2.理財(cái)教育沒有貴賤之分

　　用錢多錢少來評價(jià)理財(cái)教育的觀念非常狹隘,。教孩子樹立正確的錢財(cái)觀,，管好、用好這些錢,，是家長們的責(zé)任,，也是理財(cái)教育的重要內(nèi)容。

　　盡管這家財(cái)商培訓(xùn)機(jī)構(gòu)自稱從未把培訓(xùn)定位在富裕階層和精英教育上,，但來的還是“有錢人”居多,。

　　記者調(diào)查了解到，送孩子到該機(jī)構(gòu)的家長大多是身家千萬甚至過億的企業(yè)家,，有的還有移民海外的計(jì)劃,。“可能因?yàn)檫@群人更有需求,，對孩子理財(cái)教育的困惑比普通人更多,，意識也更超前一些吧?！狈芥逻@樣分析道,。

　　事實(shí)上，該培訓(xùn)機(jī)構(gòu)在學(xué)生報(bào)名時(shí)也有過篩選和考察,，并非有求必應(yīng),。方媛介紹，每位學(xué)生在報(bào)名前都要參與機(jī)構(gòu)組織的入學(xué)測試,，家庭財(cái)富水平,、孩子少年企業(yè)家特質(zhì)、家長的教育理念等因素都在招生考慮中,。

　　“我們尤其在意學(xué)生家長的教育理念,，因?yàn)榕嘤?xùn)中習(xí)慣養(yǎng)成、強(qiáng)化和練習(xí)需要家長的監(jiān)督,，如果家長不能配合,，那培訓(xùn)效果肯定會大打折扣,。”她說,，機(jī)構(gòu)也有過因與家長教育理念不同,，拒絕其孩子報(bào)名入校的案例。

　　而限制家長們報(bào)名的還有一個(gè)重要的因素,，即高昂的學(xué)費(fèi),。這家財(cái)商培訓(xùn)機(jī)構(gòu)每個(gè)學(xué)生每年收費(fèi)3萬多元，如果算上校服,、保險(xiǎn),、寒暑假活動(dòng)等，完成整個(gè)課程大概需要6萬元,。

　　如此高昂的學(xué)費(fèi),，也讓家長們普遍產(chǎn)生了一種觀念：所謂財(cái)商教育、理財(cái)教育,，都是有錢人家孩子的“專利”,，窮人家的孩子本來就沒有多少可支配的錢財(cái)，要理財(cái)教育干嗎,？

　　“無論什么樣的家庭,，要想讓孩子在未來生活、工作中具有較強(qiáng)的競爭力,，以及具備基本的財(cái)富管理意識和能力,，就應(yīng)當(dāng)對孩子較早進(jìn)行理財(cái)教育?！敝袊招兄芯繒泵貢L,、成都師范學(xué)院教授劉裕權(quán)認(rèn)為，一般的家庭,，可以根據(jù)家庭消費(fèi),、投資給予孩子一些理財(cái)教育的常識，還可以讓孩子參與家庭收入,、消費(fèi),、投資諸方面的記賬活動(dòng)，引導(dǎo)孩子科學(xué)合理地使用自己手中的資金,。

　　盡管對收取高昂學(xué)費(fèi)的行為頗有微詞,，胡光偉也認(rèn)為，用錢多錢少來評價(jià)理財(cái)教育的觀念非常狹隘,?！皩⒆拥睦碡?cái)教育沒有貴賤之分，也跟孩子手中的錢財(cái)多少無關(guān),?！彼f,，即便再窮的家庭，逢年過節(jié)孩子也會收到或多或少的壓歲錢,，孩子也終有一天需要自己支配錢財(cái),，就算手中只有一塊錢，也可以有不同的用途,。而教孩子樹立正確的錢財(cái)觀,，管好、用好這些錢,，是家長們的責(zé)任,，也是理財(cái)教育的重要內(nèi)容?！?/p>

　　針對一些家長提到的“孩子這么小,，給他講理財(cái)，是否能聽懂,，什么時(shí)候才合適”的疑慮，胡光偉認(rèn)為,，每個(gè)孩子存在個(gè)體差異,，但都應(yīng)該從兒童知道錢是什么、有什么作用的時(shí)候介入理財(cái)教育,。即使此前缺失了這一課,，當(dāng)孩子手中出現(xiàn)可支配的錢財(cái)時(shí)，一定要花時(shí)間補(bǔ)上這一課,。

　　劉裕權(quán)則認(rèn)為,，在當(dāng)今市場經(jīng)濟(jì)的浪潮中，對7—11歲的孩子進(jìn)行理財(cái)教育是非常必要的,?！皟和⑸倌昀碡?cái)教育最重要的是基本意識,、常識和能力,，其中意識包括自立自強(qiáng)、勤勞致富,、珍惜財(cái)富等意識,，常識包括基本經(jīng)濟(jì)、商業(yè),、投資等知識,，能力包括自主管理、消費(fèi)預(yù)算,、財(cái)富管理,、勞動(dòng)賺錢,、科學(xué)投資等能力?！彼ㄗh,，對年幼的孩子可考慮從認(rèn)識錢幣及其價(jià)值開始，教會孩子使用貨幣,、懂得購物“貨比三家”以及精打細(xì)算,，逐漸了解儲蓄、學(xué)會儲蓄以及樂于與他人分享儲蓄,，甚至可以了解一些股市期貨投資知識,，以及如何通過勞動(dòng)獲得收入等。

　　3.我國少年兒童理財(cái)教育存在誤區(qū)

　　“我們基本上沒有理財(cái)教育的意識和相應(yīng)的宣傳,，即使有一些理財(cái)教育,，內(nèi)容也基本上是隔靴搔癢或者頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳,?！?/p>

　　記者現(xiàn)場觀摩了成都這家財(cái)商培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的上課場景。

　　一堂課上,，老師給孩子們一個(gè)題目：只有50元錢,，要去游樂場玩，該買些什么東西,。孩子們的回答五花八門：水壺,、礦泉水、游泳圈,、背包,，甚至還有人說買寶石。老師把這些答案寫在投影儀上,，“這就是一份清單,，但是這里面有多少東西是必需品，有哪些東西是不需要的呢,？”于是,，購物清單的概念被灌輸給孩子們。

　　在另一個(gè)“尋寶”的游戲中,，孩子們要從一個(gè)百寶箱里選出自己認(rèn)為值錢和沒有價(jià)值的東西,。很多孩子都把勺子、牙刷,、炒鍋等丟了出去,，留下的大多是“珠寶”、“黃金”等東西，老師這時(shí)就講解,，如果你在一個(gè)荒無人煙的小島上,，勺子、鍋等比黃金更有價(jià)值,，“相對價(jià)值的觀念就傳達(dá)了出來,。”

　　方媛介紹,，這些教學(xué)案例也經(jīng)常暴露出平常家庭對孩子錢財(cái)教育的諸多誤區(qū)和空白點(diǎn),。

　　“如何做選擇”是財(cái)商教育的入門功課之一?！跋胍臇|西要學(xué)會延遲享受”,，這是方媛常常給孩子們講的觀點(diǎn)。以需要的東西優(yōu)先,，至于那些想要的,，則要通過自己的努力去擁有。

　　事實(shí)上,，經(jīng)過培訓(xùn),，孩子們也慢慢懂得了一些基本的賺錢、理財(cái)?shù)姆椒?。一?歲男孩找到方媛：“有沒有可能讓別人用他的20元錢換我的10元呢,？”方媛告訴他，貿(mào)易很重要的一點(diǎn),，就是“信息的不對稱”，把握這一點(diǎn)你就可能獲得成功,。

　　通過觀察和自我摸索,，這位男孩想到利用“信息不對稱”的好方法，趁著炎炎夏日,，去批發(fā)市場低價(jià)買進(jìn)一批水槍,，再拿到社區(qū)里售賣，社區(qū)的小孩子看到水槍都爭著購買,，一個(gè)上午他就凈賺300元,，并把這些錢都捐給了希望小學(xué)?！熬杩顜Ыo孩子的滿足感要比賺錢多上好幾倍,。”方媛說,。

　　就如何從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識,，胡光偉建議父母和孩子共同建立一個(gè)儲蓄賬戶。每一筆娃娃得到的錢，家長都和他一起存入賬戶,，而每一筆錢的支出,，家長也要和孩子一起商量，既不武斷替孩子做決定,，也不放任孩子,、不聞不問?！懊恳还P收支,，都要讓孩子參與其中，指導(dǎo)他們填單,、支取,，并詳細(xì)列出消費(fèi)明細(xì)，孩子在這個(gè)過程中,，自然就會形成錢財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識,，獲得理財(cái)經(jīng)驗(yàn)?！?/p>

　　他介紹,，在英國、以色列等國家,，家長對孩子的理財(cái)教育都非常重視,，當(dāng)孩子懂得錢財(cái)?shù)淖饔脮r(shí)，家長就會幫助他們建立儲蓄和消費(fèi)賬本,。每到年底,，孩子拿出他的賬本，看到過去一年他幫助同學(xué)花費(fèi)多少,，支援貧困家庭用了多少,，施舍街頭流浪漢多少時(shí)，就會特別有意義,。

　　反觀我國,，少年兒童理財(cái)教育還存在不小的差距?！拔覀兓旧蠜]有理財(cái)教育的意識和相應(yīng)的宣傳,；即使有一些理財(cái)教育，內(nèi)容上也基本上是隔靴搔癢或者頭痛醫(yī)頭,、腳痛醫(yī)腳,，沒有基本的框架，更沒有具體的內(nèi)容體系,；理財(cái)教育的專業(yè)人員基本為零,。”劉裕權(quán)說，出現(xiàn)這種情況有多重原因,，一方面是受傳統(tǒng)文化“重義輕利”思想的影響,，許多家庭和學(xué)校都沒有實(shí)施理財(cái)教育的計(jì)劃；另一方面則是因?yàn)槭袌鼋?jīng)濟(jì)在我國起步較晚,，國人在投資理財(cái)方面的知識與理念遠(yuǎn)落后于西方發(fā)達(dá)國家,；此外，“理財(cái)是有錢人的事情”的觀點(diǎn)仍在大多數(shù)家庭存在,。

　　4.家庭是理財(cái)教育最好的學(xué)校

　　不能把理財(cái)教育簡單地定位在打理經(jīng)濟(jì)財(cái)富上,，要把人生價(jià)值觀、財(cái)富觀,、消費(fèi)觀以及情商等命題納入理財(cái)教育的目標(biāo)體系,。

　　快餐店為什么要送玩具？游戲幣為什么買不了棒棒糖,？為什么提前訂機(jī)票便宜些,？為什么有這么多銀行？……現(xiàn)實(shí)生活中,，經(jīng)常有孩子問家長這樣或那樣的問題,，并看到喜歡的東西爸媽不買就賴著不走。而家長們的回答和處理卻鮮有抓住要害的,。

　　成都市武侯實(shí)驗(yàn)小學(xué)馮泓樹的爸爸馮偉算得是其中嘗試早,、經(jīng)驗(yàn)多、成果顯著的家長之一,。孩子很小時(shí),，他就嘗試著給他講財(cái)經(jīng)故事、生活理財(cái),、經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象,、商業(yè)行為，他本人也在培養(yǎng)孩子財(cái)商的過程中有很多收獲,。

　　幼兒園時(shí)，小泓樹曾跟著馮偉去銀行存錢,，第二天又路過那家銀行時(shí),，兒子問他：“爸爸，錢還在銀行嗎,？”再大一點(diǎn),，看到“一汽豐田”，兒子隨口說了句：“一氣之下買豐田,?！瘪T偉覺得兒子的問題都很有意思，大學(xué)學(xué)過會計(jì)的他，對財(cái)經(jīng)知識有一定基礎(chǔ),，于是他便通過查找資料,，結(jié)合生活現(xiàn)象給孩子講解。

　　“現(xiàn)在的家長把孩子看得太重,，有的甚至不告訴孩子真實(shí)的生活情況,，一味地滿足孩子?！瘪T偉說,，孩子要自己懂得承擔(dān)，明白自己的努力比父母的擁有更重要的道理?，F(xiàn)在,，11歲的小泓樹了解家庭經(jīng)濟(jì)狀況，他知道爸爸媽媽每月的工資有多少用于還房貸,，有多少用于儲蓄,，多少用于家庭開支。他還開玩笑地說,，要開上法拉利只能靠自己了,。

　　現(xiàn)在，馮泓樹已經(jīng)有了理財(cái)?shù)幕靖拍?，他跟爸爸商量好：壓歲錢中的10%存入用自己名字開戶的銀行卡,；羽毛球訓(xùn)練和外出時(shí)，他會把自己喝過的礦泉水瓶帶回家,，積攢起來拿去賣,；每周還有5元的零花錢由他自己支配。

　　“家庭才是培養(yǎng)孩子理財(cái)?shù)淖詈脤W(xué)校,?！狈芥抡J(rèn)為，課堂上的幾十分鐘只能教給孩子們觀念,，很多課外實(shí)踐訓(xùn)練更需要家長積極配合與有意識地培養(yǎng),。她認(rèn)為，理財(cái)教育不僅著眼于單一的錢財(cái)管理,，還應(yīng)對孩子們的行為習(xí)慣起到約束,、促進(jìn)作用，這些都需要在家長的監(jiān)督之下完成,。

　　胡光偉也非常贊同家庭應(yīng)在孩子理財(cái)教育中扮演重要的角色,。他談到，隨著經(jīng)濟(jì)條件改善,，孩子們手中壓歲錢等可支配的錢越來越多,，有的孩子過年獲得的壓歲錢可能就有上萬元,。這么大額的錢放任孩子自己支配肯定不行，但全部沒收則會遭致孩子反感,。

　　怎么辦,？胡光偉建議，一方面要讓孩子明白“壓歲錢不是無緣無故給的,，是父母用勞動(dòng)換來的,，不是孩子可以完全支配的”的道理；另一方面就是和孩子一道建立共同賬戶,，培養(yǎng)其理財(cái)觀念,。

　　“我非常贊成孩子通過做家務(wù)，從父母那里賺取一定報(bào)酬的做法,。比如打掃一次衛(wèi)生,，給個(gè)五角、一元錢等,?！焙鈧フf，這其實(shí)就是教給孩子勞動(dòng)創(chuàng)造財(cái)富的觀念,，也教給他們“商品交換”的知識,，讓孩子從小知道，他想要的東西,，必須通過辛勤的勞動(dòng)獲得,，這樣獲得的物品，孩子才會更加珍惜,。

　　這幾年,，對孩子進(jìn)行理財(cái)教育的意識被少教中國家長所接受，理財(cái)教育也在部分中國家庭開展,，但劉裕權(quán)提醒,，開展理財(cái)教育時(shí)要防止出現(xiàn)一些誤區(qū)。一是故意拔高理財(cái)教育的價(jià)值,，把所謂“財(cái)商”與“智商”,、“情商”相提并論，看作是現(xiàn)代教育的三大支柱,；二是功利主義色彩明顯,，把考慮如何獲利放在很重要的位置，失卻了教育的本真,；三是把國外的東西拿來就用，缺乏科學(xué)合理的理財(cái)教育的整體架構(gòu),，更缺少理財(cái)教育的理論研究和思考,。

　　他建議,，無論家庭還是學(xué)校，在開展理財(cái)教育時(shí),，都不能把理財(cái)教育簡單地定位在打理經(jīng)濟(jì)財(cái)富上,，要把人生價(jià)值觀、財(cái)富觀,、消費(fèi)觀以及情商等命題納入理財(cái)教育的目標(biāo)體系,；學(xué)校要在吸取國外理財(cái)教育先進(jìn)內(nèi)容的基礎(chǔ)上，結(jié)合中國的國情,，盡快制定和建構(gòu)我國青少年理財(cái)教育的內(nèi)容體系,；力爭把學(xué)校、家庭,、銀行,、金融機(jī)構(gòu)、商店等組合起來,，建構(gòu)一個(gè)全方位的,、立體的理財(cái)教育網(wǎng)絡(luò)，讓理財(cái)教育集知識性與趣味性于一體,，有知識,、也有實(shí)踐，有常識,、也有體驗(yàn),。

 （全文完）

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