現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系通常是以中央銀行為核心，由以經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)為主的銀行和以提供各類(lèi)融資服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu),，以及相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成的系統(tǒng),。

以下按照存款性金融機(jī)構(gòu)、投資性金融機(jī)構(gòu),、契約性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)的劃分進(jìn)行闡述：

（一）存款性金融機(jī)構(gòu)

存款性金融機(jī)構(gòu),，主要包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社等。

1,、商業(yè)銀行

商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)存款,、貸款和金融服務(wù)為主要業(yè)務(wù)，以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融企業(yè),。與其他金融機(jī)構(gòu)相比,，吸收活期存款，創(chuàng)造信用貨幣,，是商業(yè)銀行最明顯的特征,。

2、儲(chǔ)蓄銀行

儲(chǔ)蓄銀行是專(zhuān)門(mén)吸收居民儲(chǔ)蓄存款,，將資金主要投資于政府債券和公司股票、債券等金融工具,，并為居民提供其他金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu),。

3、信用合作社

信用合作社是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織,，是為合作社社員辦理存,、放款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其資金主要來(lái)源于社員繳納的股金和存入的存款,，放款的對(duì)象主要是本社的社員,。

（二）投資性金融機(jī)構(gòu)

投資性金融機(jī)構(gòu)是在直接金融領(lǐng)域內(nèi)為投資活動(dòng)提供中介服務(wù)或直接參與投資活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)，主要包括投資銀行,、證券經(jīng)紀(jì)和交易公司,、金融公司和投資基金等。這些機(jī)構(gòu)服務(wù)或經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)內(nèi)容都是以證券投資活動(dòng)為核心,。

1,、投資銀行

投資銀行是以從事證券投資業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)內(nèi)容的金融機(jī)構(gòu)。投資銀行是典型的投資性金融機(jī)構(gòu),。

（投資銀行與商業(yè)銀行不同,，其資金來(lái)源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券籌資，有的國(guó)家投資銀行也被允許接受定期存款,。其主要業(yè)務(wù)有：對(duì)公司股票和債券進(jìn)行直接投資,；提供中長(zhǎng)期貸款；為公司代辦發(fā)行或包銷(xiāo)股票與債券,；參與公司的創(chuàng)建,、重組和并購(gòu)活動(dòng)；提供投資和財(cái)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)等,。投資銀行的名稱(chēng)通用于歐洲大陸和美國(guó)等國(guó)家,，在英國(guó)則稱(chēng)為商人銀行，在日本稱(chēng)證券公司,，還有的國(guó)家稱(chēng)其為實(shí)業(yè)銀行,、金融公司或投資公司等,。）

2、投資基金

投資基金是通過(guò)向投資者發(fā)行股份或受益憑證募集資金,，再以適度分散的組合方式投資于各類(lèi)金融產(chǎn)品,，為投資者以分紅的方式分配收益，并從中牟取自身利潤(rùn)的金融組織機(jī)構(gòu),。投資基金是一種重要的投資性金融機(jī)構(gòu),，投資者通過(guò)購(gòu)買(mǎi)基金股份把資金投入基金，而基金的份額可以隨時(shí)買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出,，其交易的差價(jià)也是投資者獲取收益的來(lái)源之一,。

投資基金的優(yōu)勢(shì)是：投資組合、分散風(fēng)險(xiǎn),、專(zhuān)家理財(cái),、規(guī)模經(jīng)濟(jì)。投資基金在不同的國(guó)家稱(chēng)謂有所不同,，如在美國(guó)稱(chēng)為共同基金或互助基金,，在英國(guó)稱(chēng)為單位投資信托，在日本則稱(chēng)為證券投資信托,。

（三）契約性金融機(jī)構(gòu)

契約性金融機(jī)構(gòu)是以契約方式吸收持約人的資金,，而后按契約規(guī)定承擔(dān)向持約人履行賠付或資金返還義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。這類(lèi)機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)是資金來(lái)源可靠穩(wěn)定,，資金運(yùn)用主要是投資,，資金的流動(dòng)性較弱。主要包括保險(xiǎn)公司,、養(yǎng)老基金和退休基金,。

1、保險(xiǎn)公司

（保險(xiǎn)公司是主要依靠投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)的形式建立起保險(xiǎn)基金,，對(duì)那些因發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故而造成經(jīng)濟(jì)損失的投保人予以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu),。保險(xiǎn)公司所籌集的資金除保留一部分應(yīng)付賠償所需外，其余部分則作為長(zhǎng)期性資金主要投資于政府債券和公司股票,、債券,，以及發(fā)放不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、保單貸款等,。）

2,、養(yǎng)老基金和退休基金

（養(yǎng)老基金和退休基金是以契約形式組織預(yù)交資金，再以年金形式向參加養(yǎng)老金計(jì)劃者提供退休收入的金融組織形式,。這類(lèi)基金的資金主要來(lái)自于勞資雙方的積聚,，即雇主的繳款和雇員工資中的扣除或雇員的自愿繳納，以及運(yùn)用積聚資金的收益，如投資于公司債券,、股票以及政府債券的收益等,。）

（四）政策性金融機(jī)構(gòu)

政策性金融機(jī)構(gòu)指為貫徹實(shí)施政府的政策意圖，由政府或政府機(jī)構(gòu)發(fā)起,、出資設(shè)立,、參股或保證，不以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目的,，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性金融活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu),。

政策性金融機(jī)構(gòu)主要包括以下幾種類(lèi)型：

1、經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)

經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)是專(zhuān)門(mén)為經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)提供長(zhǎng)期投資或貸款的金融機(jī)構(gòu),，這類(lèi)機(jī)構(gòu)多以配合國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展振興計(jì)劃或產(chǎn)業(yè)振興戰(zhàn)略為目的設(shè)立,，貸款和投資方向主要是基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè),、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè),。

開(kāi)發(fā)性投資具有投資量大、時(shí)間長(zhǎng),、見(jiàn)效慢、風(fēng)險(xiǎn)較大的特點(diǎn),，一般的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)往往不愿承擔(dān),，有時(shí)也無(wú)力承擔(dān)。

開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)分為國(guó)際性,、區(qū)域性和本國(guó)性等三種,。

國(guó)際性開(kāi)發(fā)銀行：以聯(lián)合國(guó)下屬的世界銀行集團(tuán)為代表，世界銀行的宗旨主要是：對(duì)用于生產(chǎn)目的的投資提供貸款或貸款擔(dān)保,，以協(xié)助成員國(guó)的復(fù)興與開(kāi)發(fā),，鼓勵(lì)不發(fā)達(dá)國(guó)家的生產(chǎn)和資源開(kāi)發(fā)；鼓勵(lì)國(guó)際投資,，促進(jìn)成員國(guó)國(guó)際貿(mào)易的平衡發(fā)展等,。

區(qū)域性開(kāi)發(fā)銀行的宗旨、業(yè)務(wù)與世界銀行集團(tuán)基本相同,，只是服務(wù)對(duì)象限于某一區(qū)域的會(huì)員國(guó),，如亞洲開(kāi)發(fā)銀行是面向亞洲及太平洋地區(qū)。

本國(guó)性開(kāi)發(fā)銀行主要對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)和建設(shè)項(xiàng)目提供長(zhǎng)期性貸款支持,。我國(guó)有國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行等,。

2、農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)

農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)是專(zhuān)門(mén)向農(nóng)業(yè)提供中長(zhǎng)期低息貸款,，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展為主要職責(zé)的政策性金融機(jī)構(gòu),，以配合貫徹國(guó)家農(nóng)業(yè)扶持和保護(hù)政策。

農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)一般以政府撥款、發(fā)行債券,、吸收特定存款和借款為資金來(lái)源,。我國(guó)的中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

3,、進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)

進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)是一國(guó)為促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展,，改善國(guó)際收支狀況，由政府支持設(shè)置的向外貿(mào)部門(mén)提供優(yōu)惠出口信貸的政策性金融機(jī)構(gòu),。我國(guó)有中國(guó)進(jìn)出口銀行,。

4、住房政策性金融機(jī)構(gòu)

住房政策性金融機(jī)構(gòu)是為配合和貫徹政府住房發(fā)展政策和房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策,，由政府出資設(shè)立,，專(zhuān)門(mén)扶持住房消費(fèi)，尤其是扶持低收入者進(jìn)入住房消費(fèi)市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu),。資金主要來(lái)源是政府出資,、發(fā)行債券、吸收住房?jī)?chǔ)蓄存款等