龐氏騙局：傳銷始祖
mng發(fā)表于2011-06-17 20:45:42
傳銷,、老鼠會(huì)等金字塔式騙局是一種古老的詐騙方式,。它的“始祖”被稱作龐氏騙局，是由意大利人查爾斯•龐齊發(fā)揚(yáng)光大的,。龐齊一生從未遠(yuǎn)離詐騙,，其后半生孤苦伶仃,，最后帶著要騙取蘇聯(lián)政府20億美元的“夢(mèng)想”，在巴西一所福利醫(yī)院去世,。 1903年,，21歲的意大利人查爾斯•龐齊（Carlo Ponzi）乘坐的輪船在波士頓登陸。上岸前,，他已經(jīng)賭光了渾身家當(dāng),，只帶著2.5美元踏上了美國(guó)夢(mèng)之旅。龐齊嘗試過形形色色的工作,，可由于他只想不勞而獲,，所以一直沒有成功。
他曾在一家餐館洗碗端盤,，可卻因?yàn)橥蹈`和私吞找零而被開除,。1907年，龐齊在加拿大的蒙特利爾成為銀行雇員,，但他在那里中飽私囊,，因偽造支票而吃上官司，被判三年監(jiān)禁,。1911年剛出獄后,，就在回美國(guó)的火車上龐齊卷入一宗人口偷渡案，而在美國(guó)蹲了兩年監(jiān)獄后,，才徹底獲得自由,。
 
回信券帶來的“新概念”
龐奇隨后回到波士頓，隱瞞身份,，重新開始生活,。他在做進(jìn)出口貿(mào)易的時(shí)候，偶然接觸到了回信券,。這是一種可在國(guó)際間流通的郵政票據(jù)：寄信人為了免去回信人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),，通常會(huì)在信中夾帶一張回信券，人們可以用它在當(dāng)?shù)剜]局兌換郵票,。受一戰(zhàn)影響,，當(dāng)時(shí)歐洲經(jīng)濟(jì)十分低迷，美國(guó)則一度呈上升趨勢(shì),。
理論上,，如果在歐洲用美元兌換當(dāng)?shù)刎泿刨?gòu)買回信券，再拿到美國(guó)來?yè)Q郵票賣,，肯定是一筆穩(wěn)賺不賠的生意,。但實(shí)際上，因?yàn)槠鋬r(jià)格低廉,，所以在購(gòu)買和兌換環(huán)節(jié)上存在名目繁多的常項(xiàng)支出,，其實(shí)根本賺不到錢,。
利用這個(gè)理論上存在的事實(shí)，龐齊帶著職業(yè)騙子的自信,，開始向身邊的每一個(gè)人游說：只需要45天,，就可以賺到投資額的50%；而3個(gè)月,，能讓你的投資翻番,。為了讓自己看起來更加可靠，1919年,，龐齊成立了一家證券交易公司,，實(shí)際上里面所有的家具和資金都是他從一個(gè)叫丹尼爾（J. R. Daniels）的人那里借來的。
最初,，只有少數(shù)膽大的波士頓人敢把錢交給龐齊,，他們領(lǐng)了票據(jù)，果然在期滿時(shí)領(lǐng)到承諾收入——當(dāng)然,，這些錢都是龐齊貼給他們的,。此后一批又一批的投資者慕名而來，龐齊的店前擠滿了人……
由于整個(gè)“投資”的過程中根本沒有一張回信券出現(xiàn),，所以先投資的人獲得的所謂的“收益”都來自于其他投資者的投資,。而龐齊的公司也就靠著這樣一種“老鼠會(huì)”的形式逐步擴(kuò)大。
你發(fā)明了錢,！就這樣,，沒過幾個(gè)月，龐齊就獲得了超過300萬美元投資,。他的名聲大震,，被譽(yù)為“商業(yè)巨鱷”，仿佛成了一個(gè)能點(diǎn)石成金的人,。就在所有人都把錢投給他的證券公司時(shí),，龐齊卻把眼光投向了別處。
他開始往波士頓的漢諾威信托銀行（Hanover Trust Bank）拼命存錢,，目標(biāo)只有一個(gè),，給銀行帶來壓力，迫使其自動(dòng)轉(zhuǎn)讓,。終于,，龐齊成了這家銀行存款最多的客戶，這時(shí)只要他把所有存款提出,，銀行就會(huì)倒閉。1920年夏天,，他的目標(biāo)達(dá)到了,，龐齊投資300萬美元,，成為這家銀行的掌控者。
龐齊成了有頭有臉的人物,，他大肆購(gòu)買奢侈品來包裝自己,，并雇傭公關(guān)威廉•麥克馬斯特（William McMasters）來幫他樹立正面形象。他有了大批的崇拜者,，甚至有人在公開場(chǎng)合向他高呼：“你是最了不起的意大利人,！”龐齊回應(yīng)，“不,，哥倫布和馬可尼才是,。他們一個(gè)發(fā)現(xiàn)了美洲大陸，一個(gè)發(fā)明了無線電,。”接著這個(gè)人說到,，“當(dāng)然，但是你發(fā)明了錢,！”
負(fù)面新聞?dòng)楷F(xiàn)
就在龐齊一帆風(fēng)順之時(shí),，卻有一場(chǎng)出乎意外的官司找上門來了。丹尼爾,，那個(gè)最初借給龐齊錢的人,，說龐齊在回信券交易中欠了他150萬美元，從未有過兌現(xiàn),。通過媒體的報(bào)道,，人們對(duì)他產(chǎn)生了懷疑。波士頓政府方面也開始介入,，龐齊大方交出賬本并鎮(zhèn)定地承諾,，在接受審查期間他將停止接收投資，但會(huì)繼續(xù)兌付到期利息,。
而此時(shí),，龐齊開始了另一場(chǎng)陰謀，他向銀行股東提出一項(xiàng)購(gòu)買方案——花費(fèi)1000萬美元向政府購(gòu)買一艘退役商船,。龐齊打算把他所得的投資“轉(zhuǎn)移”到這項(xiàng)新業(yè)務(wù)中,，讓投資者將他們的利潤(rùn)兌換成此業(yè)務(wù)的股份，以達(dá)到洗錢的目的,。只要此舉成功,，龐齊的非法經(jīng)營(yíng)就會(huì)被隱瞞并合法化了。但股東心知肚明,，這樣做是要把損失轉(zhuǎn)嫁到銀行,，他們當(dāng)即否決,。
大量的負(fù)面新聞登上報(bào)紙頭條,，著名的金融分析專家查倫斯•巴倫(Clarence Barron)在《波士頓郵報(bào)》撰寫的調(diào)查文章稱：盡管龐齊為投資者兌換了豐厚的回報(bào)，但其本人并沒有投資購(gòu)買回信券,，如果這真是賺錢的生意，他為什么還會(huì)去“買”銀行,？按照所受投資,，龐齊需要購(gòu)入1600萬張回信券,，但實(shí)際流通中的回信券總數(shù)僅為2.7萬——回信券只是一個(gè)噱頭,，“投資”的本質(zhì)根本就是騙局,。
龐齊的公關(guān)麥克馬斯特更是立刻倒戈,，直接爆料：“即便是不支付利息,，”龐齊的資金缺口也已到200萬美元,；他還說到,，龐齊本人承認(rèn)過去兩個(gè)月與歐洲沒有任何貿(mào)易往來,?！恫ㄊ款D郵報(bào)》在1920年8月份繼續(xù)跟進(jìn)，在頭版報(bào)道了龐齊曾因偽造支票入獄,，以及他在加拿大的種種舊聞。
入獄,，逐出境
在龐齊的光環(huán)逐漸消失之時(shí)，波士頓政府方面同時(shí)也宣告龐齊破產(chǎn),，根據(jù)估算其赤字已超過500萬美元,。漢諾威信托銀行和龐齊投資的其它5家銀行隨之倒閉,。1920年11月,，龐齊收到兩份起訴書，共面臨86項(xiàng)指控,，最后他與檢方達(dá)成協(xié)議,，承認(rèn)了其中一份起訴書中的罪名，被判5年監(jiān)禁,。
3年半后,，龐奇被釋放,，馬塞諸塞州緊追不舍,，繼續(xù)以剩余罪名起訴他,；政府方面意外得知（他們之前都干什么去了,？）,，他竟然還不是美國(guó)公民——于是他被列為“不受歡迎的外國(guó)人”，并多次被驅(qū)逐,。但他們卻一直沒有抓住龐齊的把柄,，這也讓龐齊重獲自由并繼續(xù)行騙,。1926年，他東窗事發(fā),，離境前最后一刻被捕，在被關(guān)押7年后終被逐出美國(guó),。
我是來找麻煩的,，我的確也成功了。”離境前龐齊對(duì)記者說到,。
龐齊回到了意大利,，繼續(xù)他的行騙生涯,。不過與在美國(guó)的情況不同,，龐齊在意大利的行騙所獲甚微，最后他只得前往巴西為一家航空公司工作。二戰(zhàn)時(shí)期,，他所服務(wù)的公司倒閉,，龐齊只能淪落到以教英語(yǔ)為生,。1948年,，龐齊的健康急劇惡化，腦出血導(dǎo)致他半側(cè)身體癱瘓,，雙目幾近失明,。1949年，他懷著騙取蘇聯(lián)政府20億美元的“夢(mèng)想”,，最終在一所福利醫(yī)院去世,。
麥道夫詐騙案：典型的龐氏騙局運(yùn)作
龐齊并非是第一個(gè)發(fā)明“老鼠會(huì)式詐騙”的人，但他在上個(gè)世紀(jì)20年代的高額詐騙案讓美國(guó)人領(lǐng)教了其厲害之處,。在他之后，類似形式的詐騙仍在繼續(xù)吸引眾多盲目的投資,。
2009年7月,，前納斯達(dá)克主席伯納德•麥道夫（Bernard Madoff）因犯下史上最大詐騙案被判150年監(jiān)禁。麥道夫曾是華爾街最受人敬重的成功商人,，有著良好的從業(yè)記錄和信譽(yù),。但調(diào)查發(fā)現(xiàn)，盡管麥道夫的公司有著大量合法的商業(yè)活動(dòng),，但是其運(yùn)作的核心竟是一個(gè)巨大的龐氏騙局：根本沒有所謂的投資,，他僅僅是將新投資者的本金交給舊的投資者而已。此案為投資者帶來的實(shí)際損失高達(dá)180億美元,。
 
龐氏騙局是所有金字塔式騙局的始祖,，這也包括在中國(guó)十分猖獗的傳銷式騙局。任何一種的龐氏騙局得以成功,，全部依靠向投資者承諾的“低風(fēng)險(xiǎn),、高回報(bào)”。在動(dòng)蕩的金融環(huán)境中,，傳統(tǒng)商業(yè)嚴(yán)重受挫,，而像龐齊和麥道夫提供的這種表面上安全的投資模式更易受到歡迎?？蓪?shí)際上,，這種所謂的投資只是靠“拆東墻,、補(bǔ)西墻”來提供利益。雖然有些人可能會(huì)受益,，但絕大多數(shù)人都只能成為別人的墊腳石,。
但無論設(shè)局者如何掩飾，龐氏騙局都逃脫不了幻滅的命運(yùn),。為了讓每一個(gè)階段的投資者都在較短時(shí)期內(nèi)獲得可觀的回報(bào),，這意味著整個(gè)騙局需要招募更多的人加入金字塔的基底。隨著雪球越滾越大,，等到新增資金無法填補(bǔ)缺口之日,，就是東窗事發(fā)之時(shí)。
天上不會(huì)掉餡餅,，只要牢記這句話,。任何騙局都只是浮云而已。
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波士頓郵報(bào)
龐齊自傳（全文在線閱讀）
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