網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)如何規(guī)避？貸未來給你支招十“不要”

身處互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)式發(fā)展的年代,，P2P網(wǎng)貸作為一股強(qiáng)勁的新生力量,，給傳統(tǒng)金融模式帶來了劇烈的沖擊，兩種截然不同的金融模式碰撞帶來了巨大的商機(jī),。但這種商機(jī)的背后卻總難免暗存隱憂,。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融市場中屢屢傳出“跑路”等事件,，給本該朝氣蓬勃的行業(yè)前景帶來了一片陰霾,，也由此打擊了相當(dāng)一部分投資者的熱情,。但在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)推動(dòng)下，人們對(duì)投資理財(cái)方式的需求也更加的多樣化,，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展勢在必行,。

眼看大批投資者因個(gè)別“踩雷”案例而停滯不前甚至迷茫，作為在貸未來從事多年的行業(yè)內(nèi)部人員,，筆者決定要給網(wǎng)貸正名,。遇到P2P投資，留意以下重點(diǎn),，怎么樣的平臺(tái)可能會(huì)存在怎樣的隱患,，現(xiàn)在就來逐一揭露!

“合理”高息才能穩(wěn)當(dāng)收益——“高息”平臺(tái)不要選

平臺(tái)的延續(xù)需要運(yùn)營成本和利潤空間的支撐。過高利息收益的平臺(tái),，要么是進(jìn)行誘惑性圈錢,，要么就是在放貸業(yè)務(wù)上提高貸款利息。但借貸利息的提高,，會(huì)導(dǎo)致借貸方的還貸能力相應(yīng)減弱,，因而容易形成壞賬，資金鏈斷裂,，資金無法追回,，借貸雙方一旦失去平衡，將會(huì)影響基礎(chǔ)運(yùn)營,，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到投資人身上,。

還需特別注意的是：現(xiàn)銀行貸款利率為6%左右，國家法律規(guī)定,，年利率超過銀行利率的4倍,，即24%時(shí)，相關(guān)合同將不再受法律保護(hù),。年利率承諾24%以上是不建議選擇的投資平臺(tái)。否則一旦出現(xiàn)詐騙事件,，當(dāng)事人也無法通過法律途徑維護(hù)自身權(quán)益,。

有風(fēng)險(xiǎn)沒風(fēng)控?——“零風(fēng)控”平臺(tái)不要選

任何投資都是伴有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)的，風(fēng)險(xiǎn)更是隨著收益大小的可能性而隨之變化,，網(wǎng)貸平臺(tái)理應(yīng)對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)起審核,、風(fēng)控和貸后管理的責(zé)任。如果風(fēng)控做得好,，就可以把風(fēng)險(xiǎn)隱患拒之門外,，也不會(huì)出現(xiàn)平臺(tái)是否要為投資人兜底的問題。大多數(shù)平臺(tái)壞賬的出現(xiàn),，主要是平臺(tái)風(fēng)控存在漏洞,，對(duì)合作項(xiàng)目的審核不嚴(yán)，貸后管理不規(guī)范。

目前來說,，平臺(tái)風(fēng)控的最好保障是有第三方擔(dān)保公司和平臺(tái)本身的風(fēng)控體系,。第三方擔(dān)保公司會(huì)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行一系列嚴(yán)格的篩選、審查機(jī)制,，保障每一個(gè)項(xiàng)目的真實(shí)性和安全性,。平臺(tái)本身的風(fēng)控體系，是一個(gè)P2P平臺(tái)的核心,。雙重保障,，才能將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

不透明不安全——“四不”平臺(tái)不要選

業(yè)務(wù)模式,、借貸信息,、借貸對(duì)象、資金流動(dòng)都是平臺(tái)應(yīng)該對(duì)外公布的最基本的內(nèi)容,，如果以上四點(diǎn)內(nèi)容無法清晰提供,，投資者則完全有理由懷疑平臺(tái)投資業(yè)務(wù)的真實(shí)性。由于P2P網(wǎng)貸特有的借貸模式,，因此平臺(tái)對(duì)資金的控制是十分“自由”的,，如果沒有相應(yīng)的信息透明體系控制，則極有可能利用假標(biāo)的發(fā)布,，以達(dá)到圈錢的目的,，暗藏跑路的可能性。

因此對(duì)于平臺(tái)業(yè)務(wù)模式而言,，公司運(yùn)營的透明度,、投資人是否能監(jiān)控公司運(yùn)營及資金流向等，即公司運(yùn)營的透明度成為了問題的關(guān)鍵,。

時(shí)間更有說服力——“初生”平臺(tái)不要選

剛上線不久,、資料不完善、聯(lián)系方式單一,、團(tuán)隊(duì)不專業(yè)等初生平臺(tái)也不該是投資者們的選擇,。雖然這樣的選擇極有可能錯(cuò)過有誠意也有潛力的新平臺(tái)，但時(shí)間才是檢驗(yàn)優(yōu)劣質(zhì)平臺(tái)的最佳武器,。同時(shí)具備口碑與實(shí)力的老平臺(tái)歷經(jīng)了時(shí)間的考驗(yàn),，才能成為投資者們最合適選擇。

另外,，也有更壞的情況是,，新上線的平臺(tái)還有可能是跑路平臺(tái)換了馬甲重來的產(chǎn)品。資料的不完善,，團(tuán)隊(duì)的不專業(yè),，這樣的平臺(tái)都經(jīng)不起真實(shí)的考察深究,。

抵押物價(jià)值不定的平臺(tái)不要選

目前常見的P2P平臺(tái)網(wǎng)貸安全風(fēng)控模式有無抵押無擔(dān)保模式、無抵押有擔(dān)保模式,、房產(chǎn)抵押保障模式,、小額貸款擔(dān)保模式、金融機(jī)構(gòu)信用+擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保模式等,，綜合對(duì)比各個(gè)模式,，房產(chǎn)抵押類貸款是最安全的。

有的平臺(tái)會(huì)選擇以珠寶,、黃金作為信用抵押的物,。但珠寶、黃金等的價(jià)格一向具有不可控性,，市場價(jià)格波動(dòng)劇烈,，如果市場價(jià)格下跌，價(jià)值就會(huì)縮水,，不再具有之前的抵押價(jià)值,，給選擇平臺(tái)的投資者帶來一定的行業(yè)性投資風(fēng)險(xiǎn)。

常發(fā)秒標(biāo)平臺(tái)不要投

經(jīng)常發(fā)布秒標(biāo)的平臺(tái),，很高幾率是“龐氏騙局”,。利用高收益、超短期限的借款標(biāo)的吸引人氣,，利用新投資者的錢向老投資者支付利息和短期回報(bào),，制造賺錢的假象，進(jìn)而騙取更多投資,。一旦資金流入不足,，騙局泡沫爆破時(shí)，資金鏈最下層的投資者便會(huì)蒙受金錢損失,。

信用不可缺——多次違約的平臺(tái)不要選

中國缺少健全的征信體系,，借款方違約及重復(fù)違約成本低。對(duì)于P2P平臺(tái)來講,，一旦出現(xiàn)違約,，大部分損失基本靠自己消化。在一個(gè)信用度要求比較高的行業(yè)里,，對(duì)于一個(gè)多次出現(xiàn)還款逾期、提現(xiàn)困難等違反雙方制定計(jì)劃的平臺(tái),，它的信用,，你還敢抱有期望嗎?

信用借貸平臺(tái)不要選

信用貸款的主要特征為債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保，僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款,，并以借款人信用程度作為還款保證,。雖說信用是投資中不可缺乏的條件,，但由于我國的信用體系還不完善，投資中是不能只依靠信用行事,。通常情況下,，人們的信用都首先會(huì)留給身邊的親友，如果在大家都好的基礎(chǔ)上,，人們更愿意維持信用,。但如果面臨非此即彼境地的時(shí)候，作為網(wǎng)貸行業(yè)的信息不透明性,，純信用的貸款風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)就比較高了,。

中國P2P公司的數(shù)量和交易額都在迅猛增長，年化持續(xù)保持在100%以上,。根據(jù)早前行業(yè)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示,，截至到2014年二季度，中國P2P公司1184家,，成交額達(dá)964.46億元,，預(yù)計(jì)2014年全年將達(dá)2513.1億元。市場的興盛難免會(huì)引來通過鉆空的方式不勞而獲的非法者,。為了網(wǎng)貸市場更好的發(fā)展,，借貸雙方以及像貸未來這般擁有多年運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)的網(wǎng)貸平臺(tái)都應(yīng)該聯(lián)合起來，識(shí)破,、抵制相關(guān)的不良平臺(tái),，營造一個(gè)良好、安全,、和諧的P2P網(wǎng)貸發(fā)展環(huán)境,。