規(guī)范保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓 險企退出機制10月啟動 時間 2011-09-16 09:34 來源 TOM 財經(jīng)
中國保監(jiān)會近日發(fā)布《保險公司保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法》,,對保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓的基本原則、受讓方保險公司的資格條件等進(jìn)行了具體規(guī)定。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為,,此舉旨在完善保險市場的退出機制,,使市場資源實現(xiàn)更優(yōu)化更合理的分配,同時暫行辦法強調(diào)了對投保人,、被保險人和受益人合法權(quán)益的保護(hù),,有利于對保險市場秩序的維護(hù)。 自愿轉(zhuǎn)讓行為將自10月起獲得規(guī)范 保監(jiān)會8日消息稱,,為規(guī)范保險公司保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓行為,,保監(jiān)會已于近日頒布《保險公司保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法》,將于2011年10月1日正式實施,。 保險公司的保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓,,是指保險公司在平等協(xié)商基礎(chǔ)上將其經(jīng)營的全部或者部分保險業(yè)務(wù)自愿轉(zhuǎn)讓給其他保險公司的行為。保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓制度是保險市場退出機制的重要組成部分,。保監(jiān)會稱,,在保險業(yè)改革實踐中,保險公司轉(zhuǎn)讓其全部業(yè)務(wù)的情況已有發(fā)生,,對其進(jìn)行規(guī)范確有必要,。 南開大學(xué)風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任朱銘來表示,保險公司通過業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓,,達(dá)到自愿退出保險市場或者剝離部分保險業(yè)務(wù)的目的,。這種自愿轉(zhuǎn)讓不同于《保險法》規(guī)定的強制轉(zhuǎn)讓,而是保險公司自身一種主動的選擇,。也就是說,,經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司在被撤銷或者破產(chǎn)情形下發(fā)生的保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓,因償付能力不足而被監(jiān)管機構(gòu)強制要求的保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓,,都不適用該《辦法》,。 《辦法》明確保險公司保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓行為應(yīng)當(dāng)經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn),確立了保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)遵循自愿,、公開,、公平、公正的原則,,設(shè)定了保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓雙方在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓過程中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù),,限定了接受方保險公司應(yīng)當(dāng)具備的一系列資格和條件,同時明確了審批流程,,對申報材料進(jìn)行了細(xì)化,,并規(guī)定轉(zhuǎn)讓方保險公司須征得相關(guān)投保人、被保險人同意后,,方可實施保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓方案,。 完善市場退出機制的同時優(yōu)化資源配置 朱銘來表示,《辦法》的出臺表示監(jiān)管層開始著手完善保險市場退出機制,某種程度上可以說是對未來市場可能出現(xiàn)的變化進(jìn)行一種先行準(zhǔn)備,。隨著保險公司的數(shù)量越來越多,,在市場生存的難度也越來越大,企業(yè)競爭主體之間通過自然業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓,,可以優(yōu)化行業(yè)的戰(zhàn)略分工,,市場關(guān)系進(jìn)行局部調(diào)整,競爭主體進(jìn)行重組整合,,也是一個優(yōu)勝劣汰的過程,。相對于強制退出市場的“硬著陸”方式,這種較為溫和的“軟著陸”方式相應(yīng)的成本代價會小很多,。 某壽險公司戰(zhàn)略研究人士稱,,保險業(yè)務(wù)可全部或部分轉(zhuǎn)讓,為保險公司之間的兼并并購提供了實施細(xì)則,,為保險公司的市場化發(fā)展鋪平了道路,。此前保險公司只能通過內(nèi)生式、卻無法通過外延式的兼并擴張來實現(xiàn)更快的發(fā)展,,而今后保險業(yè)務(wù)的自由轉(zhuǎn)讓為險企的業(yè)務(wù)規(guī)模擴張?zhí)峁┝丝赡?。一些保險公司對于戰(zhàn)略上不再發(fā)展的分支業(yè)務(wù)或者經(jīng)營不善的業(yè)務(wù)可進(jìn)行轉(zhuǎn)讓,也在客觀上為這些險企提供了退出的機制,。 朱銘來則表示,不管是受讓方保險公司想通過這種方式形成規(guī)模經(jīng)濟的協(xié)調(diào)效應(yīng),,還是轉(zhuǎn)讓方保險公司感覺自己的內(nèi)部管理,、文化融合、產(chǎn)品鏈銜接等方面存在問題,,無論哪種情況,,都可以達(dá)到“戰(zhàn)略集中”的目的,保險公司可以集中做自己擅長的業(yè)務(wù),,打造差異化的特色競爭力,,從而使保險市場的資源實現(xiàn)更優(yōu)化、更合理的分配,,有利于企業(yè)核心競爭力的調(diào)整,,更好地發(fā)揮各家公司的專業(yè)和特色。 強調(diào)對投保人合法權(quán)益的保護(hù) 《辦法》既尊重了保險公司保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓的自主性,,又著重強調(diào)了對投保人,、被保險人和受益人合法權(quán)益的保護(hù)。首先,,《辦法》確立了保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓行為不得損害投保人,、被保險人和受益人合法權(quán)益的原則;其次,基于權(quán)益保護(hù)的考慮,,《辦法》著重強調(diào)了受讓方保險公司依照原保險合同,,繼受轉(zhuǎn)讓方對投保人、被保險人和受益人負(fù)有的義務(wù),;第三,,為保障投保人等主體的合法權(quán)益,《辦法》規(guī)定了接受業(yè)務(wù)一方的保險公司的一系列資格和條件,,不具備資格和條件的保險公司不得作為保險業(yè)務(wù)的接受方,;第四,轉(zhuǎn)讓方保險公司須就轉(zhuǎn)讓相關(guān)事宜書面通知投保人,、被保險人,,并須征得其同意。 對于保險業(yè)務(wù)受讓方的條件,,《辦法》明確規(guī)定,,保險公司應(yīng)符合受讓的保險業(yè)務(wù)在其業(yè)務(wù)范圍之內(nèi);公司治理結(jié)構(gòu)完善,,內(nèi)控制度健全,;償付能力充足,且受讓保險業(yè)務(wù)后,,其償付能力符合保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定,;最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的記錄;在受讓業(yè)務(wù)的保單最初簽發(fā)地設(shè)有分支機構(gòu)等條件,。 專家表示,,《辦法》的頒布實施,對于規(guī)范保險公司自愿的市場退出行為,,整合保險市場資源,,維護(hù)保險市場秩序,保護(hù)投保人,、被保險人和受益人合法權(quán)益,,具有重要意義。 不過,,對于《辦法》中“轉(zhuǎn)讓方保險公司應(yīng)當(dāng)及時將受讓方保險公司基本信息,、轉(zhuǎn)讓方案概要及責(zé)任承擔(dān)等相關(guān)事宜書面告知相關(guān)投保人、被保險人,,并征得相關(guān)投保人,、被保險人的同意;人身保險合同的被保險人死亡的,,轉(zhuǎn)讓方保險公司應(yīng)當(dāng)書面告知受益人并征得其同意”這一條款,,有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為存在實際操作難度,。如投保人和被保險人不同意是否意味著轉(zhuǎn)讓協(xié)議無效,保監(jiān)會應(yīng)制定后續(xù)的具體操作規(guī)范進(jìn)行指引,。 |
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