雖然“世上沒(méi)有免費(fèi)的午餐”，但如何平衡分期付款的得與失,，也是做一個(gè)精明卡主的必備技能,。 這一期信用卡全測(cè)評(píng)通過(guò)公開(kāi)資料，將10家銀行的信用卡分期付款功能進(jìn)行PK,。究竟分期付款的費(fèi)用怎么算,？在使用分期付款功能時(shí)，如何才能最劃算,？細(xì)心的你或許能夠從中找到晉升信用卡達(dá)人的鑰匙,。 陷阱1、分期落空還是一次性付款 記者在315消費(fèi)電子投訴網(wǎng)上發(fā)現(xiàn),，有網(wǎng)友投訴道“我因?yàn)榻?jīng)濟(jì)原因于4月25日在工行網(wǎng)上商城分期付款買(mǎi)了一部手機(jī),，手機(jī)都沒(méi)有收到，當(dāng)天工行就已把第一期款打給了商家,，同時(shí)工行還凍結(jié)了我的賬戶,。我本來(lái)就是因?yàn)殄X(qián)周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)才分期付款的，這下倒好,，賬戶被凍結(jié),，我等于還是一次性付款了”。 對(duì)比：多數(shù)銀行一并凍結(jié)自有資金 根據(jù)公開(kāi)資料顯示,，工行,、交行、建行以及中信在確認(rèn)分期付款交易以后,，都會(huì)凍結(jié)賬戶里該次消費(fèi)的全額款項(xiàng),。而光大則是全額凍結(jié)額度,，其中被凍結(jié)的額度按每期還款而逐期釋放，直至最后一期或提前清償所有分期余額,。廣發(fā)行則介于上述兩者之間,，根據(jù)審核結(jié)果分別予以凍結(jié)和不凍結(jié)兩種方式實(shí)現(xiàn)額度控制。 分期付款的本意是減輕持卡人的資金周轉(zhuǎn)壓力,，然而銀行卻實(shí)際上一次性將持卡人的消費(fèi)款項(xiàng)凍結(jié),，則變相向持卡人一次性收取了全額消費(fèi)金額，而且尚未加上使用分期付款所帶來(lái)的手續(xù)費(fèi)等新增成本,。對(duì)此,，有消費(fèi)者質(zhì)疑，這里是否存在欺騙消費(fèi)者的成分,。 陷阱2 ,、退貨不退已收手續(xù)費(fèi) 值得注意的是，當(dāng)消費(fèi)者對(duì)商品不滿意或商品出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題進(jìn)行退貨后,，大多數(shù)銀行已收取的手續(xù)費(fèi)不予退還,，此時(shí)一次性支付手續(xù)費(fèi)的消費(fèi)者損失較大。如交行在消費(fèi)者提出退貨申請(qǐng)并提供相關(guān)退貨簽購(gòu)憑證后,，銀行才會(huì)終止其分期付款業(yè)務(wù),，持卡人已支付的各期手續(xù)費(fèi)不會(huì)退還。 不過(guò),，農(nóng)行分期付款就會(huì)按實(shí)際還款期數(shù)計(jì)收手續(xù)費(fèi),，提前結(jié)束的期數(shù)則免收。工行分期付款若退貨,，則全額退還手續(xù)費(fèi),。
陷阱3、免息不等于免手續(xù)費(fèi)
春節(jié)前,，王先生和太太購(gòu)買(mǎi)了一款液晶電視,，用信用卡支付了12000元，在發(fā)卡行短信提示下,，王先生選擇了12個(gè)月分期付款,。王先生美滋滋地認(rèn)為，反正也是免息,，何樂(lè)而不為呢,？可第一期的對(duì)賬單寄來(lái)后，王先生傻眼了,，每期1000元的還款額變成了1078元,，也就是說(shuō)，12個(gè)月下來(lái),，王先生要多花936元錢(qián),。
對(duì)比：手續(xù)費(fèi)率高于貸款利息
近年來(lái),，銀行大力推行信用卡分期付款的消費(fèi)方式。持卡人為減輕一次性付款的經(jīng)濟(jì)壓力,，看中分期付款可“免息”的特點(diǎn),，紛紛開(kāi)通這一功能，以提前享受到商品和服務(wù),。然而,，事實(shí)上信用卡分期付款大部分是“免息不免費(fèi)”，即免收利息,，但免息并不意味著不收手續(xù)費(fèi),，手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)一般以分期期數(shù)來(lái)確定。有報(bào)道指出,，一般信用卡分期付款1年的手續(xù)費(fèi)要低于年18%的取現(xiàn)利息,，但高于銀行1年商業(yè)貸款的利息5.31%。值得一提的是,，商業(yè)銀行貸款利率去年以來(lái)多次下調(diào),，但信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)和取現(xiàn)利息的標(biāo)準(zhǔn)卻鮮有變動(dòng),。 陷阱4,、免息不等于免收滯納金 既然是信用卡消費(fèi)，逾期還款就需要支付滯納金,，信用卡分期付款也不例外,，這一點(diǎn)經(jīng)常被許多消費(fèi)者所忽視。大部分信用卡分期付款業(yè)務(wù)都會(huì)在細(xì)則中說(shuō)明,，任一還款期內(nèi),，應(yīng)攤還金額有逾期滯納情形產(chǎn)生，將計(jì)收滯納金,。 光大手續(xù)費(fèi)率最低 據(jù)記者粗略統(tǒng)計(jì),，一般分期還款的期限為3個(gè)月、6個(gè)月,、9個(gè)月,、12個(gè)月和24個(gè)月。分3期手續(xù)費(fèi)率最高的是招行2.6%,，最低是工行1.65%,；分12期手續(xù)費(fèi)率最高的是華夏8.4%，最低的是光大6%,。 也就是說(shuō),，一件10000元的商品，申請(qǐng)12個(gè)月的分期,，如選擇不同的銀行,，手續(xù)費(fèi)最高為10000×8.4%=840元,，最低為10000×6%=600元，兩者相差240元,。因此,，持卡人在選擇分期付款時(shí)，要慎重考慮分期期數(shù)及手續(xù)費(fèi),，并選擇適合的信用卡,，才能更加合算。 看清條款擇優(yōu)分期 注：1,、若光大持卡人在未消費(fèi)前申請(qǐng)分期還款,，則自動(dòng)默認(rèn)為12個(gè)月分期，每月收取0.5%,。2,、交行手續(xù)費(fèi)是以消費(fèi)金額為收費(fèi)依據(jù)，金額越多,，手續(xù)費(fèi)越低,。1500元以上每月為0.72%，6500元以上每月為0.70%,；12500元以上每月為0.68%,。 信用卡賬單分期測(cè)評(píng) 賬單分期是基于賬單的一種分期方式。它是指持卡人單筆刷卡消費(fèi)達(dá)到或超過(guò)一定金額,，即可致電銀行客戶服務(wù)中心申請(qǐng)將此筆消費(fèi)做分期還款處理,。此種分期付款的特點(diǎn)是：不受消費(fèi)種類(lèi)、地點(diǎn)的限制,，可讓持卡人充分享受分期付款所帶來(lái)的超前消費(fèi),。 目前分期付款主要有賬單分期、商場(chǎng)分期以及郵購(gòu)分期三種,，但每家銀行或許會(huì)根據(jù)其業(yè)務(wù)需要而調(diào)整該銀行在上述三種分期方式中的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率,。因此，本次測(cè)評(píng)主要以最具靈活性以及比較常用的賬單分期手續(xù)費(fèi)作為比較依據(jù),。
測(cè)評(píng)1：凍結(jié)資金：賬戶資金還是額度
測(cè)評(píng)理由：是否能夠達(dá)到減輕一次性付款的壓力 測(cè)評(píng)結(jié)果：信用卡分期付款實(shí)際上是由銀行向商戶一次性支付持卡人所購(gòu)商品(或服務(wù))的消費(fèi)資金,，然后讓持卡人分期向銀行還款的過(guò)程。在此過(guò)程中,，銀行為保護(hù)自身利益而采取一些保護(hù)措施如持卡人額度控制等也十分正常,。但如果銀行首先把賬戶的消費(fèi)金額全額凍結(jié)，然后逐月按應(yīng)還金額解凍賬戶,，那么與持卡人希望通過(guò)分期付款減輕一次還款壓力的愿望便變得背道而馳了,。
1、凍結(jié)賬戶資金公開(kāi)資料顯示,，工商銀行,、交通銀行,、建設(shè)銀行以及中信銀行在確認(rèn)分期付款交易以后都會(huì)凍結(jié)賬戶的消費(fèi)全額款項(xiàng)；也就是說(shuō),，如果你的信用額度是5000元,，信用卡內(nèi)有自有資金1000元，本次分期付款總額是5000元,，那么銀行將會(huì)扣除你的自有資金1000元加上你的信用額度4000元,。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)講，存在信用卡內(nèi)的自有資金就不能動(dòng)了,，相當(dāng)于銀行已經(jīng)提前凍結(jié)了你的資金,。
符合銀行：工商銀行、交通銀行,、建設(shè)銀行,、中信銀行等 2、凍結(jié)信用額度銀行實(shí)行的是全額凍結(jié)額度,，其中被凍結(jié)的額度按每期還款而逐期減少,，直至最后一期或提前清償所有分期余額。 符合銀行：光大銀行等 3,、根據(jù)實(shí)際情況凍結(jié)或不凍結(jié)銀行根據(jù)審核結(jié)果決定是否以凍結(jié)或不凍結(jié)處理,。 符合銀行：廣發(fā)銀行 測(cè)評(píng)2：手續(xù)費(fèi)：各銀行收取標(biāo)準(zhǔn)不一 測(cè)評(píng)理由：與消費(fèi)者購(gòu)物成本增加幅度息息相關(guān) 測(cè)評(píng)結(jié)果： 1、期限越長(zhǎng)手續(xù)費(fèi)越高由于絕大多數(shù)銀行分期付款的手續(xù)費(fèi)是按期限長(zhǎng)短來(lái)確定標(biāo)準(zhǔn)的,，往往期限越長(zhǎng),，手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)越高,。根據(jù)行業(yè)的平均水平來(lái)說(shuō),，3期、6期,、12期,、24期比較普遍，手續(xù)費(fèi)比例分別在1.8%,、3.6%,、7.2%、16.8%左右,，折合成每期分別為0.6%,、0.6%、0.6%,、0.7%,。 符合銀行：多數(shù)銀行 2、期限越長(zhǎng)手續(xù)費(fèi)越低不過(guò)也有反其道而行之的,，如建行和浦發(fā)信用卡分期期限越多,，手續(xù)費(fèi)越低,。 符合銀行：建行、浦發(fā) 3,、手續(xù)費(fèi)與期限無(wú)關(guān)只考慮金額與其他銀行不同的是,，交行不以期限長(zhǎng)短確定手續(xù)費(fèi)，而是以金額確定手續(xù)費(fèi),，分期付款的金額越多,，手續(xù)費(fèi)則越低。如1500元以上每月手續(xù)費(fèi)為0.72%,；6500元以上為0.70%,；12500元以上為0.68%。此外,，招商設(shè)置了手續(xù)費(fèi)最低收費(fèi)額,，為每筆20元。 符合銀行：交行 4,、手續(xù)費(fèi)按月或一次性收取據(jù)了解,，目前各家銀行分期付款手續(xù)費(fèi)的收取方式也有所不同。主要有兩種,，一種是按月計(jì)收,。另一種則是在繳付首期款時(shí)一次性收取。據(jù)專(zhuān)家介紹,，相比下,，每期收取比一次性收取對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)更加優(yōu)惠。 按月計(jì)收：交行,、廣發(fā),、農(nóng)行、建行,、浦發(fā),、華夏 一次性收取：工行,、中行,、招行、光大等
測(cè)評(píng)3：起點(diǎn)金額：光大銀行不設(shè)起點(diǎn)門(mén)檻
測(cè)評(píng)理由：消費(fèi)者使用分期付款功能的最低標(biāo)準(zhǔn) 測(cè)評(píng)結(jié)果：記者粗略測(cè)算一下,，目前銀行允許使用分期付款功能的起點(diǎn)金額約為670元,，按照行業(yè)分期平均手續(xù)費(fèi)水平算，消費(fèi)者一旦啟動(dòng)分期付款,，那么便要交付的手續(xù)費(fèi)分別為12.06元,、24.12元、48.24元、112.56元,。(附表：各銀行起點(diǎn)金額)
,、多數(shù)起點(diǎn)金額為500元由于信用卡分期付款業(yè)務(wù)會(huì)加大發(fā)卡行的操作成本，所以大多數(shù)銀行都對(duì)需分期的總金額做了最低規(guī)定,，一般是以500元為起點(diǎn),。
2、交行起點(diǎn)金額為1500元起點(diǎn)金額設(shè)置較高的銀行如交行,，把起點(diǎn)金額調(diào)高至1500元,。 3、招行手續(xù)費(fèi)起點(diǎn)價(jià)20元也有不設(shè)起點(diǎn)金額的,，像光大和招行,。但值得一提的是招行，雖然沒(méi)有限制最低消費(fèi)金額,，卻設(shè)置了每筆20元手續(xù)費(fèi)的最低收費(fèi)額,。換言之，該行手續(xù)費(fèi)的起點(diǎn)價(jià)為20元,。只要在消費(fèi)前申請(qǐng)分期付款,，就自動(dòng)按12期分期。 測(cè)評(píng)4：提前還款或展期：延長(zhǎng)容易提前結(jié)束難 測(cè)評(píng)理由：分期付款只是因現(xiàn)金周轉(zhuǎn),，提前結(jié)束現(xiàn)象非常普遍 測(cè)評(píng)結(jié)果：理論上,，持卡人若要申請(qǐng)?zhí)崆敖Y(jié)束分期付款，只須將剩余欠款還給銀行,，銀行則應(yīng)退回已收取持卡人的分期付款手續(xù)費(fèi)或暫停收取剩余手續(xù)費(fèi),，然而事實(shí)卻并非這么簡(jiǎn)單。 1,、提前還款要還清款項(xiàng)和手續(xù)費(fèi)多家銀行規(guī)定,，提前結(jié)束分期付款的持卡人必須在下一個(gè)還款日前，一次性把商品金額和剩余的各期手續(xù)費(fèi)都還清,。 符合銀行：多數(shù)銀行 2,、提前還款加收或減免費(fèi)用此外,，有的銀行還要另收費(fèi)用,，除歸還剩余的手續(xù)費(fèi)外，還需加收提前還款手續(xù)費(fèi)20元人民幣或2.5美元,。 符合銀行：華夏但有些銀行則實(shí)施手續(xù)費(fèi)減免優(yōu)惠,，分期付款按實(shí)際還款期數(shù)計(jì)收手續(xù)費(fèi)，提前還款只收當(dāng)期手續(xù)費(fèi),，提前結(jié)束的期數(shù)則免收,，對(duì)于持卡人而言，非常實(shí)惠。 符合銀行：農(nóng)行,、光大等 3,、退貨后手續(xù)費(fèi)全退的只有工行值得注意的是，若持卡人所購(gòu)買(mǎi)的商品發(fā)生退貨情況,，需要終止分期付款,，除工行明確規(guī)定“退貨退分期手續(xù)費(fèi)”外，多數(shù)銀行是不退還已經(jīng)支付的手續(xù)費(fèi)的,。 4,、能提供展期的只有工行和農(nóng)行有想提前結(jié)束分期付款的持卡人，自然也會(huì)有希望延長(zhǎng)分期付款的消費(fèi)者,。值得一提的是,，明確開(kāi)展展期業(yè)務(wù)的僅有工行和農(nóng)行兩家。 工行：展期是針對(duì)剩余款項(xiàng),，即持卡人因資金緊張而不能按時(shí)償還剩余的期數(shù)費(fèi)用,，可對(duì)剩余款項(xiàng)申請(qǐng)?jiān)俜殖?-12期歸還。 農(nóng)行：展期則是對(duì)已申請(qǐng)的分期期數(shù)進(jìn)行展期,，展期后的累計(jì)期數(shù)只可為6期,、9期、12期和24期其中之一,，如持卡人已申請(qǐng)24期分期,，則無(wú)法申請(qǐng)展期，同時(shí)農(nóng)行的展期費(fèi)用可享受消費(fèi)免息待遇,。 此外,，興業(yè)銀行雖不能展期，但其新實(shí)行的消費(fèi)分期付款政策規(guī)定,，持卡人如需調(diào)整分期期數(shù),，可在賬單日之前對(duì)尚未分?jǐn)偟南M(fèi)分期交易進(jìn)行撤銷(xiāo)并重新申請(qǐng)，如金額已分?jǐn)倓t期數(shù)不能更改,。 提醒 一,、消費(fèi)者在選擇分期還款前一定要仔細(xì)閱讀相關(guān)細(xì)則，詳細(xì)咨詢客服熱線,，再全面比較期數(shù),、費(fèi)率、商品后作出最佳選擇才是省錢(qián),、省心的關(guān)鍵,。 二、不同銀行往往會(huì)選擇不同的商戶搞一些促銷(xiāo)活動(dòng),，活動(dòng)期間經(jīng)常以“零手續(xù)費(fèi)”作為賣(mài)點(diǎn),，消費(fèi)者可以選擇促銷(xiāo)銀行的分期付款，畢竟這種免費(fèi)午餐不吃白不吃。 如建行便在其網(wǎng)站上表示,，即日起至8月20日,，到蘇寧廣州指定門(mén)店使用建行信用卡完成3期、6期,、12期分期交易,，便可享受零首付、零利息,、零手續(xù)費(fèi)的特別優(yōu)惠,。同樣以購(gòu)買(mǎi)12000元的液晶電視為例，分12期付款,，每月僅需還款1000元,，比需要繳交手續(xù)費(fèi)時(shí)節(jié)省了72元。 三,、通過(guò)銀行商城而進(jìn)行的郵購(gòu)分期往往有免手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠,，但價(jià)格方面卻有可能比市場(chǎng)價(jià)略高。
十一家銀行特點(diǎn)比較
1,、工行 作為四大銀行之一,，雖然功能齊全，但無(wú)論手續(xù)費(fèi)率或消費(fèi)金額扣取方式都不算優(yōu)惠,，屬于“隨大流”一類(lèi),。其特點(diǎn)在于，信用卡分期付款功能具有展期業(yè)務(wù),，可對(duì)剩余款項(xiàng)申請(qǐng)?jiān)俜殖?期至12期歸還,，對(duì)持卡人的資金周轉(zhuǎn)提供了更大的靈活度。
便利程度：★★★★
成本增加：★★★☆ 起點(diǎn)金額門(mén)檻：★★★★ 扣錢(qián)方式：★★★ 2,、中行 手續(xù)費(fèi)率上“中規(guī)中矩”,，與其他銀行相比，其分期時(shí)間越長(zhǎng),，就更優(yōu)惠,。此外，單筆消費(fèi)1000元的起點(diǎn)金額,，大大減少了持卡人使用分期付款功能的機(jī)會(huì),。 便利程度：★★★★ 成本增加：★★★☆ 起點(diǎn)金額門(mén)檻：★★★ 扣錢(qián)方式：★★★★ 3、建行 雖然1000元起點(diǎn)金額門(mén)檻以及只有三種分期選擇方式,，給持卡人帶來(lái)一定不便,，不過(guò)該行允許持卡人在可用額度內(nèi)，可同時(shí)申請(qǐng)兩筆或兩筆以上的消費(fèi)分期,，便利不少。此外，其網(wǎng)頁(yè)上分家裝,、購(gòu)車(chē),、消費(fèi)、商場(chǎng)以及郵購(gòu)五大分期板塊,，提供各類(lèi)促銷(xiāo)活動(dòng),，可算是一大特色服務(wù)。 便利程度：★★★☆ 成本增加：★★★☆ 起點(diǎn)金額門(mén)檻：★★★ 扣錢(qián)方式：★★★ 4,、農(nóng)行 分期有3期,、6期、9期,、12期,、24期可供選擇，每種分期的手續(xù)費(fèi)率均為0.6%,，持卡人可根據(jù)具體情況選擇最優(yōu)項(xiàng),。如需提前還款，持卡人只需支付當(dāng)期手續(xù)費(fèi)便可,，剩余期數(shù)免收手續(xù)費(fèi),。 便利程度：★★★☆ 成本增加：★★★☆ 起點(diǎn)金門(mén)檻：★★★★ 扣錢(qián)方式：★★★★
5、交行
特別之處在于,，手續(xù)費(fèi)多少與分期期數(shù)沒(méi)有關(guān)系,，而是與消費(fèi)金額有關(guān)，分1500元,、6500元,、12500元三檔，手續(xù)費(fèi)的具體金額彈性十足,，持卡人在使用分期功能上要充分考慮手續(xù)費(fèi)成本的,。
便利程度：★★★☆
成本增加：★★★☆ 起點(diǎn)金額門(mén)檻：★★★ 扣錢(qián)方式：★★★★ 6、招行 作為發(fā)卡量排名靠前的銀行,，招行雖沒(méi)有對(duì)持卡人使用分期付款功能設(shè)定最低金額限制,，但卻設(shè)置了20元的手續(xù)費(fèi)最低收費(fèi)額，可見(jiàn)其隱形起點(diǎn)金額并不低于500元,，消費(fèi)者莫要“因小失大”,。 便利程度：★★★★ 成本增加：★★★ 起點(diǎn)金額門(mén)檻：★★★★ 扣錢(qián)方式：★★★★ 7、光大 采用功能性自動(dòng)消費(fèi)分期和賬單分期兩種形式,，極具人性化處理,。自動(dòng)消費(fèi)分期的費(fèi)率為0.5%，而且不設(shè)最低消費(fèi)金額的起點(diǎn)限制,，方便之極,。值得注意的是,，該行一年期分期付款的手續(xù)費(fèi)率是測(cè)評(píng)各行中最少的。 便利程度：★★★★ 成本增加：★★★★☆ 起點(diǎn)金額門(mén)檻：★★★★ 扣錢(qián)方式：★★★☆ 8,、華夏 雖然分期期限有8種可選,，但賬單分期所需要的手續(xù)費(fèi)較高。其較優(yōu)惠的地方在于,，持卡人申請(qǐng)分期付款后,，消費(fèi)額逐月扣收。 便利程度：★★★★ 成本增加：★★★ 起點(diǎn)金額門(mén)檻：★★★★ 扣錢(qián)方式：★★★★
9,、中信
手續(xù)費(fèi)率不算高,，屬于較優(yōu)惠一類(lèi)。但每個(gè)賬單周期內(nèi),，持卡人只能申請(qǐng)一筆分期付款業(yè)務(wù),，限制了使用次數(shù)。 便利程度：★★★★ 成本增加：★★★★ 起點(diǎn)金額門(mén)檻：★★★★ 扣錢(qián)方式：★★★ 10,、廣發(fā) 同樣是信用卡發(fā)卡量較大的銀行,，其對(duì)持卡人使用分期付款后的額度控制與招行有所區(qū)別。一般會(huì)根據(jù)對(duì)持卡人的審核情況采取凍結(jié)和不凍結(jié)兩種處理方式,，對(duì)持卡人使用信用卡二度消費(fèi)提供更大便利,。
便利程度：★★★★
成本增加：★★★☆ 起點(diǎn)金門(mén)檻：★★★★ 扣錢(qián)方式：★★★★ 11、浦發(fā) 手續(xù)費(fèi)率雖然無(wú)太多亮點(diǎn),，但其扣費(fèi)方式卻值得關(guān)注,。該行無(wú)論對(duì)消費(fèi)額扣費(fèi)還是對(duì)手續(xù)費(fèi)扣費(fèi)都實(shí)行按月扣取，與其他銀行一下就扣掉所有消費(fèi)金額或手續(xù)費(fèi)的方法相比,，浦發(fā)無(wú)疑更貼近分期付款的本意,。 便利程度：★★★★ 成本增加：★★★☆ 起點(diǎn)金門(mén)檻：★★★★ 扣錢(qián)方式：★★★★☆ 商場(chǎng)分期和郵購(gòu)分期各不相同 除了賬單分期以外，信用卡分期還有商場(chǎng)分期和郵購(gòu)分期,。本報(bào)記者也就此進(jìn)行了對(duì)比,。 商場(chǎng)分期：12期可省752元手續(xù)費(fèi) 銀行與商戶簽訂分期付款協(xié)議后，會(huì)在商戶處安裝分期POS機(jī),，通過(guò)此POS機(jī)的結(jié)算,，銀行將會(huì)自動(dòng)做分期處理。持卡人在商場(chǎng)選好商品后,，只需于分期POS機(jī)上刷卡即可完成本次分期付款購(gòu)買(mǎi)活動(dòng),。 這種分期付款的特點(diǎn)是：持卡人在商戶處可以充分體驗(yàn)實(shí)際商品后再做分期付款，現(xiàn)場(chǎng)就可完成整個(gè)交易流程,。 一般來(lái)說(shuō),，POS機(jī)分期有3期、6期,、12期等,，少數(shù)商場(chǎng)支持24期,。一般3期免手續(xù)費(fèi)，6期和12期的費(fèi)率則各家銀行設(shè)定不同,。由于支持分期的商家一般都屬于發(fā)卡行的協(xié)議商家,，因此往往可以享受到優(yōu)惠的手續(xù)費(fèi),。比如阿PAUL在國(guó)美購(gòu)物,，如果刷某行信用卡，則可以享受到1500元-50000元分12期,，只收取2.5%的手續(xù)費(fèi),，相當(dāng)于每期手續(xù)費(fèi)為0.2%，而該行設(shè)定的正常分12期的每期手續(xù)費(fèi)為0.6%,。如果阿PAUL選擇POS機(jī)刷卡分期,，16000元分12期共需手續(xù)費(fèi)400元，而選擇一般賬單分期需支付1152元的手續(xù)費(fèi),，立馬可省752元,，節(jié)省幅度達(dá)到65%。 當(dāng)然,，想享受POS機(jī)分期付款優(yōu)惠有諸多前提條件,，比如商家能提供分期服務(wù)、所持的信用卡在商家分期服務(wù)范圍內(nèi),、發(fā)卡銀行與商家有一定優(yōu)惠規(guī)則,、結(jié)賬前就要提出分期要求、所持卡內(nèi)剩余額度可以全額支付所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品等,。 需要提醒的是,，在商家享受POS機(jī)分期一般需要提供身份證明，購(gòu)物時(shí)別忘了帶上身份證,。
郵購(gòu)分期：無(wú)手續(xù)費(fèi)但價(jià)格略高
銀行與商品供應(yīng)商合作,，在銀行網(wǎng)站上對(duì)分期付款商品進(jìn)行展示。持卡人在銀行網(wǎng)站上瀏覽商品,，選擇商品后,，向銀行提出申請(qǐng)，通過(guò)銀行審核即可完成分期付款購(gòu)物,。
每個(gè)月卡主大多會(huì)收到各家銀行郵寄來(lái)的各種購(gòu)物手冊(cè),，持卡人可分期郵購(gòu)目錄中的商品。相比POS機(jī)分期與賬單分期來(lái)講,，郵購(gòu)分期最引人之處就是免息且無(wú)手續(xù)費(fèi),。
不過(guò)，這個(gè)午餐也并非就那么實(shí)惠,，且不說(shuō)產(chǎn)品有限,，而且價(jià)格也多略高于市場(chǎng)價(jià),。以LG某款手機(jī)為例，市價(jià)960元左右,，而郵購(gòu)價(jià)格為1080元,。如果按分6期，郵購(gòu)產(chǎn)品即使扣除手續(xù)費(fèi)后的原價(jià)也達(dá)到1042元,。因此,，羊毛出在羊身上的道理同樣適用于郵購(gòu)分期。 當(dāng)然,，郵購(gòu)分期也并非一無(wú)是處,，每到季末打折或者銀行聯(lián)合商家推出特價(jià)商品時(shí)，也常會(huì)有超值產(chǎn)品推出,，關(guān)鍵要會(huì)“淘”,。通過(guò)與銀行的合作商家來(lái)分期郵購(gòu)，安全性較高,，而且郵購(gòu)時(shí)直接可以辦理分期,，無(wú)需另外申請(qǐng)。但據(jù)記者了解到,，目前大部分銀行合作的郵購(gòu)商家都在上?；蛘弑本]購(gòu)一般需要15天時(shí)間,，且退換手續(xù)較為繁瑣,。 |
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