存款大戰(zhàn)白熱化：“減肥和存款利率掛鉤”產(chǎn)品出爐

　　存款保險制度發(fā)布使利率市場化更近一步，而火熱的股市又導(dǎo)致存款搬家,，壓力山大的銀行業(yè)存款大戰(zhàn)已進入白熱化階段,，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近日不少銀行推出了特色存款產(chǎn)品搶占市場,，如某外資行近日甚至推出一款跟減肥成果掛鉤的存款產(chǎn)品吸引客戶,，無獨有偶，近日工行也高調(diào)在廣東地區(qū)推出特色存款產(chǎn)品,。

　　多家銀行在2014年年報中呈現(xiàn)的數(shù)據(jù)顯示,，存款總額增幅并不理想，其中,，交行存款總額甚至同比出現(xiàn)了-3.08%的負增長,，5家銀行活期存款占比出現(xiàn)同比下降。分析認為,，未來銀行業(yè)的存款競爭將繼續(xù)加大,，資金成本將進一步提高,，倒逼銀行業(yè)優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，在業(yè)務(wù)多元化方面進行創(chuàng)新,。

　　專題文/表記者李婧暄

　　隨著股市熱度升溫,，銀行傳統(tǒng)的存款再次面臨下降的壓力，為此,，近日不少銀行推出了特色存款產(chǎn)品搶占市場,。

　　韓亞銀行銷售一款名為“S曲線”的零存整取產(chǎn)品。這款產(chǎn)品規(guī)定,，客戶燃燒的卡路里越多,，銀行給予的存款利率越高。舉例來說,，如果客戶在一年內(nèi)實現(xiàn)體重減輕5％或成為健身房會員,，銀行將給予特殊利率。據(jù)記者看到的產(chǎn)品說明,，存款50元以上,，購買產(chǎn)品5年期到期時，即可獲得每年最高0.36%的優(yōu)惠利率,。

　　分析稱,，產(chǎn)品終究是存款產(chǎn)品，減肥產(chǎn)品沒有具體的細則,，只是說達標(biāo)即加0.1%,，因此營銷味很濃?！澳壳案骷毅y行都希望在這一塊吸引客戶,，所以存款產(chǎn)品也開始呈現(xiàn)廣告化?！币晃徊辉敢馔嘎缎彰臉I(yè)內(nèi)人士表示,。

　　目前多家中資行也展開了存款產(chǎn)品的爭奪，其中,，工行高調(diào)推出“節(jié)節(jié)高2號”定期產(chǎn)品,，提前支取仍可享受一年定期、半年定期,、三個月定期,、通知存款7天、通知存款1天等五種存款利率靠檔上浮計息,。

　　資金歸集成“雙刃劍”

　　工行客戶經(jīng)理還特別在產(chǎn)品說明中表示,，客戶的閑置資金可通過以下三種方式“匯款易T+0”、“工行直銷銀行”、“跨行資金歸集服務(wù)”將資金轉(zhuǎn)到工行辦理“節(jié)節(jié)高2號”產(chǎn)品,。

　　跨行資金歸集,，即個人客戶將分散在不同銀行，不同賬戶之中的資金,，通過網(wǎng)銀,、手機銀行等方式,，歸集至一個中心賬戶,。

　　目前多家銀行都在通過各種方式使資金便捷進出，但這一方面讓存款方便吸入,，另一方面也讓資金可以方便外流,，可謂雙刃劍?！八宰詈筮€是拼口碑和實力,。”某銀行相關(guān)部門負責(zé)人表示,。

　　有銀行人士坦言,，一方面，利率市場化下,，銀行負債業(yè)務(wù)壓力越來越大,；另一方面，新建網(wǎng)點意味著巨大的財力,、人力投入,。銀行不得不在這二者之間拿捏平衡。資金歸集功能的推出,，給了中小銀行“逆襲”的可能,。但是隨著利率市場化的推進，大行從開始的抗拒資金歸集,，再到目前的賣力營銷產(chǎn)品提高服務(wù),，在資金歸集方面逆襲。

　　數(shù)據(jù)說話

　　倒逼銀行多元化創(chuàng)新

　　《中國銀行家調(diào)查報告（2014）》顯示,，多達79.1%的銀行家選擇了堅持穩(wěn)定和擴大一般儲蓄存款,，63.1%的銀行家認為應(yīng)該通過大力發(fā)行保本型理財產(chǎn)品等創(chuàng)新性存款產(chǎn)品來拓展負債來源，選擇同業(yè)存款和利用債券市場融資的銀行家分別僅17.8%和17.4%,。分析稱,，中國銀行應(yīng)增加非利息收入，在投行業(yè)務(wù),、撮合業(yè)務(wù),、資產(chǎn)證券化等領(lǐng)域發(fā)力，增加投資收入、手續(xù)費收入等,。銀行凈息差的縮窄將倒逼銀行業(yè)務(wù)多元化創(chuàng)新,。

　　存款流失加劇

　　無論是資金歸集還是各種存款產(chǎn)品的推出，其深究的還是銀行存款流失的大背景,。

　　央行數(shù)據(jù)顯示,，2014年人民幣存款增加9.48萬億元，同比少增3.08萬億元,。其中,，住戶存款增加4.14萬億元，比2013年少增1.35萬億元,。在2014年的多個月份,，住戶存款都呈現(xiàn)了負增長。

　　記者翻閱多家銀行近期發(fā)布的年報數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),，已經(jīng)發(fā)布年報的11家銀行中,，和2013年相比，截至2014年底,，存款總額增幅并不理想,，其中，交行存款總額出現(xiàn)了-3.08%的負增長,，而各家銀行的活期存款占比也有5家出現(xiàn)了下跌,。

　　另一方面，據(jù)中國證券投資者保護基金公司網(wǎng)站消息,，3月9日至3月13日一周,，證券市場銀證轉(zhuǎn)賬資金大幅凈流入8187億元，資金流入明顯,。數(shù)據(jù)顯示,，這是有該項數(shù)據(jù)統(tǒng)計以來的最高值。截至3月13日,，結(jié)算資金期末余額升至17782億元,，日平均數(shù)報13067億元。

　　因此,，銀行業(yè)目前面臨著行業(yè)內(nèi)部競爭和外部競爭的雙重壓力,。