4月21日，分子實(shí)驗(yàn)室邀請(qǐng)李凡先生為我們做了有關(guān)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)應(yīng)用的精彩分享,。經(jīng)授權(quán)全文發(fā)布,。本文重點(diǎn)介紹區(qū)塊鏈技術(shù)的起源和技術(shù)特點(diǎn)；并結(jié)合該技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用重點(diǎn)分析幾個(gè)案例,；最后總結(jié)一下國內(nèi)外區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)投資的情況,；并對(duì)未來的發(fā)展做一個(gè)展望。

各位分子朋友們大家晚上好,！感謝劉總給這樣一個(gè)機(jī)會(huì),，在這里和大家分享一下我們對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)和行業(yè)結(jié)合點(diǎn)的研究。

L：今晚分享內(nèi)容會(huì)比較燒腦

今天想和大家分享以下內(nèi)容,，首先是區(qū)塊鏈的起源,，它是怎么誕生和怎么發(fā)展的，其次是區(qū)塊鏈的技術(shù)特點(diǎn),，這些技術(shù)特點(diǎn)能解決的問題,，再結(jié)合這些問題給大家舉一些例子，現(xiàn)實(shí)生活中哪些公司在做這些事情,，包括國外,、國內(nèi)的公司，都會(huì)給大家舉一些例子,，最后我個(gè)人包括我們社區(qū)對(duì)未來的預(yù)測(cè)和分析,。

（對(duì)，會(huì)比較燒腦阿）因?yàn)槲易约菏亲黾夹g(shù)出身的,，最近也是在積極的去學(xué)習(xí)跟金融,、保險(xiǎn)相關(guān)的一些知識(shí),，但是可能對(duì)技術(shù)這方面了解更多一點(diǎn)，我今晚想說的是盡量不要講太多技術(shù)的細(xì)節(jié),，主要是和大家分享一些和金融相關(guān)的知識(shí)點(diǎn),，如果說在聽的過程中有什么問題，可以在后面的問答環(huán)節(jié)隨時(shí)提出來,，我知道的都會(huì)盡量去講解,。

首先給大家介紹一下區(qū)塊鏈的起源，相信在座很多保險(xiǎn)和金融的朋友也都聽說過比特幣,，區(qū)塊鏈其實(shí)就是來源于比特幣這樣的一個(gè)創(chuàng)新技術(shù),，它是在2009年由一位叫做“中本聰”的虛擬人物創(chuàng)立的，本質(zhì)上是叫做數(shù)字加密貨幣,，數(shù)字加密貨幣創(chuàng)立之后到現(xiàn)在已經(jīng)過去了七年的時(shí)間,，這七年之間經(jīng)過了很多的演化和發(fā)展，其中也包括像黑客甚至政府機(jī)構(gòu),，都想方設(shè)法去破譯和攻破比特幣的系統(tǒng),，但無一例外的都失敗了，這反而證明了比特幣系統(tǒng)以及它底層的區(qū)塊鏈技術(shù)有這樣一個(gè)穩(wěn)定而可靠的技術(shù)特點(diǎn),，所以逐漸引起了行業(yè)里面,，包括產(chǎn)業(yè)界、科技界的關(guān)注,，大家開始去認(rèn)真的研究這個(gè)技術(shù),。

在這里順便說一個(gè)關(guān)于“中本聰”的八卦（因?yàn)槲冶救似鋵?shí)也比較八卦），“中本聰”這個(gè)名字聽起來像是日本人,，但實(shí)際到現(xiàn)在為止也沒有任何人能夠知道他本人到底是誰,，包括過去的七年間，在英國,、美國,，甚至在日本很多的官方機(jī)構(gòu)，都宣布抓到了“中本聰”,，但不幸有很多無辜的人就因?yàn)檫@個(gè)被抓進(jìn)去了,，實(shí)際上到最后都證明不是“中本聰”本人，那這樣一個(gè)故事,，其實(shí)也從另外一個(gè)角度證明了區(qū)塊鏈有一個(gè)很重要的特點(diǎn),，就是利民交易，也就是說沒有任何人能夠知道這個(gè)人到底是誰,，雖然我知道有這樣一個(gè)賬號(hào),，有這樣一些財(cái)產(chǎn)，但都找不到人。

下面我和大家分享一些關(guān)于比特幣的數(shù)據(jù),，如果我們把比特幣看成一個(gè)“公司”,，那每天訪問這個(gè)公司產(chǎn)品的用戶大概是在40萬-45萬這么一個(gè)級(jí)別，然后每天的交易量大概是20萬-40萬比特幣,，現(xiàn)在比特幣的價(jià)格在400美元左右/個(gè),，有一定的波動(dòng)，范圍大概在200-400之間,，這幾個(gè)大概的量算出來之后,，從算法上保證了總量是恒定在2100萬，所以按照目前價(jià)格算,，大概市值是90億美金,，其實(shí)規(guī)模還是挺大的，而且“中本聰”本人持有了差不多12億美金這么一個(gè)價(jià)格的比特幣,，算是這個(gè)“公司”的最大股東了。

講完數(shù)字之后大概給大家講一下比特幣誕生的原理,，因?yàn)樽铋_始創(chuàng)立比特幣的“中本聰”,，不管他是一個(gè)人，還是一個(gè)團(tuán)隊(duì),，他們本身就是一群無政府主義者,，他們就是想去實(shí)現(xiàn)一個(gè)有點(diǎn)烏托邦的理想，就是去搭建一個(gè)不需要政府,、不需要第三方的大公司（核心機(jī)構(gòu)）來監(jiān)管的平臺(tái),，讓大家可以自由的做交易，舉個(gè)例子講,，比如說在傳統(tǒng)的現(xiàn)實(shí)世界中,，如果我要和另外一個(gè)人做交易，我轉(zhuǎn)賬給他,，那都需要一個(gè)中性化的節(jié)點(diǎn)（比如銀行來作中間人）,，那他們的理想就是“我就不需要中間人，我就直接轉(zhuǎn)100個(gè)比特幣給劉總”,，這樣的話就不需要一個(gè)“老大哥”在中間去管理我們,，干涉我們。

理想當(dāng)然是很美好的,，但在實(shí)驗(yàn)過程中就會(huì)面臨一些具體的問題,，比如怎么去保證我在轉(zhuǎn)賬過程中雙方身份都是真實(shí)有效的，怎樣保證交易本身是真實(shí)的,，而不是說隨便找兩個(gè)人（因?yàn)椴豢筛嫒说脑颍┤プ鲆粋€(gè)假交易,，還有一個(gè)是經(jīng)濟(jì)學(xué)里面有一個(gè)重要的問題，是如何防止重復(fù)花費(fèi),，就是所謂雙花的問題,，有時(shí)候可能我承諾了向賬戶A轉(zhuǎn)了100元,，但又同時(shí)向賬戶B轉(zhuǎn)了100元，如果沒有及時(shí)對(duì)賬的話,，這里同樣一筆錢就轉(zhuǎn)了兩次,，導(dǎo)致整個(gè)金融系統(tǒng)里會(huì)出現(xiàn)這樣一個(gè)漏洞。

為了解決這些問題,，“中本聰”在他的第一篇論文里面就提出來了一個(gè)方案,，就是我現(xiàn)在要講的區(qū)塊鏈的方案，這個(gè)方案主要是由四個(gè)部分組成,，有四個(gè)主要的技術(shù)特點(diǎn),，第一個(gè)叫分布式賬本，從字面意義理解,，就是原來的賬本可能只有銀行（一個(gè)中心的機(jī)構(gòu)）是擁有所有人的交易記錄和賬戶信息的,，所有人做交易都得去找他查賬、記賬,，那分布式賬本就意味著在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)中的每一個(gè)人都有全部賬本,，打個(gè)比方說，我村子里有100個(gè)人,，以前做交易都需要會(huì)計(jì)記賬,，那我需要老王去買東西的時(shí)候，得到會(huì)計(jì)那去查賬,，問一下（會(huì)計(jì)）說老王這個(gè)人到底靠不靠譜,，有沒有錢，這樣的話,，會(huì)計(jì)就相當(dāng)于當(dāng)了銀行的角色,，會(huì)成為整個(gè)交易中可能是效率最低的環(huán)節(jié)，也有可能是風(fēng)險(xiǎn)極高的環(huán)節(jié),，如果會(huì)計(jì)被賄賂了,，就會(huì)出問題，比如說這個(gè)會(huì)計(jì)今天不在,，這事就做不成,，那分布式賬本就意味著村子里每一個(gè)人（無論是我，還是張王李趙）都有一個(gè)完整的賬目,，再找任何人交易的時(shí)候只要找到這個(gè)人就可以了,，不需要任何第三方來干預(yù)。

分布式賬本另外一個(gè)好處就是,，因?yàn)檫@個(gè)備份足夠多（村子里有100個(gè)人就有100份賬本）,，很難出現(xiàn)100份賬本都丟掉的情況，所以整個(gè)數(shù)據(jù)的安全性也得到了提升，因?yàn)槊總€(gè)人都有賬本,，所以做交易時(shí)（我們叫作“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”交易）的速度也是非?？斓摹?/p>

區(qū)塊鏈的第二個(gè)技術(shù)特點(diǎn)是有非常先進(jìn)的加密和授權(quán)技術(shù),，其實(shí)是密碼學(xué)的技術(shù),，這就能夠保證存在網(wǎng)絡(luò)上的一些信息是安全的，如果說需要加密的話,，只有這個(gè)信息的擁有者能夠看到,，還可以授權(quán)給另外一個(gè)第三方能看見信息，除此之外任何人都沒辦法看到你們的真實(shí)信息,，這些信息是加密的,。

這里要特別解釋一下，加密的部分從區(qū)塊鏈的設(shè)計(jì)來講,，只包含了個(gè)人的身份信息,，比如姓名、家庭住址和聯(lián)系方式,，但這些賬目的信息是完全公開的,，為了要保證賬本公開透明的安全性，所以,，比如你有多少錢,，過去交易過多少錢,，這個(gè)東西是沒有加密的,，但是，沒有辦法知道你這個(gè)人是誰,，這里從一定程度上保護(hù)了個(gè)人的隱私安全,。

說個(gè)題外話，之所以這么設(shè)計(jì)剛才也講了,，是為了滿足無政府主義者的理想,，從政府角度講這個(gè)事肯定是很不好的（洗錢很容易，做一些見不得人的交易也很容易,，因?yàn)闆]人知道你是誰）,。

區(qū)塊鏈技術(shù)的第三個(gè)特點(diǎn)是共識(shí)機(jī)制，什么叫共識(shí)機(jī)制,？就是在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)中大家怎么去達(dá)成一個(gè)共識(shí),，去認(rèn)定一個(gè)事情，比如說我們認(rèn)定這個(gè)交易是有效的,，那區(qū)塊鏈提出了四種不同的共識(shí)機(jī)制,，每一種都有自己的特點(diǎn)在里面，在比特幣這樣一個(gè)區(qū)塊鏈的應(yīng)用當(dāng)中，用的是叫做工作量證明的共識(shí)機(jī)制,，具體原理就不展開講了,，但是要講的是他需要達(dá)到的一個(gè)效果，就是說假設(shè)區(qū)塊鏈里有100臺(tái)機(jī)器,，你必須要控制超過51臺(tái)才能夠控制整個(gè)計(jì)算網(wǎng)絡(luò),，從而去修改這里面的數(shù)據(jù)。

在實(shí)際情況當(dāng)中,，整個(gè)比特幣網(wǎng)絡(luò)里面的機(jī)器肯定是上千萬臺(tái),，（具體數(shù)字我沒有掌握）數(shù)據(jù)非常的大，在這種情況下,，基本上數(shù)據(jù)很難被篡改,，因?yàn)闆]有人能掌握超過51%的機(jī)器，所以數(shù)據(jù)安全性是有保障的,。

這里又說一個(gè)題外話（八卦確實(shí)比較多）,，從現(xiàn)在來看，比特幣網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)有超過70%接近80%的機(jī)器全部都位于中國,，對(duì)于美國人來講,，他們想說其實(shí)比特幣是中國的，因?yàn)槿绻袊@些礦區(qū)的礦主只要能夠勾結(jié)起來,，他們就可以很容易的控制比特幣網(wǎng)絡(luò),，但實(shí)際從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度講，他們是不會(huì)輕易聯(lián)合起來去控制網(wǎng)絡(luò)的,，因?yàn)橐坏┞?lián)合起來之后,，比特幣系統(tǒng)就會(huì)崩潰，他們手里的錢（比特幣）就不值錢了,。

區(qū)塊鏈的最后一個(gè)技術(shù)特點(diǎn)叫智能合約,，智能合約是基于這些可信的不可篡改的數(shù)據(jù)，智能的去做很多事情,，比如像上次劉總在課堂上講的智能理賠,，如果說每個(gè)人的信息（包括醫(yī)療信息和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的信息）都是真實(shí)可信的，那我可以很容易的在一些標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品中,，去做更快速理賠的操作,，這就是智能合約的應(yīng)用場(chǎng)景。

接下來會(huì)講一些具體應(yīng)用的例子,，在講之前可能會(huì)多講一點(diǎn)區(qū)塊鏈的技術(shù)分配,，會(huì)用在不同應(yīng)用的例子中，按照區(qū)塊鏈上面參與計(jì)算的這些機(jī)器的擁有權(quán),，把區(qū)塊鏈一共分為三類,，第一類叫公有鏈,，也就是所有的機(jī)器都是在公開的網(wǎng)絡(luò)上面，數(shù)量極其龐大,，所以沒有人能夠控制這樣的機(jī)器去達(dá)到個(gè)人的目的,，這里面比特幣就是一個(gè)典型公有鏈的例子。

第二類叫聯(lián)盟鏈,，從名字來看所有機(jī)器都是控制在參與交易這樣一個(gè)聯(lián)盟成員的手里面,，假設(shè)說有100個(gè)人去做交易，那這些機(jī)器就由這100個(gè)人來提供,，這100個(gè)人都是真實(shí)可信的,，所以也不存在被人攻擊的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)因?yàn)闄C(jī)器少,，所以執(zhí)行的效率也會(huì)更高一點(diǎn),，那這里面的話就有一個(gè)例子，一會(huì)講到一個(gè)叫做R3CEV的銀行聯(lián)盟,，這是一個(gè)典型的聯(lián)盟鏈,。

第三類是私有鏈，顧名思義所有機(jī)器都集中在私有機(jī)構(gòu)的手里面,，最大程度的可控,，效率也是最高，很顯然私有鏈就是銀行,、國家政府會(huì)有這樣的需求,，同樣就會(huì)有像DAH這樣的公司應(yīng)運(yùn)而生，去為大家定制私有鏈的方案,。

接下來,，基于剛才講到的這三種分類去給大家分享一些典型的公司案例，因?yàn)榻裉煸蹅兎肿尤旱脑?，大部分都是跟金融相關(guān)的,，所以主要去講跟金融行業(yè)結(jié)合的一些公司的例子,。

首先,，第一個(gè)是從銀行業(yè)開始講（一行三會(huì)，分別講銀行業(yè),、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)）,，銀行業(yè)主要區(qū)塊鏈?zhǔn)菓?yīng)用集中在銀行之間的清算領(lǐng)域里面。

在傳統(tǒng)銀行模式中,，清算是非?；〞r(shí)間的事情，會(huì)有大量的分行,、支行,、甚至ATM機(jī)存在于這個(gè)網(wǎng)絡(luò)當(dāng)中,，每一個(gè)節(jié)點(diǎn)上面都會(huì)獨(dú)立的發(fā)生交易，比如說有人來ATM上取錢存錢,，到了交易沒那么平凡的時(shí)候,，這些機(jī)構(gòu)或這些節(jié)點(diǎn)就會(huì)開始去做清算對(duì)賬，這個(gè)過程會(huì)非常的麻煩且容易出錯(cuò),，因?yàn)槊總€(gè)節(jié)點(diǎn)都只有單獨(dú)的交易記錄,，并沒有全部的交易記錄，所以對(duì)賬就相對(duì)于要把所有的交易全部對(duì)起來,。

這樣的對(duì)賬過程在單一銀行內(nèi)部就已經(jīng)很復(fù)雜了,，如果再涉及到跨行之間的交易就會(huì)變得更加麻煩，打個(gè)比方,，如果我在招行的ATM機(jī)上給工行的朋友轉(zhuǎn)了一筆錢,，對(duì)賬的時(shí)候就要從招行的ATM機(jī)對(duì)到其所在的支行，然后到總行,，招行總行再去和工行總行對(duì)賬,，然后再往下走，走到工行的分行,、支行到ATM機(jī),，這個(gè)時(shí)間一般會(huì)到一天甚至更長的時(shí)間。

有了區(qū)塊鏈技術(shù)之后,，相當(dāng)于這些需要對(duì)賬的節(jié)點(diǎn)之間就可以建立分布式賬本,，讓大家實(shí)時(shí)的擁有全部的賬目，對(duì)賬的過程就會(huì)變得非常的快（因?yàn)樽龅馁~都一樣,，而且是實(shí)時(shí)對(duì)賬）,，甚至于在兩個(gè)ATM機(jī)之間直接對(duì)賬，再把這個(gè)賬本公開到網(wǎng)絡(luò)上,，大家直接記錄就可以了,。

在解決對(duì)賬的問題上面，國外就涌現(xiàn)出來兩個(gè)流派,，這里面分別講兩個(gè)典型的公司,，第一個(gè)叫數(shù)字資產(chǎn)集團(tuán)（DAH），老總是從摩根大通出來的,，她組織這個(gè)公司,，其實(shí)這個(gè)方式也是很明確了，就是給這些銀行去提供類似于IBM一樣的集成解決方案,，所以按照剛才劃分來講是一個(gè)基于私有鏈的解決方案,。

DAH在2016年1月份宣布得到了A輪將近6000萬美元的融資，這個(gè)數(shù)額是想當(dāng)高的了,，而且比這個(gè)數(shù)字更重要的是其背后的這些投資方,，不光包含了像摩根大通,、澳洲證券交易所，甚至于像高盛,、IMB里面各個(gè)行業(yè)的大佬都去對(duì)他進(jìn)行投資,，目的也很明確，就是希望扶持他把這個(gè)計(jì)劃做出來之后,，用于這些機(jī)構(gòu)內(nèi)部并且解決他們清算效率的問題,，所以這是銀行清算里面的主要流派。

另外一個(gè)流派同樣有一個(gè)典型的公司代表,，那就是剛才提到的R3CEV這么一個(gè)公司,，其采用的模式是聯(lián)盟鏈的模式，他的背后到目前為止已經(jīng)有43家全球性質(zhì)的銀行加入到這個(gè)聯(lián)盟中去,，投錢,、投人一起去做這件事情，他們主要想解決的問題是銀行間結(jié)算效率太低的問題,，這43家銀行以聯(lián)盟鏈的方式加入到這個(gè)事情里面來,，也就是說在這43家銀行之間做跨境結(jié)算時(shí)，速度就會(huì)變得非?？?，所以說他的思路和DAH完全不一樣。

第二個(gè)金融領(lǐng)域就是證券領(lǐng)域,，證券領(lǐng)域現(xiàn)在比較靠前的主要有兩個(gè)交易所,，一個(gè)是美國的納斯達(dá)克，另一個(gè)是澳洲的證券交易所,，他們?cè)趨^(qū)塊鏈領(lǐng)域已經(jīng)進(jìn)入了實(shí)際測(cè)試的階段,。

證券領(lǐng)域的區(qū)塊鏈應(yīng)用主要做股票的發(fā)行、分類和交易記錄,，因?yàn)閰^(qū)塊鏈上面所有的數(shù)據(jù)記錄都是真實(shí)可信,，不可篡改的，而且上面有智能合約可以很容易的去做賬戶之間的交易和流轉(zhuǎn),，那用做股票發(fā)行其實(shí)是非常順暢的應(yīng)用,。

另一方面，因?yàn)橐恍┝鞒躺厦娴脑?，現(xiàn)在的股權(quán)交易市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)結(jié)算時(shí)間是三天,，在區(qū)塊鏈技術(shù)之后這個(gè)時(shí)間可以縮短到10分鐘,，整個(gè)結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)也能夠比原來降低99%,。

納斯達(dá)克其實(shí)投了另外一個(gè)區(qū)塊鏈的初創(chuàng)公司，叫Chain（就是鏈的英文單詞）,，這個(gè)公司主要是做區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)的,，納斯達(dá)克投了之后就給他專門做了一個(gè)叫Link的股票發(fā)行方案,，現(xiàn)在上面已經(jīng)開始做了一些實(shí)際的測(cè)試的應(yīng)用，2016年的時(shí)候,，在愛沙尼亞股票市場(chǎng)去做一些發(fā)行的測(cè)試,，還有一些股票的測(cè)試，雖說離最后的真實(shí)落地還有很多工作要做,，但這個(gè)趨勢(shì)已經(jīng)非常明確了,。

另外一家就是剛才講到的澳洲證券交易所,，他是加入到R3CEV的聯(lián)盟里面,，和各個(gè)銀行打通，也就是說在澳洲證券市場(chǎng)買賣股票,，這個(gè)信息很快就可以和聯(lián)盟里面的銀行賬戶打通,，這邊股票賣了之后那邊馬上就可以從ATM機(jī)把錢取出，效率也比原來提高很多,，這就是區(qū)塊鏈在證券市場(chǎng)應(yīng)用的兩個(gè)例子,。

第三個(gè)金融領(lǐng)域是咱們?nèi)豪锩娲蟛糠峙笥讯荚趶氖碌谋ｋU(xiǎn)領(lǐng)域，保險(xiǎn)領(lǐng)域相對(duì)于銀行,、證券通常來講比較保守（謹(jǐn)慎）一點(diǎn),，在區(qū)塊鏈應(yīng)用的保險(xiǎn)領(lǐng)域里步子沒那么快，但依然還是非常密切的關(guān)注這個(gè)事情,，2014年底,，英國一個(gè)很大的咨詢集團(tuán)就組織美國和歐洲很多公司在這邊開了一個(gè)會(huì)，專門討論區(qū)塊鏈對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)影響和發(fā)展的規(guī)劃,。

這個(gè)會(huì)開完之后形成了一個(gè)50多頁的專項(xiàng)報(bào)告,，這個(gè)報(bào)告的名字叫終身之戀，意思就是說在保險(xiǎn)領(lǐng)域里面,，這個(gè)人一輩子的信息都可以在區(qū)塊鏈上記錄下來并陪伴著你,，為你提供最實(shí)時(shí)的保險(xiǎn)服務(wù)。

保險(xiǎn)公司在這個(gè)報(bào)告里面提出了四個(gè)認(rèn)為區(qū)塊鏈可能對(duì)保險(xiǎn)有影響的主題,，第一個(gè)在身份認(rèn)證和歷史信息的記錄上面,，這個(gè)人到底是誰，曾經(jīng)干過什么事以及這個(gè)人的資產(chǎn)情況,，無論是資產(chǎn)轉(zhuǎn)移還是正常交易,，在區(qū)塊鏈上都能夠記錄下來，那我們保險(xiǎn)在做核保,、核賠的時(shí)候就可以有效的降低風(fēng)險(xiǎn),，當(dāng)然這個(gè)問題在實(shí)際過程中，我也和很多保險(xiǎn)行業(yè)的朋友們討論過,，這個(gè)理想肯定是很美好的,，但是會(huì)嚴(yán)重的受限于個(gè)人信息數(shù)字化的進(jìn)程,，所以還是需要做很多項(xiàng)的工作。

第二是保險(xiǎn)能夠從空間上受到區(qū)塊鏈的影響,，首先第一個(gè)因?yàn)閰^(qū)塊鏈?zhǔn)蔷W(wǎng)絡(luò)社會(huì),，可以把不同空間（有相同保障需求和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)）的用戶拉到同一個(gè)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)中來，比如一位英國用戶可能和澳洲另一位用戶的情況類似,，那就可以適用于同一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品,，甚至于同一個(gè)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)。

另一個(gè)是空間的變化,，空間的變化對(duì)于保險(xiǎn)條款變動(dòng)是有影響的,，具體的影響是什么樣子的（可能在坐的各位比我更熟悉），我只說報(bào)告里提到的,，像意外傷害險(xiǎn)里都有免責(zé)條款,，比如說當(dāng)一個(gè)人進(jìn)入到戰(zhàn)爭地區(qū)時(shí)是免賠的，但又很難證明他是否進(jìn)入到戰(zhàn)爭區(qū)域,，通過我們區(qū)塊鏈技術(shù)再加上地理位置信息定位之后,，就可以實(shí)時(shí)的觀測(cè)到這個(gè)人，一旦進(jìn)去之后,，信息在區(qū)塊鏈里記錄下來,，就可以把當(dāng)前的保單進(jìn)入凍結(jié)的狀態(tài)，同時(shí)又可以生成另外一份臨時(shí)的保單,，針對(duì)他在伊拉克地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)形成保障,，他一旦離開伊拉克回到中國，短期的保障又失效了,，原來的保障就可以繼續(xù),，當(dāng)然具體的操作大家肯定會(huì)有很多疑問，我也不是這方面的專家,，所以說可以再去討論,。

區(qū)塊鏈對(duì)保險(xiǎn)的第三個(gè)影響是時(shí)間方面的，一方面說因?yàn)閰^(qū)塊鏈上信息記錄是準(zhǔn)確的,，可以把同樣一份保單的合同時(shí)間分段,，舉個(gè)例子來講,，比如輕級(jí)險(xiǎn)種中的感冒，感冒（很明顯）在春季和夏季是不一樣的,，如果不考慮盈利問題，純粹從保障上講的話可以提供產(chǎn)品組合去應(yīng)對(duì)在不同時(shí)間范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，另外和剛才空間類似,，可以提供一些彈性時(shí)間的保險(xiǎn),，在某些特定時(shí)間段內(nèi),，這個(gè)人發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)有臨時(shí)變化,，通過區(qū)塊鏈技術(shù)可以提供臨時(shí)的保障。

另外一個(gè)方面是時(shí)間的范圍可以拉長,，在區(qū)塊鏈上可以記錄這個(gè)人非常長的時(shí)間段的信息，也可以記錄這個(gè)人從很小的時(shí)候開始在財(cái)產(chǎn)上的一些變化情況,，比如他曾經(jīng)做過的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，有過的負(fù)債等等,，一旦進(jìn)入就永遠(yuǎn)不可能改變，那對(duì)于我們?nèi)プ龀斜Ｒ彩悄軌蚪档惋L(fēng)險(xiǎn)的,。

第四點(diǎn)提到的是相互保險(xiǎn)，因?yàn)閰^(qū)塊鏈也好,，比特幣也好，本身就是要去中心化的模式或者說是技術(shù)方案,，有時(shí)我們這一群人聚到一起來，去做一些交易或是保障,，都不需要有第三方甚至中間人去做參與，對(duì)于相互保險(xiǎn)來講保險(xiǎn)的最初形態(tài)就是這么一個(gè)模式,，我們大家都有共同的特點(diǎn),、共同的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)和共同的保障需求,，聚到一起共同出一筆錢，保障大家的風(fēng)險(xiǎn),，這本身就是去中心化的形態(tài)，那區(qū)塊鏈對(duì)于這個(gè)形態(tài)就會(huì)有比較好的支持。

另一方面是利用區(qū)塊鏈和比特幣的技術(shù)來幫助保險(xiǎn)公司降低成本,，比如內(nèi)部管理成本或者交易成本,，詳細(xì)的內(nèi)容我沒有來的及細(xì)看，這邊就沒有辦法去做更多的分析,。

上面主要是講了區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展的來龍去脈,，以及在國外投資創(chuàng)意的情況，這個(gè)技術(shù)其實(shí)是在2015年下半年的時(shí)候（這陣風(fēng)）開始吹到國內(nèi)來,，國內(nèi)比較關(guān)心這個(gè)技術(shù)發(fā)展的公司和一些機(jī)構(gòu)就開始去認(rèn)識(shí)到這個(gè)事情,。

在2014年和2015年這兩年，美國,、歐洲這些創(chuàng)投市場(chǎng)在區(qū)塊鏈方面的投資總額已經(jīng)突破了10億美元,，其中包括像剛才講到的DAH,，A輪融資融了6000萬美元,，另外一個(gè)在比特幣上提供區(qū)塊鏈服務(wù)的公司也在A輪融到了5000萬，這樣的一些大額融資事件也有發(fā)生,，而且有大量的行業(yè)巨頭也都加入到了投資創(chuàng)業(yè)的大潮中來,，所以說國內(nèi)也注意到了這么一個(gè)趨勢(shì)，開始去跟進(jìn)這個(gè)事情,，接下來就和大家分享一下國內(nèi)在區(qū)塊鏈方面的發(fā)展情況,。

講到國內(nèi)區(qū)塊鏈的話，不得不提的就是萬向控股集團(tuán)創(chuàng)立的萬向區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室,，這個(gè)實(shí)驗(yàn)室是由萬向控股集團(tuán)的副董事長,，也是執(zhí)行董事肖峰（總）出來牽頭做這個(gè)事情，主要目的是一方面幫助國內(nèi)技術(shù)團(tuán)隊(duì)推進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)的落地,，另一方面是共同探討區(qū)塊鏈技術(shù)在中國怎么去應(yīng)用,。

在中國應(yīng)用這方面，我們之前也和肖總?cè)チ倪^這個(gè)事情,，一方面區(qū)塊鏈這個(gè)技術(shù)的本身是從美國起來的，無論是代碼的貢獻(xiàn),，還是工業(yè)技術(shù)的創(chuàng)新也都是美國更領(lǐng)先一點(diǎn),，那這邊肯定需要我們國內(nèi)的同行能夠花更多的精力去掌握這個(gè)技術(shù),，甚至于在某些關(guān)鍵領(lǐng)域去做創(chuàng)新，這樣的話才能夠?yàn)槲覀儑鴥?nèi)的關(guān)鍵行業(yè),，比如像銀行,、證券和保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用奠定基礎(chǔ)，由其是安全方面的基礎(chǔ)。

另一方面是怎么去結(jié)合我們國家的國情或是現(xiàn)實(shí)情況,，來探索區(qū)塊鏈在行業(yè)里的應(yīng)用和落地,，這是目前來講在國內(nèi)主要探討的方向。

這里簡單給大家介紹一下現(xiàn)在已經(jīng)在國內(nèi)跑起來的區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司,，第一個(gè)叫小蟻，這個(gè)公司是用區(qū)塊鏈技術(shù)解決股權(quán)眾籌,、網(wǎng)貸,、數(shù)字資產(chǎn)管理的問題，他的目標(biāo)是面對(duì)初創(chuàng)的企業(yè),，這些小企業(yè)去做早期的股票發(fā)行,，因?yàn)闆]有辦法到A股、新三板和創(chuàng)業(yè)板上獲得資金,，對(duì)于這些優(yōu)質(zhì)的企業(yè),，其實(shí)是可以在區(qū)塊鏈和小蟻的平臺(tái)上介紹給更多人，讓他們把錢投進(jìn)來,，從而參與到這些企業(yè)發(fā)展的過程當(dāng)中來,。

他的模式很簡單，因?yàn)槭枪蓹?quán)交易所,，所以就通過交易費(fèi)抽成的方式盈利,，在2014年中，也得到了資本方的認(rèn)可去融資,。

第二個(gè)在國內(nèi)做區(qū)塊鏈的公司叫快倍，快倍也是類似于做股權(quán)交易的公司,，他提倡的觀點(diǎn)是每個(gè)人都可以做天使投資人,，在快倍這個(gè)市場(chǎng)上去購買一些未上市公司的股權(quán)，并且在上面可以做交易,，目前來講這塊速度相對(duì)慢一點(diǎn)，因?yàn)橐环矫媸峭獠康脑?，另一方面是這些公司活躍的情況和交易的公司數(shù)量還是相對(duì)要少一些。

另外一個(gè)值得去聊一下的國內(nèi)創(chuàng)業(yè)公司是做跨境交易的公司,，他是利用比特幣做貨幣對(duì)換，比如說我在國內(nèi)用人民幣買入一些比特幣,，到國外再用比特幣換成當(dāng)?shù)氐呢泿?，因?yàn)楸忍貛沤灰妆旧硎呛芸斓?，在這個(gè)基礎(chǔ)上就能實(shí)現(xiàn)跨境交易,，至于說這里面的合規(guī)性,，也是他們要考慮的問題，但至少說這個(gè)事情的本身看起來是很有價(jià)值的,。

上面大概介紹了一下，區(qū)塊鏈技術(shù)在國內(nèi)投資和發(fā)展創(chuàng)業(yè)的基本情況,。

研究了這么多之后，我講一點(diǎn)我們自己的觀點(diǎn),，區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)整個(gè)行業(yè)的影響,，在國內(nèi)（包括各個(gè)行業(yè)）落地我們還有哪些工作要去做,。

首先第一個(gè)區(qū)塊鏈技術(shù)解決了非常重要的問題--信任成本的問題,，因?yàn)樵谖覀儸F(xiàn)實(shí)世界當(dāng)中，有很多交易的環(huán)境,，因?yàn)槿撕腿酥g，人和機(jī)構(gòu)之間沒有辦法去建立天然的信任,，所以需要第三方的機(jī)構(gòu)去做信任背書，無論是銀行來背書,、支付寶來背書,、還是說政府來背書，也就是說我們都需要有一個(gè)大家全都認(rèn)可的“老大哥”,，告訴我們交易的對(duì)方是可信的,。

在金融領(lǐng)域成熟之后,，就可以帶動(dòng)很多其它跟金融相關(guān)的領(lǐng)域，比如像電子商務(wù),，因?yàn)橛泻芏嘟灰椎臇|西已經(jīng)搬到了區(qū)塊鏈上面，有很多交易相關(guān)的事情可以在區(qū)塊鏈上,，利用區(qū)塊鏈的特點(diǎn)加速我們的交易，能夠降低交易的信任成本,，這是跟隨金融領(lǐng)域的應(yīng)用而隨之成熟的方向,。

另一個(gè)方向講到區(qū)塊鏈在中國落地的問題，回顧過去的科技發(fā)展,，至少在目前為止有大部分的科技都先從美國、歐洲那些發(fā)達(dá)國家起來,，然后有大量的應(yīng)用,，過一段時(shí)間開始傳播到中國來，中國開始跟進(jìn),，但是時(shí)間肯定是越來越短的，比如說以前在工業(yè)革命的時(shí)候,，會(huì)落后西方幾十年甚至上百年,，在互聯(lián)網(wǎng)革命之后，落后美國也就十幾年不到二十年,，現(xiàn)在區(qū)塊鏈技術(shù)可以看到,，大概也就比美國慢個(gè)三、四年,，不講比特幣,，因?yàn)閲鴥?nèi)很多挖礦的礦主很早就已經(jīng)跟進(jìn)去了。

所以說這個(gè)技術(shù)對(duì)中國來說是很好的機(jī)遇,，一方面中國市場(chǎng)越來越大,，有很多新的商業(yè)模式和一些機(jī)遇會(huì)在中國優(yōu)先起來，比如像淘寶,、京東,，另一方面我們現(xiàn)在在技術(shù)上其實(shí)并沒有比美國落后太多，所以說大家集中精力去研究這個(gè)技術(shù),，包括技術(shù)本身的落地,，就可以很快的和美國站到同一個(gè)起跑線上。

區(qū)塊鏈在中國落地同樣也會(huì)面臨一些可能不一樣的機(jī)遇和挑戰(zhàn),，這個(gè)問題不光在中國有,，在國外也有,，區(qū)塊鏈也好,，比特幣也好，本身就是一群無政府主義者搞出來的東西,，目的就是不想讓人來監(jiān)管,，如果不監(jiān)管的話會(huì)帶來一些別的問題,，比如現(xiàn)在美國有很多人利用比特幣網(wǎng)落賣毒品,、賣軍火，也沒有辦法去查,，也有人在上面去洗錢,，哪怕是查到了洗錢也不知道是誰，所以這些問題其實(shí)都給我們的社會(huì)安全帶來一些隱患,，怎么能夠在保留區(qū)塊鏈技術(shù)特點(diǎn)和區(qū)塊鏈優(yōu)勢(shì)的前提下解決安全問題，這是第一個(gè)要面臨的挑戰(zhàn),。

第二個(gè)就是合規(guī)性的問題,，剛才我們舉了例子，敏感一點(diǎn)的朋友都能聽出來,，里面有很多不是那完全合規(guī)的,，比如做跨境交易，或者是做一些發(fā)行的東西,，同樣也是有他存在的前景在里面,，那我們?cè)谧鰬?yīng)用落地的時(shí)候怎么能夠合規(guī),、合法不踩紅線，這是我們第二個(gè)要考慮的問題,。

第三個(gè)是區(qū)塊鏈技術(shù)本身的問題,，因?yàn)橄癖忍貛啪W(wǎng)絡(luò)交易量還是偏低的,，他對(duì)于性能本身也沒有太高的要求,，也就是說為了保證安全,，交易速度會(huì)比較慢一點(diǎn),，那我們?cè)诂F(xiàn)實(shí)應(yīng)用當(dāng)中可能這個(gè)速度也達(dá)不到要求,，比如像銀行,，每天的交易量會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過比特幣的交易量，要想達(dá)到銀行的要求,，還要對(duì)區(qū)塊鏈進(jìn)行改造和創(chuàng)新,。

最后大概講一下我們這個(gè)技術(shù)社區(qū)在做的一些事情,，我們主要是一群對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)比較感興趣的朋友,，大家在一起研究這個(gè)事情，就覺得這個(gè)技術(shù)非常好,，但是在國內(nèi)大家可能了解相對(duì)少一點(diǎn),，落地也會(huì)有一些挑戰(zhàn),，所以我們開始從各個(gè)方面做這個(gè)工作，一方面從區(qū)塊鏈技術(shù)本身來講,，我們會(huì)花比較多的時(shí)間來研究國外區(qū)塊鏈技術(shù)的一些最新的進(jìn)展和核心技術(shù)方案，把他們做整理和翻譯后引進(jìn)到國內(nèi),；第二個(gè)方面我們自己會(huì)積極參與區(qū)塊鏈開源社區(qū)的貢獻(xiàn),，無論是以代碼的方式，還是以別的方式,；第三個(gè)方面是和國內(nèi)的同行一起（包括像萬向區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室）去研究這么一個(gè)事情,。

另一方面我們也希望這個(gè)技術(shù)能夠跟具體的業(yè)務(wù)結(jié)合，可以解決實(shí)際的問題,，技術(shù)本身只是工具,，如果把它研究的再熟,，不用也就是工具而已，所以我們也希望能夠找各個(gè)領(lǐng)域的專家,、公司和機(jī)構(gòu)一起去學(xué)習(xí)討論，來了解大家的需求,，用區(qū)塊鏈技術(shù)解決這樣一些痛點(diǎn)，找到合適的落腳點(diǎn),，在現(xiàn)實(shí)中發(fā)揮作用,。

所以這也是我為什么愿意在這里和大家討論區(qū)塊鏈技術(shù)的原因，也歡迎分子群里的各位專家和我們一起交流,，有什么問題一起去研究，這個(gè)技術(shù)無論在任何行業(yè),，也包括我們今天沒有講的非金融領(lǐng)域的一些思路,。

上面就是我大概準(zhǔn)備的內(nèi)容，因?yàn)闀r(shí)間關(guān)系可能講的比較粗糙,，謝謝大家,！