信用數(shù)據(jù)采集與使用法律規(guī)范

規(guī)范信用數(shù)據(jù)的采集與使用是征信法律制度的重要內(nèi)容,。根據(jù)征信對象的不同，征信可以分為個人征信和企業(yè)征信,。個人征信就是征信機構(gòu)把分散在不同授信機構(gòu),、司法機構(gòu)、行政機構(gòu)等能反映個人償債意愿的信息（信用記錄）,，集中到一個或若干個數(shù)據(jù)庫中,，并對這些數(shù)據(jù)進行加工、使用的經(jīng)營性商業(yè)活動,。它包括對個人信用信息的采集,、利用、提供和管理,。企業(yè)征信是指受公民,、法人或者其他組織委托，通過采集,、加工企業(yè)信用信息,，提供關(guān)于企業(yè)信用狀況的調(diào)查、評估或者評級報告等征信產(chǎn)品的經(jīng)營性活動,。

個人征信和企業(yè)征信都涉及信用問題,、貸款問題和風險問題，也都面臨著信用和風險評估,，但這兩者之間有很大的不同,。從法律角度而言，兩者最主要的區(qū)別在于個人征信與企業(yè)征信對被征信對象的保護標準不一樣,。個人征信對個人信用數(shù)據(jù)如果處理不恰當?shù)脑捑陀锌赡軙址競€人的名譽和隱私；而企業(yè)征信則可能會對數(shù)據(jù)主體的商業(yè)秘密造成侵害,，而對自然人隱私權(quán)的保護與法人的商業(yè)秘密的保護存在著非常大的區(qū)別。企業(yè)的商業(yè)秘密較之信用信息是較為容易進行區(qū)分的,，在企業(yè)征信過程中,，涉及法人商業(yè)秘密的信用數(shù)據(jù)，征信機構(gòu)無權(quán)進行采集,，因此,，其信用數(shù)據(jù)采集范圍較之個人征信更為明確,、確定,。在個人征信過程中,，有許多信用數(shù)據(jù)既屬于個人隱私的范圍,，又是征信業(yè)必須采集的重要數(shù)據(jù),。例如，個人在商業(yè)銀行中的存款數(shù)額,、資金的流動狀況和貸款的清償情況,，現(xiàn)代法律一般認為屬于個人“金融隱私”（Financial Privacy）的范疇,，商業(yè)銀行不得隨意泄露,，否則將承擔相應的法律責任,；但個人在商業(yè)銀行中的這些數(shù)據(jù),，又是個人征信活動的重要信息來源,，將直接影響到個人信用的評定。因此,，征信法律制度主要是規(guī)范個人信用數(shù)據(jù)的采集和使用,，從而保護個人的合法權(quán)益不受侵害,。