App應(yīng)用市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈,，很多因素都會(huì)影響用戶的選擇。目前,，App市場(chǎng)上理財(cái)類的應(yīng)用很多,，功能細(xì)分也較其他類別的App有明顯優(yōu)勢(shì)，比如記賬類,、投資交易類,、精明消費(fèi)類……精于“算計(jì)”的開發(fā)者都盯上了理財(cái)這塊“蛋糕”，期望通過打造有針對(duì)性的功能和人性化的體驗(yàn)搶占用戶,。

究竟,，誰能笑到最后？

移動(dòng)賬本的尷尬

很多剛工作沒多久的年輕人都曾有過這樣的感慨,，自己每個(gè)月都是“月光族”,，甚至有時(shí)還經(jīng)常會(huì)為不知道花到哪兒去的開銷而透支信用卡，生活過得一塌糊涂,，不知道自己的存款有多少,，更不知道自己的賬單有多少。

挖財(cái)?shù)恼Q生,，就是基于這樣的場(chǎng)景,。作為一款記賬理財(cái)類應(yīng)用，借助移動(dòng)客戶端,，讓使用者清楚自己的錢花在了哪里,，從而實(shí)現(xiàn)用戶管理財(cái)務(wù)的目的，不再讓自己有“糊涂賬”

挖財(cái)?shù)膭?chuàng)始人趙曉煒和女朋友熱戀時(shí),，兩人常為日?；ㄙM(fèi)煩惱，不知道為什么每個(gè)月都會(huì)超支,。于是,，趙曉煒開始嘗試記錄日?；ㄙM(fèi)，但他發(fā)現(xiàn)用筆和記賬本,，不便于統(tǒng)計(jì)數(shù)字,；用電腦記賬，又不方便隨身攜帶,，零碎的開支不能及時(shí)記錄,。2009年初，趙曉煒在一次與朋友的聊天中,，萌生了開發(fā)手機(jī)記賬理財(cái)應(yīng)用的想法,。他與兩位朋友一討論，大家一拍即合,，于是3個(gè)“70后”的技術(shù)男先后辭掉了在杭州知名軟件企業(yè)的工作,，自己投資做起了挖財(cái)。

2009年,，趙曉煒及朋友三人注冊(cè)了杭州財(cái)米科技有限公司,，推出了挖財(cái)手機(jī)應(yīng)用，到2012年12月底,，挖財(cái)已在全球范圍內(nèi)擁有了2000多萬華人用戶,，使用挖財(cái)?shù)拿吭禄钴S用戶保持在1000萬人次。

2009年舉辦的全球移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上很多VC和互聯(lián)網(wǎng)巨頭都表示3G將帶給移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)更多的想象空間,，隨著智能機(jī)和3G技術(shù)的日臻成熟,，很多互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司都將目標(biāo)鎖定在了手機(jī)App市場(chǎng)。2012年更是井噴式地涌現(xiàn)出了一大批基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的手機(jī)App應(yīng)用,，理財(cái)類的App應(yīng)用也如雨后春筍般相繼出現(xiàn),，如隨手記、91記賬,、海卓懶人記賬,、卡卡記賬、小福記賬等,，越來越多的手機(jī)“賬房先生”出現(xiàn)在用戶的手機(jī)上。

這對(duì)于挖財(cái)來說,，既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn),。挖財(cái)是國(guó)內(nèi)最早的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人記賬理財(cái)應(yīng)用，目前提供手機(jī)端和云端兩種服務(wù)平臺(tái),，不同的移動(dòng)終端可以實(shí)現(xiàn)同一個(gè)賬戶隨時(shí)隨地完成個(gè)人財(cái)務(wù)管理,。為了方便用戶適時(shí)存儲(chǔ)數(shù)據(jù)信息，用戶可以將手機(jī)端數(shù)據(jù)與云端服務(wù)器數(shù)據(jù)進(jìn)行交互和備份,，不用擔(dān)心更換手機(jī)或個(gè)人數(shù)據(jù)丟失,。目前越來越多的人都在使用網(wǎng)購,、網(wǎng)上支付的功能，挖財(cái)也開發(fā)了支持從支付寶輕松導(dǎo)入網(wǎng)購數(shù)據(jù)的功能,，方便網(wǎng)購一族輕松記賬,。

雖然，大多數(shù)的記賬類App軟件作為一種工具性應(yīng)用,，基本功能如記賬,、查詢、統(tǒng)計(jì)分析都大同小異,，但是為了占有市場(chǎng),、爭(zhēng)取用戶，還必須有自己的“一技之長(zhǎng)”——挖財(cái)為了滿足一些用戶的特殊需求而開發(fā)了“商旅記賬”“記賬相機(jī)”“語音記賬”等子版本產(chǎn)品,，希望通過對(duì)用戶使用反饋的研究,，增加更多個(gè)性化、有吸引力的創(chuàng)新功能,。

但是,，這些功能給挖財(cái)帶來的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)并不明顯。比如語音記賬功能,，很多用戶都反映其“花瓶”屬性要大于實(shí)操屬性,。原因是經(jīng)過用戶的實(shí)際體驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)這個(gè)功能對(duì)操作者的普通話水平和操作環(huán)境的要求都很高,，實(shí)際意義相當(dāng)有限,。

功能易用、實(shí)用的要求給挖財(cái)團(tuán)隊(duì)造成了很大的壓力,，除了把功能做到最方便之外,，挖財(cái)還要解決用戶在同類應(yīng)用比較中的流失問題，“在行業(yè)蓬勃發(fā)展的時(shí)候,，做好自己的產(chǎn)品顯得更加重要,。”挖財(cái)聯(lián)合創(chuàng)始人,、COO全云峰說,，“不斷降低用戶的使用門檻，持續(xù)為用戶創(chuàng)造個(gè)人財(cái)務(wù)管理價(jià)值,，是挖財(cái)一直在解決的難題,。

在降低用戶使用門檻方面，挖財(cái)進(jìn)行了很多嘗試,。比如在業(yè)內(nèi)第一個(gè)推出短信記賬功能,，短信記賬是指銀行發(fā)來一條短信，挖財(cái)后臺(tái)就能自動(dòng)對(duì)短信內(nèi)容進(jìn)行分析,，并將數(shù)據(jù)計(jì)入到相關(guān)條目中,。這個(gè)功能推出后,，滿足了很多用戶的需求，也引來了同業(yè)者的紛紛效仿,，在挖財(cái)推出該功能一年之后,，其他記賬類應(yīng)用也推出了類似的功能。

挖財(cái)剛剛占有的一點(diǎn)行業(yè)優(yōu)勢(shì),，似乎又要被別人趕超了,，與其被動(dòng)地迎合市場(chǎng)，不如主動(dòng)出擊開拓市場(chǎng),，于是,，挖財(cái)把眼光放在了o2o上。

在O2O方向嘗試盈利探索

與大多數(shù)初創(chuàng)公司相同,，挖財(cái)?shù)囊幌盗挟a(chǎn)品目前都是免費(fèi)下載和使用的狀態(tài),。挖財(cái)尚處于前期投入階段，并沒有真正盈利,。因此,，如何確立清晰的商業(yè)模式是挖財(cái)團(tuán)隊(duì)首先要考慮的問題。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)過2011年的發(fā)展初期到2012年遇到資本寒冬,，成功融到資金的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品并沒有幾家,。而挖財(cái)在2011年就成功得到了天使投資的1000萬人民幣，有了資金的支持,，可以讓他們至少在兩三年內(nèi)都能夠?qū)Ｗ⒂诋a(chǎn)品和用戶體驗(yàn),。“整個(gè)挖財(cái)團(tuán)隊(duì)還處于創(chuàng)業(yè)階段,，更趨向于穩(wěn)扎穩(wěn)打,，把用戶服務(wù)好，提高用戶的滿意度是最重要的”,，談及可能的盈利時(shí)[0.00%]間,，全云峰說：“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的盈利，除了游戲App,，其他的類型至少要有3～5年吧,。

據(jù)全云峰介紹，在挖財(cái)?shù)娜脚_(tái)覆蓋中,，iPhone用戶和Android用戶各占1/3,，其他平臺(tái)加網(wǎng)站用戶占1/3。從2011年下半年開始,，Android平臺(tái)用戶占比逐漸提高，現(xiàn)已略超iPhone平臺(tái),。從平臺(tái)活躍度上看,，Android和iPhone平臺(tái)都比較高,。這兩個(gè)平臺(tái)是智能手機(jī)的主力，用戶對(duì)產(chǎn)品的需求也更多,，挖財(cái)產(chǎn)品的更新頻率也比較高,。2013年，挖財(cái)將會(huì)從消費(fèi)和理財(cái)兩個(gè)方向探索商業(yè)化道路,。具體來說,，就是把線上的用戶帶到線下來消費(fèi)，通過各種優(yōu)惠券,、優(yōu)惠價(jià)格,，利用本地周邊商家消費(fèi)的方式來完善商業(yè)模式。雖然現(xiàn)在有商家主動(dòng)找到挖財(cái)希望投放廣告,，也有支付寶,、銀聯(lián)等聯(lián)系過挖財(cái)希望做產(chǎn)品層面的合作，但目前挖財(cái)主要做的只有App的換流量合作,。

雖然大家都鉚足了勁兒,，意欲在用戶的掌上世界中占有一席之地，但在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)內(nèi),，似乎商業(yè)和盈利模式并不是很多人關(guān)心的第一要?jiǎng)?wù),，而先積淀足夠量級(jí)的用戶已成行業(yè)的慣例。即便像微信這樣風(fēng)光無限的“富二代”App,，坐擁3億注冊(cè)用戶,，目前也尚未有明晰的盈利模式，仍在默默的探索之中,。但微信與騰訊旗下財(cái)付通綁定合作,，以及經(jīng)營(yíng)電子會(huì)員卡，通過個(gè)人手機(jī)將支付與商家對(duì)接,，可以想見未來微信也會(huì)著力于o2o方向的盈利探索,，但現(xiàn)在看來，這仍然是馬化騰和張小龍們的待解公式,。