個人銀行賬戶將分三類管理

　　個人銀行賬戶管理分類最新消息：12月25日,，中國人民銀行發(fā)布通知,，要求對個人賬戶進行分類管理，將從目前單一的一種,，變?yōu)槿N,。不同類別的賬戶有不同的功能和權(quán)限。有的是全功能賬戶,，有的則是專門針對現(xiàn)如今非常流行的移動支付,、“閃付”而開設(shè)的小額支付賬戶。主要是針對借記卡進行分類管理,，信用卡不適用該類別,，由開卡人自行選擇。

　　個人銀行賬戶三種分類有何不同

 

　　第一類：全功能銀行結(jié)算賬戶

　　通過遠(yuǎn)程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具提交開戶申請,，銀行工作人員現(xiàn)場核驗身份信息的,，存款人可以開立I類戶，Ⅰ類戶是全功能的銀行結(jié)算賬戶,，存款人可以辦理存款,、購買投資理財產(chǎn)品,、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬,、消費及繳費支付等,。

　　第二類：可電子劃賬、買理財產(chǎn)品

　　通過網(wǎng)上銀行和手機銀行等電子渠道提交銀行賬戶開戶申請,，銀行工作人員未現(xiàn)場核驗身份信息的,，存款人僅可開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。Ⅱ類戶可以通過電子方式辦理資金劃轉(zhuǎn),、購買投資理財產(chǎn)品,、辦理限定金額的消費和繳費支付等。

　　Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大的區(qū)別是不能存取現(xiàn)金,、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬,。

　　對Ⅱ類戶還設(shè)置了單日支付限額10000元。

 

 

　　第三類：專注小額快捷,、免密支付

　?、箢愘~戶僅能辦理小額消費及繳費支付業(yè)務(wù)，Ⅲ類賬戶設(shè)有1000元的資金限額,。

　　Ⅲ類戶與Ⅱ類戶最大的區(qū)別是僅能辦理小額消費及繳費支付,，不得辦理其他業(yè)務(wù)。

 

　　三類個人銀行賬戶的區(qū)別

　　簡單來說,，Ⅰ類賬戶屬于全功能的銀行結(jié)算賬戶,，Ⅱ類賬戶滿足直銷銀行、網(wǎng)上理財產(chǎn)品等支付需求,，Ⅲ類賬戶則主要用于快捷支付比如“閃付”“免密支付”等,。

　　有業(yè)內(nèi)人士還用大白話翻譯了三類賬戶的不同功能：“打個比方，Ⅰ類賬戶就像是老婆用的,，什么金融業(yè)務(wù)都能辦,；Ⅱ類賬戶就像是自己用的，只能投資理財繳費不能取走現(xiàn)金,；Ⅲ類賬戶就像是給小孩用的,，只能做一些小額支付?！?br>
        具體來講,，Ⅰ類賬戶是資金進出的“總源頭”；Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大區(qū)別是不能存取現(xiàn)金,、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬,。銀行對Ⅱ類賬戶設(shè)置10000元人民幣的單日支付限額。Ⅲ類戶與Ⅱ類戶最大區(qū)別是僅能辦理小額消費及繳費支付,，不得辦理其他業(yè)務(wù),。銀行對Ⅲ類賬戶設(shè)置1000元賬戶資金限額,，剩余資金原路返回同名Ⅰ類戶。

        舉個例子：假如存款人小李只有某大行A的Ⅰ類賬戶,，而他想要購買某個城商銀行B在線上直銷銀行的理財產(chǎn)品,，第一步：他可直接在B銀行線上申請一個Ⅱ類賬戶，第二步：將Ⅱ賬戶與A銀行的Ⅰ類賬戶綁定,；第三步：B銀行向A銀行進行客戶的身份信息核驗,，這樣客戶就不必去B銀行的網(wǎng)點柜臺進行申請。簡單三步就可以搞定了,。


　　個人銀行賬戶為啥要分三類,？

　　三類功能不同的賬戶在給大家提供更多選擇的同時，也通過限定功能和額度降低了風(fēng)險,，控制了損失,。央行表示，今后人民銀行將視銀行服務(wù)及風(fēng)險管理情況,，對Ⅱ類戶和Ⅲ類戶的賬戶功能及限額進行優(yōu)化和調(diào)整,。

　　有評論認(rèn)為，個人銀行賬戶看上去不起眼,，但實際上卻對個人資金安全非常重要,。它不僅是經(jīng)濟金融活動的基礎(chǔ)，而且是打擊違法犯罪的保障,。


　　不同賬戶間轉(zhuǎn)賬有望免除手續(xù)費

　　根據(jù)央行的新規(guī),，Ⅱ類、Ⅲ類賬戶的資金只能來自Ⅰ類賬戶,，央行通知明確：“鼓勵銀行對存款人通過網(wǎng)上銀行,、手機銀行辦理的一定金額以下的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，免收手續(xù)費,。”

　　央行支付司司長謝眾表示,，明年4月1日以后,，如銀行對上述轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)還未減免手續(xù)費，央行將通過超級網(wǎng)銀系統(tǒng)對相關(guān)銀行收費,，以督促其免費,。

　　特殊群體代理開戶兼顧原則性和靈活性

　　央行通知明確，銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶,，應(yīng)核實身份證件的有效性,、開戶申請人與身份證件的一致性和開戶申請人開戶意愿；通過有效身份證件無法準(zhǔn)確判斷開戶申請人身份的,，銀行應(yīng)要求其出具輔助身份證明材料,。銀行可采取多種方式對開戶申請人身份信息進行交叉驗證,。

　　通知明確了代理開戶的主要情形：存款人開立代發(fā)工資、教育,、社會保障,、公共管理等特殊用途銀行賬戶，無民事行為能力或限制民事行為能力的存款人,，可以代理開戶,。同時，對于身患重病,、行動不便,、無自理能力等無法自行前往銀行的特殊群體，辦理掛失,、密碼重置,、銷戶等業(yè)務(wù)時，銀行可采取上門服務(wù)方式辦理,，也可由配偶,、父母或成年子女代理。實際操作中,，銀行應(yīng)兼顧原則性和靈活性,，在切實落實銀行賬戶實名制的前提下，根據(jù)存款人的實際情況自行確定代理開戶的具體情形,。

　　“刷臉開戶”還得等一等

　　近年來,，一些銀行推出“人臉識別”開戶功能，但央行通知明確,，生物特征識別技術(shù)暫時還不能作為核驗存款人身份信息的主要手段,。央行表示，目前我國尚無生物特征識別技術(shù)的基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn),，將生物特征識別技術(shù)作為核驗存款人身份信息的主要手段的條件尚不成熟,，但將支持有條件的銀行將其作為核驗存款人身份信息的輔助手段。

　　原有銀行賬戶分三類后何去何從,？

　　央行表示,，對于之前的賬戶，銀行根據(jù)開設(shè)時的材料進行分類,，只要是當(dāng)面開設(shè)的都會成為Ⅰ類賬戶,。今后再開設(shè)賬戶，就會明確讓客戶選擇是哪類賬戶,。不過由于涉及到銀行系統(tǒng)的升級,，新的管理辦法的完全落實可能需要一個過程。

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