信貸理念,、文化篇

1、世界上沒(méi)有一家銀行是因謹(jǐn)慎放貸而破產(chǎn)的,，只有因過(guò)度發(fā)放貸款而倒閉,。

2、任何一個(gè)傻瓜都能把錢(qián)放出去,，而收回它則需要相當(dāng)大的本事,。

3、銀行的基本職能是預(yù)測(cè),、承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)——前美聯(lián)儲(chǔ)主席格林斯潘,。

4、風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的,，風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)了市場(chǎng)機(jī)會(huì),，就風(fēng)險(xiǎn)管理而言，識(shí)別是核心,，管理是必備手段

5,、市場(chǎng)營(yíng)銷部門(mén)是在做加法，風(fēng)險(xiǎn)審查部門(mén)是在做減法,。

6,、以客戶為中心，你不可能了解所有的客戶,，你不可能服務(wù)所有的客戶,，我們應(yīng)該盡量去滿足一部分客戶的全部需求。

7,、做資金生意,，只能是救急，不救難,！面對(duì)暴利,，寧可放過(guò)，不可做錯(cuò),。

貸前審查審批篇

1,、我經(jīng)歷過(guò)銀行這個(gè)行業(yè)的起起落落，我還是認(rèn)為在調(diào)查時(shí),，沒(méi)有什么能替代下面三個(gè)最主要的問(wèn)題：你要這筆貸款干什么,？你準(zhǔn)備用什么償還這筆貸款？你說(shuō)的還款方法無(wú)效時(shí)，還準(zhǔn)備怎么償還,？

2,、我沒(méi)有什么聰明的智慧，我只是能沉住氣聽(tīng)完坐在我辦公室的借款申請(qǐng)人講“故事”,，而不是急于表態(tài),。當(dāng)我聽(tīng)完“故事”后，把不太動(dòng)聽(tīng)的“故事”留下,，而對(duì)非常動(dòng)聽(tīng)的“故事”婉言謝絕,。對(duì)于受理的貸款申請(qǐng)，列出核心問(wèn)題讓客戶經(jīng)理一件一件地認(rèn)真調(diào)查,。不論調(diào)查有多么困難,，我也要讓客戶經(jīng)理找到具體的數(shù)據(jù)或信息，模糊的或大概的東西我們不接受,。有時(shí)候我會(huì)親自查企業(yè)的庫(kù)存數(shù)字或向同業(yè)咨詢,。我們的客戶經(jīng)理是偵探,，而我是探長(zhǎng),。我們貸款的整體質(zhì)量很好，違約率一直在3%以下,。我們的工作比較扎實(shí),。有相當(dāng)部分客戶是中小型企業(yè)，是被別的銀行拒之門(mén)外的,。但他們信用很好,，是我們經(jīng)過(guò)詳細(xì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的。這些企業(yè)雖然小,，但很健康結(jié)實(shí),。——一位行長(zhǎng)的話

3,、一般來(lái)講,，客戶經(jīng)理所要做的三件事，一是盡可能多地了解情況并抓住主要問(wèn)題,，二是核實(shí)這些情況的真實(shí)性,，三是對(duì)貸款能否受理作出自己的判斷。

4,、“你把客戶的經(jīng)營(yíng)情況和資金狀況都搞清楚了嗎,？”——某支行行長(zhǎng)感言。

5,、我在基層銀行工作,，經(jīng)常跑企業(yè)，直接接觸企業(yè)的各級(jí)管人員，得出一個(gè)結(jié)論：廠長(zhǎng)的素質(zhì)就是企業(yè)的素質(zhì),，領(lǐng)導(dǎo)者的素質(zhì)決定了貸款項(xiàng)目的成敗,。看企業(yè)首先要看廠長(zhǎng),，看他的人品素質(zhì)怎樣,，精神狀態(tài)是否積極向上，工作思路是否清晰流暢,。企業(yè)家有許多精神上的東西,，靠電腦評(píng)級(jí)是評(píng)不出來(lái)的?！?/p>

6,、“看公司不但要看它的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)情況，還要看老板或經(jīng)理下班以后干,，什么,，和什么人在一起。如果他天天和政府官員在一起,，那一定是想找什么好事或者遇到了什么麻煩,。如果他經(jīng)常和銀行工作人員在一起，那一定是公司資金緊缺,，還需銀行援手,。如果他左右不離公檢法或江湖兄弟，那一定還有鋌而走險(xiǎn)的事需要擺平,。相反,，如果一家公司的老板或經(jīng)理不是成天往政府部門(mén)跑，而是往國(guó)內(nèi)外同業(yè)跑,，往產(chǎn)品市場(chǎng)或資金市場(chǎng)跑,，那他一定會(huì)變成行業(yè)中的先進(jìn)。如果銀行對(duì)他的公司彬彬有禮,、公事公辦,，那公司一定是財(cái)務(wù)健康、運(yùn)行良好,?！?/p>

7、出借人應(yīng)當(dāng)善于利用多種渠道去調(diào)查客戶的信用,，這些渠道包括：（1）直接向授信者索?。唬?）向行業(yè)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)索取資料,；（3）向政府有關(guān)機(jī)構(gòu)查詢,，這些機(jī)構(gòu)包括工商,、稅務(wù)、房產(chǎn),、車(chē)輛管理,、法院等；（4）向借款人上下游客戶,、鄰居,、員工、朋友等查詢,；（5）訂閱查詢相關(guān)資料,，資料來(lái)源有以下幾種：來(lái)自官方資料：政府部門(mén)的個(gè)有關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)表或公布的經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)，經(jīng)濟(jì)指數(shù),、物價(jià)統(tǒng)計(jì),、商品走勢(shì)、市場(chǎng)行情,、來(lái)自行業(yè)協(xié)會(huì)資料,、來(lái)自專業(yè)及一般新聞雜志。（6）委托專業(yè)資信調(diào)查機(jī)構(gòu)調(diào)查,；（7）利用企業(yè)信用信息查詢平臺(tái),、被執(zhí)行人信息查詢平臺(tái)等查詢平臺(tái)等。

貸后管理及追償篇

1、客戶經(jīng)理貸后管理的職責(zé)好比看護(hù)蘋(píng)果,，當(dāng)蘋(píng)果有一個(gè)蟲(chóng)眼時(shí),，就要及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告，趕緊處理,。不能等到蘋(píng)果已經(jīng)爛掉一大半時(shí),，才發(fā)現(xiàn)，才去處理,，那時(shí)為時(shí)已晚,。——一位行長(zhǎng)的話

來(lái)源/信貸風(fēng)險(xiǎn)管理