溫州民間金融逐步陽(yáng)光化，但離市場(chǎng)化,、規(guī)范化還有很遠(yuǎn)的路,。

    4月26號(hào)，溫州民間借貸登記服務(wù)中心正式掛牌,。溫州民間借貸陽(yáng)光化邁出重要一步,，市場(chǎng)人士希望通過(guò)溫州金融改革為小微企業(yè)融資、民間借貸乃至利率市場(chǎng)化打開(kāi)一扇窗,。

    在溫州整體金融改革中,，目前有兩大亮點(diǎn)，一是建立小貸公司,，溫州市委書(shū)記陳德榮透露從2012年的30家增長(zhǎng)到2013年的100家,。二是建立借貸中心，這一服務(wù)平臺(tái)主要為民間借貸中介機(jī)構(gòu)和相關(guān)配套服務(wù)機(jī)構(gòu)提供場(chǎng)地,、綜合信息匯總及發(fā)布,、借貸登記備案等綜合服務(wù),，并通過(guò)相應(yīng)的進(jìn)駐機(jī)構(gòu)，為個(gè)人,、機(jī)構(gòu),、企業(yè)提供資金供需撮合以及融資信息、第三方鑒證,、資信評(píng)價(jià),、信用管理、金融產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)代理,、融資擔(dān)保等專(zhuān)項(xiàng)服務(wù),。

    小貸公司是中國(guó)式的民間借貸公司，因?yàn)椴晃鼉?chǔ),，因?yàn)樵诒镜亟?jīng)營(yíng),，風(fēng)險(xiǎn)可控；因?yàn)楸榧案鱾€(gè)村鎮(zhèn),，能彌補(bǔ)大中型金融機(jī)構(gòu)無(wú)法觸及到的小微金融服務(wù),，如同疏導(dǎo)資金血液的毛細(xì)血管；因?yàn)橘J款量可大可小,，可以有效集聚民間資金,。什么時(shí)候，小貸公司金壁輝煌,，一心要成為大型金融機(jī)構(gòu),，小貸公司的末路也就到了。

    借貸公司與小貸公司直接借貸不同,，提供一個(gè)服務(wù)平臺(tái)上,，有關(guān)借貸的一切服務(wù)都可以在此及時(shí)獲得。需要資金的,，這里有資金,，有資金的，這里有借款人,，用撮合交易成就借貸雙方“姻緣”,。需要資產(chǎn)評(píng)估的，擔(dān)保的,，審計(jì)的,，這里一應(yīng)俱全。據(jù)悉未來(lái)還將引入第三方支付,，實(shí)現(xiàn)資金監(jiān)管功能,，保證客戶(hù)資金走向（資金劃付出借時(shí)間與金額等情況、利息情況,、還款情況等）在中心平臺(tái)上留痕,，也便于主管部門(mén)更精準(zhǔn)掌握實(shí)際發(fā)生的借貸情況,。通過(guò)這個(gè)平臺(tái)，杜絕4倍以上的高利貸交易,，還能做到對(duì)每筆交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)管,。

    當(dāng)然，借貸者未必會(huì)買(mǎi)借貸中心的帳,。企業(yè)家們問(wèn)的第一句話是,，請(qǐng)問(wèn)，我非到這里借貸嗎,？答案是,，不必，民間借貸同樣受法律保護(hù),，到平臺(tái)登記并非硬性規(guī)定；第二個(gè)問(wèn)題就是,，到這里登記有什么好處,？答案是，好處多多,，可以享受服務(wù),、借貸者從此在陽(yáng)光下穿行，但實(shí)際好處缺缺,。在此登記可以不可以納入稅前成本,，不可以減少稅收；第三個(gè)問(wèn)題是,，如果碰到風(fēng)險(xiǎn),，政府會(huì)管嗎？答案是,，這是一個(gè)自由進(jìn)出的平臺(tái),，政府憑什么承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)？

    問(wèn)題來(lái)了,，民間借貸憑什么要在此登記,？

    金融只有兩個(gè)核心議題,，一是風(fēng)險(xiǎn)控制，二是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),。建立借貸中心最大的好處是，政府可以掌控民間借貸的風(fēng)險(xiǎn),，可以最大限度地解決高利貸,，可以讓詐騙者有跡可循，如果民間借貸通過(guò)該平臺(tái)操作,，能夠大大降低風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)民間資金信息與求貸信息集中于此時(shí),，資金也就獲得了市場(chǎng)價(jià)格。借貸中心可以控制風(fēng)險(xiǎn),，在利率范圍以?xún)?nèi)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。通過(guò)借貸中心活躍民間借貸,、控制借貸風(fēng)險(xiǎn)，是借貸中心最大的價(jià)值,。

    沒(méi)有信息,，沒(méi)有交易，一切成空,。借貸平臺(tái)可以向房地產(chǎn)中介取經(jīng)。

    與借貸中心一樣,，房地產(chǎn)中介并非政府或者法律規(guī)定的二手房的強(qiáng)制服務(wù)機(jī)構(gòu),，但房地產(chǎn)中介是絕大多數(shù)人進(jìn)行二手房交易的必選機(jī)構(gòu)。原因很簡(jiǎn)單,，安全便捷四個(gè)字。因?yàn)榉康禺a(chǎn)中介可以撮合二手房交易相當(dāng)于做市商,，交易量足夠大、掌握的房源和交易者足夠多,，中介機(jī)構(gòu)可以進(jìn)行有效撮合,；同時(shí)，房地產(chǎn)中介提供從估價(jià),、公證、最終交易的一條龍服務(wù),，雖然收取傭金,，但交易者認(rèn)可其服務(wù)價(jià)值，認(rèn)為物有所值,；最重要的是,，房地產(chǎn)中介有第三方支付系統(tǒng)，從根本上解決了買(mǎi)賣(mài)雙方貨幣支付過(guò)程中的信用難題,。

    由此看來(lái),，借貸中心的成立要靠高效的服務(wù)，要靠足夠多的交易量,，要靠給借貸雙方提供高效的撮合平臺(tái),。借貸中心已經(jīng)制訂了服務(wù)流程：一是建立資金供求信息庫(kù),，提供中小企業(yè)融資需求和民間資金供給信息；二是通過(guò)信息服務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行信息配對(duì)與對(duì)接,；三是安排資金供給方和需求方見(jiàn)面,；四是協(xié)助資金供給方、需求方辦理借款手續(xù)并登記備案,；五是為借貸雙方整理資料、歸檔,，向主管部門(mén)備案,。

    起碼，借貸中心現(xiàn)在要比拼的是民間資金掮客,，效率與安全性?xún)煞矫娑家獜?qiáng)于后者,，資金才能從掮客手中回到借貸中心。目前是個(gè)絕佳的時(shí)機(jī),，由于高利貸鏈條斷裂，民間信用體系岌岌可危,，借貸雙方急于找到安全,、可靠的平臺(tái)。

    就像房地產(chǎn)中介一樣,，政府不可能提供信用擔(dān)保,，但擔(dān)保公司與審計(jì)機(jī)構(gòu)可以做到,。如果借款可以計(jì)入成本，減免稅收,，相信借貸中心會(huì)一炮而紅,，可惜,，這一建議因?yàn)樯婕暗姐y行等方面的利益,，而未能通過(guò)。

    借貸中心的成立,，是市場(chǎng)化的一小步,。你不必要這里借貸,，但在這里借貸，讓人安心,。如果到此境界,，借貸中心就成功了。葉檀