票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行以購買未到期銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票的方式向企業(yè)發(fā)放的貸款。貼現(xiàn)是指票據(jù)（如匯票,、本票等）的持票人在票據(jù)到期日前,，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)而取得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式,。包括銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn),。下面，我們重點(diǎn)來講講銀行承兌匯票貼現(xiàn)吧,！

　　一,、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理

　　1、持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現(xiàn),，銀行市場營銷崗位客戶經(jīng)理根據(jù)持票人提出的業(yè)務(wù)類型結(jié)合自身的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)政策決定是否接受持票人的業(yè)務(wù)申請,。

　　2、銀行客戶經(jīng)理依據(jù)持票人的業(yè)務(wù)類型,、期限,、票面情況結(jié)合本行制定的相關(guān)業(yè)務(wù)利率向客戶作出業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)。

　　3,、持票人接受業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)后,，銀行正式受理業(yè)務(wù)，通知持票人準(zhǔn)備各項(xiàng)辦理業(yè)務(wù)所需的資料,。其中包括：

　　·申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件,、企業(yè)代碼證復(fù)印件（首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供）；

　　·經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書（加蓋貼現(xiàn)企業(yè)公章及法定代表人私章）

　　·經(jīng)辦人身份證,、工作證（無工作證提供介紹信）原件及經(jīng)辦人,、法定代表人身份證復(fù)印件；

　　·貸款卡原件及復(fù)印件,；

　　·加蓋貼現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)專用章和法定代表人私章的預(yù)留印鑒卡,；

　　·填寫完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現(xiàn)申請書,；

　　·加蓋與預(yù)留印鑒一致的財(cái)務(wù)專用章的貼現(xiàn)憑證,；

　　·銀行承兌匯票票據(jù)正反面復(fù)印件；

　　·票據(jù)最后一手背書的票據(jù)復(fù)印件,，填寫《銀行承兌匯票查詢申請書》,，由客戶經(jīng)理持銀行承兌匯票復(fù)印件和填寫完整的《銀行承兌匯票查詢申請書》交清算崗位辦理查詢。

　　4,、清算崗位根據(jù)承兌行確定的查詢方式,，屬本行的在系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)上查詢，屬他行的填寫銀行承兌匯票一式三聯(lián)查詢書,，通過交換向承兌行查詢票據(jù)的真實(shí)性,。如承兌行為民生銀行,、招商銀行、交通銀行,、華夏銀行,、光大銀行、中信銀行,、興業(yè)銀行,、浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行,、深圳發(fā)展銀行的,，市場營銷崗位客戶經(jīng)理則需另行填寫特殊業(yè)務(wù)劃撥申請書，向承兌行所屬系統(tǒng)在本地的分支機(jī)構(gòu)支付每筆30元的查詢費(fèi)用委托查詢,。

　　5,、收到會(huì)計(jì)結(jié)算部門提供的承兌人查復(fù)書后，市場營銷崗位換人進(jìn)行電話復(fù)查,，核對匯票的票面要素,，復(fù)查無誤后通知貼現(xiàn)企業(yè)，持貼現(xiàn)所需的資料和已背書完整的承兌匯票前來辦理業(yè)務(wù),。

　　6,、首次辦理業(yè)務(wù)的貼現(xiàn)企業(yè)，需持開戶資料（申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件,、企業(yè)代碼證復(fù)印件）至銀行會(huì)計(jì)部門辦理開戶（臨時(shí)賬戶）手續(xù),。

　　7、客戶經(jīng)理進(jìn)行票面初審,，檢查銀行承兌匯票背書是否完整,；審核完畢后客戶經(jīng)理填寫票據(jù)收執(zhí)，陪同客戶將銀行承兌匯票移交給票據(jù)審核崗位,；票據(jù)審核崗位在核對票據(jù)原件和票據(jù)收執(zhí)后,，在票據(jù)收執(zhí)上加蓋收訖章，交由客戶保管,。

　　8,、客戶經(jīng)理對客戶提供的票據(jù)交易文件進(jìn)行初審，客戶經(jīng)理填妥《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請審批書》并簽字,，負(fù)責(zé)電話查復(fù)的客戶經(jīng)理在電話查復(fù)一欄中簽字,。營銷主管進(jìn)行復(fù)審并在審批書中簽字確認(rèn)。如有特殊情況,，則需客戶經(jīng)理在特殊事項(xiàng)說明一欄中注明,，并由營銷主管簽字確認(rèn)。營銷主管復(fù)審?fù)戤吅?，客戶?jīng)理交各項(xiàng)跟單資料至風(fēng)險(xiǎn)審核崗位,，并辦理交接手續(xù),。

　　二,、資金申報(bào)

　　客戶經(jīng)理測算業(yè)務(wù)資金需求,，提前向資金營運(yùn)部門申報(bào)預(yù)約資金。

　　三,、票據(jù)審查

　　票據(jù)審核崗位對貼現(xiàn)票據(jù)進(jìn)行票面審查,。審查完畢后，及時(shí)通知客戶經(jīng)理票據(jù)瑕疵情況和退票情況,，由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與客戶進(jìn)行溝通,，商量對瑕疵票據(jù)是否出具說明。票據(jù)審查崗位在審批書中簽字,。

　　四,、票據(jù)交易文件審查

　　風(fēng)險(xiǎn)審核崗位對票據(jù)交易文件和資料進(jìn)行審查，并對企業(yè)貸款卡進(jìn)行查詢,。查詢完畢后,，及時(shí)通知客戶經(jīng)理票據(jù)跟單資料瑕疵情況和退票情況，由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與客戶進(jìn)行溝通,，商量對跟單資料瑕疵的處理方法,。風(fēng)險(xiǎn)審核崗位在審批書中簽字。

　　五,、數(shù)據(jù)錄入,、貼現(xiàn)憑證制作

　　客戶經(jīng)理在票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入貼現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并打印制作貼現(xiàn)憑證,。

　　六,、復(fù)核利息，計(jì)算實(shí)際劃款金額

　　票據(jù)審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素?zé)o法辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的票據(jù)后,，對剩余的票據(jù)根據(jù)交易文件審核后均合格的票據(jù)的貼現(xiàn)憑證,、經(jīng)有權(quán)人簽字確認(rèn)的申請審批表等進(jìn)行利息復(fù)核，并計(jì)算本次業(yè)務(wù)的實(shí)際劃款金額,。票據(jù)審核崗位在審批書中簽字,。

　　七、簽批

　　客戶經(jīng)理將已填寫完整的申請審批表交授權(quán)簽批人或最高簽批人簽批,。

　　八,、合同蓋章

　　客戶經(jīng)理填寫用印單，將已填寫完整的貼現(xiàn)協(xié)議書同已簽批的申請審批表交風(fēng)險(xiǎn)審核崗位蓋章,。

　　九,、支付流程

　　客戶經(jīng)理將依據(jù)填寫完整并經(jīng)過最終簽批的申請審批表和貼現(xiàn)協(xié)議書一并提交資金調(diào)撥崗位，資金調(diào)撥崗位根據(jù)交易合同上的戶名,、開戶行,、賬號(hào)及申請審批表上的實(shí)際劃款金額填寫資金調(diào)撥通知書,。

　　票據(jù)審核崗位向客戶收回已加蓋轉(zhuǎn)訖章的票據(jù)收執(zhí)，清算崗位根據(jù)資金調(diào)撥通知書填制會(huì)計(jì)憑證,，并向客戶劃付資金,。

　　十、業(yè)務(wù)辦理完畢后

　　客戶經(jīng)理將已加蓋轉(zhuǎn)訖章的貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)和一份已填寫完整的交易合同交給客戶,。

　　十一,、信貸臺(tái)賬登記

　　業(yè)務(wù)辦理完畢后，由風(fēng)險(xiǎn)審核崗位負(fù)責(zé)信貸臺(tái)賬的登記和到期收妥資金后銷賬的工作,。

　　來源：網(wǎng)絡(luò)　　

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《保函與備用信用證實(shí)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制與案例分析》專題培訓(xùn),。

時(shí)間：2015 年1 月31 日-2 月1 日 一天半（周末）

地點(diǎn)：北京

培訓(xùn)介紹

為幫助銀行和企業(yè)更好地了解保函規(guī)則,，跟蹤保函最新實(shí)務(wù)發(fā)展，分析保函在國際貿(mào)易,、涉外工程以及對外投資領(lǐng)域,、船舶融資領(lǐng)域的實(shí)務(wù)運(yùn)用，結(jié)合實(shí)務(wù)案例分析保函專業(yè)審查的要點(diǎn)和方法,，理解保函在產(chǎn)品組合,、結(jié)構(gòu)性融資、客戶綜合解決方案中的應(yīng)用,。深入解讀銀行保函與備用證實(shí)務(wù)操作中的案例和問題,，北京財(cái)資和供應(yīng)鏈研究院與《貿(mào)易金融》雜志在近期舉辦“保函與備用信用證實(shí)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制與案例分析”專題培訓(xùn),。

本次培訓(xùn)具有相當(dāng)?shù)臋?quán)威性,、專業(yè)性和前瞻性，對在銀行,、企業(yè),、政府機(jī)關(guān)、研究機(jī)構(gòu)等相關(guān)單位就職的專業(yè)人士具有廣泛適應(yīng)性,。