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順風(fēng)車(chē)出險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司到底該不該賠,?

 聯(lián)合參謀學(xué)院 2015-08-06

開(kāi)滴滴順風(fēng)車(chē)追尾了,保險(xiǎn)公司不賠,!近日,,深圳車(chē)主小李(化名)就遭遇了開(kāi)順風(fēng)車(chē)被追尾的事故。其在網(wǎng)上的貼吧描述:“當(dāng)時(shí)剛好給車(chē)加滿(mǎn)了油,,就心血來(lái)潮試著做了一下滴滴順風(fēng)車(chē)業(yè)務(wù),,沒(méi)想到一下子注意力不集中發(fā)生了追尾。兩輛車(chē)的車(chē)輛修理費(fèi),、乘客醫(yī)院檢查費(fèi)等損失共計(jì)4.6萬(wàn)多元,。”

據(jù)媒體報(bào)道,,事故發(fā)生后第三天,,保險(xiǎn)公司事故調(diào)查員上門(mén)調(diào)取了車(chē)主當(dāng)天的通話(huà)記錄,并與事故前后的通話(huà)人員聯(lián)系,,初步確認(rèn)該車(chē)主當(dāng)時(shí)在進(jìn)行滴滴順風(fēng)車(chē)業(yè)務(wù),,并判定其為非法營(yíng)運(yùn),拒絕理賠,。

業(yè)內(nèi)人士:司機(jī)與乘客為聘用關(guān)系的叫車(chē)平臺(tái)理賠不同

理賠專(zhuān)家提醒私家車(chē)主,,在現(xiàn)行法律法規(guī)條件下,私家車(chē)擅自改變使用性質(zhì),,從事?tīng)I(yíng)業(yè)運(yùn)輸,,在此期間發(fā)生事故造成的損失是得不到商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保險(xiǎn)賠償保障。

專(zhuān)業(yè)人士指出,,按照案件當(dāng)中的平臺(tái)模式,,乘坐順風(fēng)車(chē)時(shí)私人車(chē)輛的性質(zhì)發(fā)生了改變,所以保險(xiǎn)有權(quán)拒賠,。而其他一些將叫車(chē)乘客和司機(jī)形成聘用合同關(guān)系的叫車(chē)平臺(tái)模式,,在法律上是受到保護(hù)的,所以還是可以受到保險(xiǎn)理賠,。

觀點(diǎn)1 保人保車(chē)不相同營(yíng)運(yùn)性質(zhì)改變車(chē)可以不保

保險(xiǎn)理賠專(zhuān)家指出,,對(duì)于專(zhuān)車(chē)的運(yùn)營(yíng),保人比保車(chē)更直接,,“因?yàn)橐话愕囊馔怆U(xiǎn),、壽險(xiǎn)都可以直接保護(hù)消費(fèi)者自身,但是車(chē)險(xiǎn)在目前的法律框架和運(yùn)營(yíng)模式下,,若是由于車(chē)輛營(yíng)運(yùn)性質(zhì)發(fā)生了改變,,則商業(yè)車(chē)險(xiǎn)可以拒賠?!?/font>

觀點(diǎn)2 順風(fēng)車(chē)非經(jīng)營(yíng)性得保

有律師認(rèn)為,,非法營(yíng)運(yùn)的前提必須為經(jīng)營(yíng)行為,,而順風(fēng)車(chē)并不是經(jīng)營(yíng)性的,“順風(fēng)車(chē)車(chē)主都有正當(dāng)?shù)墓ぷ?,在上下班過(guò)程之中帶人,,并沒(méi)有造成車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)的增加。這種偶爾的行為屬于互幫互助的性質(zhì),,并非經(jīng)營(yíng)行為,。而私家車(chē)做專(zhuān)車(chē)屬于非法營(yíng)運(yùn),因?yàn)樗且源藶闃I(yè),。”不過(guò)他也表示,,若私家車(chē)車(chē)主在非上下班時(shí)段多次接單,,是能夠被判定為非法營(yíng)運(yùn)的。

觀點(diǎn)3 特殊情況得具體問(wèn)題具體分析

廣東君厚律師事務(wù)所律師周慶元認(rèn)為,,按照案件當(dāng)中的叫車(chē)平臺(tái)模式,,車(chē)主其實(shí)在將私家車(chē)從事運(yùn)營(yíng),私人車(chē)輛的性質(zhì)發(fā)生了改變,,所以保險(xiǎn)有權(quán)拒賠,,但隨著其他一些叫車(chē)軟件的平臺(tái)商業(yè)模式不同,比如車(chē)主將車(chē)臨時(shí)借給叫車(chē)人,,叫車(chē)人再臨時(shí)聘用車(chē)主開(kāi)車(chē),,支付給車(chē)主的“車(chē)費(fèi)”是臨時(shí)聘用工資,像叫車(chē)乘客和司機(jī)此種情形,,車(chē)主并未從事?tīng)I(yíng)運(yùn),,形成了一種借用和聘用合同關(guān)系,法律關(guān)系的不同,,與之有關(guān)的保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)利益關(guān)系也不一樣,。

關(guān)鍵問(wèn)題:私家車(chē)的使用性質(zhì)

實(shí)際上專(zhuān)車(chē)已經(jīng)屬于營(yíng)運(yùn)性車(chē)輛,營(yíng)運(yùn)車(chē)輛也和私家車(chē)一樣,,需要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),,以便在發(fā)生事故后挽回?fù)p失。值得提出的是,,在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)和理賠時(shí),,由于營(yíng)運(yùn)車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)更大,因此所交納的保費(fèi)也不同,。

專(zhuān)家指出,,因?yàn)榉菭I(yíng)運(yùn)車(chē)輛從事?tīng)I(yíng)業(yè)運(yùn)輸會(huì)導(dǎo)致車(chē)輛的危險(xiǎn)程度顯著增加,商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的各類(lèi)條款以及《保險(xiǎn)法》第52條明確列明:在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi),,被保險(xiǎn)家庭自用汽車(chē),、非營(yíng)業(yè)用汽車(chē)從事?tīng)I(yíng)業(yè)運(yùn)輸,,導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的危險(xiǎn)程度增加的,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人,,否則,,因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任,。而且商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款也明確列明:駕駛營(yíng)運(yùn)客車(chē)無(wú)國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)核發(fā)的有效資格證書(shū)的,,屬于責(zé)任免除,所以,,即使私車(chē)營(yíng)運(yùn)是按營(yíng)業(yè)性條款來(lái)承保,,駕駛員也必須要具有國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效營(yíng)運(yùn)資格證書(shū),否則,,保險(xiǎn)公司依然會(huì)按照條款規(guī)定作出拒賠處理,。

保險(xiǎn)理賠專(zhuān)家表示,在承保時(shí),,如私家車(chē)主不主動(dòng)告知,,是比較難區(qū)分其使用用途的。但一般保險(xiǎn)公司在接到客戶(hù)的出險(xiǎn)報(bào)案后,,會(huì)對(duì)案件情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí),,如發(fā)現(xiàn)車(chē)輛出險(xiǎn)時(shí)改變了使用性質(zhì)的,會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)條款的約定進(jìn)行處理,。上述專(zhuān)家提醒,,若私家車(chē)是在掛靠租賃公司進(jìn)行運(yùn)營(yíng)后,駕駛?cè)藨?yīng)取得國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的營(yíng)運(yùn)資格證書(shū)后再向保險(xiǎn)公司投保,,投保時(shí)建議按車(chē)輛租賃性質(zhì)投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn),,以免在理賠時(shí)因車(chē)輛實(shí)際使用性質(zhì)(情況)產(chǎn)生糾紛。

法律人士:是否拒賠需要慎重考慮不能一刀切

廣東君厚律師事務(wù)所律師周慶元認(rèn)為,,對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)催生出來(lái)的新型叫車(chē)軟件,,由于各家叫車(chē)公司的商業(yè)模式和運(yùn)營(yíng)安排方式不同,就有可能出現(xiàn)不同的法律后果并承擔(dān)不同的法律風(fēng)險(xiǎn),,在這些不同的商業(yè)模式下,,車(chē)輛的保險(xiǎn)法律關(guān)系也不同,是否該免責(zé),,作出拒賠需要慎重考慮,,而不能一刀切。

昨日,,白領(lǐng)小王在見(jiàn)到記者之前剛乘坐了滴滴順風(fēng)車(chē),,他向記者展示了滴滴發(fā)給他的一條短信,滴滴將為本次綠色出行提供價(jià)值50萬(wàn)元的保險(xiǎn),記者打開(kāi)鏈接發(fā)現(xiàn),,所贈(zèng)送的保險(xiǎn)并不是保車(chē)輛的車(chē)險(xiǎn),,而是對(duì)駕駛?cè)撕统丝吞峁┑囊馔怆U(xiǎn)和緊急救援費(fèi)用?!耙馔怆U(xiǎn)本身是否理賠跟車(chē)輛的運(yùn)營(yíng)性質(zhì)是沒(méi)有關(guān)系的,,所以這并不會(huì)影響到壽險(xiǎn)方面的理賠?!鄙鲜霰kU(xiǎn)理賠專(zhuān)家指出,。

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