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梁女士今年28歲，在私企工作,，月薪稅后3,000元,，先生，是廚師,，稅后10,000元,，有一個兩歲的兒子。目前租房,，每月房租約1,200元,。如何實現(xiàn)投資理財呢？
個案資料：
梁女士,，28歲,，在一家私企工作，月薪稅后3,000元,，年終獎8,000元。先生,，29歲,，在一家大型餐飲連鎖做廚師,，月薪稅后5,000元左右,，年終獎10,000元,。有一個兩歲兒子。 二人2008年結(jié)束在蘭州的餐館生意來北京發(fā)展(香港),，目前租房,，每月房租約1,200元。二人的儲蓄均用來購房,，在蘭州購買一套兩室一廳,，向親友借了15萬元一次付清,。目前梁女士父母帶著2歲的兒子居住,。二人生活很節(jié)省，每月支出1500元左右,，給兒子1,000元生活費。 理財建議 用“房租”抵“房租” 綜合目前梁女士的家庭狀況以及北京的房價,，租房實在是最恰當不過了。梁女士夫婦二人實際可支配收入有限,，又有外債，租金支出還算是在二人的可承受范圍之內(nèi),，但每月的房屋租金也是一筆不小的開支,。 鑒于兩年內(nèi)還清外債這一家庭首要目標,，建議梁女士夫婦遵循精打細算的原則，將蘭州閑置的兩室一廳住房出租,，假定每月租金為1,500元，這樣既可覆蓋在北京的租金支出每月1,200元,，以房租抵房租，還可以有部分盈余,，貼補家用。 大部分收入做無風險投資 梁女士家庭月收入為8,000元,，外加300元房租剩余,，共8,300元,，每月固定支出2,500元,，那么每月實際可支配收入為5,800元，由于兩年內(nèi)要還清外債,，因此大部分資金要做無風險投資,，建議開立零存整取賬戶，每月固定將4,000元存入,，另外選擇一只收益較穩(wěn)定的貨幣基金，將500元每月固定投資,，由于貨幣基金流動性強,，通常T+2贖回到賬，也不影響收益,，這500元可以作為家庭臨時支出資金的應急，這樣首年年底可共儲蓄大約5.5萬元(本金加利息),。 由于年終獎1.8萬元是在年終一次性發(fā)放，因此不放到每月的規(guī)劃范疇之內(nèi),，年底與當年的儲蓄存款以及貨幣基金一并匯總，共7.3萬元,，用于購買銀行推出的1年期以內(nèi)的穩(wěn)健型理財產(chǎn)品,，收益通常高于相同期限的定期存款，以備第二年底清償外債,，以年化收益3.3%來算,，一年后連本帶息共7.54萬元,。 基金定投是首選 每月家庭可支配收入5,800元，減去無風險投資4,500元,，還剩下1,300元,，建議500元用于購買保險，其余800元用于基金定投,?？勺稍儗?/div> (0)(0)評論此篇文章其它評論發(fā)起話題相關(guān)資訊財訊論壇請輸入驗證碼業(yè)理財顧問,，一并探討挑選兩只基金即可,，定投數(shù)量不宜過多,，建議選擇歷史長(2年以上)，業(yè)績優(yōu)秀(市場前1/4)的股票比重高的基金(如指數(shù)型,、股票型、偏股型基金),。
值得提醒的是,，基金定投存在一條“微笑曲線”，如果股票市場大幅度下跌,，建議在下跌過程中可適當增加定投金額，這樣市場上揚后,，你的收益也會大大增加。具體到梁女士家庭,，每月800元的基金投資不算多,，但放在兩年后要還清15萬元外債的這個前提下就是適當?shù)?，如果市場行情好可以為梁女士帶來超額收益,，反之也不會對首要理財目標造成威脅。 保險全家都需要
梁女士家庭正處于成長期,，是保險需求的高峰期,，夫婦二人有意識想要給孩子做保險規(guī)劃,，非常好，但建議身為家庭經(jīng)濟支柱的丈夫同樣也做一份保險規(guī)劃,。由于每月只有500元的資金用于保險支付,，首先建議為梁女士的先生購買一份定期壽險，每年支付的金額很少卻換來一份高額保障,，即便先生發(fā)生意外情況,，也無需擔心母子倆的經(jīng)濟生活會受到過大影 (0)(0)評論此篇文章其它評論發(fā)起話題相關(guān)資訊財訊論壇請輸入驗證碼響。
至于孩子的保險規(guī)劃,，建議可選擇全方位保障的保險項目,，每月支付400-500元,，20年分期繳費,，保額10萬元,，在孩子上學、工作,、結(jié)婚時均有返還，若期間父母發(fā)生意外,，孩子仍可享受每月生活資金補償,。 小結(jié) 綜合以上方方面面的規(guī)劃，兩年后梁女士夫婦通過儲蓄,、貨幣型基金和穩(wěn)健型人民幣理財可獲得14.84萬元,，距離15萬元外債還有約1,600元的差距，建議贖回少量基金收益,，這樣正好備齊15萬元還款,。另外基金投資、保險支付不受外債影響,，仍可正常持續(xù)投資,。 |
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