SWIFT又稱：“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)”,，是國(guó)際銀行同業(yè)間的國(guó)際合作組織,，成立于一九七三年，目前全球大多數(shù)國(guó)家大多數(shù)銀行已使用SWIFT系統(tǒng),。SWIFT的使用,，使銀行的結(jié)算提供了安全、可靠,、快捷,、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化的通訊業(yè)務(wù),，從而大大提高了銀行的結(jié)算速度,。

一,、SWIFT特點(diǎn)類型

1、特點(diǎn)

1.SWIFT需要會(huì)員資格,。我國(guó)的大多數(shù)專業(yè)銀行都是其成員,。

2.SWIFT的費(fèi)用較低，高速度,。同樣多的內(nèi)容,，SWIFT的費(fèi)用只有TELEX（電傳）的18%左右，只有CABLE（電報(bào)）的2.5%左右,。

3.SWIFT的安全性較高,；。SWIFT的密押比電傳的密押可靠性強(qiáng),、保密性高,，且具有較高的自動(dòng)化。

4.SWIFT的格式具有標(biāo)準(zhǔn)化,。對(duì)于SWIFT電文,，SWIFT組織有著統(tǒng)一的要求和格式。

用戶包括三種類型,，分別為：會(huì)員（股東）,、子會(huì)員以及普通用戶。會(huì)員可享受所有的SWIFT服務(wù),；普通用戶只享有與其業(yè)務(wù)相關(guān)的服務(wù),，主要來自于證券行業(yè)，如證券中介,、投資管理公司,、基金管理公司等。

2,、SWIFT銀行識(shí)別代碼

每家申請(qǐng)加入SWIFT組織的銀行都必須事先按照SWIFT組織的統(tǒng)一原則,，制定出本行的SWIFT地址代碼，經(jīng)SWIFT組織批準(zhǔn)后正式生效,。銀行識(shí)別代碼（Bank Identifier Code---BIC）是由電腦可以自動(dòng)判讀的八位或是十一位英文字母或阿拉伯?dāng)?shù)字組成,，用于在SWIFT電文中明確區(qū)分金融交易中相關(guān)的不同金融機(jī)構(gòu)。凡該協(xié)會(huì)的成員銀行都有自己特定的SWIFT代碼,，即SWIFT Code,。在電匯時(shí)，匯出行按照收款行的SWIFT Code發(fā)送付款電文,，就可將款項(xiàng)匯至收款行,。該號(hào)相當(dāng)于各個(gè)銀行的身份證號(hào)。

十一位數(shù)字或字母的BIC可以拆分為銀行代碼、國(guó)家代碼,、地區(qū)代碼和分行代碼四部分,。以中國(guó)銀行北京分行為例，其銀行識(shí)別代碼為BKCHCNBJ300,。其含義為：BKCH（銀行代碼）,、CN（國(guó)家代碼）、BJ（地區(qū)代碼）,、300（分行代碼）,。

1.銀行代碼（Bank Code）：由四位英文字母組成，每家銀行只有一個(gè)銀行代碼,，并由其自定,，通常是該行的行名字頭縮寫，適用于其所有的分支機(jī)構(gòu),。

2.國(guó)家代碼(Country Code)：由兩位英文字母組成,，用以區(qū)分用戶所在的國(guó)家和地理區(qū)域。

3.地區(qū)代碼(Location Code)：由0,、1以外的兩位數(shù)字或兩位字母組成,，用以區(qū)分位于所在國(guó)家的地理位置，如時(shí)區(qū),、省,、州、城市等,。

4.分行代碼(Branch Code)：由三位字母或數(shù)字組成,，用來區(qū)分一個(gè)國(guó)家里某一分行、組織或部門,。如果銀行的BIC只有八位而無分行代碼時(shí),，其初始值訂為“XXX”。

同時(shí),，SWIFT還為沒有加入SWIFT組織的銀行,，按照此規(guī)則編制一種在電文中代替輸入其銀行全稱的代碼。所有此類代碼均在最后三位加上“BIC”三個(gè)字母,，用來區(qū)別于正式SWIFT會(huì)員銀行的SWIFT地址代碼,。

3、SWIFT規(guī)格說明

SWIFT報(bào)文（Text）是由一些項(xiàng)目（Field）組成,，每一種報(bào)文格式（Message Type,，MT）規(guī)定有哪些項(xiàng)目組成,，每一個(gè)項(xiàng)目又嚴(yán)格規(guī)定有多少字母,、多少數(shù)字或多少字符組成。這些規(guī)定的表示方法及含義如下：

n 只表示數(shù)字；

a 只表示字母

Q 表示數(shù)字或字母

x 表示SWIFT電訊中允許出現(xiàn)的任何一個(gè)字符（包括10個(gè)數(shù)字,，26個(gè)字母,，有關(guān)標(biāo)點(diǎn)符號(hào)，空格鍵,，回車鍵和跳行鍵）,；

例如：2n表示最多填入2位數(shù)字；3a表示最多填入3個(gè)字母,；4*35x表示所填入的內(nèi)容最多4行,，每行最多35字符。

4,、國(guó)內(nèi)各銀行總行的SWIFT代碼

中國(guó)銀行：BKCHCNBJ

工商銀行：ICBKCNBJ

建設(shè)銀行：PCBCCNBJ

農(nóng)業(yè)銀行：ABOCCNBJ

招商銀行：CMBCCNBS

交通銀行：COMMCN

中信銀行：CIBKCNBJ

興業(yè)銀行：FJIBCNBA

民生銀行：MSBCCNBJ

華夏銀行：HXBKCN

浦發(fā)銀行：SPDBCNSH

匯豐銀行：HSBCCNSH

渣打銀行：SCBLCNSX

花旗銀行：CITICNSX

德意志銀行：DEUTCNSH

瑞士銀行：UBSWCNBJ

荷蘭銀行：ABNACNSH

香港匯豐：BLICHKHK

香港花旗：CITIHK

香港東亞銀行：BEASCNSH

代碼后需要統(tǒng)一添加分行阿拉伯?dāng)?shù)字代號(hào),。

二、電文格式

1,、電文格式

一份SWIFT電文,，由報(bào)頭(Header Block)、正文(Text Block),、報(bào)尾(Trailer Block)組成,，還會(huì)標(biāo)明發(fā)報(bào)銀行（類似于Correspondents BIC/TID或Sender）,，和收?qǐng)?bào)銀行（Receiver）等。Message Type，簡(jiǎn)稱MT,。不同類別的銀行業(yè)務(wù)還有不同的MT格式，分別編號(hào),。

信用證中開頭,、結(jié)尾的古怪條款就是報(bào)頭報(bào)尾，中間帶條款編號(hào)（31C,、46A之類的）才是正文,。

A.外國(guó)銀行發(fā)送MT700/701電文給國(guó)內(nèi)銀行，開立信用證,。  

B.國(guó)內(nèi)銀行通知我們,，并發(fā)送MT730電文給外國(guó)銀行，確認(rèn)收妥信用證,。  

C.如果要修改信用證,，根據(jù)外商申請(qǐng)，外國(guó)銀行發(fā)送MT707電文給國(guó)內(nèi)銀行,，告知修改內(nèi)容,。  

D.我們出貨交單，如果國(guó)內(nèi)銀行議付,，則發(fā)MT754 電文給開證行,，并另外快遞寄單,。

E.開證行收到單證審核無誤，發(fā)MT732電文給國(guó)內(nèi)銀行表示接受,。

F.如果有不符點(diǎn),，開證行發(fā)MT734給國(guó)內(nèi)銀行，拒付,。  

G.有不符點(diǎn),，國(guó)內(nèi)銀行可以發(fā)MT750 給開證行，“電提”,。開證行接受的,，回復(fù)MT752授權(quán)議付。 

H.國(guó)內(nèi)銀行議付的,，回過頭發(fā)送MT742向開證行收錢,。 

2.電文格式分類:

SWIFT電文根據(jù)銀行的實(shí)際運(yùn)作共劃分為十大類:

第一類:客戶匯款與支票,如:MT101,MT103,MT110等; 

第二類:銀行寸頭調(diào)撥,如:MT200,MT201等;

第三類:外匯買賣,貨幣市場(chǎng)及衍生工具,如:MT300,MT305;  

第四類:托收,如:MT400,MT410,MT412等;  

第五類:證券業(yè)務(wù);

第六類:銀團(tuán)貸款和貴重金屬業(yè)務(wù).  

第七類:跟單信用證和保函,如:MT700/701,MT705等;

第八類:旅行支票;

第九類;銀行和客戶帳務(wù),

如:MT900,MT910等;  第0類:SWIFT 系統(tǒng)電報(bào).  

Swift MT707 信用證修改  

信用證項(xiàng)下的一種SWIFT格式, 例如所有的信用證都用MT700開出。  

Swift MT760（信匯760）  

Swift MT760 是一種銀行對(duì)銀行的發(fā)出的信息,，用于為保證乙方在乙銀行的利益,，由甲銀行向乙銀行開出的或者被申請(qǐng)開出的銀行保函。根據(jù)MT760開出的保證,，對(duì)甲銀行的資金,，封存并用做擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。 

MT760 是經(jīng)對(duì)相關(guān)單證的檢驗(yàn),，確認(rèn),，查證并發(fā)送到你方后產(chǎn)生的一種付款責(zé)任。如果它不符合你方標(biāo)準(zhǔn),，那么錢就不會(huì)進(jìn)入你方的賬戶,。錢不可能轉(zhuǎn)出賬戶直到證件完全符合你方所在銀行的標(biāo)準(zhǔn)。但是你必須有足夠的錢作為保證金,，或者你必須與銀行機(jī)構(gòu)有良好的關(guān)系（如果沒有存款或者保證金的情況）,，才能用某種MT（信匯）來轉(zhuǎn)賬。此做法是避免此保函的受益人乙方風(fēng)險(xiǎn)的最佳途徑,。  SWIFT MT799/RWA 其實(shí)包含三個(gè)意思,。

MT799是電文中銀行文本的格式編號(hào)，不一定就是說資金證明,，使用MT799只要銀行愿意,，發(fā)送任何內(nèi)容的東西都可以。在國(guó)際貿(mào)易中MT799其實(shí)是相對(duì)MT999來說的,，這兩種電文格式是使用最多的普通格式,，只是799是密文，999是明文,。貿(mào)易還有一種使用得多的是MT760,，這是一種專用格式電文,，一般發(fā)送LC，BG,。MT799， MT999和MT760的最重要的區(qū)別是前兩者是一種單向電文,，也就是送達(dá)到了就OK了,，MT760是雙向電文，必須由接收方確認(rèn),。

RWA是銀行安慰信（Bank Comfort Letter）的一種,，全稱是Letter of Ready，Willing (and financial) Able,。一般這個(gè)是在使用銀行金融工具時(shí)候銀行在出具銀行工具文本MT760之前確認(rèn)銀行客戶具有出具銀行工具的能力的時(shí)候使用的,。國(guó)際貿(mào)易中LC也算是銀行工具的一種，但是實(shí)踐中,，要求在LC之前還出具RWA的十分罕見,。  

說到安全性，按照我個(gè)人的了解和經(jīng)驗(yàn),，在國(guó)際貿(mào)易中使用RWA的可以說是十分罕見,，因?yàn)閲?guó)際貿(mào)易中的LC條款基本已經(jīng)覆蓋了買方和賣方的風(fēng)險(xiǎn)敞口。RWA使用的最多的一般在國(guó)際融資,，特別是銀行工具(Bank Instrument)融資的開始階段,，以及項(xiàng)目融資和項(xiàng)目競(jìng)標(biāo)的初始階段。 SWIFT MT799的發(fā)文費(fèi)用并不高,，RWA其實(shí)費(fèi)用也不高,，但是一般很少有銀行愿意會(huì)出具而已。 

SWIFT MT798 (MT798屬公共組報(bào)文,，為約定格式,，這是由發(fā)報(bào)行與收?qǐng)?bào)行之間預(yù)先約定的電文格式，聯(lián)行之間的電劃,、“以電代郵”,、“以電代票”等即可用此報(bào)文格式，一般是美洲的銀行喜歡這樣做,，用MT796/798,。  

SWIFT MT999不是帶密押的自由報(bào)文格式,內(nèi)容主要是信用證相關(guān)的對(duì)查詢文件. MT999是自由格式電報(bào)，查詢資金是干凈的且無犯罪來源的,，并做好接收MT760的準(zhǔn)備,。