近日《投資者報(bào)》記者奔赴浙江進(jìn)行走訪調(diào)查,，發(fā)現(xiàn)在當(dāng)?shù)?，民間借貸如家常便飯。

　　“賺了一些錢,，主要是因?yàn)槔昧丝梢岳玫馁Y源,。”浙江寧波人王維最近一兩年來似乎時(shí)來運(yùn)轉(zhuǎn)，除了給自己買了輛新車,，還準(zhǔn)備給女兒也買一輛汽車,。“不能把資金閑著”。

　　王維所說的可以利用的資源,，除了承包建設(shè)的幾棟房子賺錢,，更多的是利用當(dāng)?shù)鼗钴S的民間借貸，獲取利差,。

　　“月息3分利有點(diǎn)高,，如果有2分的，可以再給我20萬,。” 7月18日,，王維在電話里向他的“上游”客戶陳先生盡量“壓價(jià)”。同時(shí),，他又把錢通過熟悉的客戶以5分,、6分利的月息借出去。

　　這只是民間借貸的冰山一角，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，從個(gè)人到機(jī)構(gòu),，操作手法各有不同，利率的演繹也逐級走向瘋狂,。銀行貸款月息只有0.6%,，而到了民間，最高居然可達(dá)到18%的驚人數(shù)字,。

　　銀行貸款：月息最低0.6%

　　銀行由于風(fēng)險(xiǎn)控制需要,，與民間借貸相比，其提高貸款利率幅度還是有限,。但是,，隨著歷次準(zhǔn)款準(zhǔn)備金率的上調(diào)，銀行借貸之難卻是有目共睹,。

　　7月18日,，記者以客戶身份咨詢浙江奉化中國銀行的一位工作人員時(shí)獲悉，利率上浮20%,，還有一次性借款10萬元有200多元的保險(xiǎn)費(fèi),。合計(jì)的月利息也就在6厘左右。 浙江溫州的銀行借貸利率稍高,，大概月息在9厘左右,。

　　不過，什么時(shí)候資金能夠到位,，該工作人員表示,，因?yàn)榉刨J額度有限，所以一切都說不準(zhǔn),，如果順利的話，一周以后可以放,，但不能確定,。

　　銀行借貸必須要有抵押，對于王維這樣沒有房產(chǎn)可以抵押的從銀行拿錢很難,。而其“上游”客戶陳先生有房產(chǎn),，可以抵押貸款。

　　7月19日,，在浙江溫州采訪時(shí),，當(dāng)?shù)匾晃恍煨章蓭熛颉锻顿Y者報(bào)》記者表示，在他接觸的案件中,，很多客戶都是通過房產(chǎn)抵押,，把錢從銀行貸出來，然后再放貸出去，賺取利差,。

　　“比如有價(jià)值300萬的房子兩套,，總價(jià)600萬，可以貸出300萬,，貸款利息不到1分,，放貸出去可以達(dá)到3分，中間的利差有2分,。”他說,，按300萬，2分利算,，一個(gè)月的收入就有6萬,，年收入可以達(dá)到72萬，這個(gè)錢太好賺了,。

　　至于“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中規(guī)定的,，銀行的貸款必須打到用途單位的賬上，并說明用途,。徐律師表示,，這并不能造成什么障礙，通過企業(yè)客戶關(guān)系網(wǎng)或供應(yīng)商,，用途很容易編造,。陳先生也說：“大不了自己再去注冊一家公司，就可以名正言順地把錢打到自己的賬戶上了,。”只要有不動(dòng)產(chǎn),，貸款出來不成問題。

　　成功賺取利差的陳先生,，并沒有置2~3分的放貸項(xiàng)目于不顧,，雖然與王維是非常好的朋友關(guān)系，但他還是親自考察了王維的小型房地產(chǎn)項(xiàng)目,?？吹焦こ陶谌缁鹑巛钡剡M(jìn)行，他才放心把錢貸給王維,。不過,，當(dāng)他聽說王維參加了“日日會(huì)”這樣高風(fēng)險(xiǎn)的地下組織后，他正在考慮是不是要收回這筆貸款,。

　　民間放貸：月息普遍2%~3%

　　與陳先生把自己的住宅做抵押貸款再放貸不同,，張序是把自己這幾年做實(shí)業(yè)所賺的錢放出去了。在他看來,，很多人已經(jīng)積累了不少的資金,，但是隨著房地產(chǎn)投資的放緩,，實(shí)業(yè)又比較難做，所以社會(huì)資金就多出來了,，開始尋找新的投資渠道,。

　　“我把50萬以2分利放出去了。”張序說,，客戶是同行業(yè)內(nèi)的老板,，而且項(xiàng)目發(fā)展也不錯(cuò)，但為了保險(xiǎn)起見,，他還找了一個(gè)擔(dān)保人,，這個(gè)擔(dān)保人是他的高中同學(xué)，部分利潤歸給同學(xué),，如果真的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),，他有權(quán)直接向擔(dān)保人要錢。雖然降低了自己的收益,，但是也減輕了貸款風(fēng)險(xiǎn),。

　　擁有自己的公司，而且對實(shí)業(yè)有著深入了解和切身體會(huì)的張序,，對自己放貸的資金非常謹(jǐn)慎,。“現(xiàn)在一般情況下做實(shí)業(yè)的利潤，最多也就百分之十幾,。所以,，我認(rèn)為，貸款的利率不能太高,，如果超過了這個(gè)限度,，實(shí)業(yè)的利潤沒法覆蓋貸款的成本，那么風(fēng)險(xiǎn)是很大的,。”

　　持有同樣觀點(diǎn)的還有寧波寧海華信小額貸款公司的總經(jīng)理馮在中,。開業(yè)已經(jīng)三年的寧海華信小額貸款公司自有資金已經(jīng)達(dá)到3億，加上規(guī)定銀行拆借資金50%,，也就是可以放貸的總共額度為4.5億元,。在年初4.5億元資金基本放貸完畢后，最近已經(jīng)收回了幾千萬,。

　　馮在中說，除了利差外,，對公司來說,，最重要的還是風(fēng)險(xiǎn)把控。試想,，如果一年本來是四五千萬的利潤,，但是最后壞賬有一兩千萬,，那么將會(huì)大大影響利潤，股東肯定是不滿意的,。

　　擔(dān)保公司：月息至少5%

　　7月18日,，記者在浙江奉化街頭的擔(dān)保投資公司咨詢時(shí)，工作人員表示,，月息起碼在5分,、6分。同時(shí),，還需要公務(wù)員做擔(dān)保人,，因?yàn)楣珓?wù)員信譽(yù)更有保障，同時(shí)也要對公務(wù)員做信用調(diào)查,。即使企業(yè)主有比較大的產(chǎn)業(yè),，做擔(dān)保也不行。當(dāng)記者表示,，還沒有找到合適的公務(wù)員的時(shí)候,，該人士就表示，那等找到擔(dān)保人再說,。

　　隨后,，記者咨詢了浙江奉化的中國銀行，如果銀行沒法貸款,，能否介紹擔(dān)保公司,，該銀行工作人員表示，銀行是不能介紹的,，但是有認(rèn)識的擔(dān)保公司的人,，可以代為聯(lián)系。

　　7月20日,，記者在浙江溫州見識了擔(dān)保公司的神秘,。按當(dāng)?shù)厝耸恐敢挥跍刂菹聟纹值呢?cái)富中心就是擔(dān)保公司的集中地,。

　　當(dāng)記者到財(cái)富中心樓下詢問擔(dān)保公司在哪時(shí),，碰到一位身穿白色短袖襯衫，黑色皮鞋擦得锃亮的男士,，他詢問記者來做什么,。

　　記者表示想了解擔(dān)保公司借貸信息，該人士表示,，一般來這里的人都是熟人介紹,，不認(rèn)識人是進(jìn)不去的。在閑聊中,，他還說自己能以1分利息得到資金,。

　　記者看到在20多層樓中,，標(biāo)示著數(shù)十家投資公司。當(dāng)試圖進(jìn)入其中的一家“百瑞詩林”時(shí),，前臺服務(wù)小姐一再詢問記者找哪位,，是否有約。當(dāng)記者表示有資金需求時(shí),，她幫記者聯(lián)系里面的人,，出來一位中年短頭發(fā)戴項(xiàng)鏈的男士，非常戒備地向記者表示不做貸款,，并指著兩把躺椅,，說是做按摩椅的外貿(mào)生意。

　　而據(jù)溫州一位當(dāng)?shù)厝送嘎?，到?dān)保公司借錢,，肯定要認(rèn)識人。擔(dān)保公司對熟悉的人才肯放貸,，月利率在5分以上很正常,。

　　從用途看，一般都是短期用途,。上述溫州人士說,，他一位朋友，用5000萬承包了一個(gè)工程,。但最后工程驗(yàn)資需要一個(gè)億,，朋友不得不用短期融資的渠道，滿足驗(yàn)資需要,。驗(yàn)完之后,，馬上把資金還回去。

　　上述徐律師也向記者表示,，在短期用途中,，還有轉(zhuǎn)貸的需要。比如銀行的貸款到期了,，催企業(yè)先還錢,，然后才能再給貸款。企業(yè)為了完成轉(zhuǎn)貸,，不得不向擔(dān)保公司短期融資,。一家企業(yè)就向擔(dān)保公司借了100萬，最長一個(gè)星期,，費(fèi)用為2萬,。如果計(jì)算成月息，幾乎是1角利了,。

　　超高利率蘊(yùn)含著風(fēng)險(xiǎn),，案件也就此發(fā)生。徐律師表示,，在接觸的案件中,，很多這樣的例子。最后,，銀行覺得企業(yè)情況糟糕,，為了避免自己的損失，等把企業(yè)的錢要回來之后,，不再放給企業(yè),，這下企業(yè)就慘了。以上述企業(yè)為例,，100萬的貸款,，一個(gè)星期過去了，2萬還能承受,，但是一個(gè)月過去了,，就要付近10萬的利息，這樣企業(yè)怎么受得了,？最后肯定是死路一條,。

　　上述溫州人也告訴記者，日前有一個(gè)朋友就攜帶2800萬資金跑了,，原因是利息太高,，還不上。

　　徐律師表示,，“一旦資金鏈斷裂,，就成了案件糾紛。擔(dān)保公司承擔(dān)著非法集資的風(fēng)險(xiǎn),，而且放出高利貸是不受國家法律保護(hù)的,。”

　　“日日會(huì)”：月息18%的瘋狂

　　據(jù)王維介紹，在放貸的同時(shí),，他自己的工程有時(shí)也需要用錢,，如購買鋼筋、水泥等,。像他這樣小的工程,，要在銀行貸款幾乎不可能，再加上銀行貸款審批需要很長時(shí)間,，在銀根收緊的情況下,，何時(shí)批下來也是個(gè)問題，于是他通過參加“日日會(huì)”獲得周轉(zhuǎn)資金,，同時(shí)也有機(jī)會(huì)獲得高利潤,。

　　所謂“日日會(huì)”是一個(gè)“標(biāo)會(huì)”,，又稱互助合作會(huì)，由發(fā)起人邀請若干會(huì)員參加,，定期舉辦,，屬于傳統(tǒng)的民間融資方式。由于一般局限于親朋好友之間,，用于生產(chǎn)生活急需,，性質(zhì)是互助微利，靠的是“硬”信譽(yù),。但從2007年起,，受利益驅(qū)動(dòng)，部分標(biāo)會(huì)逐步演變成帶有金融傳銷性質(zhì)的“日日會(huì)”,。“日日會(huì)”活躍于浙江寧波,、溫州等地區(qū)，利率極高,，風(fēng)險(xiǎn)也極高,。

　　“日日會(huì)”這種變相放高利貸的組織，常跟非法吸儲相聯(lián)系,，屬于政府嚴(yán)打的范疇,。

　　7月18日，記者跟隨一位參與者進(jìn)入寧波一家“日日會(huì)”現(xiàn)場,。同樣,，這是私密場合，如果是陌生人,，很難知道場合的所在地,，即使知道，也難以進(jìn)入,。

　　并不起眼的小矮房里,，聚集著十?dāng)?shù)人，幾乎人人都拿個(gè)黑包,，里面裝著錢,。辦公桌旁坐著一位男士，脖子上掛著很粗的金項(xiàng)鏈,，手上戴著大個(gè)金戒指,。桌上放著點(diǎn)鈔機(jī)、幾支筆和一疊小紙片,，還有一個(gè)記賬本,。“先付后標(biāo)、三拖一”等專業(yè)術(shù)語寫在黑板上。

　　這位參與者,，表情輕松地從包里拿出了一疊鈔票,，分別給三個(gè)人各3000元。這是交給會(huì)主的費(fèi)用,。在“日日會(huì)”,，每天都要交這么多錢。會(huì)頭則在記賬本上記錄會(huì)腳付錢的情況,，打上鉤表示已經(jīng)付錢。

　　而后,，每個(gè)人都在一張紙條上,，寫上數(shù)字和自己的姓名。數(shù)字代表愿意以多少利息獲取資金,。對于500元一注的標(biāo)會(huì),，數(shù)字30就代表著，愿意給每個(gè)人30元利息,，然后把20個(gè)人的500元先取過來使用,，一次利息就達(dá)到6%。

　　記者按照其規(guī)則詳細(xì)計(jì)算,，日息居然高達(dá)6厘左右,。自去年以來，浙江寧?？h“日日會(huì)”逃走的人非常多,，寧海縣公安局開始介入,，上千名人員投案自首,，抓獲了數(shù)十人，并仍有十?dāng)?shù)人仍通緝在逃,。

　　寧波奉化做會(huì)頭的孫女士表示,，去年寧波一個(gè)會(huì)員標(biāo)會(huì)之后逃跑了，接下來的十幾萬不得不自己墊上,。她表示,，等這個(gè)會(huì)結(jié)束了，自己不再做會(huì)頭了,。

　　王維表示,，他知道“日日會(huì)”早晚會(huì)倒，利率太高了,，他準(zhǔn)備逐漸退出,。

　　而很多人甚至是借錢來玩，最后一旦被卷走，自己也只能消失,，形成連鎖反應(yīng),。孫女士說：“當(dāng)初組織了會(huì)，有比較高的利息,，是相信房地產(chǎn)能夠不斷升值,，可現(xiàn)在房價(jià)也基本不漲了。”

　　誰都知道高利貸最后的結(jié)果肯定是傾家蕩產(chǎn),，但卻難以抗拒其中的巨大誘惑,。