 退休以后 理財重點：應(yīng)以安度晚年為目的,，投資和花費通常都比較保守，身體和精神健康最重要。在這時期最好不要進行新的投資,，尤其不能再進行風險投資,。 投資建議：將可投資資本的10%用于股票或股票型基金；50%投資于定期儲蓄或債券,；40%進行活期儲蓄,。對于資產(chǎn)比較豐厚的家庭，可采用合法節(jié)稅手段,，把財產(chǎn)有效地交給下一代,。 工薪族投資理財10大法則 時下，家庭投資理財越來越受到人們的重視,，但并不是所有的投資方式都適合于工薪家庭,，在此文中以滿分10分的標準給它們打分。 儲蓄———基礎(chǔ)(9分) 銀行儲蓄,，方便,、靈活、安全,，被認為是最保險,、最穩(wěn)健的投資工具。 儲蓄投資的最大弱勢是,，收益較之其他投資偏低,，但對于側(cè)重于安穩(wěn)的家庭來說，保值目的可以基本實現(xiàn),。 股票———謹慎(6分) 股市風險的不可預(yù)測性畢竟存在,。 高收益對應(yīng)著高風險，投資股票的心理素質(zhì)和邏輯思維判斷能力的要求較高,。 物業(yè)———必要(7.5分) 購買房屋及土地,，這就是物業(yè)投資。 國家已將物業(yè)作為一個新的經(jīng)濟增長點,，又將物業(yè)交易費稅有意調(diào)低并出臺按揭貸款支持,，這些都十分利于工薪家庭的物業(yè)投資。物業(yè)投資已逐漸成為一種低風險,、有一定升值潛力的理財方式,。 但是投資物業(yè)變現(xiàn)時間較長，交易手續(xù)多,，過程耗時損力,，是值得投資者考慮的一個問題。 債券———重點(8分) 債券投資,，其風險比股票小,、信譽高、利息較高,、收益穩(wěn)定,。尤其是國債，有國家信用作擔保,，市場風險較小,，但數(shù)量少。企業(yè)債券和可轉(zhuǎn)換債券的安全性值得認真推敲,，同時,，投資債券需要的資金較多，由于投資期限較長,，因而抗通貨膨脹的能力差,。 外匯———輔助(5分) 外匯投資，可以作為一種儲蓄的輔助投資,，選擇國際上較為堅挺的幣種兌換后存入銀行,，也許可以獲得較多的機會。 外匯投資對硬件的要求很高,，且要求投資者能夠洞悉國際金融形勢,，其所耗的時間和精力都超過了工薪階層可以承受的范圍，因而這種投資活動對于大多數(shù)工薪階層來說不太現(xiàn)實,。 字畫古董———愛好(4分) 名人真跡字畫是家庭財富中最具潛力的增值品,。 但將字畫作為投資，對于工薪階層來說較難,。目前字畫市場贗品越來越多,，給字畫投資者帶來了一個不可確定因素。 古代陶瓷,、器皿,、青銅鑄具以及家具、精致擺設(shè)乃至錢幣,、皇室用品,、衣物等，因其年代久遠,，具有較高的觀賞和收藏價值,，增值潛力極大。但是在各地古董市場上,，古董贗品的比例高達70%以上,，要求投資者具有較高的專業(yè)鑒賞水平，不適合一般的工薪家庭投資,。 郵票———輕松(8分) 在收藏品種中,，集郵普及率最高,。從郵票交易發(fā)展看，每個市縣都很可能成立了至少一個交換,、買賣場所,。郵票的變現(xiàn)性好，使其比古董字畫更易于兌現(xiàn)獲利,，因此,，更具有保值增值的特點。但近年來郵票發(fā)行量過大,，降低了郵票的升值潛力,。 珠寶———享受(4分) 珠寶，廣義上可分為寶石,、玉石,、珍珠、黃金等制品,，一般說來,，具有易于保存、體積小,、價值高的特點 投資珠寶,，有一舉兩得的功效。對于工薪家庭,，珠寶可以作為保值的奢侈消費品,，但作為投資渠道不可取。 彩票———有度(1分) 購買彩票,，嚴格上說不能算是致富的途徑,，但參與者眾多，也有人因此暴富,，因此也漸漸被工薪族認同為投資,。 彩票無規(guī)律可尋，成功的幾率極低,。 錢幣———細心(3分) 錢幣,，包括紙幣、金銀幣,。投資錢幣,，需要鑒定它們的真?zhèn)巍⒛甏?、鑄造區(qū)域和珍稀程度,，很大程度上有價值的錢幣可遇不可求。因此,，工薪家庭沒有必要花費大量的精力做此類投資,。 教你三招：工薪族5年也能買房買車 一名月收入只有3000元左右的普通工薪族,，五年時間便實現(xiàn)買房買車夢。 昨日(27日),，江北區(qū)南橋寺 嚴格執(zhí)行理財計劃 1999年從庫區(qū)農(nóng)村到主城求學的唐春，2003年畢業(yè)后進入一家民營建筑公司上班,，平均月收入在3000元左右,。 “我上班以后便定下了一個計劃，那就是爭取五年內(nèi)買車買房,。”唐春說,，為了實現(xiàn)這個計劃，他執(zhí)行了嚴格的生活,、理財計劃—— 生活方面：不在外面租房子居住,，與多位同事一起睡單位提供的宿舍，節(jié)約出一筆房租費,、水電氣費,。盡量在單位工地食堂吃飯，平均每天的飯錢不超過15元,。每個月的電話費不超過100元,。 理財方面：第一年把每個月的閑錢拿到銀行零存整取,；第二年把存款拿去買一年期固定收益型理財產(chǎn)品,；從第三年開始把積蓄平分成三份，一份用于炒股,，一份用于買國債,，一份用于買理財產(chǎn)品。 唐春說,，他一方面省吃儉用,，一方面長期理財，在今年春節(jié)前按揭一套住房,，買一輛代步車,，最后還剩下2萬余元存款。 小錢睡懶覺也是浪費 “我通過幾年時間的摸索,，覺得理財其實是一種生活方式,。”唐春說，工薪族要想把自己的小錢變成大錢,，只有堅定不移地運用各種理財手段,，無論是股票,、基金、QDII,，還是國債,、定期存款，只要別讓閑錢在活期賬戶睡懶覺浪費,，每年多少都會有收益,。 在唐春看來，工薪族每個月領(lǐng)到工資以后,，最好把未來一個月開支放在一邊,，然后把閑錢投放到理財市場“錢生錢”。工薪族理財也不能一味地求穩(wěn),，必要的時候還得搏一把,，否則小錢也難變成大錢。他舉了自己一個例子：股市在2007年開始走牛的時候,，他投入幾萬元買了一只渝股,，半年不到便賺了400%。 基金定投要講究策略 “投資理財千萬不要在應(yīng)該貪婪的時候心生恐懼,，也不要在應(yīng)該恐懼的時候去貪婪,。”唐春說，由于最近股市震蕩比較厲害,，銀行理財產(chǎn)品也不景氣,，所以在理財時就應(yīng)大幅度降低收益預(yù)期，能夠賺到幾個百分點就撤退,。 唐春稱,，他現(xiàn)在啟動了大家公認為屬于“傻瓜式理財”的基金定投，每個月投入500元工資,，計劃連續(xù)投資10年,。目的是減少震蕩行情可能帶來的風險。 “基金定投也要講究策略,。”唐春說,，他對基金定投的操作方式進行過研究、對比以后發(fā)現(xiàn),，操作基金定投一定要講究“三項原則”——選擇手續(xù)費比較低的銀行,，可以適當節(jié)約理財成本；不要選擇每月1至8日投錢,，這樣更容易從低點位介入,；連續(xù)投資一兩年不劃算，五到十年的收益率比較高,。(重慶晚報)大幅降息后工薪族理財三步曲：現(xiàn)金為王 為抵御國際金融危機,，拉動內(nèi)需,，刺激消費，增加企業(yè)流動性,，央行近期大幅下調(diào)利率,。此次降息，相當于一下子抹平了過去連續(xù)6次的加息幅度,。從剛剛公布的經(jīng)濟數(shù)據(jù)看,，降息恐怕還將接踵而至。那么,，大幅降息后對風險厭惡的工薪族該如何理財呢,？ 第一步現(xiàn)金為王 盡管降息了，股市也受利好反彈,，但因上市公司業(yè)績下滑等因索，熊市并未因此結(jié)束,，盲目投資股票,，風險仍然很大，故炒股也并非華山一條道,。對以儲蓄為主要理財手段的投資者來說,，降息帶來的損失其實并不是很大，完全可以繼續(xù)以此理財,?；钇诖婵罾蕪恼{(diào)整前的0.99%降到現(xiàn)在的0.72%，一年期存款利率從2.25%下降到1.17%,，投資者1萬元一年期的存款利息僅減少43元,，影響并不是很大。當然買入貨幣基金等低風險,、流動性較好的理財產(chǎn)品也是不錯的選擇,。貨幣市場基金以本金安全、流動性好而廣受普通百姓青睞,，大幅降息后投資貨幣市場基金的收益也節(jié)節(jié)攀升,，遠遠超出1年期定存的利率。因此,，在降息通道中,，投資者可以選擇貨幣市場基金。 第二步買入債券類投資產(chǎn)品和美元 債券投資品種主要有國債,、債券類理財產(chǎn)品和債券基金三種,。對于不愿承擔風險而資金長期不用的人來說，在降息通道下,，國債是不錯的選擇,，可以鎖定高于定期存款的收益,。而債券類理財產(chǎn)品經(jīng)過了前期的風光后，在大幅降息的背景下收益率雖有所減少,，但與同期存款收益相比優(yōu)勢仍然存在,。不過在購買此類產(chǎn)品時對風險也要有所預(yù)期，此類產(chǎn)品多為非保本浮動型產(chǎn)品,，購買時要研究投資標的,。債券型基金是債券類產(chǎn)品中直接受益降息最大的品種，但近期漲幅相對也比較大,，若要投資的話可在近期小幅回調(diào)后介入,。此外，人民幣兌美元經(jīng)過一年多的升勢后漸顯疲態(tài),，近期在6.9以上小幅波動,，但趨勢已呈下降勢態(tài)，那些在高位拋出美元的炒匯者不妨現(xiàn)在分批買入美元,。筆者判斷明年人民幣兌美元可能會有所貶值,，況且目前國內(nèi)美元的存款利率已超過人民幣，并且美元兌各種外幣仍顯強勢,，買入美元也是一種可以考慮的品種,。 第三步貸款消費 大幅降息對不少正欲貸款購房、買車的人來說是天賜良機,。銀行利率調(diào)整后,，貸款消費的客戶確實可以得到更多實惠。其中,，個人商業(yè)住房貸款利率下調(diào)0.54個百分點,，五年以上貸款的年利率分別降為4.77%和5.04%；五年期購車貸款的月利率從5.025%,。下降到4.65%,。。譬如,，降息后貸款金額為10萬元,、還款期為5年的個人消費貸款，總共可比原先少負擔利息1200多元,；降息后辦理20萬元20年期個人住房商業(yè)貸款的,，貸款年利率從5.58%下降為5.04%，總共可以減少利息負擔14496元,。同時,，已辦理按揭貸款的住房戶和購車戶，不要急于去還款，有條件貸的,，還可多貸,。用銀行的錢來充實自己的錢包，購進奢侈消費品,，何樂而不為,？ |
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