“雙11”背后的互聯(lián)網(wǎng)金融大發(fā)展：電商各顯神通

在快速迭代的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融才是未來“規(guī)?；钡拇箫L(fēng)口,，大家想要在垂直細(xì)分的領(lǐng)域?qū)で笊鷻C(jī)，將自己的金融服務(wù)嵌入到各種場(chǎng)景里面,。

這兩天各大電商都在曬“雙11”業(yè)績(jī),，“雙11”儼然成為千億級(jí)別的消費(fèi)場(chǎng)景。

在快速迭代的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè),，互聯(lián)網(wǎng)金融才是未來“規(guī)?；钡拇箫L(fēng)口，大家想要在垂直細(xì)分的領(lǐng)域?qū)で笊鷻C(jī),，將自己的金融服務(wù)嵌入到各種場(chǎng)景里面,。聰明的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，總是在市場(chǎng)還沒反應(yīng)過來的時(shí)候就已布子,?；ヂ?lián)網(wǎng)金融這棋子，慢一步就等于慢了100步,，因?yàn)槟鞘且粋€(gè)贏家通吃的領(lǐng)地,。

在今年的“雙11”，阿里以及和騰訊達(dá)成了合作的京東,，都沒有放過這一巨大的消費(fèi)場(chǎng)景,。

電商暗謀互聯(lián)網(wǎng)金融

以阿里為例，在消費(fèi)信貸方面,，螞蟻“花唄”此前號(hào)稱投入6000萬紅包供用戶在“雙11”當(dāng)現(xiàn)金,，推出一年分期還款免息,，還在“雙11”前就宣稱為女性用戶提高人均5000的信用額度。從“雙11”賽后成績(jī)匯總來看,，螞蟻“花唄”的支付交易筆數(shù)達(dá)6048萬筆,。

在保險(xiǎn)方面，螞蟻金服有老牌的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn),，還有物流破損險(xiǎn),、正品保障險(xiǎn)、品質(zhì)保證險(xiǎn),，也正是借著這樣的東風(fēng),，眾安保險(xiǎn)當(dāng)天保單總數(shù)2億張，當(dāng)天保費(fèi)總額1.28億元,，其中明星產(chǎn)品淘寶上的退運(yùn)險(xiǎn),，已經(jīng)被稱為“地球上有史以來賣得最火的險(xiǎn)種”。

在供應(yīng)鏈金融方面,，阿里主導(dǎo)的網(wǎng)商銀行為阿里的小微商戶提供了90億元的貸款,。

京東的互聯(lián)網(wǎng)金融布局也不甘落后。比如京東白條也稱狂砸了4億元優(yōu)惠額度,，推出兩年分期免息,。據(jù)其“雙11”后公布的數(shù)據(jù)，京東白條的用戶同比增長(zhǎng)高達(dá)800%,。

在保險(xiǎn)方面,，京東除了常規(guī)的險(xiǎn)種，還額外擺了噱頭,，來個(gè)“買貴管賠險(xiǎn)”,、“忘穿秋褲險(xiǎn)”。

在供應(yīng)鏈金融方面,，京東金融也為商家提供了75億元貸款,。

在業(yè)內(nèi)人士看來，在這場(chǎng)熱鬧的消費(fèi)場(chǎng)景嵌入背后,，流量入口已經(jīng)成了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)布局金融和大數(shù)據(jù)的“法寶”,。

“規(guī)模化盈利”風(fēng)口

在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)里,，傳統(tǒng)的靠做交易來融資,，用馬云接受采訪時(shí)的話說，是“見了鬼了”,、“賺不到錢”,；傳統(tǒng)的靠做電商的路子，雖然有錢賺，但天花板就在那里了,。業(yè)內(nèi)逐漸開始的猜測(cè)和預(yù)判就是很好的證明：有觀點(diǎn)說眼下的BAT三巨頭未來會(huì)變成ATM——ATM系阿里,、騰訊、小米,。

說回到“雙11”的話題,，阿里的領(lǐng)跑優(yōu)勢(shì)已經(jīng)明顯,。騰訊,，拉來京東、大眾點(diǎn)評(píng)合作,，“雙11”前就和京東搞出“京騰計(jì)劃”之類,，所謂的“基于騰訊社交行為數(shù)據(jù)和京東購(gòu)物行為數(shù)據(jù)”的精準(zhǔn)畫像，背后瞄準(zhǔn)的其實(shí)是大數(shù)據(jù),，這是給發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融備糧草,。

最后來說說ATM格局。先來從BAT變ATM里被頂?shù)舻摹癇”說起吧,。百度從銷售額到利潤(rùn),，的確長(zhǎng)期被阿里和騰訊甩在后頭，增長(zhǎng)勢(shì)頭也不明顯,，大有被小米趕超之患,。持ATM說法的人各抒己見，我聽下來,，除了明顯給小米“站臺(tái)”的,，余下的分析觀點(diǎn)，不少是遺憾百度在這一輪競(jìng)爭(zhēng)中沒有一套好的生態(tài)系統(tǒng),，沒有加強(qiáng)入口拿下O2O,，布局互聯(lián)網(wǎng)金融慢了一步。

阿里,，一個(gè)支付寶,，在很多人的感覺里就跟干了O2O差不多。阿里家一個(gè)電商,、一個(gè)金服,，“貓咪”“螞蟻”一起上(螞蟻金融已幾近吞下金融全牌照，涉及金融領(lǐng)域包括銀行,、基金,、證券,、保險(xiǎn)、小貸、支付,、P2P,、眾籌)，就形成了一套生態(tài)系統(tǒng)。

再往細(xì)里看,，一個(gè)用戶N張銀行卡往支付寶上一綁，購(gòu)物打車電影外賣轉(zhuǎn)賬還款水電煤都按他家的APP,，他就有了連銀聯(lián)都眼饞的強(qiáng)賬戶功能,，強(qiáng)賬戶背后就是大數(shù)據(jù)。就算我們用百度搜索搜了100個(gè)關(guān)鍵詞,、用百度導(dǎo)航去了100個(gè)地方,，他仍然撈不到個(gè)強(qiáng)賬戶。

騰訊社交起步,，即便半數(shù)中國(guó)人都在微信上說話了,，他也不敢懈怠，前文已經(jīng)提及其與京東,、大眾點(diǎn)評(píng)的合作,。

若從金融著眼，阿里和騰訊有三樣顯然的優(yōu)勢(shì),，一是兩家都主導(dǎo)發(fā)起了民營(yíng)銀行,；二是支付寶和微信支付已經(jīng)成為我們?nèi)粘Ｉ畋夭豢扇钡闹Ц妒侄危覀円呀?jīng)太習(xí)慣于“滴”一個(gè)掃碼就把線下支付拋去線上,，換言之,，已經(jīng)太習(xí)慣于把自己的消費(fèi)數(shù)據(jù)拱手相交；三是,，正是基于數(shù)據(jù)和給我們慢慢畫出的“肖像”,，騰訊和阿里都開始玩起了征信。

百度其實(shí)并不示弱,，他曾經(jīng)有過“百度有啊”,，只是遺憾太難堅(jiān)持下去；他也想靠“百度錢包”來切入競(jìng)爭(zhēng),，可是就是晚了那么一步,，第三方支付市場(chǎng)幾乎已被支付寶、微信支付吃光了,，“百度錢包”擠占了一定市場(chǎng)份額,，但很難做大。行業(yè)就是這么殘酷,，要么快要么死,，要玩第三方支付，就連點(diǎn)細(xì)分領(lǐng)域的碎骨頭,，比如網(wǎng)貸資金托管那么小一塊,，都有匯付天下悄然吃掉半壁市場(chǎng),。入晚了，怎么打翻身仗?

小米那頭,，手機(jī)賣得好,、市值直追百度是大家有目共睹的，不多說了,。要把小米塞進(jìn)ATM,，至少現(xiàn)在來看還是有點(diǎn)牽強(qiáng)的。但即便如此,，小米也開始走從電商進(jìn)軍到金融的路子了,。從規(guī)模來看，小米做電商已經(jīng)僅次于阿里和京東(和騰訊合作)了,。這還不止,，小米還正式宣布?xì)⑷牖ヂ?lián)網(wǎng)金融，發(fā)力眾籌,、基金，并且開謀民營(yíng)銀行,。