前言
一、你的財(cái)務(wù)規(guī)劃
理財(cái)能給你帶來(lái)什么
清理資產(chǎn)負(fù)債表：家庭資產(chǎn)（個(gè)人使用或者自用資產(chǎn),；奢侈資產(chǎn),；金融資產(chǎn)或生息資產(chǎn)）；家庭債務(wù)（家庭的每個(gè)成員欠非家庭成員的所有債務(wù)）
制定你的財(cái)務(wù)目標(biāo)：列一張清單,，寫(xiě)出一切與錢有關(guān)的目標(biāo),，包括短期（一次度假）、中期（如買一輛新車）和長(zhǎng)期（住房貸款）,。想起一個(gè)就列一個(gè),，即使是看起來(lái)很難實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，不妨也把他們寫(xiě)在紙上,。
理財(cái)價(jià)值觀與理財(cái)方法：見(jiàn)表
不同家庭的收支規(guī)劃：低收入家庭,，開(kāi)源節(jié)流巧定收支，保守理財(cái)降低風(fēng)險(xiǎn),；中等收入家庭,，立足基金投資，攢夠錢再買車買房,；高收入家庭，合理規(guī)劃流動(dòng)資產(chǎn),，追求投資效率,。
理財(cái)主要從哪些方面入手：理財(cái)是圍繞一個(gè)錢字做文章，可以概括為（賺錢即收入、用錢即支出,、存錢即資產(chǎn),、借錢即負(fù)債、省錢即節(jié)約,、護(hù)錢即信托和保險(xiǎn)）,；做好居住規(guī)劃；教育支出規(guī)劃,；個(gè)人奉獻(xiàn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃,；投資規(guī)劃；個(gè)人稅務(wù)規(guī)劃,；退休規(guī)劃,。
不同階段的理財(cái)規(guī)劃：見(jiàn)表
二、理財(cái)基本功
存錢是一種必須：你的錢應(yīng)該放在三個(gè)盒子里,，一個(gè)是應(yīng)急的錢，一個(gè)是保命的錢，一個(gè)是閑錢,，用做風(fēng)險(xiǎn)投資,。
留夠手頭的錢：三個(gè)月（存款保障月數(shù)）=存款除以月固定支出
家庭如何儲(chǔ)蓄：增加家庭收入；增加家庭理財(cái)收入,；降低家庭生活指出,；降低家庭理財(cái)開(kāi)支。
儲(chǔ)蓄理財(cái)五原則：為什么要存款,；怎么存,；什么時(shí)候存；如何存,；什么人去存,。
提高你的儲(chǔ)蓄率：提高收入，節(jié)省開(kāi)銷,。
銀行存款的好處與不足：好處（沒(méi)有投資金額限制,；靈活多樣；安全,；可以保值）,；不足（利率低，利潤(rùn)少,；用密碼,，身份證支取不便；存單丟失,，存款會(huì)被冒領(lǐng)）,。
選擇不同的存款方式：循環(huán)存入定期存款,；自動(dòng)轉(zhuǎn)存；盡量避免提前支??；及時(shí)了解銀行的理財(cái)傾向產(chǎn)品。
不可忽視的教育儲(chǔ)蓄：是一種特殊的零存整取的定期儲(chǔ)蓄存款,；儲(chǔ)戶特定,，存期靈活，總額控制,，利率優(yōu)惠,，利息免稅，定向使用,、貸款優(yōu)先,。
有錢也要會(huì)花錢：不能只看一些東西的購(gòu)買價(jià)格，還得關(guān)心這個(gè)產(chǎn)品回家后的使用價(jià)值,，保管維修費(fèi),，折舊率等。
了解基本的投資知識(shí)：投資理財(cái)?shù)幕驹瓌t：（理財(cái)越早開(kāi)始越好,；進(jìn)行投資分析,；分散投資；切勿約跌越買,；要持之以恒,，定期投資；利用產(chǎn)品特性抑制自己,；切忌道聽(tīng)途說(shuō)）,；投資理財(cái)?shù)姆椒ǎ海ǘ嘣顿Y：4、3,、2,、1法則，既40%用于供房和其他投資,、30%用于家庭生活基本開(kāi)支,、20%用于銀行存款、10%用于購(gòu)買保險(xiǎn),；80法則80-年齡及股票投資比例,；家庭保險(xiǎn)的雙十定律既保險(xiǎn)額是家庭收入的十倍，保費(fèi)支出不超過(guò)家庭年收入的10%,；房貸負(fù)擔(dān)不過(guò)三,。平均成本投資法：平均數(shù)量投資法；平均成本投資法,；階梯式投資法,；定期平衡法）,。
測(cè)驗(yàn)?zāi)隳艹袚?dān)多少風(fēng)險(xiǎn)：
三、股票理財(cái)
股票有哪些種類
常用股市術(shù)語(yǔ)：影響股市行情的主要因素（經(jīng)濟(jì)周期,；國(guó)家的財(cái)政狀況；金融環(huán)境,；國(guó)際收支狀況,；行業(yè)經(jīng)濟(jì)地位的變化；國(guó)家匯率的調(diào)整）,。
順勢(shì)投資法和撥檔子法：順勢(shì)投資法的指導(dǎo)思想是道氏理論（漲跌趨勢(shì)一定要明確,，必須能夠及早確認(rèn)趨勢(shì)，這樣的投資獲利的概率比較高）,；撥擋子法屬于技術(shù)性較強(qiáng)的一種操作,，有一定的難度。       多頭市場(chǎng)漲跌趨勢(shì)征兆：不利消息出現(xiàn)時(shí),，股價(jià)下跌,；有利消息出現(xiàn)時(shí)，股價(jià)大漲,；除息除權(quán)股,，很快做填權(quán)反映；行情上升,，交易量趨于活躍,；各種股票輪流跳動(dòng)，形成向上比價(jià)情形,；投資者開(kāi)始重視純益]股利,，開(kāi)始計(jì)算本益比、本利比等,。
攤平操作法：逐次平均買進(jìn)攤平法股票資金分成三部分,，逐次買進(jìn)；加倍買進(jìn)攤平法也叫金字塔法,；加倍賣出攤平法,。
以靜制動(dòng)法：密切關(guān)注大盤(pán)動(dòng)向；不碰冷門(mén)股,。
掐頭去尾法：不貪圖買到最低價(jià),，也不期盼賣出最高價(jià)，只做中間一個(gè)波段,，追求每波行情只要有所贏利即可,。
安全線法和保本法：因?yàn)榘踩€總是變動(dòng)的，所以有時(shí),，特別是股市漲跌時(shí),，安全價(jià)位也不一定安全,。在牛市末段和熊市開(kāi)始，唯一的選擇就是出逃,，丟掉芝麻來(lái)保全西瓜,。
高價(jià)買進(jìn)法和趁漲脫身法：購(gòu)買有良好前景的股票；高價(jià)買進(jìn)的時(shí)間必須是在行情看漲期,；選擇知名度周期長(zhǎng)的股票,。
金字塔買賣法：是一種分期分批買賣股票的方法。是建立在股票久漲必跌的理論基礎(chǔ)上的,。雖沒(méi)能在最高價(jià)位上一次賣出,，但收益仍是相當(dāng)不錯(cuò)。
換手法和杠鈴?fù)顿Y法：換手的時(shí)機(jī)通常選擇在成交量開(kāi)始增加,，交易開(kāi)始活躍時(shí)來(lái)進(jìn)行,；投資長(zhǎng)期證券收益回報(bào)率高，利率變化小,，價(jià)格起伏不大,；而投資短期證券雖然有高度的靈活性和流動(dòng)性，便于投資者變現(xiàn),，但收益回報(bào)率一般較低,。
板塊聯(lián)想漲跌法：是根據(jù)相關(guān)股票陪襯漲跌的特征而進(jìn)行股票操作。采用這種方法買賣股票,，要考慮：新上市股票,；同類股票；同值股票,。
股市的種種陷阱及防范：交易內(nèi)幕（公司經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍發(fā)生重大變化,；公司重大投資行為和重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定；公司訂立重要合同,，而該合同可能會(huì)對(duì)公司的資產(chǎn)負(fù)債權(quán)益和經(jīng)營(yíng)成果產(chǎn)生重要的影響,；公司發(fā)生重大的債務(wù)和未能清償?shù)狡谥卮髠鶆?wù)的違約情況；公司經(jīng)營(yíng)因外部條件而發(fā)生的重大變化,；公司減資合并分立解散及申請(qǐng)破產(chǎn)的決定,；涉及公司重大訴訟；公司分配股利或增資計(jì)劃,；公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化,；公司債務(wù)擔(dān)保的重大變化；公司董事,、監(jiān)事,、經(jīng)理、副經(jīng)理或其他高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大的損害賠償責(zé)任,；上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案）,；指數(shù)陷阱,；冷門(mén)股的陷阱；資產(chǎn)評(píng)估的陷阱,；氣氛效應(yīng)的陷阱,；大戶操縱的陷阱。
對(duì)股市風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范：分散系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)（分散投資單位,；行業(yè)選擇分散,；時(shí)間分散；地區(qū)分散,；投資組合）；回避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（掌握趨勢(shì),；搭配周期股,；注意投資期）；防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),；避開(kāi)購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn),；避免利率風(fēng)險(xiǎn)。      

進(jìn)入股市的準(zhǔn)備工作：掌握必要的證券專業(yè)知識(shí),；認(rèn)清投資環(huán)境,，把握投資時(shí)機(jī)；確定合適的投資方式,；制定周詳?shù)馁Y金運(yùn)做計(jì)劃,；正確選擇投資對(duì)象。
十二種止損時(shí)機(jī)：當(dāng)數(shù)量指標(biāo)發(fā)出明確的賣出信號(hào)時(shí),，要用止損策略,；當(dāng)技術(shù)形態(tài)出現(xiàn)破位走勢(shì)時(shí)，要用止損策略,；對(duì)于投機(jī)性買入,，要用止損策略；對(duì)于追漲型買入,，要用止損策略,；短線操作或超短線操作，要用止損策略,；對(duì)于激進(jìn)型投資者,，要用止損策略；投資者在大盤(pán)指數(shù)處于牛市頂峰位置進(jìn)入股市時(shí),，要用止損策略,；當(dāng)市場(chǎng)整體趨勢(shì)向下運(yùn)行的時(shí)候，投資者需要研判大盤(pán)指數(shù)和個(gè)股后市下跌空間的大小,，依次做出是否止損的參考,；對(duì)于主力出貨的個(gè)股,，要堅(jiān)決徹底的止損；倉(cāng)位過(guò)重的投資者或滿倉(cāng)被套牢的投資者,，要適當(dāng)止損自己手中的部分股票,；當(dāng)虧損達(dá)到一定程度時(shí)，要用止損策略,；根據(jù)趨勢(shì)是否扭轉(zhuǎn),，投資者可以決定是否要用止損策略。
看盤(pán)應(yīng)掌握哪三大要素：要看量?jī)r(jià)配比情況,；要看熱點(diǎn)轉(zhuǎn)換情況,；要看指數(shù)異動(dòng)原因。
股市常用五大理論：波浪理論,；空中樓閣理論,；道氏理論；亞當(dāng)理論,；江恩理論,。       炒股五要素：K線是炒股的基本功；均線是炒股的骨架,；成交量是炒股的靈魂,；振幅是股價(jià)能量的晴雨表；時(shí)間是炒股最重要的因素,。
巴菲特成功的奧秘：長(zhǎng)期持有,；忽略市場(chǎng)。
四,、基金理財(cái)
基金的分類有哪些：按組織形態(tài)（契約型基金和公司型基金）,；按基金規(guī)模變化（封閉型基金和開(kāi)放型基金）；按投資對(duì)象（股票基金,、債券基金,、貨幣市場(chǎng)基金期貨基金、期權(quán)基金,、指數(shù)基金）,；按投資風(fēng)險(xiǎn)和收益（成長(zhǎng)型基金、收益型基金,、平衡型基金）,；按投資貨幣種類（美元基金、日元基金,、歐元基金）,；按資本來(lái)源和運(yùn)用地域（國(guó)際基金、海外基金、國(guó)內(nèi)基金,、國(guó)家基金,、區(qū)域基金）。
基金的運(yùn)作流程：投資者資金匯集成基金,；該基金委托給投資專家投資運(yùn)作,；基金管理人經(jīng)過(guò)專業(yè)理財(cái)，將投資收益分予投資者,。
穩(wěn)定的投資回報(bào)：
基金的簡(jiǎn)便性和避稅功能：不收營(yíng)業(yè)稅,；免收印花稅；不收所得稅,。
投資基金的注意事項(xiàng)：了解基金產(chǎn)品,；了解基金行業(yè)史；了解投資基金特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn),。
學(xué)會(huì)選擇適合自己的基金類型：?jiǎn)紊硇停ǚe極型基金投50%,、適度積極型30%、儲(chǔ)蓄替代型20%）,；家庭形成型（積極型基金投40%、適度積極型30%,、儲(chǔ)蓄替代型30%）,；家庭成長(zhǎng)型（30%、30%,、穩(wěn)健型20%）,；退休養(yǎng)老型（積極型40%、穩(wěn)健型30%,、儲(chǔ)蓄替代型30%）,。
選擇好的基金公司：基金公司的專業(yè)知識(shí)；實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn),；基金公司人員素質(zhì),；基金公司的市場(chǎng)評(píng)價(jià)；基金公司的誠(chéng)信度,；基金公司的承續(xù)性,；明白基金管理公司的哲學(xué)；基金經(jīng)理的從業(yè)經(jīng)歷,；清楚基金公司背景,。
如何選擇基金組合：
如何節(jié)省基金交易費(fèi)用：團(tuán)購(gòu)開(kāi)放式基金；網(wǎng)上買基金更實(shí)惠,；長(zhǎng)期投資者選擇后端收費(fèi)模式,；長(zhǎng)期持有減少波段操作；選擇紅利再投資；巧用基金轉(zhuǎn)換,。
基金投資的七大法則：盡可能投資股票基金,；忘掉債券基金；按基金類型來(lái)評(píng)價(jià)基金,；忽略短期表現(xiàn),，選擇持續(xù)性好的基金；組合投資,，分散基金投資風(fēng)格,；適時(shí)投資行業(yè)基金。
基金贖回的時(shí)機(jī)選擇：賣在行情高漲時(shí),，買在行情低迷時(shí),；考慮基金的費(fèi)率規(guī)定，選擇合適的贖回時(shí)機(jī),；基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)不佳時(shí),，要勇于放棄，轉(zhuǎn)換成其他基金,；發(fā)現(xiàn)基金管理人操作有問(wèn)題時(shí),，要毫不猶豫的贖回。
怎樣應(yīng)對(duì)“基金”套牢：攤低申購(gòu)成本法,；轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險(xiǎn),，達(dá)到買基金后越套越深的目的；利用優(yōu)惠的申購(gòu)費(fèi)率鎖定收益
如何降低基金投資風(fēng)險(xiǎn)：了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好（經(jīng)濟(jì)狀況,、工作穩(wěn)定性,、收入狀況、未來(lái)幾年內(nèi)可能出現(xiàn)的大筆收入支出情況,、個(gè)人年齡,、健康情況）；定期定額投資,；分散投資,，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
五,、債券理財(cái)
債券的特點(diǎn)和種類：特點(diǎn)（返還性,、流動(dòng)性、安全性,、收益性）,；種類（政府債、金融債,、企業(yè)債,、可轉(zhuǎn)換公司債）,；債券票面的基本要素（債券的票面價(jià)值、債券的償還期限,、債券的利率通常指年利率,、債券發(fā)行者名稱即債務(wù)主體，也為債權(quán)人到期追索本金和利息提供依據(jù)）,。
債券種類的選擇：一般來(lái)說(shuō),，政府債券由國(guó)家發(fā)行，在各類債券中債券中信譽(yù)最高,，資信可靠,，投資風(fēng)險(xiǎn)小，但實(shí)際收益率低于其他債券收益率,；金融債券是金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券,，，信用高于企業(yè)債券,，低于政府債券,，風(fēng)險(xiǎn)和收益率介于二者之間；企業(yè)債券是由企業(yè)或企業(yè)集團(tuán)為籌集資金而發(fā)行的債券,，其債券信譽(yù)低于政府債券和金融債券,。
債券投資交易過(guò)程：準(zhǔn)備階段（收集信息、整理信息,、選用信息）,；買賣階段（自營(yíng)買賣、委托買賣）,。
捕捉最佳購(gòu)買和賣出時(shí)機(jī)：一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格由漲轉(zhuǎn)跌時(shí),，漲勢(shì)已達(dá)頂峰,，無(wú)力再漲，是賣出的最好時(shí)機(jī),，債券由跌轉(zhuǎn)漲,，跌勢(shì)已達(dá)谷底，再也跌不下去了,，是買入的最好時(shí)機(jī),。
債券投資的風(fēng)險(xiǎn)：政策風(fēng)險(xiǎn)、周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),、利率風(fēng)險(xiǎn),、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)和違約風(fēng)險(xiǎn)。
先人為主的策略：
計(jì)算債券投資的收益率：決定收益率的主要因素（票面利率,、期限,、面值和購(gòu)買價(jià)格）；到期收益率=（利息總額+面額-購(gòu)買價(jià)格）除以（購(gòu)買價(jià)格*持有年限）；持有期間收益率=（賣出價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+持有期間的利息）除以（購(gòu)買價(jià)格*持有年限）,；利息總額=面額*票面年利率*期限年數(shù),。
投資國(guó)債受益又安全：
買國(guó)債也講技巧：
國(guó)債投資三不宜：不宜盲目求購(gòu)、不宜短線介入,、不宜參與黑市交易,。
六、投資收藏品和黃金
藝術(shù)品投資收益高：風(fēng)險(xiǎn)較??；回報(bào)收益率高；企業(yè)可以利用藝術(shù)品投資的廣告效應(yīng),；初介入者要把握四多原則（多看,、多問(wèn)、多了解,、多比較）,。
收藏品增值九大因素：發(fā)行量；存世量,；需求量,；抄作因素；題材,；種類,；時(shí)間因素；設(shè)計(jì)因素,；原始股,。
投資字畫(huà)的技巧：看印章和簽名；關(guān)于材質(zhì),；題跋,；收藏印,；裝裱,；書(shū)畫(huà)選擇四標(biāo)準(zhǔn)（真、稀,、精,、全）。
投資古瓷器的技巧：陶和瓷的區(qū)別（陶易熔黏土燒制燒制溫度比瓷低,，不超過(guò)一千度,，表面沒(méi)有釉，胎質(zhì)粗松,，有吸水性,，敲擊聲不脆,。瓷是由瓷土做胎，表面施高溫玻璃質(zhì)釉,，一千二百度高溫熔燒,，不吸水或吸水性小，敲擊發(fā)出金屬般清脆的聲音,，所以有薄如紙,，明如鏡，聲如罄）,；了解中國(guó)的制瓷歷史,。
投資古錢幣的技巧：形狀；材質(zhì),；質(zhì)量大?。粌r(jià)格,；外來(lái)錢,。
收藏郵票的技巧：不要一味追求珍稀品；把集郵當(dāng)作消遣娛樂(lè),，盡量購(gòu)進(jìn)新發(fā)行有特色的郵票,。
投資黃金要謹(jǐn)慎：黃金價(jià)格的決定因素（稀有、有較高的使用價(jià)值,、有較強(qiáng)的裝飾性）,；黃金的純度和計(jì)量單位（K金指成色、盎司=31,。103477克）,；投資黃金的注意事項(xiàng)（是長(zhǎng)期投資理財(cái)、沒(méi)有足夠資金,，不要投資黃金,、眼光遠(yuǎn)大）。
做一個(gè)黃金投資高手：實(shí)金投資理財(cái),；金幣投資理財(cái)（純金幣和紀(jì)念金幣）；金飾品的投資理財(cái),；黃金藝術(shù)品的投資理財(cái),。
抓住行情與時(shí)機(jī)：黃金的供需；美圓與黃金,；戰(zhàn)爭(zhēng),、政局對(duì)金價(jià)的影響。
七,、保險(xiǎn)和信托理財(cái)
適當(dāng)?shù)剡x擇保險(xiǎn)：保險(xiǎn)投資的特征（收益率低,、補(bǔ)償性,、不確定性、安全感）,；人生不同階段的保險(xiǎn)投資（年輕未婚,，規(guī)劃未來(lái)，選繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng),，有返還性的保險(xiǎn),；人到中年，為自己的養(yǎng)老買健康保險(xiǎn),，為自己的子女買教育基金保險(xiǎn),；五十歲后，退休養(yǎng)老保險(xiǎn),；退休后,，保持收支平衡，合理安排資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,，充分考慮到遺產(chǎn)稅征收問(wèn)題）,。
保險(xiǎn)的種類有哪些：人身保險(xiǎn)（人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn),、健康保險(xiǎn)）,；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
不可或缺的人身保險(xiǎn)：要認(rèn)真填好保單,；特別要注意投保人的年齡不能虛報(bào),；出險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：（五日內(nèi)要向保險(xiǎn)公司報(bào)案；報(bào)案時(shí)要向理賠人說(shuō)明：報(bào)案人姓名,，與被保險(xiǎn)人的關(guān)系,，報(bào)案人聯(lián)系地址、電話,；被保險(xiǎn)人姓名,、聯(lián)系地址、電話,；投保險(xiǎn)種,、保單號(hào)、承保金額,；出險(xiǎn)情況的時(shí)間,、地點(diǎn)、原因,、報(bào)案時(shí)的情況）,；辦理理賠手續(xù)要認(rèn)真細(xì)致；不能陷入保險(xiǎn)費(fèi)白繳的心理誤區(qū),。
讓生命充滿愛(ài)的壽險(xiǎn)：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),；有價(jià)證券,；創(chuàng)造安寧，表達(dá)愛(ài)心,。
適合家庭的保險(xiǎn)組合：將含有壽險(xiǎn),，意外保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)保障利益的多個(gè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種以一個(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃的形式出現(xiàn),，這樣既可以使保戶獲得較周全的保險(xiǎn),，也可以節(jié)省一定的保險(xiǎn)費(fèi)用。
保險(xiǎn)中常見(jiàn)情況：
如何買車險(xiǎn)最劃算：基本保障型,；安心駕馭型,；理賠無(wú)憂型。
信托及其種類：民事信托和商事信托,；資金信托和財(cái)產(chǎn)信托,；個(gè)人信托、法人信托,、公共信托和個(gè)人與法人通用信托,；私益信托和公益信托；自益信托,、他益信托和宣示信托,；任意信托、推定信托和法定信托,。
神奇的個(gè)人信托：個(gè)人信托業(yè)務(wù)（婚姻家庭信托,；子女保障信托；遺產(chǎn)管理信托,；養(yǎng)老保障信托）,；信托制度的特點(diǎn)（保險(xiǎn)隔離；第三方管理,；權(quán)益重構(gòu)）,。
如何選購(gòu)信托產(chǎn)品：學(xué)會(huì)識(shí)別信托產(chǎn)品的質(zhì)量；學(xué)會(huì)識(shí)別信托相關(guān)方的資信水平,；積極聽(tīng)取專業(yè)意見(jiàn),；要看優(yōu)先及剩余信托權(quán)益的配比關(guān)系。    一看收益率,；二看資金用途,；三看履約擔(dān)保。
可以合伙買信托：
信托理財(cái)?shù)谋茈U(xiǎn)策略：
用信托延續(xù)你的財(cái)富：目前我國(guó)個(gè)人信托產(chǎn)品主要以資金信托為主,。
八、房地產(chǎn)投資及合理運(yùn)用貸款
買房要進(jìn)行周密規(guī)劃：房貸對(duì)于負(fù)擔(dān)得起的房屋總價(jià)的計(jì)算（可負(fù)擔(dān)首付款=面前凈資產(chǎn)*負(fù)擔(dān)首付的比率上限,；可負(fù)擔(dān)房貸=面前年收入*負(fù)擔(dān)房貸的比率上限*年金現(xiàn)值,；可負(fù)擔(dān)房屋總價(jià)=可負(fù)擔(dān)首付款+可負(fù)擔(dān)）,；對(duì)于面積和可負(fù)擔(dān)的房屋單價(jià)的計(jì)算（可負(fù)擔(dān)房屋總價(jià)除以需要的平方米數(shù)）；區(qū)位決定單價(jià),。
房地產(chǎn)投資的好處：可觀的收益率,；財(cái)務(wù)杠桿的效應(yīng)；對(duì)抗通貨膨脹的效應(yīng),。
正確評(píng)估房地產(chǎn)的價(jià)值：房地產(chǎn)價(jià)格的基本構(gòu)成要素（土地價(jià)格或使用費(fèi),；前期開(kāi)發(fā)工程費(fèi)、建筑安裝工程費(fèi),、開(kāi)發(fā)管理費(fèi),、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的利潤(rùn)和稅金）；影響房地產(chǎn)價(jià)格的其他因素（社會(huì)因素,、政策因素,、經(jīng)濟(jì)因素、自然因素,、區(qū)域因素,、個(gè)別因素）；房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估的原則（合法原則,、最高最佳使用原則,、需求原則、替代原則,、估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則,、公平原則）。
房地產(chǎn)投資的時(shí)機(jī)：時(shí)機(jī)選擇取決于投資者的實(shí)力和目標(biāo),；房地產(chǎn)投資意愿與投資時(shí)機(jī)的關(guān)系,；房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)價(jià)值與投資時(shí)機(jī)的關(guān)系。
房地產(chǎn)投資類型：居住用房產(chǎn)投資（住宅投資,、別墅投資）,；商業(yè)用房產(chǎn)（商鋪）投資；寫(xiě)字樓投資,；賓館酒店投資（環(huán)境,、交通、經(jīng)營(yíng),、知名度,、培養(yǎng)主顧）；工業(yè)用房產(chǎn)投資,。
找一塊“風(fēng)水寶地”：要對(duì)周圍的自然環(huán)境和社會(huì)環(huán)境全面考察（交通,、教育機(jī)構(gòu)、就醫(yī)條件,、購(gòu)物條件,、是否有污染較大的工廠,、距離公園和娛樂(lè)城的遠(yuǎn)近）；是否有災(zāi)難性風(fēng)險(xiǎn)的隱患,。
貸款理財(cái)?shù)姆椒ê屯緩剑簞?dòng)產(chǎn)質(zhì)押,；權(quán)利質(zhì)押。貸款形式：個(gè)人住房貸款,；按揭,；抵押貸款；典當(dāng)（急用,，并且很快還款）,。
如何申請(qǐng)貸款：一審貸款人情況；二審擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì),；三審保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),；四審資料完整性。
按揭貸款的“加,、轉(zhuǎn),、換”：
辦理個(gè)人住房貸款的程序：貸款對(duì)象和條件；申請(qǐng)借款應(yīng)出具的文件,；貸款程序,；貸款額度、期限和利率,；還款方式,；抵押物和抵押物。
個(gè)人住房公積金貸款：
如何申請(qǐng)組合貸款：將貸款申請(qǐng)書(shū),，合同文本和各項(xiàng)資料送至銀行,，公正、保險(xiǎn),、抵押登記,；貸款程序；貸款額度,、期限和利率,；貸款償還方式。
哪種還款方式比較劃算：等額本金還款法,。
九,、稅務(wù)籌劃
個(gè)人所得稅的交納：納稅人的實(shí)際取得（十項(xiàng)所得項(xiàng)目包含的收入：薪金、獎(jiǎng)金,、年終獎(jiǎng),、稿酬、財(cái)產(chǎn)租賃所得、中獎(jiǎng)的獎(jiǎng)金等）,；勞動(dòng)報(bào)酬,、特許權(quán)使用費(fèi)所得；個(gè)人轉(zhuǎn)讓房屋所得的差價(jià)部分,；個(gè)人儲(chǔ)蓄存款利息所得、企業(yè)債券利息所得,；投資性保險(xiǎn)的紅利,；財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓：房產(chǎn)、藏品,、拍賣所得,；購(gòu)買國(guó)債利息、遺產(chǎn),、贈(zèng)與,、保險(xiǎn)賠償?shù)人媚壳安辉谏陥?bào)之列）；個(gè)人工資薪金等如何交納個(gè)人所得稅（應(yīng)納稅所得額*實(shí)用稅率-速算扣除數(shù)）,；個(gè)人稅務(wù)籌劃：盡量減少自己納稅金額,，以保障自己獲得更多利益的一種籌劃。
利用稅收的優(yōu)惠政策：最大化稅收減免（盡量爭(zhēng)取更多的減免稅待遇,；最大化減免稅項(xiàng)目,；盡量使減免期最長(zhǎng)化）；選擇合適的扣除時(shí)機(jī)（提前確認(rèn)扣除項(xiàng)目,；選擇合適的扣除時(shí)機(jī)）,；選擇最小化稅率。

合理減少個(gè)人所得稅的支出有以下幾個(gè)可行方法：遞延納稅時(shí)間,；加速累積費(fèi)用的扣除,；選擇合理的預(yù)繳方式；將不可抵扣的費(fèi)用,、支出最小化,；擴(kuò)大稅前可扣除范圍。
避稅不容忽視：分次納稅,；利用福利,；利用保險(xiǎn)；教育儲(chǔ)蓄,；基金,、股票投資；其他產(chǎn)品,；股票帳戶保證金的利用,。
合理節(jié)稅并不難：行業(yè)不同，稅率不同；地方不同,，優(yōu)惠不同,；投資方式不同，稅收不同,；雇人不同,，也可節(jié)稅。
讓到手的工資薪金多點(diǎn)：
十,、退休規(guī)劃
退休規(guī)劃三原則：退休金儲(chǔ)蓄不能太保守,；以保證給付的養(yǎng)老金和退休金能滿足基本支出，以報(bào)酬率較高但無(wú)保證的基金投資滿足生活品質(zhì)支出,；擁有住房,。
怎樣安排退休生活：退休養(yǎng)老規(guī)劃步驟：設(shè)定退休養(yǎng)老目標(biāo)；估算退休后的收入,；估算退休后的支出,；考慮通貨膨脹；確定退休的儲(chǔ)蓄要求,；制定養(yǎng)老規(guī)劃,；選擇產(chǎn)品工具；執(zhí)行計(jì)劃,；規(guī)劃回顧和調(diào)整,。
養(yǎng)老需要多少資金：列一張生活開(kāi)支明細(xì)；分析退休第一年的費(fèi)用,；退休期間費(fèi)用的總需求（退休后第一年的費(fèi)用*退休后余壽）,。
老年人怎樣理財(cái)：安全投資，防范風(fēng)險(xiǎn),，以穩(wěn)妥收益為主,；在存款、購(gòu)買債券的投資活動(dòng)中,，應(yīng)注意國(guó)家的投資政策導(dǎo)向和利率水平的變化,；在一定的前提條件下，可適度進(jìn)行買賣股票等（安全投資+風(fēng)險(xiǎn)投資）的組合式投資,，但切不可把急用錢用于風(fēng)險(xiǎn)投資,。

專家為老年人理財(cái)提出的建議：

家庭資產(chǎn)配置及投資建議：家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金不可低于可投資資產(chǎn)的10%；購(gòu)買貨幣基金,；自動(dòng)購(gòu)買基金（定期定額的方式購(gòu)買開(kāi)放式基金）,；購(gòu)買憑證式債券（可免20%的利息稅）。
家庭保險(xiǎn)保障建議：采用滾雪球存款法,；減少存款,，改買貨幣基金,；遞進(jìn)儲(chǔ)蓄法；按月依次分析,。