“我投資的一個(gè)平臺(tái)跑路了,，不知道怎么維權(quán)”,、“XX平臺(tái)去年卷跑了12億元,，但一直沒處理結(jié)果”,。連日來，本報(bào)連續(xù)報(bào)道了某些P2P平臺(tái)存在提現(xiàn)困難或跑路現(xiàn)象后,，又接到了許多投資者的爆料,。

隨著P2P新平臺(tái)的不斷涌現(xiàn)，網(wǎng)貸行業(yè)競爭愈發(fā)激烈,，近來,，一批運(yùn)營了兩三年的老平臺(tái)也相繼曝出提現(xiàn)困難、跑路等問題,。

對(duì)于普通投資者來說，投資P2P平臺(tái)如何煉就火眼金睛成功避雷?本報(bào)梳理了時(shí)下P2P平臺(tái)出現(xiàn)問題的原因及常見騙術(shù),，供投資者參考,。

老平臺(tái)：“借新還舊”掩蓋逾期，假標(biāo)之后卷錢跑路

日前,，本報(bào)報(bào)道的湖北宜昌起點(diǎn)貸就是一家上線了3年之久的老平臺(tái),，涉及投資者逾千人?！拔覐膩頉]想過,，這樣一個(gè)老平臺(tái)會(huì)提現(xiàn)困難，我自己都投資一年多了,?！痹诤屯顿Y人劉女士交流時(shí)，她這樣對(duì)記者說,。

根據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù),，記者粗略統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，從去年底至今,，已有近20個(gè)老平臺(tái)出現(xiàn)問題,，其中不乏知名度較高的平臺(tái)。

暢貸網(wǎng)是最早出現(xiàn)問題的老牌平臺(tái),，2010年4月成立,，在2014年底曝出大規(guī)模逾期事件，轟動(dòng)一時(shí),，也讓行業(yè)內(nèi)人士唏噓,。自此,，老平臺(tái)的“倒閉潮”便拉開序幕。

此后又有快速貸,、美貸網(wǎng),、盛融在線、工商貸,、紫楓信貸等均被曝出提現(xiàn)困難,、跑路等問題。今年7月13日,，連已實(shí)現(xiàn)在美“曲線上市”的友貸網(wǎng)也陷入“逾期旋渦”,。

事后調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有的老牌平臺(tái)自始至終都是在做自融,，而有的平臺(tái)在事后被證明發(fā)的是假標(biāo),，有的平臺(tái)是在出現(xiàn)大量逾期后不向投資人公布，采取“借新還舊”的方式掩蓋事實(shí),，甚至有平臺(tái)在問題暴露初期推出“八折割肉離場”的辦法,，讓投資人哭笑不得。

存活了3年之久的老平臺(tái)為何現(xiàn)在逐漸暴露出問題來,，倒閉潮背后的原因是什么?網(wǎng)貸之家研究員表示,，老平臺(tái)之所以出現(xiàn)倒閉潮，最主要的原因是大量逾期壞賬導(dǎo)致資金鏈斷裂,，其次就是自融假標(biāo),。

“P2P跑路潮導(dǎo)致投資人撤資嚴(yán)重，平臺(tái)在遇到高峰回款時(shí),，資金鏈容易斷裂,。”上述研究員認(rèn)為,，一些知名度高的老平臺(tái)倒閉后,，會(huì)造成市場恐慌，“新投資人進(jìn)不來,，老投資人出現(xiàn)擠兌,，負(fù)面效應(yīng)會(huì)影響到無辜平臺(tái)”。

自融平臺(tái)：行業(yè)類似,、單個(gè)借款額度大,，大多存在拆標(biāo)情況

隨著P2P理財(cái)?shù)陌l(fā)展，一些不靠譜的網(wǎng)貸平臺(tái)采用各種方式來融資,，其中一種平臺(tái)就是自融平臺(tái),。所謂自融平臺(tái)，就是P2P平臺(tái)背后關(guān)聯(lián)實(shí)體企業(yè)，通過制造虛假標(biāo)的等方式將P2P投資者的錢轉(zhuǎn)移到實(shí)體企業(yè)中去,。

做自融P2P平臺(tái),，往往是因其背后實(shí)體企業(yè)難以從正常渠道拿到貸款，又缺少足夠的抵押物以獲得資金,。

如何辨別自融平臺(tái)呢?可以看其投資標(biāo)的和借款人情況,。在一個(gè)標(biāo)的出現(xiàn)后，投資者應(yīng)該查看標(biāo)的的詳細(xì)描述,、相應(yīng)借貸合同,、抵押合同等是否完善，還要關(guān)注借款人的信息,、所屬行業(yè)等等,。

一般來說，自融平臺(tái)的單個(gè)借款標(biāo)的金額較高,，涉及的行業(yè)類似,，而且借款人不多，一般是幾個(gè)賬號(hào)不斷地循環(huán),。

以武漢貸為例,，其不少標(biāo)的都是相同的借款人。例如,，某一筆“文化中心廣場”借款高達(dá)1200萬,，分四期借款，一期分20次,，每次借款15萬，抵押物為總價(jià)值4608萬元商場,。

“1200萬的融資,，還有商場作為抵押，這樣的客戶一般可以在銀行借到款,，為什么要在P2P平臺(tái)高息借款?這說明即使借款人是真的,，質(zhì)地也很差?！北镜匾晃籔2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人表示,。

此外，包括自融平臺(tái)在內(nèi)的很多P2P平臺(tái)也存在拆標(biāo)的情況,。即針對(duì)額度大的項(xiàng)目,，平臺(tái)會(huì)通過拆標(biāo)以更快地完成融資，將企業(yè)借款資金和期限進(jìn)行錯(cuò)配,，一旦投資人集體提現(xiàn),，平臺(tái)就會(huì)癱瘓了。

還是以武漢貸為例，一筆由“l(fā)vxiansheng”借款的項(xiàng)目,，是呂某因資金周轉(zhuǎn)需借款800萬,，以200萬為一期，共4期借款,，一期分20次,，每期10萬。這就是典型的拆標(biāo),。

純?cè)p騙平臺(tái)：以高收益誘人制造賺錢假象,，騙取錢財(cái)后一朝跑路

因?yàn)殚T檻低、監(jiān)管空白,，一批P2P平臺(tái)直接奔著騙錢而來,，公司信息、辦公場所,、投資標(biāo)的等全部是假的,。事實(shí)上，只要投資者多留心,，這類平臺(tái)應(yīng)該是很好辨認(rèn)的,。

記者了解到，今年5月份,，湖北有一家名為“萬鈞財(cái)富”的跑路平臺(tái),，就是純?cè)p騙平臺(tái)。昨日,，記者試圖登錄萬鈞財(cái)富的網(wǎng)站,，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)頁已無法打開。

經(jīng)過多個(gè)第三方平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)提示信息,，可以發(fā)現(xiàn),，萬鈞財(cái)富的公司地址為硚口區(qū)解放大道某大廈的10樓，而該地址屬于一個(gè)培訓(xùn)學(xué)校所有,。該平臺(tái)留的400服務(wù)電話,，與其域名注冊(cè)的400電話為兩個(gè)電話，后者經(jīng)核實(shí)為廈門一家公司所有,。此外,，在全國企業(yè)信息公示系統(tǒng)里，根本查不到這家公司的注冊(cè)信息,。

“年化收益率過高的,，要么是詐騙平臺(tái)，要么就是準(zhǔn)備以后跑路的,?！蔽錆h一家國資背景網(wǎng)貸平臺(tái)CEO告訴記者,。

以萬鈞財(cái)富為例，5月初上線后活動(dòng)不斷,，而大部分標(biāo)的年化收益率都高達(dá)22%左右,。

此外，不少純?cè)p騙平臺(tái)會(huì)發(fā)布一些“秒標(biāo)”,，所謂“秒標(biāo)”是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)為招攬人氣發(fā)放的高收益,、超短期限的借款標(biāo)的，通常是平臺(tái)虛構(gòu)一筆借款,，由投資者競標(biāo)并打款,，平臺(tái)在滿標(biāo)后很快就連本帶息還款。例如,，萬鈞財(cái)富在上線之初就宣傳,，單筆投資1萬元獎(jiǎng)勵(lì)現(xiàn)金188元、單筆投資5萬元獎(jiǎng)現(xiàn)金1088元,。

“秒標(biāo)就是這些騙子平臺(tái)虛構(gòu)的借款,，根本沒有真正的借款人，利用新投資者的錢向老投資者支付利息和短期回報(bào),，制造賺錢的假象,，今兒騙取更多錢以圖一朝跑路?！鄙鲜鯬2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人說,。

提 醒：豪華辦公點(diǎn)、客服很貼心,、老板請(qǐng)吃飯,，別被這些表象迷惑

面對(duì)P2P投資這樣一個(gè)新生事物，大多數(shù)投資人都是新手,，在無法真實(shí)了解其背后運(yùn)作模式的情況下,，投資人只能從表象來判斷平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)幾何，再作出投資決定,。

武漢貸的投資人向記者袒露投資經(jīng)歷時(shí)說，“這個(gè)平臺(tái)的老板很闊綽,，請(qǐng)我們投資人到高檔酒店吃飯,，我們還看到老板和某位市領(lǐng)導(dǎo)的合影，還有寺廟方丈送給他的題字,，還有獲得的很多互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的榮譽(yù)牌匾,，看到這些，我覺得這是一個(gè)做得很好的公司,，就投資了,?！?/p>

從記者接觸的眾多投資人來看，大多數(shù)都和這位投資人的經(jīng)歷類似,，到現(xiàn)場看看,，辦公地點(diǎn)很豪華，證明公司有實(shí)力;客服員工很貼心,，證明公司管理好;請(qǐng)投資人開會(huì)吃飯,，證明公司尊重投資人，還有很高的投資回報(bào)等,。正是被這些表象所迷惑,，讓眾多投資人陷入了投資陷阱。

如何揭穿問題平臺(tái)的騙術(shù)

1,、查注冊(cè)信息

公司是否真實(shí),，可以到全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢。

2,、考察公司是否規(guī)范

首先核實(shí)地址與電話是否真實(shí),，其次投資人最好實(shí)地考察，看公司環(huán)境是否規(guī)范,，證照是否齊全,。

3、看股東背景

在公司簡介中會(huì)有股東背景及團(tuán)隊(duì)風(fēng)采,，先核實(shí)股東是否屬實(shí),，其次看風(fēng)控團(tuán)隊(duì)是否有相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

4,、收益過高是問題平臺(tái)的幾率大

長期投資收益超過 20%的平臺(tái)基本上都不可持續(xù),。部分騙子平臺(tái)收益率會(huì)高達(dá) 60%或100%，切勿相信,。

作者：曾里 劉嗣晶

來源：楚天都市報(bào),、網(wǎng)貸之家網(wǎng)站