有些話想先說：

水晶蒼蠅拍先生是我非常佩服和尊敬的投資人,，他的博客,，我常讀常新，他的“投資感悟1-10”被我打印出來,，作為我的案頭必讀書,。我相信每一位開始接觸的投資理財?shù)娜耍疾粫@開水晶蒼蠅拍先生的文章,，我更相信,，每一位度過水晶蒼蠅拍先生文章的人也一定會喜歡上他,。

這篇文章寫于很久之前，但即便如今來看,，文章中的看點非常多,，立意高遠(yuǎn)，微觀看,，對個人財務(wù)規(guī)劃有很好的指導(dǎo)作用,，宏觀來看，對人生規(guī)劃也是非常妙的指點,。

當(dāng)然,，仁者見仁智者見智，反正我是這篇文章的支持者,。

水晶蒼蠅拍的博客地址：http://blog.sina.com.cn/s/articlelist_1576966507_0_1.html

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正文如下（每一個階段后是樓主的胡言亂語）：

我一直認(rèn)為投資其實是整體性謀劃的事情,，遠(yuǎn)非選選股看看盤那么簡單，特別是站在一個長周期的角度來看,。不同的人生階段，對于個人財務(wù)的規(guī)劃和投資側(cè)重上會有一些區(qū)別,。這里將我個人的一些想法也包括一些實踐寫下來供感興趣的朋友討論參考：

【一,、財富準(zhǔn)備階段】
主要是剛剛工作沒多久的年輕的朋友，這個階段最迫切的是盡快具備一定的本金,，以及提前接觸和學(xué)習(xí)投資,。盲目的陷入證券市場是很不明智的，首現(xiàn)本金太小根本滾不起來,，其次人生閱歷太淺很難有什么深刻的認(rèn)識,，再次年紀(jì)輕輕的發(fā)展前景的可能性還有很多，荒廢了主業(yè),，斷了自己的后路也非常不明智,。

樓主胡言亂語：
首現(xiàn)，工作最開始的幾年時間會對自身能力,、興趣愛好有很好的了解,，比如到底自己未來想干些什么，對當(dāng)前的工作是否一心一意的喜歡,，是否對其他領(lǐng)域還有興趣等等,，這個人生大方向確定好了，后面的路走起來就少了一些糾結(jié)和反復(fù),。水晶老師說的很好,，剛工作的人生有一個大主題：學(xué)習(xí)，不斷的提升業(yè)務(wù)水平和自身素養(yǎng),。人在剛接觸社會的時候,，本質(zhì)上還是白紙一張,，這時候就需要去尋找興趣，并根據(jù)這個興趣不斷的充電,。試想,，在精力、體力和腦子最好的年華,，不拿來學(xué)習(xí)充電,，豈不辜負(fù)了時光？

其次,，剛開始工作的幾年也是財富的最初累計階段,，很多剛?cè)肼殘龅男氯丝偸枪虉?zhí)的抱有一種觀念：錢太少，壓根理不了,。實際上,，世界上很多耳熟能詳?shù)某壐缓纻兌际前资制鸺遥际菑囊幻X開始積累,，沒有人生下來就抱著金元寶,，也沒有人生下來就有年化收益20%的利器來創(chuàng)造不可思議的財富。不要認(rèn)為手中的錢太少,，無錢可理,，就從100元開始，就從每月總收入的5%開始,。不要跟自己說,，等哪天有了大錢再來理財，那是逃避責(zé)任的接口,。理財不光光是一種概念,，是對個人財務(wù)習(xí)慣的一次良好制約和調(diào)整，更是一種對自身財務(wù)和家人財務(wù)的一種負(fù)責(zé)態(tài)度,。

我有一個朋友,，她跟她先生兩人在財務(wù)上都有點隨性，在很長一段時間里處于入不敷出的狀態(tài),，當(dāng)時我建議他們要重視財務(wù)狀況,，并且推薦一些入門書籍，比如《窮爸爸富爸爸》和《小狗錢錢》,，然而在他們看來1,、這些書都是外國人寫的，壓根跟他們生活狀態(tài)不符合,，這些方子用不上,；2、我們家本來就收入不夠用,，哪有余錢來理財,。

瞧,，這就是可怕的邏輯，他們認(rèn)為“沒有錢在先,，理財在后”,，而不去反省是否是因為“不會理財才導(dǎo)致的入不敷出”。我提醒過幾次,，但他們的態(tài)度依舊,，或許這就是他們的邏輯，我無可改變,，那么他們至今依舊入不敷出的情況,，除了繼續(xù)惡化，我想不到其他可能,！

觀念很重要,，愿意去學(xué)習(xí)也很重要，這些東西可以是一念之間事情,，也可以是撞到南墻后,，接受血淋淋教訓(xùn)后的反省。

去學(xué)習(xí),，去讀書,，去磨練技能，去培養(yǎng)正確的理財觀念,，去好好守護(hù)自己辛苦工作掙回來每一分錢。

在理財這方面的書籍,，我在《我的理財之路》后半段有推薦,，這里還要鄭重推薦幾本，在我看來,，他們都是經(jīng)典中的經(jīng)典,，值得反復(fù)閱讀10遍，至于入門書嘛很簡單,，就那么幾本,，在網(wǎng)絡(luò)上完全可以搜出來，在此就不贅述了,。
1,、《巴菲特傳——一個美國資本家的成長》，羅杰?洛溫斯坦的版本,，我并非說之后出版的《滾雪球》版本不好,，而是后者實在寫的太文藝，很多地方過于拖沓和羅嗦,，暢快淋漓的閱讀感會打折扣,。
2,、《窮查理寶典》，在我看來,，巴菲特是一個天賦異稟的聰明人,，且人生的際遇非常好，經(jīng)歷了美國歷史上罕見的大長牛,，加上自身素養(yǎng)的絕對高人一等,，于是有了現(xiàn)在龐大的財富帝國——伯克希爾-哈撒韋(BRK.A)，其幾天它剛剛超過了17萬美金一股,，不可思議,。而查理芒格雖然在投資上面稍遜老巴，但在我心中他是真正的大智者,，他的寶典絕對不是一本簡單的理財書,，而是一部巨大的人生箴言錄。
3,、《巴菲特致股東的信——股份公司教程》,，這本書可以結(jié)合巴菲特歷年寫給股東的信（網(wǎng)上查找打印）結(jié)合在一起看,，巴菲特不寫書,，但是他熱愛每年寫一篇致股東的信，這里面包含了老巴的投資理念,。
4,、《證卷分析》，格雷厄姆和多德的書,，投資界的圣經(jīng),，這本 60多年前的著作，即使如今看來,，真實審慎的文字,、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)乃季S和邏輯性仍然充滿魅力。
5,、《投資最重要的事》,，上半年最期待的一本書，“第二層思維”會決定你未來的財富走向,。
6,、《股票作手回憶錄》一部非常好的反向投資教材，livermore多次成為巨富,，多次又破產(chǎn),，最終的人生走向是窮困潦倒，跳樓自殺，投資如果變成了瘋狂的投機,，生活會變得多可怕,，難以想象。


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【二,、財富質(zhì)變階段】
主要來自職場工作已經(jīng)十年左右的人士,，對于有一定積蓄（比如20-50萬不等）的這個階段，最重要的找到敢于重倉且長期機會遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于風(fēng)險,，增長的彈性有非常好的投資品種,，這個時候的分散投資那是與自己的財富積累說拜拜。但同時這個時候必須兼顧主業(yè)的發(fā)展,，后路絕不能斷,。

這個時候是質(zhì)變的關(guān)鍵階段，也是人生最辛苦的階段,，因為必須兼顧投資和實業(yè),，必須咬牙挺過去。挺過去就是一片不同的天,，挺不過去,，這輩子就這樣了。這個時候最重要,，不是小打小鬧天天跟著股神,，拿幾個小錢玩炒股，賺幾個漲停板得點兒盒飯錢,，有啥意思,？最重要的是，要從思維深處確定重倉取得一次8-10倍額增值機會,。認(rèn)識到這點越早,，越主動。越耽擱,，差距越大。

所以這個階段的關(guān)鍵詞是“彈性”,，一定的基數(shù)×足夠的彈性=財富的質(zhì)變,。毫無疑問，股市具備了這種彈性,。

但話說回來了,，你怎么就敢把幾十萬砸到某個投資上呢？倒著推這個邏輯,，那就是必須要透徹的了解,，對他的運行規(guī)律，他的驅(qū)動因素，他的風(fēng)險機會有一個清楚深刻的認(rèn)知,。我還是那句話,，股市在未來5-10年是最可能具備這種一發(fā)逆轉(zhuǎn)機遇的。但是規(guī)律是,，這個機會只留給有心人,，可以有領(lǐng)路的人，但絕對沒有可以代替你走路的人,，能多大程度把握這種機會,，只能看各人的修行。

實際上絕大多數(shù)的人可能會止步于這個財富階段,，這是由各種原因?qū)е碌?。比如遲遲沒有意識到投資的重要性，又比如投資走上了錯誤的道路,，再比如由于某種原因沒有掌握必要的投資方法等等,。


樓主胡言亂語：
這篇文章先生寫的早，所以對于工作十年左右的積蓄估計比較保守,，現(xiàn)在大家的收入普遍都在提高,，我在北上廣的很多朋友，他們工作四五年的工資大體都在1萬5以上,，如果是本科畢業(yè)直接入職場的朋友,，如今的工資都超過了2萬。那么他們的繼續(xù)多半也會在50萬以上,。

當(dāng)然,，如果并非是高薪行業(yè)，我相信,，工作10年積攢下50萬應(yīng)該不是非常難的事情,。不過，如果真的攤上房子這個可怕的怪物,，那以上論斷,，我當(dāng)沒說，見諒,！

先生說“機會留給有心人”,，否則即便一次走了大運，這個大運也不會相伴長久,。我自認(rèn)自己很有偏財運,，買東西常常會幸運中獎，但對于買彩票,，我一向沒有太多的好感,，寧可通過正規(guī)渠道給災(zāi)區(qū)或者希望工程捐款，再不濟(jì)，義務(wù)獻(xiàn)血也是一種很好的獻(xiàn)愛心方式,，也不愿打著救濟(jì)民生的口號去彩票站買彩票,。在內(nèi)心深處，我總是覺得人一旦起了買彩票的念頭,，就是沖著中500萬而去,，這個出發(fā)點從一開始就宣告了自己的貪婪，而人一旦起了貪欲之念,，很難會做有愛心之真事,。

“挺過去就是一片不同的天，挺不過去,，這輩子就這樣了,。”工作四年之后,，回頭看這句話,，感觸頗深。人在工作的過程中一定會遇到很多很多的困難,，當(dāng)難題擺在面前而一時找不到出路的時候,，那種絕望和無力感很折磨人，常常會萌生出“算了放棄吧”,，“我這是何苦呢,？”等各種打退堂鼓的想法。如果這個時候,，真的順從了那顆脆弱的心,，那么也沒有“以后”了。很多在當(dāng)下覺得邁不過去的坎,，或者解決不了的問題,，在事后看，其實都不是個事兒,，甚至在幾個月后,、一兩年后會成為跟朋友茶余飯后的自嘲對象。

人生的陣痛,，就如同去拔罐,，痛在當(dāng)下，卻為自己拔去了很多隱患,，咬牙堅持，邁過去那一步,，或許未來真的就是海闊天空,。

沒有人希望自己的人生就是當(dāng)下一切的不斷重復(fù)，也沒有人不會對未來的美妙感到好奇和向往。人這一輩子,，不能就這么算了,，不是嗎？

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【三,、工作自由階段】

如果第二階段完成的好,，那么資產(chǎn)的基數(shù)將上升到200-300萬以上，我稱之為“工作自由”階段（家庭流動資產(chǎn)的年收益達(dá)到10%就可以支撐家庭正常生活支出的2年以上）,，初步就進(jìn)入了錢生錢的規(guī)?；僮麟A段了。

這個階段的關(guān)鍵詞是“穩(wěn)健”,，不要和初來乍到的比“相對收益”,，而是穩(wěn)穩(wěn)的走“絕對收益”，最重要的是需要懂得抵制誘惑,。比如300萬資金,，5年復(fù)利25%就差不多是人生的第一個1000萬了。要是比快,，那就是進(jìn)入了陷阱,，自己給自己得來不易的財富套上了隱形的“絞索架”。

在這階段實際上更多是與自己交談了,，只要自己不犯大錯,，那么順利晉級到下一個階段之時個時間問題而已。


樓主胡言亂語
如果從初始階段直接跳到工作自由階段,，猛然看看到200-300萬的數(shù)字,，我會直覺的嘲笑自己“癡心妄想”，然而仔細(xì)一想,，也不要如此慌張,，萬丈高樓平地起，200-300萬也是從幾十萬,，幾萬,、幾千慢慢積累而來，沒什么高不可攀,，如果連想想這些數(shù)字都感到恐慌,，那還能擔(dān)多大的責(zé)任，做多大的夢想,？

前兩個階段是典型的積累時期,，那個時期要養(yǎng)成節(jié)約、合理消費的習(xí)慣,，同時還要在工作上好好經(jīng)營,，在開源和節(jié)流兩個方面做足功課,。節(jié)流會改變消費習(xí)慣，削減不必要的開支,，從來夯好財富的基礎(chǔ),，而開源則可以更好的拓展財富積累的領(lǐng)域，通過努力和堅持,，這個期間的資產(chǎn)會成幾何倍的增長,。

等資產(chǎn)如上所說，來到第三個階段,，幾何倍增長會變得越來越力不從心,，并非是自身能力的下滑，而是基數(shù)越大,，想維持之前的增速所付出的努力會越大,。先生說的沒錯，此時的關(guān)鍵是“穩(wěn)健”,。試想,，300萬的資金，每年的年化收益15%,，堅持幾年也會進(jìn)入1000萬的隊伍中,。

不光在投資上如此，這個階段正對應(yīng)人生的中年階段,，上有老下有小,，人生面臨的壓力空前，一個人身上肩負(fù)的也不僅僅是他一人,，任何冒進(jìn)都有可以危機整個家庭的安穩(wěn),。穩(wěn)健是中年最重要的代名詞之一。

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【四,、財富自由階段】

第三階段的晉級者基本上已經(jīng)進(jìn)入千萬以上流動資產(chǎn)的規(guī)模了,，這個時候其實財富快速增長的必要性已經(jīng)不大了，更重要的東西是規(guī)避風(fēng)險,，而不是追逐機會,。10萬規(guī)模時候很迫切也很需要做到100萬，100萬規(guī)模的時候很需要但是沒有那么迫切的要做到1000萬,，而1000萬規(guī)模做到5000萬的迫切和需要程度都沒有那么大了,。

所以對于這個級別的投資者而言，守成是一種經(jīng)常性的狀態(tài),，但是歷史規(guī)律顯示每過5年,，都至少有一個很不錯的財富增值機會，每年10%收益率也有100以上的你根本不要著急,。

這個時候的關(guān)鍵詞是“安全”,，資產(chǎn)要注意分散,，要好好享受生活的同事保持對投資機會的敏感性。大多數(shù)時候以低風(fēng)險的固定收益取得8-10%左右的回報,，等待5年一遇的財富脈沖式增長機會。一旦大機會出現(xiàn),，哪怕只拿出30%的資金,，幾年下來又是一個1000萬，雖然相對收益率不搞,，但是絕對受益額彌補了一切,。

當(dāng)然，需要賺錢與能否賺錢這是兩個截然不同的問題,。這里探討的只是一個階段財務(wù)和投資上可能需要考慮的側(cè)重問題,。就投資的本質(zhì)而言，10萬與1000萬在核心理念上是沒什么區(qū)別,，價值投資的適用范圍完全包括上述所有階段,。但是另一方面，不可否認(rèn)的是,，雖然同樣運用了價值投資的方法,，但是在不同的資產(chǎn)狀況和年齡狀況時，對于投資的傾向性會產(chǎn)生明顯的不同,，這又是一個既辯證又統(tǒng)一的問題而已,。


樓主胡言亂語：
財不入急門，急躁,、缺乏耐心,、不愿學(xué)習(xí)，不懂反思,，這些都是財富積累過程中的大忌,，同樣更是，人生成長中的大忌,。

世界上最好的價值投資者就是巴菲特,，要想了解的價值投資的含義，直接去讀他的傳記就可以,，但能悟出多少,，領(lǐng)會多看，看個人造化,。我有個朋友看巴菲特傳牢記住他老爺子的摳門,，還有個朋友看巴菲特傳感慨他有個好老爹，還有個朋友看巴菲特傳指責(zé)他的教育方式,，所以,，各花入各眼嘛,，哈哈！

其實,，不光是這些經(jīng)典書籍中蘊藏著致富之路,，在我們身邊的那些老祖宗典籍中也都涉及到了人生一切的智慧，但每個人的領(lǐng)悟程度不一樣,，自然會走出不一樣的人生,。

第一階段努力學(xué)習(xí)，提升能力,，做第一桶金的積累,；第二階段改變財務(wù)觀念，進(jìn)行合理的資產(chǎn)投資,；第三階段穩(wěn)健為主,，穩(wěn)打穩(wěn)扎；第四階段安全第一,，保護(hù)資產(chǎn),。不同人生階段不同的投資方式，不同的投資方式也造就了不同的人生境遇,，兩者相生相伴,。

人生規(guī)劃很重要，財務(wù)規(guī)劃是其中極為重要的一部分,。倘若一個人失去了財務(wù)自由,，那么想必，他的精神自由也只能是空想?，F(xiàn)在開始,，好好努力。