（注：本文將以上海市月薪5000元，25歲開始繳納,，總計(jì)繳納年限40年為例計(jì)算,。）

我們假設(shè)一種理想狀態(tài)進(jìn)行估算：

假設(shè)就在今年65歲退休,，且40年來每個(gè)月工資都是5000元的情況,，上海市上年度在崗職工月平均工資為5451元。

每月領(lǐng)取總額=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(本市上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2×繳費(fèi)年限×1%

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(5451+5000)÷2×40×1%=2090.2元

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=192000÷101=1901元

最后我們每月領(lǐng)的養(yǎng)老金=2090.2+1901=3991.2元

那么我們養(yǎng)老保險(xiǎn)要交多少錢,？

我們以上海市月薪5000元,，25歲開始繳納，總計(jì)繳納年限40年為例計(jì)算,。那么到退休時(shí)我們共繳納：

個(gè)人繳納8%×5000×40年×12=192000元

單位繳納21%×5000×40年×12=504000元

總計(jì)交了696000元,。

為了“回本”，我們至少要領(lǐng)：

696000÷12÷3991.2=14.53年

所以,，奮起的80后,、90后們努力活到80歲，這樣還能掙點(diǎn)國家的錢,。

當(dāng)然,，這個(gè)數(shù)據(jù)完全是假設(shè)狀態(tài)下的估算，且不說40年來我們的工資會(huì)循序上漲的,，到65歲退休的時(shí)候上年度在崗人員平均工資也一定會(huì)漲的,！

這里有一種簡要估算基礎(chǔ)養(yǎng)老金的方式，如果你每月的繳費(fèi)基數(shù)工資都和你所在省份的上半年在崗職工月平均工資相同,，那么你退休后可領(lǐng)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金=上年度在崗職工月平均工資×40%,。

我們以上海月薪5000元，25歲開始繳納,，總計(jì)繳納年限40年為例計(jì)算,。

那么我們到退休時(shí)：

單位繳納5000×11%×40×12=264000

個(gè)人繳納5000×2%×40×12=48000

國家每年會(huì)往你的醫(yī)保賬戶上打?qū)儆谀阕约旱?%以及單位繳納部分計(jì)入個(gè)人賬戶的金額，這個(gè)錢可以積累起來直接刷卡去買藥或者看門急診,。單位繳納的11%,，絕大部分國家會(huì)拿到醫(yī)療統(tǒng)籌基金里,。

醫(yī)療保險(xiǎn)交滿15年,，在退休以后就能終生享受。

我們以上海月薪5000元,，25歲開始繳納，總計(jì)繳納年限40年為例計(jì)算：

到我們退休時(shí)：

總計(jì)繳納5000×(7%個(gè)人+7%單位)×40×12=336000

在退休時(shí),，公積金賬戶里的錢是可以全部取出來的,，包括單位繳納部分和個(gè)人繳納部分。如果我們一直沒有用公積金,，那么到退休時(shí)可以提出33萬多的巨款,。　

當(dāng)然,，不建議大家這么做,，公積金貸款買房可享受極低的利率，租房時(shí)也可以提取公積金,，公積金在賬戶里只會(huì)按活期存儲(chǔ)利率計(jì)算收益,，就算不考慮人民幣貶值，收益也是極低的,。

這三種到退休的時(shí)候,，保險(xiǎn)關(guān)系就終止了，不會(huì)退費(fèi),，相當(dāng)于失效了,，不管你用沒用過……心塞又加劇了吧？

1、多地繳存養(yǎng)老保險(xiǎn),，卻沒有一個(gè)地方超過十年,，要回戶口地領(lǐng)：

按照現(xiàn)行的規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)要在繳費(fèi)最長且超過10年的地方辦理退領(lǐng)取，若在幾個(gè)地方繳費(fèi)且沒一個(gè)地方繳費(fèi)超過10年,，那么回戶口所在地辦理,。

這也意味著如果你在北上廣深等各大城市分別按5000元的基數(shù)交了9年零11個(gè)月，最后養(yǎng)老保險(xiǎn)卻要回上一年度平均工資只有2000的戶口所在地去領(lǐng),。

2,、養(yǎng)老保險(xiǎn)累積繳存不滿15年的，無法領(lǐng)終身養(yǎng)老保險(xiǎn),，會(huì)退還個(gè)人繳存部分：

一般要交滿15年,，到退休的時(shí)候才能終生享受養(yǎng)老金，所以想拿養(yǎng)老金的人請(qǐng)務(wù)必在自己退休前15年就開始交,。

如果到退休年齡交養(yǎng)老保險(xiǎn)不滿15年,，那等到你退休的時(shí)候，國家會(huì)把你個(gè)人賬戶上存的的養(yǎng)老金全部退給你,。單位給你交的21%會(huì)全部劃到國家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里,。

當(dāng)然，個(gè)人也可選擇補(bǔ)繳至滿15年,，這樣就可以領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金了,。

3、單位為節(jié)約開支不按實(shí)際工資上五險(xiǎn)一金：

一些單位為了節(jié)約開支,，并不按實(shí)際工資給員工繳納五險(xiǎn)一金,，而只按最低繳存基數(shù)繳存。舉例來說,，員工實(shí)際工資是8000元,，但其中由4000元都按照?qǐng)?bào)銷、補(bǔ)貼等五花八門的形式私下轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶,，而只按4000元為基數(shù)繳納五險(xiǎn)一金,。

提醒：在選擇單位時(shí)一定要問清繳費(fèi)基數(shù)，單位不以實(shí)際收入繳費(fèi),，可向勞動(dòng)監(jiān)察投訴,。

4、企業(yè)以戶口和檔案為由不繳納五險(xiǎn)一金：

現(xiàn)在,，有一些單位以檔案不在本單位或是戶口不在本地為由不給員工上養(yǎng)老保險(xiǎn),。這些理由都是無稽之談，上五險(xiǎn)一金只需身份證足以,，與你的戶口和檔案都沒有關(guān)系,。

提醒：如果遭遇到此類事件，可通過法律手段維權(quán),，同時(shí)企業(yè)以上五險(xiǎn)一金為由強(qiáng)制要求員工將檔案關(guān)系轉(zhuǎn)入單位也是違規(guī)的行為,。

5,、醫(yī)療保險(xiǎn)必須交滿15年才能在退休以后終生享受醫(yī)療保險(xiǎn)：

如果不交滿15年，退休時(shí)就只有賬戶那些個(gè)人繳存的2%部分以及每年單位繳納部分計(jì)入的余額,，單位交的11%是要上交給國家的,。