嘉峪關(guān)市住房公積金貸款管理辦法

【嘉政發(fā)〔2011〕18號】（2011年3月16日）

第一章  總  則

    第一條  為加強(qiáng)個(gè)人住房公積金貸款（以下簡稱公積金貸款）管理,，改善職工住房條件,，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、建設(shè)部,、財(cái)政部,、中國人民銀行《關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導(dǎo)意見》和中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法,。
      第二條  公積金貸款嚴(yán)格遵循風(fēng)險(xiǎn)控制和住房公積金繳存義務(wù)與申請使用公積金貸款權(quán)利對等的原則,。
      第三條　市住房公積金管理中心（以下簡稱中心）為本市住房公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全市住房公積金貸款的受理和審批,；市住房公積金管理中心酒鋼（集團(tuán)）公司分中心（以下簡稱分中心）負(fù)責(zé)酒鋼（集團(tuán)）公司范圍內(nèi)住房公積金貸款的受理和審批,；中心和分中心實(shí)行統(tǒng)一管理，分塊運(yùn)作,，各負(fù)其責(zé),。                            
      第四條  住房公積金貸款業(yè)務(wù)由中心或分中心委托有關(guān)商業(yè)銀行（以下簡稱受委托銀行）承辦，并與受委托銀行簽訂委托合同,。中心或分中心應(yīng)當(dāng)督促受委托銀行及時(shí)辦理委托合同約定的業(yè)務(wù),。
      受委托銀行應(yīng)當(dāng)按照委托合同的約定，定期向中心或分中心提供有關(guān)的業(yè)務(wù)資料,。
      第五條　公積金貸款只能用于購買合法取得土地使用權(quán)及房屋所有權(quán)的普通住房和建造,、翻建、大修自住住房,；不得用于購買豪華住房,。

第二章  貸款對象和條件

第六條  足額繳存住房公積金的職工，在購買,、建造,、翻建、大修自住住房時(shí),，均可申請住房公積金貸款,。
      第七條  借款人必須同時(shí)具備以下條件：
     （一）具有本市城市常住戶口或有效居留身份；
     （二）具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,，信譽(yù)良好,，有償還貸款本息的能力；
     （三）有合法有效的購買,、建造,、翻建,、大修自住住房的合同協(xié)議或其他批準(zhǔn)資料；
     （四）購買住房首期付款不低于全部住房價(jià)款的30%,；
     （五）有貸款人認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保,；
     （六）中心或分中心規(guī)定的其他條件。
      第八條  借款人有下列情形之一的,，不予貸款：
     （一）借款人或其配偶原有住房公積金貸款本息尚未還清的;
     （二）有貸款逾期六個(gè)月以上不良信譽(yù)記錄的,；
     （三）已給他人提供住房公積金貸款擔(dān)保的；
     （四）停繳,、欠繳住房公積金的,；
     （五）所購住房房款已交清的；
     （六）購買二手住房交易過戶后,，取得《房屋所有權(quán)證》超過60日的,。
      第九條  借款人申請貸款，須提供下列證明材料：
     （一）購買住房首期不低于30%付款的發(fā)票,；
     （二）借款人身份證明,；
     （三）婚姻狀況證明；
     （四）購買住房的,，須提供購房合同或協(xié)議,；建造、翻建,、大修自住住房的須提供有關(guān)部門批準(zhǔn)文件及相關(guān)資料,；
     （五）購買二手房的，提供交易過戶后的《房屋所有權(quán)證》及契稅票據(jù),；
     （六）申請住房公積金保證貸款的,，需提供擔(dān)保人身份證和印鑒；申請房產(chǎn)抵押與住房公積金保證組合貸款的,，需提供擔(dān)保人身份證,、印鑒和房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)；置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款的須提供擔(dān)保公司出具的擔(dān)保書,。
     （七）中心或分中心要求提供的其他有關(guān)證明材料,。
      以上資料借款人須提供原件查驗(yàn)和復(fù)印件一份留存。
      第十條  職工在異地購買住房的,，可以向中心或分中心申請住房公積金貸款,，并提供相關(guān)資料；也可以向住房所在地公積金管理中心申請住房公積金貸款,，中心或分中心要積極協(xié)助提供職工繳存住房公積金證明，協(xié)助調(diào)查還款能力和個(gè)人信用等情況,。

第三章  貸款程序

 第十一條  住房公積金貸款按照下列程序辦理：
     （一）貸款申請,。
      1,、借款人應(yīng)填寫《住房公積金貸款申請書》，并向中心或分中心提交本辦法第九條規(guī)定的相關(guān)資料,。資料由本人提交,；
      2、借款人工作單位在核實(shí)該職工的身份,、工資狀況后,，在借款人已填寫好的申請表上簽字、蓋章,。
     （二）貸款初審,。審核的具體內(nèi)容是：
      1、審查借款人申報(bào)資料是否完整,、真實(shí),；
      2、核實(shí)借款人身份及住房公積金繳存情況,；
      3,、核實(shí)借款人購買、建造,、翻建,、大修自住住房情況；
      4,、核實(shí)借款人擔(dān)保情況,。住房公積金保證貸款，應(yīng)核實(shí)保證人身份及住房公積金繳存情況,；房產(chǎn)抵押與住房公積金保證組合貸款,，應(yīng)核實(shí)住房公積金繳存和房產(chǎn)抵押有關(guān)情況；置業(yè)公司擔(dān)保貸款,，應(yīng)核實(shí)住房公積金繳存和置業(yè)公司擔(dān)保有關(guān)情況,；
      5、審核借款人家庭收入情況及還款能力,。
     （三）貸款審批,。借款人申請資料提供齊全，中心或分中心自受理之日起在10個(gè)工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款和不予貸款的決定并通知本人,。
     （四）貸款發(fā)放,。借款人持準(zhǔn)予貸款通知書到受委托銀行辦理貸款手續(xù)。受委托銀行應(yīng)按照中心或分中心審批的借款人,、貸款額度,、貸款期限、擔(dān)保方式發(fā)放貸款,，不得向中心或分中心批準(zhǔn)以外的單位和個(gè)人發(fā)放住房公積金貸款,。
      第十二條  借款人應(yīng)與受委托銀行簽訂住房公積金貸款合同,，并在銀行開設(shè)用于歸還貸款的個(gè)人賬戶。
      第十三條  貸款資金應(yīng)當(dāng)劃入售房單位（售房人）或者建房,、修房承擔(dān)方在銀行開設(shè)的賬戶內(nèi),，不得直接劃入借款人賬戶或者支付現(xiàn)金給借款人。

第四章  貸款額度,、期限和利率

 第十四條  每筆住房公積金貸款額度應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)： 
     （一）不高于借款人還貸能力,；
其計(jì)算公式為：貸款額度=借款人夫妻雙方月繳總額×貸款月數(shù)+借款人夫妻雙方公積金余額
     （二）不高于購買、建造,、翻建,、大修自住住房的房屋總價(jià)款的70%； 
     （三）不高于市住房公積金管理委員會確定的貸款最高限額,。
      第十五條  最長貸款期限不超過市住房公積金管理委員會確定的貸款年限,，貸款期限最長原則上不超過借款人自貸款發(fā)放之日起至國家法定退休年齡的年限。
      第十六條  貸款最高限額和最長貸款期限由市住房公積金管理委員會根據(jù)本市住房平均價(jià)格和居民家庭平均住房水平擬訂,，并適時(shí)調(diào)整,。
      第十七條  貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行。

第五章  貸款擔(dān)保方式和擔(dān)保責(zé)任

第十八條  借款人申請住房公積金貸款的,，應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保,。擔(dān)保貸款方式有住房公積金保證貸款、房產(chǎn)抵押與住房公積金保證組合貸款和置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款及中心或分中心認(rèn)可的其它擔(dān)保方式,。
      第十九條  住房公積金保證貸款的貸款額度在5萬元以下的,，保證人與借款人公積金總額必須達(dá)到貸款金額的50 %；貸款額度5-10萬元的,，保證人與借款人公積金總額必須達(dá)到貸款金額的70%,；貸款額度10萬元以上的保證人與借款人公積金總額必須達(dá)到貸款金額的80%。
      借款人配偶在中心或分中心開立住房公積金賬戶的,，可以作為保證人之一,。
      保證人在擔(dān)保期間，不得提取個(gè)人賬戶內(nèi)的住房公積金存儲額或?yàn)樗酥貜?fù)擔(dān)保,。
      借款人不按期歸還貸款本息的,，中心或分中心可以從借款人及保證人住房公積金賬戶中扣還借款本息（含罰息）。
      其它擔(dān)保責(zé)任以借款保證合同為準(zhǔn),。
      第二十條  房產(chǎn)抵押與住房公積金保證組合貸款,房產(chǎn)抵押不超過擔(dān)保貸款比例的50%,，貸款最高額不得超過房產(chǎn)現(xiàn)值的50%，其余貸款以住房公積金保證,，保證金額按照住房公積金保證貸款方式中的規(guī)定執(zhí)行,。
      抵押房產(chǎn)的現(xiàn)值，以具備評估資質(zhì)的房產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)評估的價(jià)值為準(zhǔn),。
      房產(chǎn)抵押期間,，抵押人不得轉(zhuǎn)讓,、出租,、重復(fù)抵押或以其它方式處分抵押物,。
      第二十一條  置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款，擔(dān)保金額必須達(dá)到貸款額度的100%,。
      借款人向置業(yè)擔(dān)保公司提出擔(dān)保申請,，置業(yè)擔(dān)保公司審核同意擔(dān)保的，置業(yè)擔(dān)保公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任,。
      第二十二條  有下列情形之一的,，中心或分中心有權(quán)依法處分抵押物。
     （一）借款人不履行還款義務(wù)的,；
     （二）借款人死亡,，宣告失蹤或喪失民事行為能力而無合法繼承人或受贈(zèng)人；
     （三）合法繼承人或受贈(zèng)人拒絕履行借款人償還貸款義務(wù)的,。

第六章  貸款償還

第二十三條  住房公積金貸款還款方式分為到期一次還清貸款本息和等額本息還款兩種方式,。
     （一）住房公積金貸款一年的，采取到期一次還清貸款本息方式,，即貸款到期一次歸還貸款本息,。
     （二）住房公積金貸款一年以上的，采取等額本息還款方式,，即借款人應(yīng)按照《住房公積金借款合同》約定的還款日,，每月將應(yīng)還本息存入個(gè)人還款賬戶，由受委托銀行直接劃轉(zhuǎn),。
      第二十四條  借款人貸款時(shí)間滿一年并用于最后還款的,，可提取本人及配偶住房公積金賬戶余額償還住房公積金貸款。
      第二十五條  借款人可以提前歸還貸款本息,。 
      第二十六條  借款人未按照貸款合同的約定及時(shí)足額還清貸款本息的,，可依法收取罰息，經(jīng)督促仍不能歸還的,，將依法處理,。

第七章  相關(guān)責(zé)任

第二十七條　住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)由住房公積金管理中心和分中心承擔(dān)。 
      第二十八條　有下列情形之一,，導(dǎo)致貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),，中心或分中心工作人員應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任：
     （一）未核實(shí)借款人貸款資格的；
     （二）未核實(shí)購房情況的,；
     （三）未核實(shí)貸款保證情況的,；
     （四）借款尚未還清，批準(zhǔn)借款人,、保證人支取住房公積金的,。
      第二十九條  借款人有下列情形之一的,，中心或分中心和受委托銀行依法追究借款人的違約責(zé)任： 
     （一）不按照借款合同規(guī)定用途使用貸款的； 
     （二）借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況及抵押物使用狀況進(jìn)行檢查監(jiān)督的,； 
     （三）借款人提供虛假文件或資料,，已經(jīng)或可能造成貸款損失的； 
     （四）未經(jīng)貸款人同意,，借款人將設(shè)定抵押權(quán)財(cái)產(chǎn)拆遷,、出售、轉(zhuǎn)讓,、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的,；
     （五）違反中心或分中心與借款人約定的其他情況的。
      第三十條  中心或分中心與受委托銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守貸款管理規(guī)定,，認(rèn)真履行職責(zé),。對工作人員玩忽職守、濫用職權(quán),、違規(guī)操作或索取收受他人財(cái)物的,，由其所在單位給予行政處分；構(gòu)成犯罪的,，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任,。

第八章  附  則

第三十一條  本辦法下列用語的含義為：
     （一）個(gè)人住房公積金貸款，是指以住房公積金為資金來源,，向參加住房公積金制度的在職職工發(fā)放的定向用于購買,、建造、翻修,、大修自住住房的住房消費(fèi)貸款,；
     （二）住房公積金保證貸款，是指以借款人及保證人住房公積金賬戶內(nèi)的住房公積金存儲額為保證,，取得規(guī)定量的貸款,。
     （三）房產(chǎn)抵押與住房公積金保證組合貸款，是指以個(gè)人房產(chǎn)所有權(quán)作抵押,，同時(shí)以借款人及保證人住房公積金賬戶內(nèi)的住房公積金存儲額作保證,，取得規(guī)定量的貸款；
     （四）置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款,，是指中心或分中心為個(gè)人提供住房公積金貸款時(shí),，由有資質(zhì)的擔(dān)保公司為借款人提供擔(dān)保，取得規(guī)定量的貸款,。
      第三十二條  在辦理貸款過程中因借款人的主張所發(fā)生的住房評估,、產(chǎn)權(quán)登記、房屋他項(xiàng)權(quán)登記、房屋保險(xiǎn),、貸款合同公證等費(fèi)用,，由借款人承擔(dān)。
      第三十三條  若發(fā)生貸款糾紛,，借,、貸雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)協(xié)商解決；協(xié)商不成時(shí),，可依據(jù)貸款合同向嘉峪關(guān)仲裁委員會申請仲裁或者向嘉峪關(guān)市人民法院提起民事訴訟,。
      第三十四條  本辦法由嘉峪關(guān)市人民政府負(fù)責(zé)解釋。
      第三十五條  本辦法自發(fā)布之日起30日后施行,，有效期5年，有效期滿自動(dòng)失效,。