標準普爾（Standard& Poor's）為全球最具影響力的信用評級機構(gòu),，專門提供有關(guān)信用評級、風險評估管理,、指數(shù)編制,、投資分析研究、資料處理和價值評估等重要資訊,。成立一百四十多年以來,，標準普爾一直扮演著市場領(lǐng)導者的專業(yè)角色，其所提供的各項參考指標,，更是廣大投資者進行重要投資和財務(wù)決策時的專業(yè)憑據(jù)和信心保證,。

標準普爾曾調(diào)研全球十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財方式,，從而得到標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖,。此圖被公認為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。

標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖把家庭資產(chǎn)分成四個賬戶,，這四個賬戶作用不同,，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個賬戶,，并且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產(chǎn)長期,、持續(xù)、穩(wěn)健的增長,。

第一個賬戶是日常開銷賬戶,。也就是要花的錢,，一般占家庭資產(chǎn)的10%,為家庭3-6個月的生活費,。

一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬戶保障家庭的短期開銷,，日常生活,，買衣服、美容,、旅游等都應(yīng)該從這個賬戶中支出,。這個賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現(xiàn)的問題是占比過高,，很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多,，而沒有錢準備其他賬戶。

要點：短期消費，3—6個月的生活費,。一般放在銀行活期存款,，貨幣基金中。

第二個賬戶是杠桿賬戶,，也就是保命的錢,，一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大,。專門解決突發(fā)的大額開支。

這個賬戶保障突發(fā)大額開銷,，一定要?？顚Ｓ茫Ｕ显诩彝コ蓡T出現(xiàn)意外事故,、重大疾病時,，有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險,，因為只有保險才能以小搏大,，200元換10萬,，平時不占用太多錢,，用時又有大筆的錢。

這個賬戶平時看不到什么作用,，但是到了關(guān)鍵的時刻,，只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現(xiàn),，到處借錢,。如果沒有這個賬戶，您的家庭資產(chǎn)就隨時面臨風險,，所以叫保命的錢,。您有這個賬戶嗎,？

要點：意外重疾保障，?？顚Ｓ?，解決家庭突發(fā)的大開支。

第三個賬戶是投資收益賬戶,，也就是生錢的錢,。一般占家庭資產(chǎn)的30%,，為家庭創(chuàng)造收益。

用有風險的投資創(chuàng)造高回報,。這個賬戶為家庭創(chuàng)造高收益,，往往是通過您的智慧，用您最擅長的方式為家庭賺錢,，包括您的投資的股票,、基金、房產(chǎn),、企業(yè)等,。

這個賬戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高,。這個賬戶關(guān)鍵在于合理的占比,，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊,，這樣您才能從容的抉擇,。

要點：重在收益

（這個賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年占比30 % ,，股票,、基金、房產(chǎn)等,。投資≠理財,，看到見收益就看得見風險結(jié)果賺了很多錢，第二年就用90 % 的錢去買股票了,。）

第四個賬戶是長期收益賬戶,，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產(chǎn)的40%,，為保障家庭成員的養(yǎng)老金,、子女教育金、留給子女的錢等,。一定要用,，并需要提前準備的錢,。

這個賬戶為保本升值的錢,，一定要保證本金不能有任何損失,，并要抵御通貨膨脹的侵蝕,，所以收益不一定高,，但卻是長期穩(wěn)定的。這個賬戶最重要的是專屬：

1）不能隨意取出使用。養(yǎng)老金說是要存,，但是經(jīng)常被買車或者裝修用掉了,。

2）每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多,，不然就隨手花掉了,。

3）要受法律保護，要和企業(yè)資產(chǎn)相隔離,，不用于抵債,。我們常聽到很多人年輕時如何如何風光，老了卻身無分文窮困潦倒,，就是因為沒有這個賬戶,。

要點：保本升值，本金安全,、收益穩(wěn)定,、持續(xù)成長。以債券,、P2P網(wǎng)貸,、分紅險的養(yǎng)老金、子女教育金等,。

醫(yī)界貸理財師提醒：這四個賬戶就像桌子的四條腿,，少了任何一個就隨時有倒下的危險，所以一定要及時準備您看您現(xiàn)在還缺少哪個賬戶,，或者說您最想趕快準備哪個賬戶,？

這個家庭資產(chǎn)象限圖的關(guān)鍵點是平衡，當我們發(fā)現(xiàn)我們沒有錢準備保命的錢或者養(yǎng)老的錢,，這就說明我們家庭資產(chǎn)配置是不平衡的,、不科學的。這個時候您就要好好想一想：是不是自己花的錢花的太多了,，消耗錢的速度大于賺錢的速度呢,？