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近日，人社部網(wǎng)站發(fā)布了《關(guān)于階段性降低社會保險費(fèi)率的通知》,，提出階段性降低養(yǎng)老保險,、失業(yè)保險。目前,，我國俗稱的職工社?！拔咫U”包括養(yǎng)老、醫(yī)療,、工傷,、失業(yè)、生育五大類,。
社保費(fèi)率要怎么降,？先看養(yǎng)老保險：《通知》規(guī)定，單位繳費(fèi)比例超過２０％的省,、市,、區(qū)，單位繳費(fèi)比例降至２０％,；繳費(fèi)比例為２０％,、且去年年底養(yǎng)老金累計結(jié)余可支付的月數(shù)高于９個月的，可以階段性的將單位繳費(fèi)比例降低至１９％,。
社保費(fèi)率一再下調(diào),，收上來的錢變少了，會造成資金虧空,，“池子”里的錢不夠用嗎,？官方給出的解釋是這樣：失業(yè)、生育等保險基金目前各地普遍收大于支,、結(jié)余較多,，因此適當(dāng)下調(diào)費(fèi)率不會影響保險基金正常運(yùn)行。 這時候大家又要說了,，前一陣子才爆出“養(yǎng)老金空賬超3.5萬億”的新聞，養(yǎng)老金都不夠用了,，現(xiàn)在還要降費(fèi)率,，那我們能有足夠的錢養(yǎng)老嗎,？有了社保就萬無一失了嗎？
很多人覺得,，有了社保就沒必要買商業(yè)保險,。但其實，社會保險和商業(yè)保險,，同出一門,，互為補(bǔ)充，誰也替代不了誰,。具體我們可作如下幾個方面的比較,。
社保和商業(yè)保險對比： 對比項目 | 社會保險 | 商業(yè)保險 | 保險性質(zhì) | 國家或企業(yè)對個人的醫(yī)療和養(yǎng)老的 一種福利體現(xiàn)，是強(qiáng)制性的 | 是一種個人行為,，是自愿的 | 交費(fèi)時間 | 必須連續(xù)交費(fèi)15年后,，到了法定的退休年齡才可領(lǐng)取 | 交費(fèi)時間靈活，時間長短自己決定 | 交費(fèi)多少 | 由單位交納20%（或12％）左右,，個人交 8%,，月交方式、金額會隨著時間變化而增加 | 根據(jù)自己的實際情況,，多少自由,，多交多得，少交少得 | 保障時間 | 活到多久保到多久,，越長壽受益越多,，不能退保，家人不能代領(lǐng) | 只有部分產(chǎn)品是保終身的,，大多數(shù)只能是定期保,，附加了豁免，受益人可以領(lǐng)取 | 意外保障 | 只針對工作單位內(nèi),，在此之外的上下班和家里或旅游,，都是不能報銷的 | 一般來說， 無論在哪都是可以報銷的 | 疾病保障 | 憑發(fā)票報銷,，有上下限,，除自費(fèi)外，在可報銷范圍內(nèi)再按比例報銷,，社保內(nèi)用藥比商業(yè)普通住院醫(yī)療劃算 | 小病住院報銷與社保是互補(bǔ),，在社保報后，剩下的全報,。而重疾報銷是疾病診斷后,，憑診斷書提前給付 | 營養(yǎng)補(bǔ)貼 | 無 | 住院期間可按50—200元/天給付，同時可作為床位費(fèi)或自費(fèi)藥抵消 | 身故保障 | 按個人帳戶價值的部分退還和喪葬費(fèi)的限額報銷,，對家人來說基本上沒補(bǔ)償,，好處只在個人 | 不論投保時間的長短,，哪怕只交費(fèi)一次，對于投保人的身故都會給予家人高額的賠償金,，是對整個家庭的惠澤 | 豁免功能 | 無 | 有重大疾病和投保人的交費(fèi)豁免功能,，即在交費(fèi)期間，若投保人發(fā)生重疾,，經(jīng)保險賠付后,，余下的保費(fèi)可免交，但其所享受的保單利益不變 | 變現(xiàn)功能 | 只有在交滿后到固定退休時間,，才可拿錢出來,， 且領(lǐng)取的多少也是被動的 | 領(lǐng)取相對方便，可以利用保單貸款的方式或直接領(lǐng)取減低保額的方式,，作為應(yīng)急資金變現(xiàn) | 防通脹功能 | 社保的費(fèi)用,，會隨著通脹的變化水漲船高而增加；領(lǐng)取養(yǎng)老金按照退休時平均工資計算,，這是優(yōu)勢 | 交費(fèi)是相對固定的,，補(bǔ)充了長期累積的分紅、理財型保險浮動的利率可以抵御通脹,，防止錢隨利率變化而貶值 | 保障功能 | 是對個人,，功能隨個人的去世而消失，家人或后人無法繼承和繼續(xù)受益 | 其壽險保障是家人可以繼承得到的,，身故受益人可指定的,，也可默認(rèn)為法定的 | 其它 | 無 | 有避稅、安全保險和傳承資產(chǎn)的功能 |
總而言之,，社保是座毛坯房,，人要住進(jìn)去還得裝修、買家具,。至于是簡裝,、是精裝還是豪裝，全在個人自己來決定——這就是商業(yè)保險,。 社保是我們生活最最基本的保障,，是維持基本生活的保證。而商保強(qiáng)大,、獨(dú)特的保障功能和資產(chǎn)保全功能是其他任何金融工具不可替代的,。所以，要保障我們的整體生活質(zhì)量,，任何時候都能從容面對生活中的起伏與風(fēng)雨,，僅有社保是不夠的，必須再加上商業(yè)保險,，才能保生活的完美,、富足,。
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