（原標(biāo)題：信用卡分期的那些貓膩你知道嗎,？）

中金社2016年7月13日消息,， 這是很多投資者認(rèn)為購買保本理財品和到銀行參加儲蓄存款是一樣的，都可以得到固定收益,。但其實兩者有著很大的區(qū)別。理財分析師表示，雖然保本理財產(chǎn)品風(fēng)險最低,，但實際上該類產(chǎn)品均附加了一些條件,，如銀行可以提前終止產(chǎn)品，客戶無權(quán)提前終止等,。

不是所有銀行的理財產(chǎn)品預(yù)期收益都等于最終受益。通常保本型理財產(chǎn)品能夠達(dá)到4%,、5%的年化收益率就已經(jīng)很高了,。而投資者往往把“預(yù)期最高收益”等同于其最終收益率，在購買理財產(chǎn)品前一味追求預(yù)期收益指標(biāo),。而在理財產(chǎn)品到期后,，如果出現(xiàn)最終收益低于預(yù)期最高收益時，投資者便會覺得自己上當(dāng)受騙了,。收益總是伴隨著風(fēng)險的,，面對一些產(chǎn)品遠(yuǎn)高于正常固定收益水平的“預(yù)期收益率”，就要多留個心眼了,。

現(xiàn)如今銀行業(yè)務(wù)正在痛苦的轉(zhuǎn)型,，業(yè)務(wù)也相應(yīng)的不好做，所以傳統(tǒng)的銀行車貸業(yè)務(wù)逐漸淡出市場,。個人覺得,，如今北京地區(qū)汽車搖號的限購使得購車人的數(shù)量遠(yuǎn)沒有以前多，傳統(tǒng)的車貸在貸款額度,、審批流程等方面上又都更嚴(yán)格,，其手續(xù)又較為繁瑣，對于購車者而言辦理起來很麻煩,；對于銀行來說,，銀行需要付出大量人力物力，最終利潤并不是很多,。因此,，銀行如今也不太愿意做此類業(yè)務(wù)，而信用卡分期和汽車金融正逐漸成為目前車貸市場的主流,。

如果我要是想買一輛車需要貸款，首先考慮的可能就是銀行,。假如我來到位于一家4S店,，工作人員很熱情地為我介紹不同系列的車，我表示想購買15萬元—20萬元的車,，并問到目前有什么優(yōu)惠時,，工作人員為我介紹了一款,，他告訴我：廠家指定與XX行合作，因此用XX行的信用卡分期付款有優(yōu)惠,，1年期沒有手續(xù)費(fèi)和利息,，2年期和3年期均沒有手續(xù)費(fèi)，但是利息是貸款額的6%和10%,。

大家看出來沒有,，免息“不等于”免費(fèi)“，”零利率貸款“其利息都是由汽車廠商或經(jīng)銷商自掏腰包,，表面上看消費(fèi)者得到優(yōu)惠,，認(rèn)真計算一下，往往會發(fā)現(xiàn),，所謂的免息并非免費(fèi),，最終仍然將成本轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者頭上。例如,，銀行信用卡分期付款類貸款中,，雖然月供中沒有任何利息，但在辦理分期付款業(yè)務(wù)時,，需要消費(fèi)者支付一筆手續(xù)費(fèi),。而這筆手續(xù)費(fèi)卻大有玄機(jī)，不僅包含了車貸的利息,，還包括經(jīng)銷商辦理按揭業(yè)務(wù)的利潤,。并且，消費(fèi)者參加”免息活動,，其所購買的車型大多只能按照廠家指導(dǎo)價來支付,，不能再享受新車的優(yōu)惠價格，甚至有些車型的免息金額可能比車價的優(yōu)惠還要少,。

所謂手續(xù)費(fèi)沒有了，利息上去了是也,！另外我調(diào)查發(fā)現(xiàn),，不同網(wǎng)點(diǎn)的4S店2年期利率不同，另兩家4S店2年期的利息是分別是7%和8%,，其中一家還需要另交1000元的現(xiàn)金,。而且具體的車型不一樣，廠家每個月的補(bǔ)貼也不一樣,，因此分期付款的手續(xù)費(fèi)也不同,。

信用卡分期購車目前主要有兩種優(yōu)惠方式：一是銀行與車商合作，對部分車型提供“零利息,、零手續(xù)費(fèi)”的購車優(yōu)惠,，與全款購車相比,，消費(fèi)者不需要多付任何成本；二是對某些車型是“零利息,、低手續(xù)費(fèi)”購車,，消費(fèi)者就需支付一定的分期手續(xù)費(fèi),。

一個分期貸款買車的朋友告訴我，在車貸中往往還會遇到強(qiáng)制推銷車險的問題,。他特意強(qiáng)調(diào),，要留心合同中是否有“霸王條款”，尤其是付款方式和質(zhì)保期等是否符合業(yè)內(nèi)常規(guī),，車貸陷阱需謹(jǐn)慎,。看到這里,，親,，你還覺得分期付款買車買房很easy嗎？