 近日,，東亞銀行2011年發(fā)行的兩款理財產(chǎn)品,，因收益遠低于預(yù)期遭到客戶投訴。那么當(dāng)各種保本型理財產(chǎn)品擺在投資者面前時,，投資者應(yīng)該如何購買才靠譜,？在購買時又存在著怎樣的誤區(qū),？中國經(jīng)濟網(wǎng)記者為您梳理銀行保本型理財產(chǎn)品的那些誤區(qū)及購買技巧,。 保本理財產(chǎn)品存誤區(qū) 誤區(qū)一：預(yù)期收益等于最終受益 理財專家表示，通常保本型理財產(chǎn)品能夠達到4%,、5%的年化收益率就已經(jīng)很高了,。而投資者往往把“預(yù)期最高收益”等同于其最終收益率，在購買理財產(chǎn)品前一味追求預(yù)期收益指標(biāo),。而在理財產(chǎn)品到期后,，如果出現(xiàn)最終收益低于預(yù)期最高收益時,，投資者便會覺得自己上當(dāng)受騙了。 其實,，“預(yù)期最高收益”指的是在理想情況下理財產(chǎn)品的收益情況,，這其中是存在一定的市場風(fēng)險，預(yù)期收益可能最終不能實現(xiàn),。投資者在閱讀產(chǎn)品指南及條款內(nèi)容時,，須同時關(guān)注其中列出的較差或最差投資收益情形。 誤區(qū)二：保本理財品等于儲蓄存款 很多投資者認為購買保本理財品和到銀行參加儲蓄存款是一樣的,，都可以得到固定收益,。但其實兩者有著很大的區(qū)別。理財分析師表示,，雖然保本理財產(chǎn)品風(fēng)險最低,，但實際上該類產(chǎn)品均附加了一些條件，如銀行可以提前終止產(chǎn)品,，客戶無權(quán)提前終止等,。因此，此類產(chǎn)品并不完全等同于儲蓄存款,。 誤區(qū)三：不到期也會保本 很多投資者認為,，只要購買的是保本型理財產(chǎn)品，即使沒有到期,、提前贖回也都會保本,。正常來說，如果購買的理財產(chǎn)品是保本型理財產(chǎn)品,，多數(shù)情況下無論是投資者半途贖回,，還是到期后都會保本?？捎行r候,，投資者也會出現(xiàn)虧本的情形。 一般而言,，一些銀行對于本行發(fā)行的保本型理財產(chǎn)品都會有附加條件,，持有到期，便會保本,，而如果中途投資者自己贖回,，則本錢不進行保證。如此來說,，投資者在購買保本型理財產(chǎn)品時,，對于銀行所說的保本，一定要慎重對待，必須看清理財產(chǎn)品說明書上說的保本是專指到期保本,，還是也包括提前贖回保本,，以避免投資者購買了保本型理財產(chǎn)品后，因提前贖回不會保本,，而讓投資者損失掉不應(yīng)該損失的本金,。 注意事項及投資技巧 分清“固定”收益和“浮動”收益 記者為投資者提個醒，在購買銀行理財產(chǎn)品時要分清楚“固定”收益和“浮動”收益,。顧名思義,，“固定收益類”是商業(yè)銀行承諾向投資者支付固定收益，由銀行承擔(dān)投資風(fēng)險的理財計劃,，也就是“保本保息”,。但此類理財一般收益率較低，略高于定期存款,。 “保本浮動收益類”則指銀行保證本金支付,，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān),，并根據(jù)實際收益情況確定投資者實際收益的理財計劃,，也就是“保本不保息”,。 人民幣固定收益產(chǎn)品：應(yīng)回避長期產(chǎn)品 此類產(chǎn)品多為短期產(chǎn)品,，運作模式以債券投資和信托募集資金為主，收益率一般為3%―5%,，本金有保障,。這類產(chǎn)品適合年齡較大,、風(fēng)險承受能力較低的投資者,。但此類產(chǎn)品潛在風(fēng)險是收益可能不如存款利息高,，即如果銀行加息，可能會出現(xiàn)產(chǎn)品到期后跑不過儲蓄存款利率的情況,，投資者應(yīng)盡量回避長期產(chǎn)品,。 人民幣結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品：要了解產(chǎn)品基本操作方法 它是銀行通過購買股票組合、股指或者商品期權(quán)等,，以募集投資者的資金作為相應(yīng)對沖來操作的理財產(chǎn)品,，大部分偏好掛鉤股票且較集中在幾大藍籌股上。購買這類產(chǎn)品的投資者最好具有一定的金融知識,，能夠理解產(chǎn)品的基本操作方法,。 這類產(chǎn)品雖然銀行確保本金，但如果因為投資者自身原因?qū)е庐a(chǎn)品提前終止,，則本金保證條款不再適用,。大部分結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品都是在到期后才能100%歸還本金的。 小貼士 購買銀行理財產(chǎn)品須“四問” 面對數(shù)量井噴的銀行理財產(chǎn)品,，投資者在購買前要做到“四問”：一問在哪查詢,；二問誰的產(chǎn)品；三問投向何處,；四問與誰簽約,。 據(jù)報道，銀監(jiān)局已要求各商業(yè)銀行在營業(yè)網(wǎng)點建立個人產(chǎn)品信息查詢平臺,，收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)代銷產(chǎn)品的基本信息,。客戶可通過平臺查詢,、核實相關(guān)產(chǎn)品信息,。“誰的產(chǎn)品”,、“投向何處”,、“與誰簽約”則著重提示消費者分辨“自有”還是“代銷”，遇到無具體投向,、無明確發(fā)售方,、無風(fēng)險提示的“三無”理財產(chǎn)品更要多加小心。 其實,，有不少老百姓一直試圖尋找既高收益,、又無風(fēng)險的理財方式，客觀上也給不法分子帶來可乘之機,。收益總是伴隨著風(fēng)險的,，面對一些產(chǎn)品遠高于正常固定收益水平的“預(yù)期收益率”，就要多留個心眼了,。 |
|
|
