|
銀行信用卡收費差別大 部分還款透支利息差萬倍 昨日,，本報報道“信用卡透支2萬元沒還利滾利兩年后變20萬”的文章后(見 透支利息 有的按全額算有的按部分算 對于透支利息，真正實行起來,，不同銀行規(guī)定卻千差萬別,。目前，大部分銀行的協(xié)議規(guī)定,，持卡人在約定還款日未全額還款的,，應(yīng)支付“透支款”自銀行記賬日起至還款到賬日的透支利息。 如中信銀行,、建行便如此規(guī)定,。不過，也有銀行規(guī)定,，部分還款的,，只對未清償部分計付透支利息，如工行的信用卡章程規(guī)定：按照最低還款額規(guī)定還款的,，發(fā)卡機構(gòu)只對“未清償部分”計收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息,。 是“透支款”還是“未清償部分”，一詞之差,，利息卻可相差上萬倍,。假設(shè)王先生的賬單日是每月的15日，還款日是每月的5日,，今年8月20日,，王先生刷卡消費了約5萬元，還款日 如果,，按照“透支款”計付透支利息,，則銀行將在 如果王先生的信用卡是工行的卡，則只需支付0.8元未還款在45天里的透支利息,，和該部分透支利息及0.8元本金在其后30天里的透支利息,，兩部分相加,，總計不過2分錢。 此外,，不同銀行對于透支利息的計付方式也有很大差別,，如建行、工行等大部分銀行規(guī)定,，透支利息按月計收復(fù)利,，農(nóng)行則規(guī)定，透支利息按月計收取單利,。 現(xiàn)狀 10%左右的月息是銀行普遍采用的辦法 廣州的王先生表示,，11.5%的月利，換算成年利,，就高達(dá)269%左右,，這不但遠(yuǎn)比目前銀行的貸款利率高，即使和香港市場上的高利貸相比,，也有過之而無不及,，是否合規(guī)合理，很值得質(zhì)疑,。 本報記者仔細(xì)查詢了有關(guān)文件,，發(fā)現(xiàn)在停止還款的情況下，高達(dá)10%左右的月息是目前銀行普遍采用的辦法,，也基本符合監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定,。根據(jù)1999年國務(wù)院發(fā)布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，作為信用卡的持卡人,，“在到期還款日前償還所使用全部銀行款項即可享受免息還款期待遇,，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。”“選擇最低還款額方式或超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時,，不再享受免息還款期待遇,，應(yīng)當(dāng)支付未償還部分自銀行記賬日起，按規(guī)定利率計算的透支利息,。”貸記卡持卡人支取現(xiàn)金,，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應(yīng)當(dāng)支付現(xiàn)金交易額自銀行記賬日起,，按規(guī)定利率計算的透支利息,。“發(fā)卡銀行對貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應(yīng)當(dāng)分別按最低還款額未還部分,、超過信用額度部分的5%收取滯納金和超限費,。”貸記卡透支按月記收復(fù)利,，透支利率為日利率萬分之五,，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調(diào)整而調(diào)整,。 記者了解了多家銀行后發(fā)現(xiàn)，對于透支利息,、超限費,、年費的收取，目前銀行在具體執(zhí)行時存在較大差別,。這一方面可能源于文字理解上的差別,，也有可能是部分銀行并未嚴(yán)格按規(guī)定執(zhí)行。對于消費者而言,，在開辦信用卡時,，要貨比三家，挑個有利于自己的銀行,。 超限費 有的暫免 有的不免 管理辦法規(guī)定：“發(fā)卡銀行對貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為,，應(yīng)當(dāng)分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的5%收取滯納金和超限費,。” 在一般情況下,，信用卡的透支額是無法超過銀行授予的信用額度上限的，因此也不存在超限費的收取,。 不過,，如果當(dāng)月透支額度已經(jīng)達(dá)到最高上限，而由于信用卡的一些收費項目或者透支利息等,，產(chǎn)生了新的費用,，信用卡的應(yīng)付款就可能超過銀行授予的信用額度，從而產(chǎn)生超限費,。 例如,，因停止還款而背上巨債的關(guān)老伯，其10月18835.66元的收費中,，便有7988.85元來自超限費,，事實上，其20萬元的巨債中,，超限費應(yīng)達(dá)數(shù)萬元,。 不過，超限費的產(chǎn)生并不來自客戶的直接透支,。 目前一些銀行也對超限費采取了“暫免”的政策,，如建行明確規(guī)定，持卡人累計未還用款金額超過核定的信用額度時按超限部分的5%收取超限費,，不過暫時免收,。 |
|
|
