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這些場景并不陌生：一個陽光充足的下午,，你前往銀行最初只想存錢，無奈受不住銀行職員的軟磨硬泡,，最后購買了一堆理財產品,。然而,，你不知道這些跟上個月買入的保險產品、證券類產品有什么區(qū)別,?？瓷先ィ愕氖找姣B加了,，可你真的需要這些嗎,？另外，在不斷追求高收益的同時,，你是否為自己的財富寶庫拴上一道安全鎖,？ 在近日結束的福布斯“2013中國優(yōu)選理財師評選”中，宜信財富理財師何彬在眾多銀行傳統(tǒng)高手中奪得冠軍,。年末理財產品高潮迭起之背景下,，針對財富管理話題，通過電話及電子郵件,，何彬向《投資快報》記者講述了三點“達人秘笈”,，以求破解“中國式”理財困境。 秘笈一：選顧問,，不是選銷售 事實上,，在偏向銷售主導的理財行業(yè)環(huán)境下，大部分人提起“理財”就苦惱,。不少人都曾有這樣的經歷：銷售人員總是喋喋不休地說服你相信這款理財產品可以“一本萬利”,，這時候的你迫切地需要“專業(yè)人士提供合適的指導”，而坐在你面前的銷售人員僅僅是為了簽署眼前這份購買協(xié)議,。 具有多年且不同背景的銀行從業(yè)經歷的何彬告訴記者,，“客戶首先要明白優(yōu)秀的理財規(guī)劃師來自哪里。傳統(tǒng)金融機構是理財規(guī)劃師培養(yǎng)熔爐,，相對來說,，這些偏向保守風格的機構，對于理財規(guī)劃師的培訓,，重在市場和銷售產品這兩個端口?！?BR> “而單一的平臺只能提供類似于結構性理財這樣相對有限的產品,，且客戶層次也較為單一。因此,，傳統(tǒng)平臺的理財規(guī)劃師對多類型的產品認識,，以及對不同層次的客戶需求把握度上均有一定局限性。 隨著各大金融機構都紛紛搶灘理財市場,，市面上還有很多種類的選擇,，包括銀行理財師,、股票經紀人、財富經理,、投資顧問,、保險經紀等等，他們大部分人只擅長于某個特定領域,，未能在持續(xù)的,、全面的理財計劃上盡善盡美?！焙伪蛉缡钦f,。 秘笈二：理財師背后的平臺是否獨立很重要 在美國著名的第一資本投資國際集團里流傳一句話：“在正確的時間，把正確的產品銷售給正確的人,。要做到這一點,，理財師何彬表示平臺十分重要。一般來說,，獨立財富管理機構,，往往更有可能給客戶提供多種渠道產品，尤其是在分析收益的同時,，注重甄別不同產品的風險區(qū)別,、適合不同層次的客戶，以及適合客戶在不同階段的需求,。 何彬認為,，“由于這個平臺的產品和渠道都非常豐富，于理財規(guī)劃師而言,，客戶購買哪一款理財產品的價值是一樣的,。潛移默化地，他在客戶面前更多是顧問的角色,，他必須知道這個客戶到底想要什么,，或者適合要什么，全方位提供財富管理服務,?！?BR> 何彬告訴記者，優(yōu)秀的平臺,，則是憑借嚴格的風控管控體系,、穩(wěn)健的收益、靈活的期限等優(yōu)勢,，將國內外優(yōu)秀的固定收益類,、公益理財類、股權類等理財模式和產品通過科學的資產配置帶給了投資者。同時,，還為理財者提供更具針對性,、個性化的一對一財富咨詢、財富體檢,、資產狀況評估,、配置理財方案等全方位理財顧問服務，真正為客戶提供全方位的專業(yè)財富管理,。 此外,，記者了解到，30年前,，美國金融業(yè)率先打破了銀行,、保險、證券,、稅務,、法律等各個獨立體系的理財人員的知識局限，要求理財規(guī)劃師能夠綜合地吸納金融業(yè)幾乎所有領域的知識和技能精華,，為客戶提供全面充分的理財服務,。何彬也認為：“分業(yè)經營走向混業(yè)經營，正是中國金融機構的前景,?！?BR> 秘笈三：家庭財務醫(yī)生，不是有病急投醫(yī) 業(yè)內人士曾有一個說法,，真正的財富管理達人,，需要時刻“看醫(yī)生”。 何彬說,，“國外常將優(yōu)質的理財師比喻成‘家庭財務醫(yī)生’,。然而，在中國,，大部分人并沒有明晰‘私人醫(yī)生’的功能,，而常常把他視為有病急投醫(yī)的‘活菩薩’?！?BR> 何彬認為，“國內大部分人認為,，醫(yī)生是治病的,，而國外的私人醫(yī)生更注重沒病的時候該怎么做，應該注意從哪些方面防患于未然,。優(yōu)秀的財富管理機構應倡導：顧問和客戶雙方都需意識到，作為家庭醫(yī)生的顧問，應更注重給客戶風險提示,。 近日,，宜信財富投資總監(jiān)趙若冰女士也向記者表示： “大部分中國的投資者‘重收益，輕風險’,，很多客戶在并未明確風險出現后的法律保障之前,，容易被高收益吸引，倉促作出決定,。普通家庭應該重視保險防范,，來應對風險配置，保險并不僅僅是保險產品,?！?BR> 具體如何做好風險防范？何彬建議投資者首先可用固定收益類的產品應對波動的風險,。此外,，就中國目前的經濟情況而言，只有保險產品配置才能應對經濟的不景氣,。日本的經驗顯示,，大部分人對于保險十分重視，這有效地緩沖通脹萎縮對財富的沖擊,。 |
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