【理財案例】

　　曹女士,，今年32歲,，在上海某家金融公司做人事助理一職,，稅后收入5000元左右,。老公是一家P2P理財公司的講師,，稅后收入10000元左右,，公司都繳納五險一金,。每月家庭生活開支在10100元左右,，包括水電煤氣費和手機費600元,；家庭伙食費2000元；房貸4000元,；兒子幼兒園上學(xué)費500元,，兒子的牛奶,、生活用品費用等需1000元,；汽車保養(yǎng)費1000元,；家人買衣服等1000元,。另外,，每年過年會給父母2000元的孝敬錢,，目前家中只有6萬元的存款。

　　曹女士總是感概平常生活到處需要用錢,，總覺得錢存不下來，倍感壓力,，由于孩子比較小,，老人又老了，但賺的錢又少,，一直都想投資點什么,，來讓錢生錢，而不是把錢存銀行獲得那點微薄的利息,，所以想咨詢嘉豐瑞德理財師究竟該如何理財和投資呢,？

　　【理財目標(biāo)】

　　希望通過合理的投資渠道,，能為孩子準(zhǔn)備教育金并能為老人籌備醫(yī)療儲備金。

　　【財務(wù)分析】

　　嘉豐瑞德理財師分析認(rèn)為曹女士目前最主要的問題就是投資渠道比較單一,，家庭收入來源除了兩人的工資外,，其他任何額外收益。所以曹女士家除了努力工作,，增加收入外,，還需要合理的利用一些金融工具來幫助提高家庭資產(chǎn)的整體收益。

　　【理財建議】

　　1,、儲備家庭日常備用金

　　家庭日常備用金,，是為了應(yīng)付家庭應(yīng)急之用，一般為家庭月開支的3-6倍,。考慮到曹女士家孩子小,，老人老了，嘉豐瑞德理財師建議最好準(zhǔn)備30000元,，可以將1萬元以活期存款方式儲存，剩余的2萬元可以投入貨幣基金或短期定存（3個月和6個月）,，這些理財方式既能保持比較好的流動性，也能獲得4%左右的收益,。

　　2,、子女教育金儲備規(guī)劃

　　現(xiàn)在就開始準(zhǔn)備兒子以后讀大學(xué)以及出國留學(xué)的費用,，按照目前的上學(xué)費用高，預(yù)計需要準(zhǔn)備80多萬元,。而曹女士家每月除了生活開支外,，還能結(jié)余5000元左右的自己,，因此嘉豐瑞德理財師建議每月可以拿出3000元投入月定投,，年化收益率6.8%,，投資期限越長，收益也會越高,，20年后即可積累到這筆子女教育金,。

　　3,、父母醫(yī)療費用準(zhǔn)備規(guī)劃

　　曹女士的的婆婆公公老了，未來醫(yī)療費用是家庭的重要開支之一,。嘉豐瑞德理財師建議以3萬元存款作為啟動資金，可以進行投資讓錢賺錢,，比如余額寶互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，年化收益率4%左右,。另外每月剩余的2000元結(jié)余可以投資于預(yù)優(yōu)質(zhì)債券型基金，收益率為5%,，5年就能累計106500元,，來作為婆婆公公的醫(yī)療費用,！

（責(zé)任編輯：祝玉婷）