每個月末,、季末,、年末都是銀行的存貸比考核期，當下正值季末，眼看又到年末,，銀行信貸部門的壓力更是到了“零界點”,。在存貸比的硬標桿以及放貸的沖動面前，吸儲對銀行顯得尤為重要,。

　　央行不斷調高存款準備金率,，CPI高漲和持續(xù)的負利率導致的居民儲蓄意愿持續(xù)偏低，都讓各大銀行資金吃緊,。爭奪存款就成為了各家銀行最重要的競爭場所,，而作為攬存的重要手段之一，不少銀行都推出了高息理財產品,，想借此在年末的“攬儲大戰(zhàn)”中贏得主動,。據(jù)媒體報道，浙江某銀行9月30日當天的存款返點是千分之六點五,，相當于高達234%的年化收益率,。更有銀行客戶經理劍走偏鋒，瞄上民間慈善機構和寺廟,。更有銀行推出了年化收益5%左右的理財產品，遠高于活期存款和7天通知存款,。而引發(fā)這一現(xiàn)象的導火索是央行的一則通知,。

　　9月初央行下發(fā)通知，將商業(yè)銀行的信用證保證金存款,、保函保證金存款以及銀行承兌匯票保證金存款等三類保證金存款納入存款準備金的繳存范圍,。此次政策調整，使原本已經緊縮的流動性更為緊張,。在存款不斷流失的壓力下,，不少商業(yè)銀行開始猛推理財產品，短期理財產品更是成了手中的“王牌”,。其中,，以7天、10天和12~14天期限的產品為主,，也有期限只要1天的產品,，并祭出超高收益率。如建行推出“利得盈”系列人民幣理財產品,，主要投向債券以及貨幣市場,，預期年化收益率在4.8%—5.2%之間，遠高于活期存款和7天通知存款,。投資期限為15天—29天不等,。不僅如此，多數(shù)銀行本著“多買多得”的原則，即申購金額越大收益越高,。

　　面對如此高收益的誘惑,，很多投資者趨之若鶩。據(jù)公開資料顯示,，一些總額度上億元的理財產品竟在一天內售罄,。殊不知，在這股“理財熱”背后,，是銀行的變相吸儲,。發(fā)放理財產品，理財是虛,，吸儲后繞開監(jiān)管放貸獲利才是真,。盡管在月末央行已發(fā)文要求“各銀行要保持存貸比平穩(wěn)，而且9月30日的存款余額與10月8日的存款余額不能相差超過5‰”,。明確叫停“存款一日游”,、濫發(fā)理財產品等突擊攬儲行為，但這則新規(guī)似乎并未遏制住銀行瘋狂攬儲的勢頭,。

　　一面是銀行愈演愈烈的攬儲大戰(zhàn),，一面卻是監(jiān)管部門隔靴撓癢似的管理。長此以往,，勢必會擴大金融業(yè)的無序競爭,。各家銀行為了追求速度、追求份額,，必然會不遺余力地投入高息攬儲大戰(zhàn)之中,，在爭存款的過程中必然你爭我奪，互挖墻角,，對存款人競相許諾優(yōu)厚報酬,，金融機構為了彌補損失，必然出現(xiàn)“繞規(guī)模貸款”,、“賬外經營”的現(xiàn)象,。這種無序和不正當競爭，不僅助長通貨膨脹,，帶來金融風險,，還會給銀行自身留下大量的不良資產和壞賬，造成了無盡的后患,。

　　從而直接影響到正常的金融秩序,，影響到金融體制改革的順利進行，擾亂了金融市場,，如果繼續(xù)蔓延,，則會影響到國民經濟的快速,、健康發(fā)展。

　　銀行瘋狂的“高息攬儲”就像是埋在金融市場的一顆“隱形炸彈”,，唯有早日拆除才能保障金融業(yè)安全,、健康的向前發(fā)展。而拆除這顆“炸彈”的對策唯有加強監(jiān)管,！包括央行,、銀監(jiān)會等上級部門的監(jiān)管，以及各金融機構之間的互相監(jiān)管,。當然,，最重要的還是金融機構的自律，建立嚴格的內部監(jiān)控制度,，自覺遵守金融市場運行中的各項規(guī)則,，才是徹底遏制違規(guī)行為的核心。

　　而對于投資者來說,，這些理財產品的高收益大多是“畫餅”而已,。事實上，普通投資者很難理解說明書中的專業(yè)名詞,。且金融市場本就瞬息萬變,，潛在最高收益率只是小概率事件，是銀行包裝,、銷售過程中的噱頭而已,，理財經理在介紹時往往會著重宣傳產品保本、高收益,，有意無意地忽略對零負收益可能性的介紹。建議投資者在選擇相關理財產品時,，最好能弄清楚產品的結構設計后再做決定,，當心高額的預期收益率變成“空頭支票”。

　　(王茜 撰稿)