以上面小張的例子來說，其購買的住院醫(yī)療(費用型)個人醫(yī)療保險對于一般住院的保險責任是：若被保險人因非重大疾病需住院治療而導致醫(yī)藥費用開支,，給付值等于實際醫(yī)療費用80%的一般住院保險金,，每一保險期間內(nèi)，累計補償可達保險單上載明的一般住院保險金額,。由于社會基本醫(yī)療保險和商業(yè)基本醫(yī)療保險的責任范圍是一樣的,，自費部分都要小張自己出。這樣,，這款產(chǎn)品的報銷基數(shù)為社保未報銷部分,，即8000-6400=1600元。小張在拿到6400元的醫(yī)保報銷外,，他在保險公司能拿到的賠款為(8000-6400)×80%=1280元,。這樣，他最后拿到手的報銷額度總共為7680元,，自己還需要付2320元,。

但如果他當時投保的是該公司的住院醫(yī)療保險特約的話，就可以多獲賠320元,，只需自己支付2000元的自費藥部分,。因為該款產(chǎn)品的保險責任為：被保險人因疾病住院治療本人支付治療費用超過免賠額1000元以上的治療費用，該公司在保險單所列明保險金額的限額內(nèi)分檔(1000元--5000元報銷60%,，5000元--8000元報銷70%)按治療費用×（1-被保險人自負比例）,。

"保險金額的限額"是指列入醫(yī)保報銷范圍的8000元，即賠償基數(shù)就是8000元,。按照條款規(guī)定,，1000元免賠額外，適用兩個檔的賠付比例：4000×60%=2400元,，3000×70%=2100元,，加上醫(yī)保報銷的6400元，理論上,，小張可獲得10900元賠償,，但根據(jù)規(guī)定不能超過實際住院開支,，另外，2000元的自費藥部分需要小張支付,，所以小張最后可獲得的賠償金總共可達到8000元,，比購買住院醫(yī)療(費用型)個人醫(yī)療保險多得320元。

看來,，投保住院醫(yī)療保險特約的話對小張來講更劃算,。而且據(jù)了解這種產(chǎn)品的價格還要比住院醫(yī)療(費用型)個人醫(yī)療保險便宜。同樣購買1萬元的住院醫(yī)療保險,，住院醫(yī)療(費用型)個人醫(yī)療保險需要450元左右,，而住院醫(yī)療保險特約只需要200元左右。