長江商學(xué)院歐陽X教授：

最近,，拜讀了您的大作《何不到香港買保險》。作為國際,、國內(nèi)知名商學(xué)院的金融學(xué)教授,，您能百忙之中抽出時間給老百姓普及保險，可喜可賀,。您的出發(fā)點無疑是非常好的,。

但很可惜的是，文中很多觀點,、結(jié)論是經(jīng)不住推敲的,。

如果僅僅是學(xué)術(shù)探討，那到也無妨,。但歐陽教授的文章對廣大老百姓買保險是有指導(dǎo)和引導(dǎo)作用的,，這些經(jīng)不住推敲的觀點很可能會誤導(dǎo)了消費者。

再加上長江商學(xué)院名號的放大作用,，這種誤導(dǎo)可能會造成較大影響,，故寫此公開信，與歐陽教授探討,。

邏輯極其不嚴(yán)謹(jǐn)

文章所列香港保單第一個優(yōu)勢就是可以提供美元產(chǎn)品,。基本邏輯是：

大陸保險產(chǎn)品只能人民幣計價

香港保單可以美元計價

所以香港保險有優(yōu)勢,，推薦買

這是最常見的“證明了別人不好,，我就好”的邏輯錯誤。

何況別人還沒有不好,，因為男人不能生孩子（這里說的是生,，不是種，表咬文嚼字），這是他的基本屬性,。

但我們不能因為男人不能生孩子,，而母豬能生孩子，就找個母豬結(jié)婚吧,？您說呢,，歐陽教授？

您去西餐廳是因為您喜歡吃西餐,，而不是因為中餐廳不好,。

您選擇去西餐廳A吃飯。不是因為中餐廳不好,，而是因為西餐廳A比西餐廳B,C,D,E,F...更好,，更適合您的口味。

老百姓當(dāng)然有配置美元資產(chǎn)的需求,，但歐陽教授您能不能告訴我們相比其它美元計價的工具和產(chǎn)品,，香港保單有什么優(yōu)勢？流動性,，收益率,，安全性好在哪里。比較完了,，您再推薦,，可好？

總不能：

因為國內(nèi)保單不能提供美元配置

香港保單可以

所以推薦買,！

這也太不負(fù)責(zé)任了吧,？！

我們知道,，您很忙,。但如果您還沒來得及整理好，是不是可以先不推薦為好呢,？因為：

香港美元計價的理財保單有很多不合常理之處,！

一個號稱分紅很好的理財保險：交了2年保費（保費可是可以10萬，20萬美金的?。┤绻吮＃环侄纪瞬换貋?，請問金融學(xué)歐陽教授,，這合理嗎？

一個號稱分紅很好的理財保險：8-10年都回不了本,，請問金融學(xué)歐陽教授,，這合理嗎？

一個賣給個人的，繳費可以50萬美金的產(chǎn)品,，傭金可以到50%,，25萬美金！請問金融學(xué)歐陽教授,，這合理嗎,？

這個傭金是客戶支付的，客戶支付了這么高的交易成本,，請問金融學(xué)歐陽教授,，客戶收益如何得到保障？

一個長期保證收益只有1%左右,，預(yù)期收益1200萬美金里面,，99%是不能保證的！

不保證,，金融學(xué)歐陽教授,，您應(yīng)該非常清楚這個的深刻含義吧？,！您再忙,，給老百姓客觀地提示下這個風(fēng)險，可以不,？

或許不該問的問題：您推薦的這個產(chǎn)品,，您自己買了多少？可以和大家說一下嗎,？

視內(nèi)陸保險業(yè)市場化改革成果如無物,！

談到保障險，就一句“較低的保費及較高的保額”就成了推薦香港保單的理由,。

不可否認(rèn),，在過去，大陸保障產(chǎn)品普遍性價比低,，這是一個客觀的事實,。

但隨著內(nèi)陸保險業(yè)市場化的推進(jìn)，內(nèi)陸出現(xiàn)了越來越多的高性價比的產(chǎn)品,。哪怕僅僅從性價比上看,，國內(nèi)有很多產(chǎn)品并不比香港差。

那么多中餐廳,，就沒有一家好的,？

忽視香港保障產(chǎn)品賠付安全隱患（賠不了的隱患！）

歐陽教授提到香港保單“較寬的保障范圍”,。

但真實的情況是是大陸比香港保障范圍寬的多：

1. 香港保單放棄了占據(jù)大陸癌癥理賠近三分之一的甲狀腺癌保障,；

2. 香港很多保單是到了癌癥的擴(kuò)散階段才能賠（就是大陸十年前吵過的保死不保生）,，而大陸重疾是在浸潤階段（比擴(kuò)散更早期的階段）就可以賠，真正用于治療,，而不是善終,。