用卡歷來是金融消費(fèi)中投訴最為集中的領(lǐng)域之一,，對于很多消費(fèi)者而言都是“又愛又恨”：在給大家?guī)肀憬萆罘绞降耐瑫r(shí)，多少也夾雜著一些“坑你沒商量”的亂象,。盤點(diǎn)一下那些不能不知道的信用卡“潛規(guī)則”,，或許能給“信用卡一族”提個醒。

　　潛規(guī)則一

　　積分讓人“空歡喜”

　　眾多消費(fèi)者當(dāng)年被引入“信用卡一族”都是看中了信用卡刷卡消費(fèi)可以積分,而這些積分可以兌換成不同的禮品,、服務(wù)甚至現(xiàn)金,。不過這些“看起來很美”的信用卡積分,實(shí)際上有著不少消費(fèi)者不知道的規(guī)則,若不知情很可能就會“空歡喜一場”。

　　實(shí)際上,并非所有的信用卡刷卡消費(fèi)都可以積分,各家銀行都為積分設(shè)定了不同的規(guī)則,。大部分銀行就把購房,、購車等大額消費(fèi)排除在積分范圍之外,還有醫(yī)院、學(xué)校,、金融產(chǎn)品及服務(wù),、保險(xiǎn)、證券等,也被一些銀行劃入不能積分的“無效消費(fèi)”行列,。同樣,不少信用卡的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)也不納入計(jì)算積分范圍,。

　　潛規(guī)則二

　　優(yōu)惠“餡餅”變“陷阱”

　　降低審核門檻,盲目追求發(fā)卡量,發(fā)卡后巧設(shè)收費(fèi)“陷阱”……太多讓消費(fèi)者防不勝防的信用卡收費(fèi)擺在眼前,但消費(fèi)者卻無能為力,一切都是銀行說了算。

　　最近上海財(cái)經(jīng)大學(xué)的研二學(xué)生姜小慈就遇到了這樣的煩心事,她6年前辦理的銀行卡當(dāng)初承諾同行異地匯款不收任何手續(xù)費(fèi),可是今年她才發(fā)現(xiàn),這項(xiàng)當(dāng)年吸引她辦卡的優(yōu)惠“餡餅”已經(jīng)悄然消失,。

　　姜小慈這張只能透支1000元的信用卡是上大學(xué)第一天去辦儲蓄卡時(shí)被網(wǎng)點(diǎn)人員“忽悠”辦理的,當(dāng)時(shí)說這張卡不僅同行異地取款不收費(fèi),異地匯款也不收任何費(fèi)用,。“誰知道今年父母給我匯款時(shí)發(fā)現(xiàn)要收手續(xù)費(fèi)了,打電話到銀行去問才知道從2012年4月份開始,已經(jīng)實(shí)行新的規(guī)則,之前的優(yōu)惠全都取消了,?！?/p>

　　潛規(guī)則三

　　存錢容易取錢難

　　很多“信用卡一族”可能都會遇到這樣的情況,信用卡還賬的時(shí)候,一不小心就多還了,這時(shí)候若想要把信用卡里多余的存款取出來,那可就要注意了,不少銀行可是要收手續(xù)費(fèi)的。

　　銀行把這部分“存款”稱作溢存款,是指持卡人本期償還全部應(yīng)還款項(xiàng)后剩余的款項(xiàng),。根據(jù)金融研究機(jī)構(gòu)銀率網(wǎng)的調(diào)查,接近一半的銀行都要對溢存款取現(xiàn)收取手續(xù)費(fèi),即使是持卡人存放在信用卡內(nèi)的資金或還款時(shí)多繳的部分,想要取出也要交錢,。在一家電力企業(yè)工作的林先生手上臨時(shí)有1萬元現(xiàn)金,由于圖方便就近存入了信用卡之中,然而僅僅只是存一下,取出來卻被收了50元手續(xù)費(fèi)。根據(jù)《2013年銀率網(wǎng)315銀行服務(wù)調(diào)查報(bào)告》,3000多份有效問卷中表示繳納過信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的消費(fèi)者最多,占比達(dá)到46.48%,有30%的消費(fèi)者認(rèn)為銀行收取的信用卡溢存款領(lǐng)回手續(xù)費(fèi),、卡片工本費(fèi)和交易短信通知費(fèi)收費(fèi)偏高,。

　　“坑人”案例

　　積分換電影票

　　占小便宜吃大虧

　　一家銀行推出了積分換電影票活動，持卡人只需 500積分即可換領(lǐng)一張電影票,，張先生是個影迷,，對這個活動很感興趣，但銀行的這500積分并不好賺,，因?yàn)樵撱y行規(guī)定每消費(fèi)20元才算一個積分,，算下來這500積分需要消費(fèi)10000元，相當(dāng)于持卡人要花10000元才可換得一張電影票,。張先生在仔細(xì)研究了銀行的積分優(yōu)惠規(guī)則后,，給出了這樣一個結(jié)論，就是讓持卡人占小便宜,，最終卻吃大虧,。

　　白金卡門檻降低

　　一年花16萬才能免年費(fèi)

　　王先生忽然接到銀行電話，說為其信用卡升級到白金卡,，年費(fèi)3000元,，以后可以用8000積分來抵扣這筆年費(fèi)。粗看這條件很優(yōu)惠,，銀行也是誠意十足,，但是該銀行的積分是20元一積分，也就是說王先生每年需要消費(fèi)16萬元人民幣才能免去3000元的年費(fèi),，而且購房購車類的信用卡積分并不算在內(nèi),，這對于王先生來說，是一個很大的負(fù)擔(dān),。不得已,，王先生還是注銷了白金卡，換回了普通金卡,。

　　信用卡使用攻略開通

　　“憑密碼+簽名”的消費(fèi)方式

　　消費(fèi)者常有這樣的疑惑：在使用簽名確認(rèn)的保障方式后,，信用卡消費(fèi)是否有必要設(shè)置消費(fèi)密碼呢？對此,，專家建議,，為信用卡消費(fèi)設(shè)置密碼將有效降低信用卡損失的發(fā)生。目前國際上多數(shù)銀行的信用卡,，刷卡時(shí)消費(fèi)確認(rèn)方式默認(rèn)為“僅憑簽名”,，消費(fèi)者可以主動聯(lián)系銀行客服熱線，開通“憑密碼+簽名”的消費(fèi)方式,，為自己的信用卡設(shè)置雙保險(xiǎn),，從而降低信用卡被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。

　　在設(shè)置密碼以及簽名上的其他注意事項(xiàng)還包括：收到卡片后盡快在卡片背面簽名欄簽上本人簽名，定期修改信用卡密碼并妥善保管,，輸入密碼時(shí)請用手或其他物品遮擋以防泄漏等,。

　　安全提醒:要做到用卡安全，消費(fèi)者自身也要加強(qiáng)安全防范意識,。在實(shí)體商鋪消費(fèi)刷卡時(shí),，盡量不要讓卡片離開自己的視線，若出現(xiàn)多次刷卡消費(fèi)失敗等異常情況要及時(shí)聯(lián)系銀行,。在網(wǎng)絡(luò)或電話購物時(shí),，請盡量選擇大型網(wǎng)絡(luò)商家，若交易后接到自稱商家電話詢問身份及信用卡信息,，應(yīng)提高警惕,，勿輕易透露卡號和密碼等關(guān)鍵信息。