利率“1”時(shí)代如何多賺點(diǎn)穩(wěn)當(dāng)錢(qián)
存款城商行、外資行會(huì)高一些 據(jù)各銀行間最新公布的利率情況顯示,，央行放開(kāi)一年期以上定存利率上限以后,，銀行間的定存利率分化比較嚴(yán)重，特別是2-5年期的定存利率,。 從短期存款利率來(lái)看,，廣東華興銀行執(zhí)行的活期利率較高，為0 .525%,，其次是長(zhǎng)沙銀行,，利率為0 .455%。三個(gè)月定存和半年定存利率較高的是外資銀行,，包括德銀中國(guó),、荷蘭銀行的半年定存利率均分別為1 .56%和1.68%。 據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)顯示,，截至目前,，廣州地區(qū)5年期最高利率是東亞銀行為4.3%，如果5萬(wàn)元定期,，2020年可以取出10750元利息,，而四大行5年期存款利率僅為3.05%到期能獲得7625元利息，與東亞銀行相差3125元,。 從各行數(shù)據(jù)來(lái)看,，銀行仍熱衷于短期定期產(chǎn)品，尤其是三個(gè)月至一兩年的固定期限存款,，利率上浮力度最大,，而兩年至五年的利率上浮尺度要小一些。股份制銀行中,，招商銀行一至三年期定期存款利率完全追隨了四大行步伐,，但其他股份銀行和城商行定存利率上浮空間相對(duì)四大行明顯上了一個(gè)臺(tái)階。理財(cái)師建議,，想要通過(guò)存款取得較高收益,，可以尋找利率較高的銀行，例如從城商行著手,。 貨幣基金收益多在4%以下 截至8月30日,，今年以來(lái)貨幣基金整體的收益已經(jīng)達(dá)到2 .39%。不過(guò),，貨幣基金的整體收益率正在大幅下滑,。以大家熟知的余額寶為例，其昨日的7日年化收益率只有3 .256%,，不過(guò),，依舊遠(yuǎn)高于一年期銀行定存,。截至昨日，貨幣基金7日年化收益率超過(guò)4的,，只有十多家,，絕大多數(shù)的貨幣基金，7日年化收益率均在4%以下,。 貨幣基金作為投資者震蕩市中靈活轉(zhuǎn)換的避險(xiǎn)工具,，對(duì)資金的快速周轉(zhuǎn)有著較高的要求，投資者可在場(chǎng)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)場(chǎng)內(nèi)的貨幣基金,，靈活應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化,。華泰證券分析師段超表示，近期貨幣基金收益率處于持續(xù)回落的走勢(shì),，并且市場(chǎng)短期利率和債券市場(chǎng)價(jià)格也處于一路下滑的走勢(shì)當(dāng)中,，從未來(lái)影響貨幣基金的因素來(lái)看，本周將迎來(lái)閱兵小長(zhǎng)假,，并且隨著8月底的到來(lái),，我們認(rèn)為市場(chǎng)資金面會(huì)出現(xiàn)一定幅度的緊張，對(duì)于貨幣基金而言,，將產(chǎn)生利好影響,。 銀行理財(cái)產(chǎn)品還能買(mǎi)到5%以上 某股份制商業(yè)銀行產(chǎn)品經(jīng)理向記者表示，從銀行理財(cái)市場(chǎng)當(dāng)前的表現(xiàn)來(lái)看,，也證明了投資者的資金正在向固定收益類(lèi)產(chǎn)品流動(dòng),，自從股市開(kāi)始劇烈震蕩以來(lái)，客戶(hù)端涌入銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金開(kāi)始不斷增加,。 據(jù)普益財(cái)富監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,，上周共有65家銀行發(fā)行固定收益類(lèi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品，共發(fā)行707款,。其中,，1個(gè)月以下的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率最低，為3.17%,，與上期大約持平,。1年以上期理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率最高，為5.21%,，較上期增加5個(gè)基點(diǎn),。 據(jù)銀率網(wǎng)顯示，各大銀行在珠三角在售的非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品有150款,，預(yù)期收益在5%以上的有64款,。投資期限從一個(gè)月到一年不等。其中,，渤海銀行發(fā)行的2 0 1 5年渤盛6 7 8號(hào)理財(cái)產(chǎn)品2 0 1 5 F 6 7 8的預(yù)期收益率最高 ,，為5.75%,。其次，是珠海華潤(rùn)銀行發(fā)行的快樂(lè)金1 0號(hào)第6 5 8期人民幣理財(cái)計(jì)劃506581,，預(yù)期收益率為5 .65%。廣東南粵銀行發(fā)行的“寶盈理財(cái)”卓越680號(hào)人民幣理財(cái)產(chǎn)品G D N Y _ZY _680,，預(yù)期收益率為5.55%,。 “從過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)看，降息降準(zhǔn)后銀行理財(cái)收益率和P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品收益率都會(huì)下行”,，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)東方匯董事長(zhǎng)孫洋表示,，其中銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率會(huì)在降息3個(gè)月后出現(xiàn)明顯下降，1年后平均降幅為1%左右,，目前銀行理財(cái)年化收益率已經(jīng)開(kāi)始低于5%,，再次降息降準(zhǔn)后，今年年底之前有可能跌破4.5%,。 萬(wàn)能險(xiǎn)依然有7%高收益 而在固定收益類(lèi)產(chǎn)品中,，保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品不能不提。隨著各類(lèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率不斷下行,，萬(wàn)能險(xiǎn)異軍突起,。保險(xiǎn)公司在自己的官網(wǎng)平臺(tái)發(fā)布了超過(guò)7%的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品。富德生命人壽官網(wǎng)掛出7 .68%的預(yù)期年化收益率的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品,。而珠江人壽也掛出歷史年化收益率為7.02%和7.2%的萬(wàn)能險(xiǎn),。 記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，擁有萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)的壽險(xiǎn)公司官網(wǎng)信息發(fā)現(xiàn),，多數(shù)萬(wàn)能險(xiǎn)的最新結(jié)算利率均在4%- 6%之間,。而且高收益萬(wàn)能險(xiǎn)數(shù)量不斷增長(zhǎng)，有92個(gè)賬戶(hù)最新結(jié)算利率達(dá)到或超過(guò)6%,。結(jié)算利率達(dá)到或超過(guò)7%的賬戶(hù)增長(zhǎng)至25個(gè),。 而且在高收益產(chǎn)品方面，中小險(xiǎn)企表現(xiàn)積極,，其中又以珠江人壽,、前海人壽、正德人壽,、國(guó)華人壽等較為典型,。事實(shí)上，不少投資者熱衷于萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品,?！叭f(wàn)能險(xiǎn)多在網(wǎng)絡(luò)渠道銷(xiāo)售。而且購(gòu)買(mǎi)便利：一是門(mén)檻低,，最低1000元就可以買(mǎi),；二是收益高,，且有至少2 .5%的保底收益；三是期限短,，目前一般投資期限僅為1年,，且很多免初始費(fèi)，可以完美地替代一年期儲(chǔ)蓄,?！鄙虾Ｒ患冶ｋU(xiǎn)公司銀保部經(jīng)理向記者表示。不過(guò),，他也表示,，萬(wàn)能險(xiǎn)也有10天的猶豫期，投資者在猶豫期退保,，無(wú)需扣除手續(xù)費(fèi),。但是如果在猶豫期期滿(mǎn)以后，如果您急需用錢(qián),，可以申請(qǐng)退保,，退保時(shí)持有本產(chǎn)品未滿(mǎn)一年的，保險(xiǎn)公司將會(huì)按您條款約定的退保手續(xù)費(fèi)率扣除手續(xù)費(fèi),，您可能會(huì)有一定損失,。例如前述富德生命人壽的萬(wàn)能險(xiǎn)，一年內(nèi)要退保,，退保手續(xù)費(fèi)將達(dá)到5%,。 保本基金收益率不保守 “要是能保本，又能享受股市收益,，多好,。”投資者并不是在異想天開(kāi),。事實(shí)上,，保本基金確實(shí)做到了這點(diǎn)。今年,，保本基金整體收益率達(dá)到8.76%,。長(zhǎng)城系兩大保本產(chǎn)品均排列前茅。長(zhǎng)城久利保本今年以來(lái)漲幅達(dá)到29.71%,，長(zhǎng)城保本混合也達(dá)到28.52%,。銀華永祥保本和中海安鑫保本也分別達(dá)到25%。華安保本和建信安心保本,、中銀保本,、諾安鴻鑫保本也超過(guò)20%。其余，收益超過(guò)10%的基金也達(dá)到了27只,。 保本基金這樣的業(yè)績(jī),，其實(shí)也能達(dá)到投資者預(yù)期。不過(guò),，這兩年,，保本基金很大一部分收益來(lái)自打新股。隨著IPO暫緩,，新發(fā)行的保本基金處境尷尬,。實(shí)際上，除了幾只業(yè)績(jī)優(yōu)異的保本型基金外,，大多數(shù)的保本型基金的規(guī)模變得越來(lái)越小,。今年有8只保本基金轉(zhuǎn)型,。 基金公司產(chǎn)品部人士也透露,，保本基金只能保證在認(rèn)購(gòu)期購(gòu)買(mǎi)的投資者全額保本，購(gòu)買(mǎi)保本基金的投資者,，在該基金的保本期限尚未到期卻提前贖回時(shí),，不予保障本金，僅能得到按照當(dāng)時(shí)基金的凈值贖回的資金,，且贖回費(fèi)率高,。倘若保本基金到存續(xù)期結(jié)束是虧損的，基金公司和擔(dān)保公司需進(jìn)行賠付,，有些是賠本金,，刨去申購(gòu)贖回費(fèi)，保本基金不一定能真正“保本”,。目前也有保本基金在發(fā)行,。其中，包括華安新樂(lè)享保本混合,，該基金保本創(chuàng)新是包含收益觸發(fā)機(jī)制,，在保本周期內(nèi)，若該基金份額累計(jì)凈值增長(zhǎng)率連續(xù)15個(gè)工作日達(dá)到或超過(guò)24%,，將提前結(jié)束保本周期,，這也是截至目前觸發(fā)收益最高的保本基金。另外,，招商安盈保本也打開(kāi)第二期的保本期限,。截至2015年8月20日，該基金成立以來(lái)實(shí)現(xiàn)了36.90%的總回報(bào)率,，年化回報(bào)率達(dá)11.07%,。 債券基金下半年債市向好 隨著近期IPO暫停、股市賺錢(qián)效應(yīng)逐漸減弱等因素影響,，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好正在逐步下降,，資金向債市回流的趨勢(shì)愈發(fā)明顯,。“股票市場(chǎng)大幅下跌,，導(dǎo)致部分投資者損失明顯,，投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好下降，資金避險(xiǎn)情緒上升,?！庇谢鸾?jīng)理表示，在打新,、配資優(yōu)先級(jí)等無(wú)風(fēng)險(xiǎn)高收益品種消失的情況下,，一部分風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的資金有望回流債市。下半年債市表現(xiàn)值得期待,，無(wú)論是杠桿套息還是資本利得收益都將較為可觀(guān),。近期市場(chǎng)出現(xiàn)較大變化，預(yù)計(jì)三季度債券市場(chǎng)將迎來(lái)較好投資機(jī)會(huì),。 在國(guó)投瑞銀劉興旺看來(lái),，對(duì)于債券市場(chǎng)，目前有三大利好因素：一是IPO暫停后,，打新基金失去了來(lái)自股市的收益,，必然要轉(zhuǎn)向債市，同時(shí)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率料大幅下降,。二是隨著股市進(jìn)入慢牛行情,，風(fēng)險(xiǎn)偏好下降，配資資金撤離,，銀行理財(cái)資金,、網(wǎng)下打新凍結(jié)資金最終都會(huì)從股市向債市轉(zhuǎn)移，使得債券需求回歸,。三是5月以來(lái)地方債大量發(fā)行,，當(dāng)前地方債供給沖擊已充分預(yù)期。利率債走勢(shì)短期內(nèi)或繼續(xù)震蕩,，不過(guò)利率債收益率向上調(diào)整有頂,，向下空間取決于后續(xù)供需變化及貨幣寬松節(jié)奏。貨幣寬松有望延續(xù),，長(zhǎng)期看好債市,。 |
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