我最喜歡的個(gè)人財(cái)務(wù)工具之一就是電子表格,。雖然我并不是個(gè)Excel高手,，我發(fā)現(xiàn)我能創(chuàng)建一個(gè)表格,，找到很多我的金錢方面的問題,。如果我遇到問題,，我會(huì)問問谷歌或者我老婆,。（克麗絲參加過一個(gè)Excel培訓(xùn)課程,。）以下是“緩慢變富”的讀者最近在email里問的一些問題,，只要花幾分鐘畫幾個(gè)方程式就能解決了,。

1.       使用幾個(gè)存儲(chǔ)賬戶是否就意味著我獲得的復(fù)利會(huì)更少呢,？

2.       我看上一輛舊車,，我是該買呢，還是該給我的羅斯個(gè)人退休賬戶里存錢呢,？

3.       我在HSBC有一個(gè)5000塊的賬戶,。有沒有必要把它轉(zhuǎn)到另一個(gè)利率更高的賬戶呢,？

4.       信用卡賬單上的最小付款額到底是多少呢,？

我知道微軟Excel和一些類似的軟件可能都有些咄咄逼人,，不過我發(fā)現(xiàn)花一個(gè)小時(shí)玩一下數(shù)字會(huì)讓你獲得非常好的結(jié)果,。不僅僅是我學(xué)到了電子表格的一些應(yīng)用,，還有我為自己的某些財(cái)務(wù)問題找到了答案,。讓我們來看看例子吧。

銀行子帳和復(fù)利

首先,，讓我們來解決一個(gè)讓很多人困惑的問題（包括我太太,，她是我認(rèn)識(shí)的最聰明的一個(gè)人）,。朱麗斯最近寫信來問：

關(guān)于荷蘭國際集團(tuán)和多種賬戶的問題：把所有的錢都存在一個(gè)賬戶里所得的利息和把這同一筆錢分開放在好幾個(gè)子賬戶里得的利息,，兩者有什么區(qū)別嗎,？我喜歡子賬戶,，但是我很好奇這樣做是否會(huì)減少我每個(gè)月的利息。

這個(gè)電子表格非常好做,。就這個(gè)例子而言，讓我們比較一下單筆10000塊的錢分別投到三個(gè)不同的賬戶里（標(biāo)為分欄一,，分欄二,，分欄三）,。用幾分鐘設(shè)計(jì)格式之后,，我們就能看到結(jié)果了（假設(shè)以復(fù)利計(jì)算每年4%的利率,，比較總額利率和多方賬戶的利率）

只要你所有的賬戶的利率都相同,，你在100個(gè)小賬戶里得到的利率和你在一個(gè)大的賬戶里得到的利率也就是相同的,。這一點(diǎn)騙了很多人,，不過這是真的,。

等一年的成本

那么投資呢,？如果我從快四十歲開始為退休存錢和我從二十歲就開始存錢,，哪個(gè)會(huì)更難呢,？如果某一年我選擇用我的錢買輛車而不是為退休投資，那么會(huì)發(fā)生什么呢,？還是那句話，電子表格會(huì)幫我們找到答案,。

如果我年滿二十歲,，每年投資5000塊知道我滿65歲的話，那么我就獲得了稅后8%的收益,，我在退休時(shí)就能存到1932528.09美元。不過我已經(jīng)不是二十歲了,，我現(xiàn)在39歲。如果我也想在退休時(shí)得到那一百九十三萬的存款的話,，我該存多少錢呢,？

我的天吶,！我要每年存24170塊錢，二十五年之后我才能趕上我那想象中年輕的自己,。當(dāng)然，我掙錢的能力從二十歲開始已經(jīng)增強(qiáng)了,，不過也沒有增強(qiáng)很多。這就是我對(duì)復(fù)利的神奇力量感到無比驚嘆的原因,。電子表格讓它變得清楚明了。

提示：這個(gè)“等待的代價(jià)”電子表格是從JLP財(cái)務(wù)那里來的,。記住，即使你現(xiàn)在和我一樣老,，現(xiàn)在就開始這方面的投資也比等待強(qiáng)。

追逐高利率

有些人喜歡追逐高利率,，喜歡在存儲(chǔ)賬戶和存款單上找最佳利率,。不同的銀行在不同的時(shí)間調(diào)整利率,，因此從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)到另一個(gè)賬戶可能會(huì)有利，不過這么做到底多有利呢,？

以下這個(gè)電子表格顯示了不同來源上的不同存款額所獲得的年利率。所有的數(shù)據(jù)都是實(shí)際中最近的存款利率（CCFCU是我的信用社）,，只有最后一個(gè)除外,，這個(gè)是現(xiàn)在一個(gè)典型的報(bào)償利率。（荷蘭國際集團(tuán)可能會(huì)讓我注明,，他們的現(xiàn)價(jià)并不是圖片中顯示的這樣。這個(gè)利率在我做這個(gè)表格時(shí)是現(xiàn)價(jià),。

對(duì)于有些月光族來說,，追逐最好的利率似乎沒什么意義。如果你只在銀行存了一百塊錢,，你從一個(gè)最差的利率撞到一個(gè)最好的利率,，可能也只是一年存上幾塊錢。但是,，如果你有一百萬塊,，（由于某種原因，你把錢放在銀行,，而不是拿去做高回報(bào)的投資）,，那么你追一下最佳利率會(huì)讓你一年掙上幾千塊錢。

我們大多數(shù)人都處于這兩種的情況的中間地帶,。對(duì)我自己來說，我很高興繼續(xù)在我的經(jīng)常賬目余額上使用荷蘭國際集團(tuán)的賬戶,。不過如果我的存款足夠多的話,，我可能會(huì)到別處再找個(gè)更好的利率。

玩數(shù)字

有些人可能有點(diǎn)郁悶,，好像我并沒有真正做什么表格：設(shè)計(jì)格式等等。如果下回有興趣的話

,，我可能在星期六專欄里寫一寫這方面,。不過，今天我只想告訴你,，你不需要找那種網(wǎng)絡(luò)計(jì)算器或者個(gè)人理財(cái)項(xiàng)目來回答某些特定的問題,。你只需要谷歌文檔就行了,。

“Excel棒極了,，”克麗絲看我寫這個(gè)貼子的時(shí)候說,。這里只是一些例子，告訴你如何用電子表格探索你的財(cái)務(wù)問題,，以及回答你有關(guān)金錢方面的問題的方式,。你還可以做更多的事,。實(shí)際上，很多緩慢變富的讀者就告訴我他們把自己所有的財(cái)務(wù)生活資料都放在一張表格上,。（早前有一個(gè)貼子的,，叫做簡(jiǎn)便易學(xué)的個(gè)人理財(cái)電子表格）

和電子表格一起玩會(huì)有很多樂趣,。（嗯,，怎么說呢,，對(duì)我來說是這樣。）你呢,？你是否用表格追蹤自己的錢呢,？以此來探索“如果，會(huì)怎樣”的情景,？你有沒有可以分享的小貼士或者訣竅呢,？

今天是我的電子表格日,！我在“Get fit slowly”上還寫了一篇“健身電子表格”。