融資租賃業(yè)務(wù)雖看似簡單，但由于其包含了買賣合同和租賃合同兩宗交易,，且買賣合同和租賃合同互相兼容滲透互為表里,，因此，在實(shí)務(wù)操作中,，其復(fù)雜程度往往較單純的買賣合同或租賃合同更甚,。

本文試圖從融資租賃實(shí)務(wù)操作中經(jīng)常出現(xiàn)的違約風(fēng)險(xiǎn)，分析融資租賃運(yùn)營中的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對,。

融資租賃中租賃公司（出租人）的主要風(fēng)險(xiǎn)

融資租賃業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包含如下：

1,、承租人在締約階段隨意終止締約；

2,、融資租賃合同無效的風(fēng)險(xiǎn),；

3、承租人以租賃物延遲交付為由請求解除合同并拒付租金,；

4,、承租人以租賃物質(zhì)量不符合約定或質(zhì)量瑕疵為由拒付租金；

5,、承租人以租賃物運(yùn)行中的維修保養(yǎng)事由拒付部分租金,；

6、承租人不能繼續(xù)支付租金,；

7,、承租人擅自轉(zhuǎn)讓租賃物或在租賃物上擅自設(shè)定抵押等權(quán)利負(fù)擔(dān)；

8,、承租人以格式條款為由拒付租金或拒絕承擔(dān)違約責(zé)任,；

9、租賃物非因不可抗力意外毀損,、滅失,；

10、租賃物因不可抗力意外毀損滅失等。

租賃公司（出租人）的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

針對上述風(fēng)險(xiǎn)情形,，本文試圖從法律及商業(yè)融合的角度,，為租賃公司設(shè)計(jì)如下風(fēng)險(xiǎn)管理措施：

1、針對締約階段的跳單,、跑單等隨意終止締約風(fēng)險(xiǎn)

建議租賃公司在承租人有租賃意向時(shí),，與承租人簽署框架性合作協(xié)議，約定排他性合作條款,、保密條款等,，并收取一定數(shù)額的前期費(fèi)用，用于租賃公司對承租人的盡職調(diào)查等實(shí)際合理支出費(fèi)用,。

2,、針對融資租賃合同無效的風(fēng)險(xiǎn)

建議：

①盡量以現(xiàn)有物（而非未來物）作為租賃標(biāo)的物；

②盡量實(shí)現(xiàn)租賃物的現(xiàn)實(shí)交付轉(zhuǎn)移并留存書面記錄,。以上兩點(diǎn)是為了防止融資租賃合同因缺乏現(xiàn)實(shí)租賃物而被認(rèn)定為借貸關(guān)系,，存在被法院認(rèn)定無效的風(fēng)險(xiǎn),。

③無論合同是否會(huì)被認(rèn)定為無效,，一定要對租賃物歸屬作出清晰約定?；蚣s定無效情形時(shí)歸屬于出租人,；或約定無效情形時(shí)歸屬于承租人，且由承租人向出租人支付租賃物購買價(jià)款的合理補(bǔ)償價(jià)款,。這種約定并不因合同無效而當(dāng)然失效,，最高法院關(guān)于融資租賃的司法解釋對此已有明確規(guī)定，值得借鑒參考,。

3,、針對延遲交貨所致的解除合同、拒付租金的風(fēng)險(xiǎn)

由于融資租賃合同兼容了買賣合同和租賃合同,，涉及三方當(dāng)事人,，本來交貨義務(wù)應(yīng)是租賃公司應(yīng)向承租人而為的義務(wù)，但由于租賃物及其出賣人皆由承租人選定,，且驗(yàn)收亦只能由承租人實(shí)際負(fù)責(zé),，因此，實(shí)際業(yè)務(wù)操作中常常由出賣人直接向承租人交貨,。但是,，為了保障承租人的法定收貨權(quán)和驗(yàn)貨權(quán)從而減少解除合同的風(fēng)險(xiǎn)，建議在融資租賃合同及買賣合同中同時(shí)約定：

①出賣人直接將租賃物交付給承租人并由承租人履行驗(yàn)貨義務(wù),；

②將承租人的收貨和驗(yàn)貨行為視為作為買方的租賃公司的行為,；

③租賃公司將對出賣人的質(zhì)量瑕疵異議權(quán)和索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人；

④以嚴(yán)厲違約責(zé)任督促出賣方及時(shí)交貨,；

雖有以上措施,，但若因出賣人單方違約致使租賃物延遲交付,，且經(jīng)承租人催告后仍未交付的，承租人有權(quán)拒絕受領(lǐng)租賃物（即解除買賣合同）,；并在買賣合同解除后,，以不能實(shí)現(xiàn)合同目的為由解除租賃合同。

4,、針對承租人以租賃物質(zhì)量不符合約定或質(zhì)量瑕疵為由拒付租金的風(fēng)險(xiǎn)

除非承租人未參與驗(yàn)收并接收貨物,，否則，承租人無權(quán)以租賃物質(zhì)量不符合約定或質(zhì)量瑕疵為由拒付租金,。為了隔斷承租人以質(zhì)量問題為由行使拒付租金的權(quán)利,，建議：

①買賣合同中，由承租人或其授權(quán)代表作為出租人的代表簽名,，以鎖定承租人對租賃物的質(zhì)量約定是知情的,；

②實(shí)際交貨環(huán)節(jié)，約定由承租人代表買方（出租人）驗(yàn)貨和接收租賃物,。

如此,，即便租賃物貨不對板，但在承租人代表買方簽名確認(rèn)的情況下,，依法只能由買方（出租人）向賣方主張索賠,，或由承租人向賣方索賠；但是,，由于此時(shí)承租人無權(quán)請求解除融資租賃合同,，所以其對賣方的索賠依法不能影響其向出租人支付租金的義務(wù)，故而,，承租人不能因此而要求減付,、延付或拒付租金。

5,、針對承租人以租賃物運(yùn)行中的維修保養(yǎng)事由拒付部分租金的風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)租賃物在收貨驗(yàn)收環(huán)節(jié)質(zhì)量合格,，但在后期的安裝調(diào)試或運(yùn)行維修保養(yǎng)過程中出現(xiàn)問題，致使不能正常使用時(shí),，承租人經(jīng)多次催告但賣方仍不予提供支持的,，承租人有可能提出解除合同拒付租金。

為了防止這種情形的出現(xiàn),，建議：

約定賣方對交貨后的租賃物有安裝調(diào)試和提供維保的義務(wù),，否則，將扣取部分質(zhì)保金,，并課以嚴(yán)厲的違約責(zé)任,；

即便出現(xiàn)賣方拒絕繼續(xù)提供維保服務(wù)等情形，也只能根據(jù)買賣合同的約定由出租人（或承租人）向賣方主張權(quán)利，但由于該情形的出現(xiàn)并非出租人的原因所致,，故而承租人不能因此而解除與出租人的融資租賃合同,，承租人應(yīng)繼續(xù)支付租金。

6,、針對承租人不能繼續(xù)支付租金的風(fēng)險(xiǎn)

這是融資租賃業(yè)務(wù)中最常見的風(fēng)險(xiǎn),，為此，建議如下：

①約定承租人財(cái)務(wù)異動(dòng)報(bào)告義務(wù),，以確保出租人對承租人的財(cái)務(wù)狀況的掌握,；

②約定由賣方提供租賃物回購，或者由承租人提供相應(yīng)擔(dān)保,。

7,、針對承租人擅自轉(zhuǎn)移租賃物或擅自以租賃物設(shè)定抵押等風(fēng)險(xiǎn)

由于租賃物是動(dòng)產(chǎn)，轉(zhuǎn)移或抵押后支付對價(jià)的第三人有權(quán)以善意取得為由直接取得租賃物的所有權(quán),。出于安全考慮,，出租人往往會(huì)采取措施將租賃物特定化，具體措施包括：

①將租賃物以特定方式特定化,，如加標(biāo)記,，加裝衛(wèi)星定位系統(tǒng)；

②授權(quán)承租人將租賃物抵押給出租熱并辦理抵押登記,；

③在中征登記系統(tǒng)里辦理轉(zhuǎn)移登記備案手續(xù)等,。

如此,，出租人不僅可以適時(shí)監(jiān)控租賃物,，而且可以在地方立法（若有）的相關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，通過合同約定要求各方在進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)交易以前,，必須登錄中征系統(tǒng)以查詢租賃標(biāo)的物是否附有權(quán)利負(fù)擔(dān),，以防止承租人擅自轉(zhuǎn)移租賃物或擅自以租賃物設(shè)定抵押的風(fēng)險(xiǎn)。

8,、針對承租人以格式條款為由拒付租金或拒絕承擔(dān)違約責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)

針對承租人格式條款的抗辯風(fēng)險(xiǎn),，出租人在與承租人簽署合同時(shí)，必須就承租人責(zé)任承擔(dān)條款等以粗體的方式向承租人加以提示,；

9,、針對租賃物因意外事件而毀損滅失風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)司法解釋的規(guī)定，當(dāng)承租人占有租賃物期間發(fā)生毀損滅失的額,，不影響承租人繼續(xù)支付租金,；但當(dāng)租賃物因意外毀損滅失等不可歸責(zé)于當(dāng)事人的原因致使合同解除的，出租人僅有權(quán)要求按照租賃物折舊情況給予補(bǔ)償,。

由于租賃物毀損滅失后,，承租人必定會(huì)要求解除合同，致使前款所述的不影響承租人繼續(xù)支付租金的條款基本形同具文。

建議：

以合同的形式明確約定意外事件,，盡量縮小意外事件的范圍,，將除“意外事件和不可抗力”之外的毀損滅失均劃入承租人未盡妥善保管的失職行為范疇，構(gòu)成違約,，從而保障出租人繼續(xù)收取租金的權(quán)利,。

10、針對租賃物因不可抗力而毀損滅失風(fēng)險(xiǎn)

同上,。

當(dāng)然,，隨著業(yè)態(tài)的發(fā)展，融資租賃在實(shí)際運(yùn)營中必將發(fā)生更多新類型的違約風(fēng)險(xiǎn),，屆時(shí),，我們將根據(jù)民商法律的既有條款和法律原理，結(jié)合訴訟實(shí)踐,，設(shè)計(jì)出適應(yīng)新違約情形的風(fēng)險(xiǎn)管理措施,，以爭取在追求各方利益平衡保護(hù)的基礎(chǔ)上，最大限度的維護(hù)租賃公司的合法權(quán)益,。

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