確切的平臺(tái)表示過頻繁更換收獲地址會(huì)影響征信評(píng)分,。我們可以先思考一下同一個(gè)人名和電話下收貨地址的更換代表著什么,？經(jīng)常換房子-沒有個(gè)人房產(chǎn)，經(jīng)常換單位-跳槽離職頻繁,，一天換一個(gè)-背包客或是居無(wú)定所,。這些從某種程度上來(lái)說(shuō)都可以推論出資金收入的不穩(wěn)定性。

維護(hù)良好的個(gè)人信用記錄,，首先要養(yǎng)成良好的意識(shí)和習(xí)慣,。如果你的個(gè)人信用真的出現(xiàn)了負(fù)面記錄，首先要搞清楚是該記錄的具體內(nèi)容,，針對(duì)解決問題,，比如如果發(fā)現(xiàn)自己征信檔案中的記錄與實(shí)際情況有出入，可以向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議,。如果是信用消費(fèi)逾期，那么就先把逾期的錢和罰金交齊,，以后信用生活就更要注意了,，以信用卡為例，信用卡還款信息會(huì)被央行征信系統(tǒng)滾動(dòng)記錄24個(gè)月,，也就是信用卡逾期還款產(chǎn)生的不良信用記錄會(huì)在征信系統(tǒng)里保存兩年,，當(dāng)你的信用卡一直在用，而這項(xiàng)負(fù)面記錄是兩年前的事了,，就會(huì)被清掉了,。

其實(shí)，負(fù)面記錄不等于不良記錄,，負(fù)面信息是客觀記錄,，而“不良記錄”則是一種主觀評(píng)價(jià)，如果負(fù)面信息過多,，則會(huì)導(dǎo)致借款人因有不良記錄,，而被拒貸。所以當(dāng)信貸員對(duì)你說(shuō)“因?yàn)槟阌胁涣加涗?，所以不能貸”,，這實(shí)際上是信貸員根據(jù)個(gè)人信用報(bào)告中的客觀記錄,，對(duì)你的信用狀況作出的主觀判斷。

負(fù)面記錄可能產(chǎn)生哪些影響

據(jù)有關(guān)人士的預(yù)計(jì),，民營(yíng)征信牌照即將下發(fā),。拿到征信牌照意味著公開個(gè)人信用可以得到國(guó)家的支持，個(gè)人信用可以納入金融系統(tǒng),。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來(lái),，基于互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)信用作用更加凸顯，征信為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了基礎(chǔ)支撐,，聯(lián)合央行征信,，將會(huì)對(duì)我們的未來(lái)生活產(chǎn)生越來(lái)越大的影響。

一是影響未來(lái)的經(jīng)濟(jì)生活質(zhì)量,。征信的基本理念是通過記錄您過去的行為來(lái)影響您未來(lái)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),。也就是說(shuō)，曾經(jīng)的一切經(jīng)濟(jì)行為決定您今后的經(jīng)濟(jì)生活質(zhì)量,，乃至事業(yè)發(fā)展,。

個(gè)人征信應(yīng)用的場(chǎng)景越來(lái)越多，最常見的是信用消費(fèi)和信用貸款,，此外像租車,、租房、婚介等等都開始引入,，如果有負(fù)面記錄,，對(duì)未來(lái)生活產(chǎn)生的影響可以說(shuō)是方方面面的，特別是老賴,，可以說(shuō)是寸步難行,。

二是個(gè)人無(wú)形資產(chǎn)的損失。每個(gè)人都可有一筆無(wú)形資產(chǎn),，那就是個(gè)人信用記錄,。個(gè)人信用記錄的累積即是個(gè)人信用財(cái)富的累積。是想讓自己的無(wú)形資產(chǎn)越滾越大,，還是貶值縮水,，主動(dòng)權(quán)完全憑您把握。失去了良好的信用記錄,，可以說(shuō),，您就失去了信譽(yù)砝碼。