@KDS_lujinhua是中行小達(dá)人 陸金華

　　Apple Pay是一種基于NFC的手機(jī)支付功能,，用戶使用iPhone中的Passbook將自己的信用卡綁定到手機(jī)上,，在購(gòu)物消費(fèi)時(shí)候，將手機(jī)對(duì)準(zhǔn)收銀臺(tái)的POS機(jī),，通過(guò)手機(jī)的指紋安全驗(yàn)證后,，完成交易。同樣的,，我們用手機(jī)網(wǎng)上購(gòu)物的時(shí)候,，也可以在支持Apple Pay的網(wǎng)站上進(jìn)行，免去每次輸入卡號(hào)信息的麻煩,。

　　Apply Pay采用了符合EMVCo規(guī)范的Token技術(shù)(這是一種全新的安全框架,，設(shè)計(jì)的目的就是幫助新興支付，蘋(píng)果是第一個(gè)完成其規(guī)范服務(wù)的組織),，用戶交易時(shí)候,，其信用卡號(hào)或借貸卡號(hào)不會(huì)被記錄下來(lái)，無(wú)論是蘋(píng)果還是商家任何第三方組織都無(wú)法獲取用戶的信用卡信息和交易資料,。在提升交易的快速便捷和安全性的同時(shí),，還保證了交易的隱私性,。

　　和傳統(tǒng)的NFC手機(jī)支付或者APP相比，Apple Pay將用戶信用卡的信息保存在手機(jī)硬件的加密區(qū)域,，不會(huì)上傳到蘋(píng)果或者第三方的服務(wù)器上去,。它在交易時(shí)候不會(huì)直接發(fā)送用戶的信用卡賬號(hào)和持卡人姓名，而是會(huì)生成唯一的數(shù)字編碼,，通過(guò)兼容Apple Pay的POS機(jī)系統(tǒng)讀取,。這樣用戶在交易時(shí)，就不用擔(dān)心黑客竊取他們的信息,。

　　反觀一些傳統(tǒng)的支付App都需要用戶將信用卡信息存儲(chǔ)在各自的APP中,，很難保證這些App是否會(huì)上傳用戶的卡信息。還有一些第三方的支付APP,，雖然不獲取用戶卡信息,，但是通過(guò)記錄用戶交易行為來(lái)做所謂“大數(shù)據(jù)分析”實(shí)現(xiàn)其營(yíng)銷目的。

　　除了iPhone6以外,，Apple Watch和iPad Air 2/Mini 3都會(huì)支持Apple Pay,。我們也希望銀聯(lián)和Apple能早日達(dá)成協(xié)議，將Apple Pay引入中國(guó),，為我們廣大持卡人提供更豐富安全快捷的支付手段,，豐富我們的經(jīng)濟(jì)生活。

　　小編點(diǎn)評(píng)：比起國(guó)內(nèi)那些需要輸入卡號(hào),、需要導(dǎo)入賬單的信用卡管理APP來(lái),，蘋(píng)果派至少能甩他們幾百條街。試想一下,，如果捧著個(gè)iPad去超市支付,，那場(chǎng)景絕對(duì)是“超級(jí)炫酷”，回頭率驟升啊!“蘋(píng)果派”真的要走入我們的生活了,。

　　移動(dòng)支付專家 張楚

　　蘋(píng)果對(duì)移動(dòng)支付的布局非常早,，并且認(rèn)識(shí)深刻，曾于 2010 年申請(qǐng)專利,，設(shè)想了結(jié)合 NFC 與指紋掃描的移動(dòng)支付方案,，從這些專利中我們可以看到Apple Pay的原型。Apple Pay對(duì)于支付業(yè)務(wù)進(jìn)行了前所未有的改進(jìn),。同時(shí),，Apple Pay并沒(méi)有“顛覆”傳統(tǒng)支付，利用自己空前強(qiáng)大的整合能力,，與產(chǎn)業(yè)鏈上下游充分合作：

　　·Apple Pay無(wú)論是遠(yuǎn)程還是進(jìn)場(chǎng)支付,，都引入了指紋、Enclave和SE

　　·Apple Pay極大的培育了移動(dòng)支付市場(chǎng)的消費(fèi)者，對(duì)蘋(píng)果主導(dǎo)的生態(tài)圈帶來(lái)巨大價(jià)值,，同時(shí)將會(huì)給Android陣營(yíng)的支付業(yè)務(wù)帶來(lái)啟發(fā),。

　　·Apple Pay在中國(guó)的前景需要觀察。

　　支付行業(yè)資深人士 梁憲平

　　NFC移動(dòng)支付十年前都已經(jīng)出現(xiàn)了,，但是如今仍未得到普及,。NFC移動(dòng)支付技術(shù)已經(jīng)成熟了，主要問(wèn)題在于中國(guó)移動(dòng)支付的利益相關(guān)方過(guò)多,，覆蓋了一系列的產(chǎn)品和機(jī)制，整個(gè)價(jià)值鏈也牽涉到包括移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商,、服務(wù)提供商,、設(shè)備生產(chǎn)商、各大商家,、終端用戶等多方的利益,，如何平衡這些產(chǎn)業(yè)鏈之間的利益，顯得尤為重要,。在談到NFC移動(dòng)支付的發(fā)展前景時(shí),，他表示，自己非?？春肗FC移動(dòng)支付技術(shù),。

　　他認(rèn)為，NFC技術(shù)更能代表移動(dòng)支付的未來(lái),。NFC重現(xiàn)活力,，是因智能手機(jī)的出現(xiàn)讓NFC技術(shù)載體多樣化。此前NFC發(fā)展一直受到載體,、使用場(chǎng)景,、POS機(jī)數(shù)量等限制。此次和蘋(píng)果公司合作的支付商包括VISA,、萬(wàn)事達(dá)卡,、美國(guó)運(yùn)通，這三家卡組織覆蓋了美國(guó)83%的信用卡交易量,。

　　下面小編用圖解的方式為大家展現(xiàn)Apple Pay的業(yè)務(wù)流程：     

　　Apple Pay 的應(yīng)用領(lǐng)域圖解：

　　相關(guān)解讀：中國(guó)的NFC情結(jié)（@KDS_lujinhua是中行小達(dá)人陸金華）

　　中國(guó)移動(dòng)在三大運(yùn)營(yíng)商中是最早開(kāi)始自己研發(fā)基于NFC的手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn),。2010年7月，借世博會(huì)的東風(fēng),，中國(guó)移動(dòng)發(fā)布了基于其自行研發(fā)的2.4GRFID標(biāo)準(zhǔn)的手機(jī)錢(qián)包,，揭開(kāi)了我國(guó)手機(jī)錢(qián)包發(fā)展的序幕。同時(shí)也推出了世博會(huì)手機(jī)門(mén)票,，客戶只需更換具有手機(jī)錢(qián)包功能的SIM卡,，不換手機(jī)，不換號(hào)碼,，就能方便地購(gòu)買(mǎi)“世博手機(jī)票”,，直接持手機(jī)進(jìn)入世博園區(qū),，并在世博園區(qū)內(nèi)的合作商戶進(jìn)行消費(fèi)支付。

　　客戶使用手機(jī)錢(qián)包可在與中國(guó)移動(dòng)合作的超市,、便利店,、餐館等消費(fèi)場(chǎng)所進(jìn)行便捷、快速的刷手機(jī)消費(fèi),，還可“刷手機(jī)”乘坐軌道交通等公共交通工具,。目前，麥當(dāng)勞,、星巴克,、味千拉面、巴貝拉,、可的便利,、好德便利、喜士多店等2000個(gè)門(mén)店,，以及上海地鐵11條線路的全部280多個(gè)車站都實(shí)現(xiàn)了手機(jī)錢(qián)包應(yīng)用,，手機(jī)錢(qián)包正在成為上海市民小額消費(fèi)支付的新時(shí)尚?！?/p>

　　為了突破政策限制,，中國(guó)移動(dòng)還在2010年11月斥資400億入股浦發(fā)成為該行最大的股東，利用銀行開(kāi)拓手機(jī)業(yè)務(wù),，更是顯示出中國(guó)移動(dòng)在手機(jī)支付方面的勃勃野心,，似乎一切都很順利，仿佛快捷方便舒適安全的手機(jī)支付就要來(lái)到我們身邊,。

　　作為首批移動(dòng)手機(jī)錢(qián)包的測(cè)試用戶,，在使用的大半年中，體驗(yàn)真的是很不好,。由于特約商戶都是移動(dòng)自己布設(shè)POS機(jī),，這種POS機(jī)只能使用手機(jī)錢(qián)包，無(wú)法兼容使用其他的銀行卡,，加上使用人數(shù)過(guò)于稀少,，造成很多商家不愿意將這種POS擺放在收銀臺(tái)，甚至平時(shí)都不開(kāi)機(jī),。筆者曾在一些商家提出要用手機(jī)支付的時(shí)候,，收銀都要費(fèi)力的從桌底翻出POS，接上電源,，折騰很久才能用,。有的商家干脆以POS壞了為由，拒絕手機(jī)錢(qián)包的消費(fèi)。幾年后,，這些移動(dòng)錢(qián)包的POS機(jī)早就不知所蹤,。

　　之后移動(dòng)的手機(jī)錢(qián)包又開(kāi)通了上海地鐵的應(yīng)用，按理說(shuō)這個(gè)應(yīng)該很受歡迎,，吸引更多的人使用,。可惜的是手機(jī)錢(qián)包沒(méi)有同時(shí)開(kāi)通公交應(yīng)用,，和公交卡相比,，沒(méi)有了換乘優(yōu)惠，這更使得用戶寥寥無(wú)幾,。筆者用手機(jī)錢(qián)包嘗試乘坐過(guò)幾次地鐵后,，還是回到了公交卡的懷抱，畢竟沒(méi)人愿意坐地鐵用手機(jī)錢(qián)包,，換乘公交再用公交卡。持卡人出行還是喜歡使用一張公交卡解決所有的問(wèn)題,。

　　中國(guó)移動(dòng)的手機(jī)錢(qián)包除了面臨使用不便,，特約商戶使用熱情不高的問(wèn)題之外，在誕生之后,，就與銀聯(lián)陷入了長(zhǎng)達(dá)三年之久的手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng),。但是縱觀我國(guó)的基于NFC標(biāo)準(zhǔn)的移動(dòng)支付發(fā)展一直舉步不前，發(fā)展緩慢的原因,，除了標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)外,，更重要的是各行各業(yè)都畫(huà)地為牢，只想自己通吃整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈,，拒絕與他人合作共同做大市場(chǎng),。

　　我們都羨慕香港八達(dá)通那種覆蓋公交地鐵便利零售店的那種極為方便的小額支付體系，如果我們各行各界不能放下各自的利益之爭(zhēng)攜手合作的話,，NFC小額支付或者移動(dòng)支付是很難發(fā)展起來(lái)的,，只有拋棄短期的利益之爭(zhēng)，進(jìn)行跨界合作,，才能使得我們的小額支付和移動(dòng)支付進(jìn)入一個(gè)高速的發(fā)展階段,。