隨著互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)的融合度不斷加深,，P2P網(wǎng)貸模式,，作為互聯(lián)網(wǎng)金融一個革命性創(chuàng)新，如雨后春筍一般,，增長速度飛快,。這讓P2P網(wǎng)絡借貸投資理財問題，以及如何發(fā)展P2P網(wǎng)貸業(yè)務成為了輿論關注的焦點,。

所謂的P2P網(wǎng)貸金融模式,，是一種通過網(wǎng)絡借貸平臺將分散的小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的商業(yè)模式。P2P網(wǎng)貸延伸了原有的民間借貸的范圍,，滿足了企業(yè)和個人對資金的需求,，更有利于中小型企業(yè)和個人平等自由地獲取金融服務,。

浙江大學管理學院副教授王小毅介紹，眼下,，在國內(nèi),，民間資本介入到正規(guī)金融領域的“過渡性商業(yè)模式”包括：投資理財公司、P2P公司,、私募基金公司,、農(nóng)民專業(yè)合作社等。

在這種大背景下，曾經(jīng)一直處于“邊緣地帶”的P2P(peer-to-peer)網(wǎng)貸業(yè)務,，也正在一步一步逐漸從“灰色地帶”蛻變到“陽光地帶”,。

2013年8月，國務院《關于支持中小型企業(yè)發(fā)展實施意見》明確指出,，鼓勵利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術、新工具,，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡金融服務模式,。鼓勵和扶持發(fā)展以P2P網(wǎng)絡借貸為重要組成部分的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)。

國內(nèi)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇也是這樣認為的,，他說：央行重申民間借貸合法性,，民間借貸是正規(guī)金融的有益補充。

實際上,，隨著易通貸,、人人貸、陸金所等一批知名P2P借貸平臺興起,，網(wǎng)絡投資理財與借貸已經(jīng)逐步進入大眾視野范圍,。

截至2012年底，全國規(guī)模以上P2P網(wǎng)絡借貸服務平臺已經(jīng)超過200家,，估計2012年全年P2P行業(yè)貸款規(guī)模已達到600億元,，同比增長300%以上，可統(tǒng)計P2P線上業(yè)務借款余額將近100億元,，投資人超過5萬人,。無論從機構數(shù)量還是交易金額來看，網(wǎng)貸行業(yè)已初具規(guī)模,。

國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心研究員曹磊表示,，隨著P2P網(wǎng)絡借貸服務行業(yè)在國內(nèi)的迅猛發(fā)展，P2P網(wǎng)絡借貸這種民間性“類金融”業(yè)態(tài)作為正規(guī)金融模式的有益補充,，在近期首度得到了央行的認可,。在保證借貸安全的前提下，P2P網(wǎng)絡借貸服務將幫助閑散資金者投資理財,，從而使中小型企業(yè),、個體創(chuàng)業(yè)者和居民等資金需求群體受益,。

就目前的狀況看，中國國內(nèi)P2P平臺運營模式主要可以分為兩大類：信用借貸與抵押借貸,。

當然,，信用借貸和抵押借貸這兩種網(wǎng)貸運營模式各有利弊，也都有市場需求,，但在互聯(lián)網(wǎng)領域開展借貸業(yè)務,，風險監(jiān)控是一個繞不開的話題。

對此,，中國互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心研究員曹磊指出,，正因為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺突破了金融原有的空間和時間，所以P2P企業(yè)一定要做好信息對稱和風險監(jiān)控,，才能保證互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展,。

正是因為P2P網(wǎng)絡借貸平臺具有一定的風險性，所以為了有效降低風險,，需要對貸前,、貸中、貸后進行嚴格審查,，其中貸前,、貸中尤為重要。尤其是信用貸款模式,，風險更高,。

P2P平臺目前較大比例業(yè)務是沒有任何擔保或信用貸款性質(zhì),，這種平臺的風險相對比較高，違約率也比較大,。

數(shù)據(jù)顯示,，我國企業(yè)每年因信用缺失導致的經(jīng)濟損失高達6000億人民幣。雖然國家級信用信息平臺已經(jīng)在醞釀建立,，但具體信息尚不對公眾公開,。誠信成本過高是限制民間借貸可持續(xù)發(fā)展的一個至關重要的因素。

因此,，P2P網(wǎng)絡借貸平臺應該深耕中小型金融,，創(chuàng)造出有利于自己的生長發(fā)展環(huán)境。抵押貸款等創(chuàng)新穩(wěn)妥的措施,，有利于規(guī)范整個行業(yè)的有序經(jīng)營,，也才能更好保證每個參與投資者的獲利。