阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)（籌）終于要在近期去掉括號(hào)里的“籌”字。天貓,、菜鳥之外,，阿里小微金服以后要主打“螞蟻”品牌。這個(gè)消息是在一條不經(jīng)意的新聞中透露出的,。

由于銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)同意了浙江網(wǎng)商銀行由浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)有限公司,、上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司、萬(wàn)向三農(nóng)集團(tuán)有限公司,、寧波市金潤(rùn)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司幾家公司的發(fā)起人資格,，小微金服的工商注冊(cè)信息變更隨即被曝光,。實(shí)際控制小微金服的浙江阿里巴巴電子商務(wù)有限公司變更為浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)有限公司，公司法定代表人由馬云變更為彭蕾,。

2013年初彭蕾擔(dān)任CEO的阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)（籌）成立,，經(jīng)過(guò)VIE風(fēng)波的支付寶公司最終變成了螞蟻金服。支付寶公司經(jīng)歷了合并兩家阿里小貸公司,，給員工分期權(quán)股份,，在阿里巴巴集團(tuán)上市時(shí)厘清利潤(rùn)回報(bào)等問(wèn)題。螞蟻小微金服將接管阿里巴巴集團(tuán)原有大部分金融業(yè)務(wù),，所以阿里銀行“浙江網(wǎng)商銀行”必然要在螞蟻小微名下,。

擁有了銀行牌照的螞蟻小微金服帶來(lái)的直接好處是：虛擬信用卡將要馬上重啟。

3月份,，央行叫停了中信銀行與阿里小微和騰訊合作的虛擬信用卡業(yè)務(wù),，理由是目前的既有規(guī)則并未涵蓋，存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患,，央行需要對(duì)此有進(jìn)一步研究,。 兩家互聯(lián)網(wǎng)公司籌建自己的銀行之后，可以開(kāi)展自己的信用卡業(yè)務(wù),，不必再借道其他銀行,，風(fēng)險(xiǎn)也更加可控。

阿里巴巴的中小網(wǎng)商也將迎來(lái)福音,。阿里小貸沒(méi)有存款功能,，只有100萬(wàn)以下的貸款業(yè)務(wù)，平均貸款額度4萬(wàn)元,，阿里小貸的注冊(cè)資本兩家公司合起來(lái)只有 16 億元，因?yàn)闆](méi)有吸收存款的能力,，其放貸能力有限,。 網(wǎng)商銀行雖然“會(huì)堅(jiān)持小存小貸的業(yè)務(wù)模式，主要滿足小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者的投融資需求”,，但放貸能力大大提高5倍,，提供500萬(wàn)以下的貸款產(chǎn)品。

另外,，網(wǎng)商銀行還提供了20萬(wàn)以下的存款產(chǎn)品,，這個(gè)存款產(chǎn)品的利率會(huì)是多少？在余額寶吸收了6000億元銀行活期存款的時(shí)候,，網(wǎng)商銀行又能想出什么辦法讓用戶的錢從銀行搬家,？會(huì)不會(huì)直接從余額寶和招財(cái)寶導(dǎo)流資金到網(wǎng)商銀行？

浙江網(wǎng)商銀行將不設(shè)實(shí)體的營(yíng)業(yè)點(diǎn),，全部業(yè)務(wù)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行,。除了浙江網(wǎng)商銀行網(wǎng)站之外,，其業(yè)務(wù)很大一部分會(huì)在支付寶平臺(tái)上完成，其移動(dòng)端應(yīng)該體現(xiàn)在支付寶錢包里,。浙江網(wǎng)商銀行一開(kāi)始就擁有了海量用戶資源,。

開(kāi)辦銀行并不是互聯(lián)網(wǎng)金融的終點(diǎn)，螞蟻小微金服集團(tuán)還將進(jìn)軍征信行業(yè),，一個(gè)叫做螞蟻信用的征信公司正在崛起之中,。

中國(guó)最大最權(quán)威的征信機(jī)構(gòu)是央行，央行掌管中國(guó)公民最全最詳實(shí)的信用材料,。

但央行的征信系統(tǒng)也有缺陷：中國(guó)人民銀行征信中心副主任王曉蕾認(rèn)為,，“征信系統(tǒng)目前有8億人，真正和銀行有信貸關(guān)系的只有3億人,，換句話說(shuō),，5億人跟銀行從來(lái)沒(méi)有信貸交易關(guān)系，這5億人對(duì)金融部門來(lái)說(shuō)是陌生人,?！?/p>

怎么辦？前央行副行長(zhǎng)吳曉靈說(shuō),，要建立民間征信公司,，央行已經(jīng)準(zhǔn)備在發(fā)放征信牌照。民間征信才剛剛起步,，大約有兩三家征信公司,，螞蟻金服將是第一批獲得征信牌照的公司。

阿里巴巴電商平臺(tái)上積累的用戶消費(fèi),、店鋪經(jīng)營(yíng)等大量的信用數(shù)據(jù),，這些數(shù)據(jù)能夠讓阿里小微在不需要人工審核的情況下提高放貸效率、降低風(fēng)控危險(xiǎn),，同時(shí)這些數(shù)據(jù)也可以開(kāi)放出來(lái),，供所有的銀行和公司查詢，螞蟻信用將是最大的民間征信公司,，它掌管的是人們的互聯(lián)網(wǎng)信用,。

跟央行的征信系統(tǒng)不同的是，螞蟻信用將是隨時(shí)隨地可查詢的信用,，因?yàn)樗鼡碛幸苿?dòng)端出口,。在支付寶錢包的測(cè)試版本中，螞蟻信用出現(xiàn)在“財(cái)富”欄中,，個(gè)人信用可隨時(shí)查詢,，也表明信用是個(gè)人的巨大財(cái)富。

毫無(wú)疑問(wèn),，螞蟻信用將帶來(lái)巨大的社會(huì)價(jià)值：網(wǎng)民的互聯(lián)網(wǎng)信用將被重新估值,，螞蟻信用也將給螞蟻金服帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值,。

螞蟻小微金服擁有了第三方支付牌照、銀行牌照和征信牌照,，運(yùn)營(yíng)著最大的貨幣基金6000億元的余額寶,，以及P2P和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的平臺(tái)招財(cái)寶，以及小額貸款公司和最大的互聯(lián)網(wǎng)征信公司,，在移動(dòng)端擁有支付寶錢包,。一個(gè)多牌照、全業(yè)務(wù),、擁有移動(dòng)端優(yōu)勢(shì)的金融巨無(wú)霸橫空出世,。

來(lái)自：36氪；作者：王記超,；