上海市住房公積金2015年年度報告

    根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》和住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部,、人民銀行《關(guān)于健全住房公積金信息披露制度的通知》(建金〔2015〕26號)的規(guī)定,，經(jīng)市住房公積金管委會會議審議通過,，現(xiàn)將本市住房公積金2015年年度報告公布如下：

    一,、機構(gòu)概況

    （一）住房公積金管理委員會：上海市住房公積金管理委員會（以下簡稱“管委會”）有21名成員。全年,，管委會共召開了五次會議,，審議并通過了《關(guān)于本市住房公積金2014年計劃執(zhí)行情況以及2015年計劃安排的報告》,、《關(guān)于2015年-2016年住房公積金相關(guān)業(yè)務(wù)委托協(xié)議方案的報告》,、《關(guān)于提高本市住房公積金個人住房貸款額度的報告》、《關(guān)于進一步放寬本市提取住房公積金支付房租條件的報告》,、《關(guān)于開展2015年度全市住房公積金繳存情況執(zhí)法檢查安排的報告》,、《關(guān)于對〈關(guān)于2015年度上海市調(diào)整住房公積金繳存基數(shù)和月繳存額上下限的通知〉有關(guān)說明的報告》、《關(guān)于住房公積金個人貸款風(fēng)險管理辦法的報告》、《關(guān)于開展上海市住房公積金個人住房貸款資產(chǎn)證券化試點方案》,，通報了《關(guān)于深化改革創(chuàng)新上海住房公積金制度的相關(guān)思路的通報》、《關(guān)于進一步改進和完善本市住房公積金繳存方式的通報》、《關(guān)于本市住房公積金核心系統(tǒng)開發(fā)建設(shè)的方案》等。

    （二）公積金管理中心：上海市公積金管理中心（以下簡稱“中心”）為直屬市政府不以營利為目的的獨立的事業(yè)單位,，主要負責(zé)全市住房公積金的歸集、提取、使用以及保值,、核算,。目前，內(nèi)設(shè)黨委辦公室（組織人事處）,、辦公室（信訪辦公室）,、政策法規(guī)和風(fēng)險管理處、資金計劃管理處,、貸款管理處,、歸集管理處、紀(jì)檢審計處,、運營核算和信息處,、科技保障開發(fā)處、服務(wù)管理處,、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展處,、執(zhí)法監(jiān)督處、項目管理處等13個職能處室,，下設(shè)17個區(qū)（縣）管理部,，共有從業(yè)人員263人。

    二,、業(yè)務(wù)運行情況

    （一）繳存：本市受委托辦理住房公積金繳存業(yè)務(wù)的銀行1家,。全年實繳單位26.99萬家，實繳職工714.36萬人,，繳存額880.96億元,，同比增長11.96%。當(dāng)年新開戶單位6.55萬家,，新開戶職工89.61萬人,，凈增單位5.98萬家，凈增職工51.52萬人,。截至2015年底,，繳存總額6096.56億元，繳存余額2822.57億元,，分別同比增長16.89%,、15.11%。

    （二）提取：全年提取510.48億元,，占當(dāng)年繳存額的57.95%,，比上年同期增加1.12個百分點。截至2015年底,，提取總額3273.99億元,，同比增長18.47%。

    （三）貸款

    1.個人住房貸款：本市個人住房貸款最高額度為100萬元（繳交補充公積金的為120萬元）,，其中,，2人及以上借款人家庭最高額度100萬元（繳交補充公積金的為120萬元），1人借款人家庭最高額度50萬元（繳交補充公積金的為60萬元）,。受委托辦理住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的銀行共計18家,。

    全年，發(fā)放個人住房貸款19.96萬筆1192.87億元,，同比增長64.28%,、152.62%?；厥諅€人住房貸款362.93億元,。當(dāng)年因資產(chǎn)證券化轉(zhuǎn)出個人住房貸款額71.86億元。截至2015年底,，全市累計發(fā)放個人住房貸款215.50萬筆5288.23億元,，貸款余額2770.08億元，同比增長10.20%,、29.13%,、37.68%。個人住房貸款率為98.14%,，比上年同期增加16.09個百分點,。

    2.住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款：全年，發(fā)放支持保障性住房建設(shè)項目貸款4.07億元,，應(yīng)還貸款本金48.74億元,，實際回收貸款本金52.44億元。截至2015年底,，累計發(fā)放項目貸款92.61億元,，余額7.31億元。

    （四）購買國債：全年未購買國債,，至年底國債余額為零,。

    （五）資金存儲：截至2015年底，全市結(jié)余資金存款41.70億元,。其中,，活期0億元,，1年以內(nèi)定期（含）0億元，1年以上定期24.56億元,，其他(協(xié)議,、協(xié)定、通知存款等)17.14億元,。

    （六）其他：截至2015年底,，資金運用率98.40%，比上年同期增加14.08個百分點,。

    三,、主要財務(wù)數(shù)據(jù)

    （一）業(yè)務(wù)收入：全年，住房公積金業(yè)務(wù)收入共計114.92億元,，同比增長1.57%,。其中，存款利息收入16.57億元,，委托貸款利息收入96.85億元,，其他收入1.50億元。

    （二）業(yè)務(wù)支出：全年,，住房公積金業(yè)務(wù)支出共計32.85億元,，同比減少42.53%,。其中,，繳存職工賬戶余額的利息支出24.00億元，歸集手續(xù)費用支出1.87億元,，委托貸款手續(xù)費支出3.94億元,，其他支出3.04億元（其中資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)支出2.32億元）。

    （三）增值收益：全年,，住房公積金增值收益82.07億元,，同比增長46.61%。增值收益率3.10%,，比上年同期增加0.65個百分點,。

    （四）增值收益分配：全年，提取貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金46.73億元,，提取管理費用1.00億元,，上交財政管理費用1.00億元，提取城市廉租房（公共租賃住房）建設(shè)補充資金34.34億元,。

    根據(jù)管委會第49次會議決議,，調(diào)整2014年增值收益分配，按照2014年增值收益的60%補提個人貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金33.20億元,，同時減少分配城市廉租房（公共租賃住房）建設(shè)補充資金33.20億元,。由于以前年度損益調(diào)整,，個貸風(fēng)險準(zhǔn)備金增加0.38億元，城市廉租房（公共租賃住房）建設(shè)補充資金增加0.28億元,。

    截至2015年底,，貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金余額229.62億元；城市廉租房（公共租賃住房）建設(shè)補充資金余額148.97億元,，累計上繳城市廉租房（公共租賃住房）建設(shè)補充資金3.66億元,。

    （五）管理費用支出:全年，管理費用支出0.93億元,，同比增長10.06%,。其中，人員經(jīng)費0.47億元,，公用經(jīng)費0.10億元,，專項經(jīng)費0.36億元。

    四,、資產(chǎn)風(fēng)險狀況

    （一）個人住房貸款：截至2015年底,，逾期個人住房貸款0.24億元，個人住房貸款逾期率0.086‰,。當(dāng)年個人貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金按增值收益的60%提取,。至年末，個人貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金余額為229.33億元,，個人貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金余額與個人貸款余額的比率為8.28%,，個人貸款逾期額與個人貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金余額的比率為0.10%。個人逾期貸款拔備覆蓋率比上年提高1.1倍,。

    （二）住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款：截至2015年底,，無項目貸款逾期情況。項目貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金提取比例為貸款余額的4%,。當(dāng)年未使用項目貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金核銷逾期貸款,，項目貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金余額為0.29億元,，項目貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金余額與項目貸款余額的比率為4%,，項目貸款逾期額與項目貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金余額的比率為0%。

    （三）歷史遺留風(fēng)險資產(chǎn)：截至2015年底,，無歷史遺留風(fēng)險資產(chǎn),。

    五、社會經(jīng)濟效益

    （一）繳存業(yè)務(wù):全年住房公積金實繳職工數(shù)和繳存額增長率分別為7.77%和11.96%,。實繳職工的構(gòu)成情況：

    按單位性質(zhì),，國家機關(guān)和事業(yè)單位占10.04%，國有企業(yè)占15.08%,，城鎮(zhèn)集體企業(yè)占2.37%,，外商投資企業(yè)占18.84%,，城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)占50.92%,，民辦非企業(yè)單位和社會團體占0.72%,，其他占2.03%,。

    按收入水平，低收入群體占56.69%,，中等收入群體占34.24%,，高收入群體占9.07%。

    （二）提取業(yè)務(wù):全年提取住房公積金1686.2萬筆510.48億元,。提取金額中,，住房消費提取占78.05%（購買、建造,、翻建,、大修自住住房占8.37%，償還個人購房公積金貸款和商業(yè)銀行貸款本息占68.81%,，租賃住房占0.86%，其他占0.01%）,；非住房消費提取占21.95%（離休和退休占17.75%,，完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關(guān)系占0.01%,，戶口遷出本市或出境定居占3.51%,，其他占0.68%）。

    （三）貸款業(yè)務(wù)

    1.個人住房貸款：全年支持職工購房1717.47萬平方米,，個人住房貸款市場占有率為33.57%,，比上年同期增加4.93個百分點。當(dāng)年通過申請住房公積金個人住房貸款,，按當(dāng)時利率水平測算,，在貸款合同約定的存續(xù)期內(nèi)可為職工節(jié)約購房利息支出254.20億元。

    職工貸款所購住房套數(shù)中,，90（含）㎡以下占68.07%,，90-144（含）㎡占27.29%，144㎡以上占4.64%,；新房占29.06%,，二手房占70.94%,。

    貸款職工中，低收入群體占32.37%,，中等收入群體占60.22%,，高收入群體占7.41%。

    2.住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款：本市共有住房公積金試點項目15個,，發(fā)放貸款92.61億元,。其中，經(jīng)濟適用房項目3個17.71億元,，棚戶區(qū)改造安置用房項目9個51.79億元,，公共租賃住房項目3個23.11億元。建筑面積共229.90萬㎡,，可改善2.81萬戶住房困難職工家庭的居住問題,。年末已有12個試點項目貸款資金全部發(fā)放并還清。

    （四）住房貢獻率：2015年本市進一步加大住房公積金支持繳存職工住房消費的力度,。當(dāng)年個人住房貸款發(fā)放額,、項目貸款發(fā)放額、住房消費提取額的總和與當(dāng)年繳存額的比率為181.10%,，比上年同期增加76.33個百分點,。

    六、其他重要事項

    （一）當(dāng)年制度創(chuàng)新情況

    根據(jù)中央“穩(wěn)增長,、調(diào)結(jié)構(gòu),、促改革、惠民生”和進一步發(fā)揮住房公積金制度作用,，更好地滿足繳存職工的住房消費需求的要求,，按照住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部和人民銀行提出“有條件的城市應(yīng)積極研究開展公積金貸款資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)”的精神,，中心積極探索以存量貸款發(fā)行個人住房貸款資產(chǎn)支持證券募集市場資金,，推進住房公積金事業(yè)可持續(xù)發(fā)展。經(jīng)住房城鄉(xiāng)建設(shè)部和人民銀行總行批準(zhǔn),，2015年12月8日,，滬公積金2015年第一期個人住房貸款資產(chǎn)支持證券1號和2號成功完成發(fā)行，標(biāo)志著中國首單銀行間市場公開發(fā)行住房公積金資產(chǎn)支持證券的創(chuàng)新成功,。此次發(fā)行總募集資金規(guī)模為69.63億元,，募集資金用于住房公積金個人住房貸款的再投放。

    （二）當(dāng)年政策調(diào)整情況

    一是調(diào)整最高貸款額度和貸款年限,。自2015年4月15日起本市調(diào)整住房公積金貸款額度上限：購買首套自住住房和第二套改善型普通住房的最高貸款額度調(diào)整為100萬元（繳交補充公積金的為120萬元）,，購買第二套改善型非普通住房的最高貸款額度調(diào)整為80萬元（繳交補充公積金的為100萬元）。調(diào)整后的最高貸款額度如下：

    同時調(diào)整二手房公積金抵押貸款年限：低于5年（含）房齡的二手房的公積金抵押貸款,，最長貸款年限仍為不超過30年,；6年至19年房齡的二手房的公積金抵押貸款,，最長貸款年限由不超過15年調(diào)整為35年與房齡之差；超過20年（含）以上房齡的二手房的公積金抵押貸款,，最長貸款年限仍不得超過15年,。

    二是調(diào)整住房公積金存貸款利率。根據(jù)中國人民銀行頒布的利率調(diào)整通知,，當(dāng)年個人住房公積金貸款利率經(jīng)過四次調(diào)整后,，五年期以上個人住房公積金貸款利率由4.25%調(diào)整至3.25%；五年期以下（含五年）個人住房公積金貸款利率由3.75%調(diào)整至2.75%,。住房公積金存款利率經(jīng)過五次調(diào)整后,，上年結(jié)轉(zhuǎn)的個人住房公積金存款利率由2.35%調(diào)整至1.10%,；當(dāng)年歸集的個人住房公積金存款利率不變,，仍為0.35%,。

    三是調(diào)整租賃提取政策。自2015年5月1日起本市推出進一步放寬提取住房公積金支付房租條件的新政,。凡職工連續(xù)繳存滿3個月,，本人及配偶在本市無自有住房且租賃住房的，可提取夫妻雙方住房公積金支付房租,。職工租住公共租賃住房的,，按照實際房租支出全額提取,；租住其他住房的,，每戶家庭月提取金額不超過當(dāng)月實際房租支出，最高月提取限額為2000元,。同時簡化了租房提取要件,，明確了提取方式和時間，建立單位集中批量辦理新機制,。

    四是調(diào)整本市2015年度住房公積金繳存基數(shù)和月繳存額上下限,。自2015年7月1日起，本市職工住房公積金的繳存基數(shù)由2013年月平均工資調(diào)整為2014年月平均工資,。2015年度住房公積金月繳存額上限為2290元,，城鎮(zhèn)個體工商戶及其雇用人員,、自由職業(yè)者的住房公積金月繳存額上限為3924元,。2015年度住房公積金按職工本人和單位各7%的繳存比例所對應(yīng)的月繳存額下限為254元。城鎮(zhèn)個體工商戶及其雇用人員,、自由職業(yè)者的住房公積金月繳存額下限參照此標(biāo)準(zhǔn),。2015年度職工本人和單位住房公積金繳存比例仍為各7%；補充住房公積金繳存比例仍為各1%至8%,。

    五是調(diào)整因婚姻需要購房申請住房公積金貸款房屋套數(shù)認定操作流程,。為完善操作流程,，提高審批效率，方便借款人,，以減少借款人往返網(wǎng)點次數(shù),，自2015年7月21日起，對婚前共有房屋套數(shù)認定的業(yè)務(wù)操作流程進行調(diào)整,，即取消原來的復(fù)議環(huán)節(jié),，將婚前共有房屋套數(shù)認定直接納入到審貸條件中。借款人家庭房屋套數(shù)認定標(biāo)準(zhǔn)保持不變,。

    （三）當(dāng)年擴覆和執(zhí)法推進情況

    1,、多措并舉，推動制度覆蓋面進一步擴大,。一是中心與建行,、工會等部門廣泛聯(lián)動，增強工作合力,，深挖擴覆潛力,；二是推進全市環(huán)衛(wèi)系統(tǒng)、部分央企農(nóng)村戶籍職工納入繳交范圍,；三是創(chuàng)新工作方式,，采取“三輪函告+一輪上門”的跟蹤檢查方式，實現(xiàn)“精確目標(biāo),、精準(zhǔn)檢查”,；四是由市住房公積金管委會成員、市總工會等相關(guān)人員共同組成執(zhí)法檢查小組,，并邀請部分媒體參與現(xiàn)場執(zhí)法檢查,，跟蹤報道，獲得較好社會反響,；五是利用本市征信平臺對違反公積金制度且拒不改正的單位進行曝光,，以加大單位違規(guī)成本，增強單位主動繳交意識,。

    2,、持續(xù)加大執(zhí)法力度，維護廣大職工的公積金合法權(quán)益,。全年中心向10家不開戶單位發(fā)出《行政處罰決定書》,，向73家單位發(fā)出《責(zé)令限期繳存通知書》，向18家單位發(fā)出《責(zé)令限期辦理繳存登記,、賬戶設(shè)立通知書》,，申請人民法院強制執(zhí)行45件。

    （四）當(dāng)年服務(wù)改進情況

    一是積極推行“互聯(lián)網(wǎng)+”服務(wù)模式，提高業(yè)務(wù)辦理的“離柜率”,。推出“上海公積金”微信服務(wù)號,，提供公積金賬戶、信息,、網(wǎng)點客流等查詢服務(wù),；推行網(wǎng)上匯補繳模式和基數(shù)調(diào)整，方便繳存單位足不出戶辦理公積金業(yè)務(wù),；繼續(xù)推進ATM機提供職工自助查詢公積金服務(wù),。目前，已有建設(shè)銀行,、上海農(nóng)商銀行,、浦發(fā)銀行、上海銀行,、交通銀行5家銀行五千多臺自助機具可提供公積金自助查詢服務(wù),。

    二是改善網(wǎng)點服務(wù)環(huán)境，提升群眾辦事感受度,。完成了閔行,、浦東、楊浦,、松江四個管理部搬遷,；完成了徐匯、寶山兩個管理部辦公房和業(yè)務(wù)大廳的擴建,。

    三是深化政府部門間信息共享,，提高服務(wù)能級和效率。與市房屋狀況信息中心,、市公共信用信息服務(wù)平臺,、市民政局、市人保局進行信息共享對接,，深化房屋產(chǎn)權(quán),、婚姻狀態(tài)、低保等方面的信息共享工作,，建立專項檢查審計聯(lián)動機制,，以“讓信息多跑路，讓老百姓少跑路”的方式提高服務(wù)質(zhì)量和方便群眾辦事,。

    （五）當(dāng)年信息化建設(shè)情況

    一是以提高信息系統(tǒng)安全保障為抓手,，加強系統(tǒng)安全風(fēng)險防范。成立網(wǎng)絡(luò)信息安全領(lǐng)導(dǎo)小組,；在安全評估的基礎(chǔ)上,，完成系統(tǒng),、應(yīng)用軟件的安全加固,；聘請市安全測評中心,、國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急響應(yīng)中心對中心住房公積金綜合服務(wù)平臺進行定期的安全掃描；全面啟動中心核心系統(tǒng)上三級等保的實施工作,，年內(nèi)完成相關(guān)安全制度的修訂,。

    二是以自主核算轉(zhuǎn)型為目標(biāo)，啟動核心新系統(tǒng)建設(shè),。成立信息系統(tǒng)改建項目工作小組,；歷經(jīng)調(diào)研策劃、編制項建書,、專家論證,、上報評審等籌備環(huán)節(jié)，在年底前獲市發(fā)改委原則同意立項的批復(fù),。核心系統(tǒng)建設(shè)將成為中心轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基礎(chǔ),。

    2015年是“十二五”規(guī)劃的收官之年?！笆濉睍r期,，中心堅持突出重點、聚焦民生,、提升服務(wù),、完善管理、防范風(fēng)險,，全面超額完成了住房公積金事業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃確定的主要目標(biāo)和任務(wù),。

    2016年是“十三五”規(guī)劃的開局之年，也是住房公積金制度重大變革的關(guān)鍵之年,，更是中心助推供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的攻堅之年,。中心將以十八屆五中全會、中央經(jīng)濟工作會議以及本市“十三五”規(guī)劃精神為指引,，進一步改革創(chuàng)新,，轉(zhuǎn)型發(fā)展，全面落實住房公積金制度改革新要求,，更好地發(fā)揮住房公積金制度在支持住房保障,、促進住房消費、改善職工住房條件以及推進社會經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展的重要作用,。

    附：指標(biāo)解釋 

上海市公積金管理中心
2016年3月31日

指標(biāo)解釋

1.實繳單位數(shù)：指當(dāng)年實際匯繳,、補繳住房公積金的單位數(shù)。

2.實繳職工數(shù)：指當(dāng)年實際匯繳,、補繳住房公積金的職工人數(shù),。

3.當(dāng)年繳存額：指當(dāng)年實際繳存的住房公積金金額（包括實際匯繳,、補繳金額和結(jié)轉(zhuǎn)利息）。

4.繳存余額：指截至年度末繳存總額（包括應(yīng)付給職工的住房公積金結(jié)轉(zhuǎn)利息）扣除累計提取額后的金額,。

5.當(dāng)年新開戶單位數(shù)：指當(dāng)年新開立住房公積金賬戶（不含尚未繳存）的單位數(shù),。

6.當(dāng)年新開戶職工數(shù)：指當(dāng)年新開立住房公積金賬戶（不含尚未繳存）的職工人數(shù)。

7.當(dāng)年凈增單位數(shù)：指當(dāng)年實際繳存單位數(shù)與上年實際繳存單位數(shù)的差額,。

8.當(dāng)年凈增職工數(shù)：指當(dāng)年實際繳存職工人數(shù)與上年實際繳存職工人數(shù)的差額,。

9.提取率：指當(dāng)年提取額占當(dāng)年繳存額的比率。

10.個人住房貸款率：指年度末個人住房貸款余額占年度末住房公積金繳存余額的比率,。

11.個人住房貸款市場占有率：指當(dāng)年住房公積金個人住房貸款新增余額占當(dāng)?shù)厣虡I(yè)性和住房公積金個人住房貸款新增余額總和的比率,。

12.資金運用率：指住房公積金個人住房貸款余額、項目貸款余額和購買國債余額的總和與繳存余額的比率,。

13.結(jié)余資金存款：指年度末住房公積金存放在銀行的資金額,，不包括增值收益專戶存款。

14.增值收益率：指增值收益與月均繳存余額的比率,。月均繳存余額為當(dāng)年內(nèi)各月末住房公積金繳存余額之和除以12,。

15.個人住房貸款逾期額：指截至年度末借款合同約定到期3個月（含）以上、6個月（不含）以內(nèi)應(yīng)還未還貸款本金額與合同約定到期6個月（含）以上未歸還貸款的本金余額之和,。

16.職工收入水平分類：

低收入：指收入低于2014年上海市職工平均工資,。

中等收入：指收入介于2014年上海市職工平均工資1倍（含）-3倍之間。

高收入：指收入高于2014年上海市職工平均工資3倍（含）,。

職工收入按繳存職工的住房公積金繳存基數(shù)計,。