阿里巴巴金融很兇猛

阿里巴巴金融很兇猛

摘自2012-10-14環(huán)球企業(yè)家

阿里巴巴不平凡的金融抱負,，讓一些銀行感到不安,。

永遠都有一些人，在你還停留在“想一想”的階段時,，他們已經(jīng)挽起袖子忙得熱火朝天,，等你想奮起直追時，發(fā)現(xiàn)并不那么容易,。

8月24日,，在中國平安的中報業(yè)績發(fā)布會上，集團董事長馬明哲證實其與騰訊馬化騰,、阿里巴巴馬云正謀劃在上海成立一家合資公司,，主營保險業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品銷售,，這三家公司將結(jié)合各自優(yōu)勢開辟保險銷售新渠道。

不久,，馬云在參加訪談時,，表示阿里小貸將面向江、浙（除溫州）,、滬阿里巴巴普通會員全面放開,，此前，阿里小貸僅針對三地的付費用戶,，如此一來,，業(yè)務(wù)的覆蓋面將成倍增長。

兩則消息一出,，震驚四座,。

其實，無論“三馬”聚首亦或阿里小貸擴大客戶面,，都不是阿里巴巴作為電商跨界金融的首秀,，阿里巴巴下設(shè)阿里金融已久，于兩年前成立阿里巴巴小額貸款股份有限公司（下稱“阿里小貸公司”）,，目前已經(jīng)為累計13萬客戶提供融資服務(wù),，超過260億的貸款規(guī)模，0.72%的不良率,，讓業(yè)內(nèi)人士深感其兩年來“悶聲發(fā)大財”,。

然而阿里金融曾經(jīng)表示，無意與銀行搶蛋糕,，只想做100萬以下的小微企業(yè)客戶,。

“阿里小貸公司目前面對的實際上是銀行不愿意服務(wù)的客戶群，所以這家公司的存在很有意義,，如果有朝一日他們能拿到銀行牌照,，也很有可能成為一家優(yōu)秀的面向網(wǎng)絡(luò)客戶的專業(yè)化銀行,?！睂τ诎⒗锇桶妥鲂≠J，社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛給予了很高的評價,。

實際上,，如火如荼的小貸業(yè)務(wù)背后掩藏不住的是阿里巴巴的金融抱負和銀行的些許不安。阿里小貸公司,，對銀行來說究竟是“自掃門前雪”,，還是危機重重的“狼來了”？銀行和電商似乎都應(yīng)該對未來IT進軍金融的大勢及早準備,。

網(wǎng)上做小貸

網(wǎng)上做小貸其實并不新鮮,，一種是像貸幫網(wǎng)這樣,，針對鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村的種植戶,、養(yǎng)殖戶,、小商戶貸款，除了網(wǎng)上申請和審查,，同時也會結(jié)合申請貸款的客戶進行實地調(diào)查核實,。

另一種就是如阿里小貸公司般完全基于線上審查和控制，其服務(wù)對象針對淘寶,、天貓,、阿里巴巴的商戶?！斑@種純‘虛擬’放貸的模式,，目前也許只有他們能做”，一位股份制銀行中小企業(yè)金融部門總經(jīng)理如此評價,。

2010年6月,，在阿里巴巴、復(fù)星,、萬向,、銀泰等股東的推動下，阿里小貸公司悄然面世,，是全國范圍內(nèi)首家完全面向電子商務(wù)領(lǐng)域小微企業(yè)融資需求的小額貸款公司,。

阿里模式

根據(jù)客戶來源的平臺不同，兩種貸款產(chǎn)品在阿里小貸公司并存,，一種是B2C(商家對客戶)平臺,，即為淘寶和天貓的客戶提供的訂單貸款和信用貸款，這種產(chǎn)品又叫做“淘寶小貸”,，通常金額較小,，最低的一筆貸款不過幾百元，但它又是最解燃眉之急的貸款,，審查快捷,，通過后貸款會即時打入客戶的支付寶賬戶。

另一種是為B2B(商業(yè)對商業(yè))平臺客戶,，即為阿里巴巴平臺上的企業(yè)客戶提供的信用貸款,，即“阿里小貸”。對于這類客戶,，阿里小貸公司的門檻為5萬元到100萬元,，期限一般為一年，為循環(huán)貸加固定貸的模式,。

循環(huán)貸相對靈活,，獲取一定額度作為備用金,，不取用不收利息，可隨借隨還,，日利率在萬分之六左右（年利率約合21.9%）,，用幾天算幾天，雖類似信用卡,，但只算單利,；而固定貸則更加便宜，獲貸額度在獲貸后一次性發(fā)放,，日利率在萬分之五左右（年利率約合18.25%）,，在貸款中，“固定貸”占比至少要達到20%,，且額度不低于5萬元,。

在馬云放出消息之前，阿里小貸面對的客戶是阿里巴巴平臺上的付費會員,，工商注冊地在上海,、浙江省內(nèi)（除溫州）、江蘇省,，且注冊時間滿2年,。而現(xiàn)在，這三地的阿里巴巴普通會員都將享受到貸款服務(wù),，不再有付費與否的限制,。馬云的一句話，讓阿里巴巴平臺上近千萬小企業(yè)成為阿里金融的囊中之物,，客戶數(shù)量的急劇攀升可以預(yù)見,。