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　　理財，即對于財產(chǎn)(包含有形財產(chǎn)和無形財產(chǎn)=知識產(chǎn)權(quán))的經(jīng)營,。理財就是關(guān)于賺錢,、花錢和省錢的一門學(xué)問，有效實用的理財經(jīng)是職場白領(lǐng)的必備知識,。那么該如何理財才能獲得更好的效益呢,？

　　聰明理財五大定律

　　80定律：股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號(%)。比如,，30歲時股票可占總資產(chǎn)50%,，50歲時則占30%為宜,。

　　4321定律：家庭資產(chǎn)合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支,，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需,，10%用于保險（放心保）。

　　72定律：不拿回利息利滾利存款,，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率,。如果在銀行存10萬元，年利率是2%,，每年利滾利,，多少年能變20萬元？答案是36年,。

　　家庭保險雙十定律：家庭保險設(shè)定的恰當(dāng)額度應(yīng)為家庭年收入的10倍,，保費支出的恰當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。

　　房貸三一定律：每月房貸金額以不超過家庭當(dāng)月總收入三分之一為宜,。

　　我們應(yīng)該走出這些理財誤區(qū)

　　誤區(qū)一，理財是有錢人的事,。錯,。工薪家庭更需要理財，與有錢人相比,，他們面臨更大的教育,、養(yǎng)老、醫(yī)療,、購房等現(xiàn)實壓力,，更需要理財增長財富。

　　誤區(qū)二,，有了理財就不用保險,。錯。保險的主要功能是保障,，對于家庭而言,，沒有保險的理財規(guī)劃是無本之木。

　　誤區(qū)三,，投資操作“短,、平、快”,。錯,。不要以為短線頻繁操作一定掙錢多。

　　誤區(qū)四,，盲目跟風(fēng),，沖動購買,。錯。在最熱門的時候進入,，往往是最高價的投資,，要理性投資，獨立思考,，貨比三家,。

　　誤區(qū)五，過度集中投資和過度分散投資,。錯,。前者無法分散風(fēng)險，后者使投資追蹤困難,，無法提高投資效率,。

　　誤區(qū)六，敢輸不敢贏,。一漲就賣,，越跌越不賣。錯,。這里提醒大家用于理財?shù)目赏顿Y品種主要包括兩類,，金融類的投資品種主要有：儲蓄、證券,、基金,、保險、期貨,、黃金,、信托。非金融類的投資品種主要有：房地產(chǎn),、實業(yè)投資,、拍賣、典當(dāng),、收藏等,。

　　人生的理財五階段

　　單身期25年，參加工作至結(jié)婚,，收入較低花銷大,，這時期的理財重點不在獲利而在積累經(jīng)驗。理財建議：60%風(fēng)險大,、長期回報較高的股票,、股票型基金或外匯、期貨等金融品種,，30%定期儲蓄,、債券或債券型基金等較安全的投資工具,，10%活期儲蓄以備不時之需。

　　家庭形成期15年,，結(jié)婚生子,，經(jīng)濟收入增加生活穩(wěn)定，重點合理安排家庭建設(shè)支出,。理財建議：50%股票或成長型基金,，35%債券、保險,，15%活期儲蓄,，保險可選繳費少的定期險、意外險,、健康險,。

　　子女教育期20年，孩子教育,、生活費用猛增,。理財建議：40%股票或成長型基金，但需更多規(guī)避風(fēng)險,，40%存款或國債用于教育費用,，10%保險，10%家庭緊急備用金,。

　　家庭成熟期15年，子女工作至本人退休,，人生,、收入高峰期，適合積累,，重點可擴大投資,。理財建議：50%股票或股票類基金，40%定期儲蓄,、債券及保險,，10%家庭緊急備用金。

　　退休期投資和消費都較保守,，理財原則身體健康第一,、財富第二，主要以穩(wěn)健,、安全,、保值為目的。理財建議：10%股票或股票類基金,，50%定期儲蓄,、債券,，40%活期儲蓄，資產(chǎn)較多者可合法避稅將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至下一代,。